إن تشغيل واستخدام بورصة العملات المشفرة بدون "اعرف عميلك" يجلب عددًا لا يحصى من المخاطر الكبيرة لكل من مستخدمي المنصة ومشغليها. نظرًا لأن لوائح مكافحة غسيل الأموال المشفرة أصبحت أكثر شمولية في جميع أنحاء العالم، ستصبح إجراءات اعرف عميلك المشفرة أكثر بروزًا في جميع أنحاء الصناعة.
لم تقم العديد من بورصات العملات المشفرة حتى الآن بدمج استراتيجية مكافحة غسيل الأموال (AML) واستراتيجية اعرف عميلك (KYC) في الامتثال والتشغيل، مما يجعلها غير متوافقة مع العديد من لوائح العملات المشفرة العالمية. يشرح هذا الدليل لماذا لا تشكل بورصات العملات المشفرة KYC تهديدات خطيرة لكل من مستخدميها ومؤسسيها.
ما هو تبادل التشفير بدون KYC؟
إن تشغيل تبادل العملات المشفرة بدون برنامج KYC يجعل التبادل في متناول المستخدمين العاديين الذين يرغبون في استخدام المنصة ببراءة والجهات الفاعلة السيئة التي ترغب في استخدامها بشكل ضار. يمكن لتبادلات العملات المشفرة بدون استراتيجية "اعرف عميلك" أن تجتذب بسرعة قاعدة مستخدمين واسعة وواسعة للغاية. يشير غياب KYC في النهاية إلى عدم الامتثال التنظيمي في عمليات البورصة.
ما الذي تحققه إجراءات Crypto KYC؟
تحدد KYC في صناعة العملات المشفرة هوية المستخدمين عند التسجيل وتراقب ملفاتهم الشخصية باستمرار. وهذا يضمن أنها لا تشكل تهديدًا لامتثال البورصة للهيئات التنظيمية الوطنية والدولية.
لذا، إذا كانت عمليات "اعرف عميلك" (KYC) مصممة لحماية الصناعة من منظور المستخدم ومقدم خدمة الأصول الافتراضية (VASP)، فلماذا لا تنفذ البورصات مثل هذه العمليات؟ هذا سؤال دقيق. تم إنشاء صناعة العملات المشفرة على أساس عدم الكشف عن هويته والخصوصية، مع كون القدرة على التعامل بشكل مجهول هي حالة الاستخدام الأساسية.
لذلك، لا تتطلب بعض بورصات العملات المشفرة إجراء عملية اعرف عميلك (KYC) للمستخدمين للتداول على منصتهم. وهذا يسمح للمستخدمين بالتداول بموجب المبدأ الأساسي للصناعة المتمثل في عدم الكشف عن هويتهم. ومع ذلك، فإن المشكلة التي يطرحها هذا الأمر هي أن عدم وجود عملية "اعرف عميلك" يزيد من قدرة المستخدمين على إخفاء أصول الأموال. وهذا يجذب الجهات الفاعلة السيئة، مثل غاسلي الأموال، إلى بورصتهم.
وهذا يجعل عدم تبادل عمليات اعرف عميلك (KYC) هدفًا رئيسيًا للنشاط المالي الضار. لمزيد من المعلومات حول ما تتضمنه عملية اعرف عميلك المشفرة والغرض منها، اقرأ كيف تحمي لوائح التشفير KYC الصناعة.
مخاطر تبادل العملات المشفرة
الهيئات التنظيمية لمكافحة غسيل الأموال، بما في ذلك شبكة إنفاذ قوانين الجرائم المالية (FinCEN) في أمريكا، فريق العمل المعني بالإجراءات المالية (فاتف) عالميًا، والسياسات ذات الصلة مثل قانون السرية المصرفية (BSA) لها دور فعال في تنظيم المؤسسات المالية.
في أوائل عام 2024، نشرت FATF تحديثًا للحالة حول مدى جودة تنفيذ المناطق المختلفة للتوصية رقم 15 – قاعدة سفر العملات المشفرة. جاء ذلك قبل تقرير التقييم المتبادل المتوقع المقرر صدوره في عام 2025. وتلعب هذه الأنواع من التقارير دورًا محوريًا في توليد الشفافية في جميع أنحاء الصناعة.
ينبغي أن تقدم الجولة الخامسة من التقييمات المتبادلة دراسة شاملة لكيفية تنفيذ جميع المناطق الأعضاء في مجموعة العمل المالي لسياسات متعددة. بالنسبة لصناعة العملات المشفرة، قد تكون هذه لحظة فاصلة تنظيمية.
مخاطر عدم تبادل العملات المشفرة "اعرف عميلك" (KYC) بالنسبة للمستخدمين
عادةً ما تكون عمليات تبادل العملات المشفرة التي لا تستخدم برنامج KYC غير منظمة. في حين أن هذا لا يجعلها مكانًا خطيرًا للتداول على الفور، إلا أنه بالتأكيد أكثر تهديدًا من استخدام البورصات المنظمة الأخرى مع برنامج KYC ومكافحة غسيل الأموال الصارم.
ورغم أن هذه التبادلات أكثر سهولة ومجهولة، إلا أنها يمكن أن تستضيف مجموعة من الاتجاهات السلبية.
-
المستخدمون أكثر عرضة لعمليات الاحتيال ومخططات بونزي التي أقرتها البورصة. نظرًا لأن المنصة غير منظمة ومن المحتمل ألا يتم التعرف على المشغلين (المعروفين علنًا)، فإن احتمال سرقة الأموال بشكل مباشر أو غير مباشر أعلى بكثير.
-
وهذا يزيد أيضًا من احتمال قيام البورصة بحظر أموال المستخدمين. تتمتع البورصات المركزية (CEXs) بالسيطرة الكاملة على الأموال التي تقوم بإيداعها. أثناء وجود أموالك على المنصة، فأنت لست مالكها من الناحية الفنية.
-
من المرجح أن يتداول المستخدمون بسيولة أقل، مما يتسبب في تقلب الأسعار والتلاعب بالسوق. لا تحتاج البورصات غير المنظمة إلى توفير نفس السيولة التي تحتاجها البورصات المنظمة. لذلك، يمكن للأموال الكبيرة، المعروفة باسم الحيتان، أن تسبب تقلبات هائلة وتتلاعب في أسعار الرموز.
-
لن تكون هذه البورصات شفافة فيما يتعلق بملاءتها، في جوهرها، قيمة الأموال التي تمتلكها (ما تفعله بودائع المستخدمين). في الفترات المتقلبة بشكل خاص، سيرغب العديد من المستخدمين في سحب الأموال بشكل متقطع وفوري.
-
وأخيرًا، فيما يتعلق بقضايا النزاعات، توفر المنصات المنظمة خدمة عملاء سلسة وعلى مدار الساعة. لن توفر البورصات الأصغر حجمًا وغير المنظمة ذلك، ومن المحتمل أن يخسر المستخدم نزاعات التمويل.
تُعرف بورصات العملات المشفرة الأصغر حجمًا وغير الخاضعة للتنظيم بإمكانية الوصول إليها وعدم الكشف عن هويتها، ولكنها تأتي على حساب أمان المستخدم. تتحمل البورصات المنظمة، مثل BitGet، مسؤولية حماية مستخدميها، كما يتضح من ملاءتها المالية و إثبات الاحتياطي توثيق.
يجب أن تكون عمليات تبادل العملات المشفرة قادرة على الوفاء بالتزاماتها لضمان قدرة الجميع على سحب أموالهم عندما يريدون ذلك. كان الإعسار وإساءة استخدام أموال المستخدمين من العوامل الرئيسية وراء سقوط بورصة العملات المشفرة FTX، التي كانت تقوم بشكل غير قانوني بتبادل أموال المستخدمين مع مؤسستها الشقيقة، Alameda Research.
نظرًا لأن لوائح العملات المشفرة العالمية أصبحت أكثر شمولية وبدأت "مشكلة شروق الشمس" الخاصة بقاعدة السفر في التراجع، ستصبح عمليات "اعرف عميلك" أكثر أهمية لنجاح الصناعة، ومن المرجح أن ينخفض انتشار بورصات العملات المشفرة التي لا تعتمد على "اعرف عميلك".
الجهات التنظيمية لمكافحة غسيل الأموال بالعملات المشفرة
يُنظر إلى مقدمي خدمات الأصول الافتراضية وشركات العملات المشفرة بشكل أكثر شيوعًا، وبالتالي يتم تنظيمها بطريقة مماثلة للخدمات المالية التقليدية. في يناير 2024، أكد الاتحاد الأوروبي أن بورصات العملات المشفرة يجب أن تخضع للمساءلة مثل البنوك في حماية النظام المالي.
يتضمن ذلك تبادل العملات المشفرة لتحديد العملاء من خلال عملية صارمة للتحقق من الهوية (IDV)، وهي بداية دورة KYC. يمكن أن يؤدي عدم الالتزام باللوائح العالمية التي حددتها مجموعة العمل المالي، بالإضافة إلى اللوائح المحلية والفدرالية، إلى فرض غرامات كبيرة بسبب عدم الامتثال.
في الآونة الأخيرة، كانت هذه اتهامات بانتهاكات مكافحة غسل الأموال؛ تم تصميم التوصية رقم 15 الصادرة عن مجموعة العمل المالي (FATF) لتحسين إمكانية التشغيل البيني العالمي للبيانات بين مقدمي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs) للمساعدة في تدابير مكافحة غسيل الأموال. لمزيد من المعلومات حول هذا، اقرأ قاعدة السفر المشفرة.
منظمي العملات المشفرة في هونج كونج
أصبحت هونغ كونغ بسرعة نقطة ساخنة لاعتماد العملات المشفرة. في يونيو 2023، لجنة الأوراق المالية والعقود الآجلة (SFC) في هونغ كونغ إطارًا تنظيميًا جديدًا لجميع مقدمي خدمة الأصول الذين يقومون بتشغيل منصة تداول العملات المشفرة. وتتوافق هذه المجموعة الجديدة من المعايير التنظيمية بشكل صارم مع التوصية رقم 15 الصادرة عن مجموعة العمل المالي، وبالتالي يمكن اعتبار المنطقة متوافقة مع قاعدة السفر اعتبارًا من يونيو 2023.
إطار العمل الجديد لـ SFC، "المبادئ التوجيهية بشأن مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب (للشركات المرخصة ومقدمي خدمات الأصول الافتراضية المرخصين من قبل SFC)"، من المرجح أن يحفز تقدم المنطقة لتصبح مركزًا ثقيلًا للعملات المشفرة، وبالتالي استعادة مكانتها كمركز مالي.
سياسات التشفير في سنغافورة
ال سلطة النقد في سنغافورة أصدرت (ماس) إطارًا لتطبيق قاعدة السفر لعام 2019. هذا الإطار، اسمه PSN02، دخلت حيز التنفيذ في أواخر يناير 2020 وأدمجت صناعة العملات المشفرة في تشريعاتها.
على الرغم من أن سنغافورة كانت واحدة من أوائل الدول التي تحركت عالميًا لتنظيم صناعة العملات المشفرة، إلا أنها لم تطلق إطارًا جديدًا لبعض الوقت، مثل إرشادات SFC. ويمكن أن يؤثر ذلك على المنطقة على المدى القصير حيث تتطلع المناطق المنافسة إلى الاستفادة من الصناعة سريعة التوسع وتصبح أكثر ذكاءً.جاهز للتشفير'.
أهمية AML وKYC
من الجدير بالذكر أن سوق العملات المشفرة يتعرض لبعض من أعلى مخاطر غسيل الأموال. إن عدم الكشف عن هويتهم على نطاق واسع، فضلاً عن كونهم غير ضروريين للوسطاء الماليين، يجعلهم هدفاً رئيسياً للمعاملات المالية الضارة.
يعد دمج تدابير التشفير KYC أمرًا ضروريًا لتبادل العملات المشفرة للتخفيف من الجرائم المالية. من المفاهيم الخاطئة الشائعة فيما يتعلق بمعرفة عميلك أن العملية تتوقف ببساطة على التحقق من الهوية (IDV) فقط.
تتجاوز عمليات KYC القوية مجرد تحديد المستخدم. توفر برامج AML وKYC الحديثة خدمة شاملة للالتزام بالمبادئ التوجيهية الدولية المتطورة. إنها محورية في تحديد معاملات التشفير الخاصة بالحسابات التي تحتاج إلى مراقبة وتقديم مراقبة المعاملات كخدمة.
الامتثال لـVASP
منصات مثل مجموعة أدوات التمويل تقدم SDK.finance أداة تغيير قواعد اللعبة للمطورين الذين يقومون ببناء تطبيقات إنفاق مشفرة متوافقة. توفر SDK.finance بنية أساسية جاهزة للواجهة الخلفية مصممة خصيصًا لتطبيقات الدفع، مثل التشفير. لا يوفر هذا البرنامج للمطورين الوقت والموارد الثمينة فحسب، بل يعمل أيضًا على تبسيط تكامل مقدمي خدمات KYC/AML.
للوفاء بمتطلبات KYC، يجب على مقدم خدمات الأصول الافتراضية (VASP):
-
إنشاء برنامج تحديد هوية العملاء.
-
طلب البيانات من المستخدمين وإجراء العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD) اللازمة.
-
تعيين تصنيف مخاطر مناسب للمستخدم الجديد.
-
قم بمراقبة ملفاتهم الشخصية باستمرار للتأكد من أن مستويات مخاطر العملاء تظل مقبولة.
كيف يبدو المستقبل بالنسبة للأصول المشفرة؟
مع توسع صناعة العملات المشفرة وتشديد الأنظمة التنظيمية، يصبح دمج بروتوكولات KYC وAML الصارمة أمرًا بالغ الأهمية لكل من المنصات المركزية وكذلك التطبيقات اللامركزية (dApps). وتشمل هذه التبادلات اللامركزية (DEXs)، والمحافظ الخاصة وغير المستضافة، وغيرها الكثير.
يعد ضمان الامتثال لهذه التدابير أمرًا ضروريًا للوفاء باللوائح الفيدرالية وإدارة التحديات القانونية ودعم التوقعات القانونية المحددة لمعظم عمليات تبادل العملات المشفرة. وبالتالي، يعد "اعرف عميلك" (KYC) في مجال العملات المشفرة جزءًا لا يتجزأ من التطوير المستمر واعتماد تقنية blockchain وحالات استخدامها المختلفة.
لا يوجد تبادل تشفير KYC مقابل خدمات VASP الخاضعة للتنظيم
تضمن عمليات التبادل التي تستخدم عمليات "اعرف عميلك" الامتثال للوائح "اعرف عميلك"، مما يقلل من مخاطر الجرائم المالية وتمويل الإرهاب. وهي تتوافق مع المعايير العالمية، مما يعزز ثقة المستخدم والموافقة التنظيمية.
في المقابل، تواجه البورصات التي لا تعتمد على مبدأ "اعرف عميلك" مخاطر كبيرة، بما في ذلك عمليات الاحتيال والعقوبات التنظيمية، والتي يمكن أن تقوض عملها وثقة العملاء. تبدو التوقعات المستقبلية لبورصات العملات المشفرة التي لا تعتمد على مبدأ "اعرف عميلك" صعبة مع تشديد الأطر التنظيمية في جميع أنحاء العالم، مما يدفع إلى تعزيز الامتثال لسياسة "اعرف عميلك".
ستحتاج بورصات العملات المشفرة إلى اعتماد إجراءات صارمة لمكافحة غسل الأموال و"اعرف عميلك" لضمان استمرار عملها. يقف ComplyCube عند الارتباط الحاسم بين العمليات الآمنة والالتزام التنظيمي.
توفر خدمات AML وKYC وIDV حلولاً رائدة في الصناعة تساعد البورصات على تلبية لوائح KYC الديناميكية وحماية عملياتها. وهذا يضمن أن يظل مقدمو خدمة VASP قادرين على المنافسة في مجال شديد التنافسية. إذا كانت منصة العملات المشفرة الخاصة بك، أو VASP، أو المؤسسة ذات الصلة تتطلب حلاً للامتثال، تواصل مع خبير تنظيمي اليوم.
