لقد ساعدت حلول التحقق من الهوية (IDV) وeKYC في تبسيط العديد من العمليات التجارية، بدءًا من دمج العملاء وحتى الامتثال المستمر. يعد التحقق من المستندات الرقمية والتحقق البيومتري (التحقق من الصور الشخصية) الطبقة الأولى من الحماية للشركات ضد الاحتيال وغسيل الأموال والجرائم المالية الأخرى.
يناقش هذا الدليل القضايا المعاصرة التي تطلبت عملية للتحقق من مستندات KYC رقميًا وآمنًا وسريعًا.
ما هي عملية التحقق من المستندات الرقمية؟
تتضمن عمليات التحقق من المستندات عبر الإنترنت التحليل المنهجي لوثيقة الهوية، مثل رخصة القيادة أو جواز السفر أو أي وثيقة رسمية أخرى صادرة عن الحكومة. إن التحقق الرقمي عبر عمليات eKYC يفوق بكثير فائدة التحقق اليدوي من المستندات.
يمكن لحلول KYC الآلية التحقق من وثائق الهوية بمستوى أعلى من الدقة مقارنة بالطرق التقليدية، وذلك في جزء بسيط من الوقتوهذا يخلق فوائد هائلة للشركات التي تتطلب التحقق من هوية العملاء الجدد والكشف عن المستندات الاحتيالية.
لماذا يعد التحقق من المستندات الرقمية مهمًا اليوم؟
لقد غيرت شبكة الإنترنت طريقة تفاعلنا مع بعضنا البعض وأحدثت ثورة في الاقتصادات العالمية من خلال إدخال التجارة الإلكترونية. وقد حفز جائحة فيروس كورونا هذا التحول إلى ثقافة اجتماعية اقتصادية رقميةمما يفرض التحول الرقمي على العديد من الشركات.
وكانت حلول التحقق من الهوية حاسمة لهذا التحول، واستفادت الشركات التي تكيفت بسرعة من قدرتها على دمج المستخدمين رقميًا عن بعد من أي مكان في العالم.
أدى جائحة فيروس كورونا إلى زيادة معدل تطور الشركات واعتمادها للتقنيات الرقمية والعمل عن بعد بواقع 7 سنوات.
إن هذا التحول الجذري هنا سيبقى ويدل على أهمية التقنيات الرقمية التي تمكن الاتصالات عن بعد بين المستخدمين والشركات على حد سواء.
التحول الرقمي
بين عشية وضحاها، كان لزامًا على الشركات أن تجد حلولًا للتحول الرقمي لتمكينها من مواصلة عملياتها التجارية. وقد حفز هذا الحدث المعدل الذي اضطرت به الشركات إلى تبني التجارة والعمليات والإدارة الرقمية.
وفي تقرير باركليز السنوي لعام 2023، سلطت الشركة الضوء على كيفية تعزيز تطوير المرافق الرقمية لقدرتها التنافسية، والأهم من ذلك بالنسبة للمستهلك، استمرارها في كسر الحواجز المالية.
[نحن] نعمل على إنشاء تجربة عملاء رقمية محسّنة بناء أعمال أكثر كفاءة.
أصبحت حلول eKYC، مثل التحقق من صحة المستندات الرقمية، أدوات أساسية لتمكين الشركات من التكيف مع عالمنا الرقمي السريع والنجاح فيه. فهي تضمن تفاعلات آمنة وسلسة مع العملاء مع كسر حواجز إمكانية الوصول التقليدية.
مكافحة الأساليب الاحتيالية المحسنة
من التطورات الأحدث منذ ظهور الذكاء الاصطناعي التوليدي (Gen AI) هجمات الاحتيال المتطورة للغاية باستخدام تقنية الذكاء الاصطناعي القوية. والمثال الأكثر شهرة هو ما يُعرف باسم التزييف العميق، وهو هجوم على هوية الفرد من خلال إنشاء صورة أو مقطع فيديو لوجهه.
يمكن تنفيذ هذه الهجمات على أي شخص وهي واحدة من أعظم التهديدات التي يشكلها جيل الذكاء الاصطناعي لأمن الأعمال.
فقط 20% من شركات التأمين اتخذت إجراءات ضد تهديدات التزييف العميق.
تشكل تقنية التزييف العميق تهديدًا كبيرًا لجميع أنواع المؤسسات المالية. وهذه هي الطريقة التي قد يتم بها شن هجوم على شركة تأمين.
يحصل المحتال على تفاصيل حامل بوليصة شرعي ويقدم مطالبة للحصول على مبلغ كبير من التأمين على الحياة.
كجزء من عملية eKYC الخاصة بالتأمين، يجب على الفرد المتقدم بالطلب إكمال مقطع فيديو للتحقق من هويته وتأكيد التفاصيل المتبقية.
يقوم المحتال بإنشاء مقطع فيديو شديد الواقعية للشخص المؤمن عليه، مع تفصيل جميع المعلومات المطلوبة.
نظرًا لأن التزييف العميق واقعي للغاية، فإن شركة التأمين تمرر المطالبة وتدفع المطالبة، مما يؤدي إلى هجوم تزييف عميق مربح.
إن الحد من هجمات التزييف العميق يشكل أولوية قصوى لجميع المؤسسات المالية. ومع ذلك، كان هناك اعتماد محدود لأدوات KYC المتطورة واكتشاف الاحتيال، وخاصة في قطاع التأمين.
تعزيز الأمن والامتثال
تجعل هذه الابتكارات الاحتيالية أدوات KYC المتقدمة ضرورة للشركات الحديثة. وقد ثبت أن التحقق اليدوي من تفاصيل العميل أقل دقة بكثير من نظام التحقق المدعوم بالذكاء الاصطناعي.
التحقق من الوثائق الرقمية
لقد أدت تقنيات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي والتعرف الضوئي على الحروف (OCR) إلى تقدم كبير في مجال المعاملات الرقمية التحقق من الوثيقةتعمل هذه العناصر معًا على إنشاء محرك تحقق قوي يستخرج ويحلل كمية كبيرة من بيانات المستندات في فترة زمنية قصيرة للغاية.
تتضمن عمليات التحقق الشائعة من المستندات التحقق من الهوية، والذي يؤكد هوية الفرد باستخدام مستندات KYC الرسمية الصادرة عن الحكومة، وعمليات التحقق من إثبات العنوان (PoA)، والتي تثبت صحة العناوين من خلال مستندات مثل فواتير المرافق.
للتحقق من الهوية، الاتصالات القريبة المدى تضيف تقنية NFC طبقات إضافية من الأمان من خلال الوصول إلى البيانات المشفرة على شرائح الهوية باستخدام جهاز يدعم NFC، مثل الهواتف الذكية الحديثة. اقرأ المزيد عن حل التحقق من المستندات من ComplyCube من خلال قراءة ما هو التحقق من الوثيقة؟
التحقق من الصور الشخصية
التحقق البيومتري تستخدم تقنية التحقق من الصور الشخصية تقنية متطورة تسمى كشف هجوم العرض (PAD)، والتي تبني خرائط ثلاثية الأبعاد للوجه، وتحلل لون البشرة والتعبيرات الدقيقة، وتكتشف التلاعب بالبكسل، وتضمن عدم التلاعب بصورة الصورة الشخصية بأي شكل من الأشكال.
إذا كانت شركتك تبحث عن حل، فتأكد من أن المزود حاصل على شهادة ISO مع كشف حيوية المستوى 2 من PAD لضمان شراكتك مع حل رائد في السوق. وهذا يضمن حصول عملك على أقصى قدر من الحماية ضد أي نوع من الهجمات الاحتيالية، وضمان تلبية متطلبات الامتثال في جميع أنحاء العالم. تعرف على المزيد من خلال القراءة مزايا التحقق البيومتري.
التوصيات التنظيمية
وفي تقريرها عن حاصل على شهادة ISO مع كشف حيوية المستوى 2 من PADتناقش لجنة بازل للرقابة المصرفية أنه في حين أن التحول الرقمي يجلب الكثير من الابتكارات والمزايا إلى قطاع الخدمات المصرفية، فإنه يخلق أيضًا نقاط ضعف معينة يمكن للمحتالين استغلالها.
تؤيد الهيئات التنظيمية الكبرى في جميع أنحاء العالم تقنيات الامتثال كعلاج شامل لمكافحة غسل الأموال لهذه الثغرات. من لجنة بازل للرقابة المصرفية إلى فريق العمل المالي (FATF) والهيئات التنظيمية المحلية والوطنية، يتم الترويج بشدة لتقنيات الامتثال لتعزيز الامتثال في مواجهة الاحتيال الرقمي المتزايد.
تستثمر العديد من البنوك بشكل كبير لتحسين قدراتها الرقمية وتحسين كفاءتها من حيث التكلفة بشكل عام.
يأتي هذا الاقتباس من تقرير BCBS حول رقمنة التمويل ويتعلق بكيفية تحسين الأنظمة الرقمية للكفاءة في جميع عمليات المؤسسات المالية، وخاصة في توفير تجربة مستخدم أنيقة (UX)، وتقليل تكاليف اكتساب العملاء (CAC)، وتعزيز الامتثال التنظيمي.
لذلك، لا يفكر المنظمون فقط في كيفية مساعدة التقنيات الرقمية في تبسيط جهود الامتثال، ولكن أيضًا في التعاون كحل شامل لزيادة الهوامش والإنتاجية وتحسين تجربة المستخدم.
تجربة مستخدم أكثر نظافة وعملية دمج عملاء مبسطة
يساعد التحقق الرقمي من الهوية في التخفيف من الأخطاء البشرية، مما يزيد من دقة عمليات التحقق. كما يتم إكمال عملية التحقق عدة مرات بسرعة، مما يؤدي إلى عملية دمج متفوقة للعملاء الجدد.
من أهم مميزات التحقق الإلكتروني من الهوية أنه يمكن إتمامه في أقل من 30 ثانية، مما يقلل الوقت المستغرق في دمج المستخدمين الجدد من عدة أيام إلى أقل من دقيقة واحدة. علاوة على ذلك، يمكن تخصيص العمليات الآلية لتناسب نهج المخاطرة في عملك.
بالنسبة للشركات التي تتعامل مع كميات كبيرة من المخاطر المرتبطة، يمكن تعديل إعدادات الأتمتة لإرسال مستخدمين جدد إلى عملية العناية الواجبة المعززة (EDD) إذا كانت درجة المخاطر الخاصة بهم أقل من عتبة قابلة للتكوين. وهذا يسمح للشركات الشريكة باتخاذ زمام المبادرة عندما يتعلق الأمر بترتيبات الامتثال الخاصة بها.
نبذة عن حلول التحقق من المستندات الرقمية من ComplyCube
إذا كانت شركتك تبحث عن التحقق من المستندات عبر الإنترنت، فاتصل بـ ComplyCube اليوم. بفضل حلول التحقق الرائدة في الصناعة، وقابلية التوسع والدقة التي لا تقبل المنافسة، وإعدادات الامتثال القابلة للتكوين، أصبحت ComplyCube الحل المفضل للالتزام باللوائح التنظيمية.
تقدم خدماتها في جميع أنحاء العالم، وتعمل في أكثر من 220 منطقة وتقبل أكثر من 13000 مستند KYC، مما يوفر مستوى لا مثيل له من تغطية مكافحة غسل الأموال وKYC. إذا كانت هذه هي التحديات التي تواجهها شركتك، تواصل مع أحد المتخصصين التنظيميين اليوم.
