أصدر مكتب مكافحة الجرائم المالية التابع لوزارة الخزانة الأمريكية (FinCEN) لأول مرة قائمة أولويات لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (أولويات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب).
أصدرت FinCEN هذه الإرشادات في 30ذ يونيو 2021 تحت قانون السرية المصرفية (BSA) القسم 5318 (ح) (4) (أ) من أجل معالجة العديد من التهديدات الجديدة وطويلة الأمد التي تواجه الأمن القومي والنظام المالي للولايات المتحدة. تتضمن هذه التهديدات محاولات لاستغلال أو التحايل على نقاط الضعف القانونية أو التنظيمية أو الإشرافية أو التنفيذية للنظام المالي الأمريكي.
تهدف هذه الإرشادات إلى مساعدة المؤسسات المالية (FIs) التي تغطيها BSA في جهودها للامتثال لسياسات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب المحددة. على الرغم من أن هذه الأولويات قد لا تنطبق على جميع المنظمات ، إلا أن المؤسسات ملزمة بالامتثال لتلك المتعلقة بعملياتها.
تشمل الأولويات الثماني التي تم تناولها في هذه القائمة ما يلي:
1. الفساد
تعتبر الرشوة واختلاس الأموال العامة ، من بين أشكال الفساد الأخرى ، تهديدًا للأمن القومي والنظام المالي للولايات المتحدة. وعادة ما تؤدي مثل هذه الأعمال إلى إضعاف سيادة القانون ، وتحرم المواطنين الأبرياء من حقوقهم الإنسانية الأساسية ، وتقوض المؤسسات الديمقراطية.
في الواقع ، وفقًا لـ مذكرة دراسة الأمن القومي صادر عن الرئيس ج. بايدن في 3بحث وتطوير يونيو 2021 ، تسبب الفساد في غسيل ما يقرب من 2-51 تيرابايت من الناتج المحلي الإجمالي العالمي.
أصدرت FinCEN إرشادات حول انتهاكات حقوق الإنسان التي سهّلت من قبل الشخصيات السياسية الأجنبية الفاسدة ومروّجيها الماليين فيما يتعلق بجنوب السودان وفنزويلا ونيكاراغوا لمكافحة الفساد.
هنا ، تطلب FinCEN من جميع المؤسسات المالية المشمولة أن تستشير النصائح المتعلقة بالكيانات الأجنبية الفاسدة وانتهاكات حقوق الإنسان.
كما تتطلب المبادئ التوجيهية من هذه المؤسسات المالية إعادة النظر في سياساتها الخاصة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وزيادة متانة البرامج المتعلقة بالشخصيات السياسية الأجنبية البارزة.
2. جرائم الإنترنت
تصف FinCEN الجرائم الإلكترونية بأنها أنشطة غير قانونية تشمل أجهزة الكمبيوتر أو شبكات الكمبيوتر أو الأجهزة الرقمية الأخرى.
تشمل الجرائم الإلكترونية التي يتم تناولها هنا هجمات الشبكات والتصيد الاحتيالي والجرائم الإلكترونية الأخرى التي تستهدف المنظمات. البرمجيات كخدمة (SaaS) و واجهة برمجة التطبيقات (API) البرمجيات.
تستهدف هذه الجرائم المعلومات السرية لمؤسسات معينة ، مما يهدد الأمن القومي والنظام المالي. لهذا السبب ، أصدرت FinCEN تحذيرات تحذر المؤسسات من عمليات الاحتيال المتعلقة بجرائم الإنترنت السائدة ، والتي تشمل الاستخدام غير القانوني للعملات الافتراضية القابلة للتحويل (CVC) وهجمات برامج الفدية و FinCrime ، على سبيل المثال لا الحصر.
كما تحث شبكة FinCEN المؤسسات على توخي اليقظة في مشاركة المعلومات حول أي أنشطة يشتبه في ارتكابها جرائم إلكترونية.
3. تمويل الإرهاب
يشكل الإرهاب المحلي والأجنبي تهديدا للأمن القومي للولايات المتحدة.
تتطلب الجماعات الإرهابية تمويلًا لتجنيد الأعضاء ودعم التدريب والخدمات اللوجستية الأخرى وتنفيذ عملياتها ، وبالتالي إنشاء سلسلة من أنشطة تمويل الإرهاب غير المشروعة. إن منع مثل هذا التمويل أمر بالغ الأهمية في مساعدة حكومة الولايات المتحدة في حربها ضد الإرهاب.
لهذا السبب ، تطلب FinCEN من المؤسسات المشمولة تحديد الهوية وتقديمها تقارير الأنشطة المشبوهة (SAR) على تمويل الإرهاب المحتمل. علاوة على ذلك ، يحث هذا المكتب الحكومي المؤسسات المعنية على الامتثال لبرامج العقوبات الموضوعة فيما يتعلق بالسياسات القائمة على مخاطر مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
4. الاحتيال
تولد المنظمات مثل البنوك الاستهلاكية ومؤسسات الرعاية الصحية والضرائب أعلى نسبة من الأموال غير المشروعة من خلال الاحتيال. على سبيل المثال ، يُقدر أن منظمة الرعاية الصحية الأمريكية تولد ما لا يقل عن 1 تيرابايت 2 تيرابايت 100 مليار من الأموال غير المشروعة السنوية.
تشمل أنشطة الاحتيال الأكثر شيوعًا الفساد وتهريب المخدرات والاتجار بالبشر والجريمة المنظمة ، على سبيل المثال لا الحصر.
يقوم المحتالون بغسل عائداتهم من خلال طرق مثل التحويلات من خلال حسابات الكيانات القانونية الخارجية المنشأة أو بغال الأموال أو الحسابات التي يسيطر عليها الفاعلون السيبرانيون ، إلخ.
لذلك ، صنفت FinCEN الاحتيال ضمن قائمة الأولويات الخاصة بها وتقدم المشورة للمنظمات المعنية. تؤكد هذه التحذيرات على اختراق حساب البريد الإلكتروني وخرق البريد الإلكتروني للأعمال (BEC).
5. نشاط المنظمة الإجرامية عبر الوطنية
تم تضمين المنظمات الإجرامية عبر الوطنية (TCOs) في قائمة الأولويات لأنها متورطة في العديد من الأنشطة الإجرامية التي تهدد الأمن القومي الأمريكي والأنظمة المالية.
تشمل أنشطة TCO الشائعة الاتجار بالبشر والتهريب ، والاتجار بالمخدرات ، والاتجار بالأحياء البرية ، والاتجار بالأسلحة.
تحث شبكة FinCEN المؤسسات المالية المشمولة على توخي اليقظة في تحديد هذه الأنشطة الإجرامية والإبلاغ عنها. بالإضافة إلى ذلك ، تتطلب إرشادات الأولويات من المؤسسات المعنية إعادة تقييم مدى قوة سياسات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب فيما يتعلق بهذه الأنشطة غير القانونية.
أيضًا ، يجب على المؤسسات المالية مراقبة الأنشطة المشبوهة ، وتتبع المعاملات ، وتوضيح إيداعات تقارير الأنشطة المشبوهة بشكل شامل.
6. تمويل الانتشار
يشمل تمويل الانتشار الأنشطة التي تستغل البنية التحتية المالية للولايات المتحدة في محاولة لتبادل الأموال غير المشروعة. يمكن استخدام هذه الأموال ، بدورها ، في أعمال عنف مثل شراء أسلحة دمار شامل أو تطوير أدوات الذكاء الاصطناعي / التعلم الآلي (AI / ML) للتهرب من عقوبات الولايات المتحدة أو الأمم المتحدة.
لهذا السبب ، تطلب FinCEN من المؤسسات المشمولة مراجعة برامج العقوبات ، لا سيما تلك المعنية بالتجارة والاقتصاد. علاوة على ذلك ، تعد مراجعة هذه البرامج ضرورية في تحديد الأنشطة الإجرامية المشبوهة والإبلاغ عنها.
والأهم من ذلك ، يجب أن تؤدي المؤسسات المالية ، خاصة تلك التي تسهل المعاملات الدولية العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD) بروتوكولات اعرف عميلك (KYC) لتحديد المجرمين الذين يسعون إلى الانخراط في تمويل الانتشار.
7. الاتجار بالبشر وتهريب البشر
يمكن أن تتقاطع العائدات المالية من المتاجرين بالبشر والمهربين مع النظام المالي الرسمي للولايات المتحدة في أي وقت أثناء تنفيذ هذه الأنشطة غير القانونية.
تستخدم شبكات الاتجار بالبشر والتهريب آليات مختلفة لنقل عائداتها غير المشروعة ، مثل التهريب النقدي القياسي من قبل الأفراد ، إلى قنوات أكثر تعقيدًا مثل شبكات غسيل الأموال الاحترافية.
قد تكون هذه العائدات من الدخل المرتبط بالخدمات اللوجستية والمكاسب من استغلال الضحايا.
أصدرت FinCEN إرشادات لمساعدة المنظمات المشمولة في تحديد العلامات التحذيرية السلوكية والمالية المرتبطة بأنشطة تهريب البشر والاتجار بهم.
8. نشاط تنظيم تهريب المخدرات
يستمر الاتجار بالمخدرات في تحقيق عائدات ضخمة لمنظمات الاتجار بالمخدرات (DTOs). غالبًا ما تؤدي المخدرات المهربة والعائدات التي يتم غسلها من خلال الاتجار إلى حالات طوارئ صحية عامة في الولايات المتحدة.
يتم جلب هذه الأدوية إلى الولايات المتحدة من دول مثل المكسيك والصين وكولومبيا. هنا ، تستخدم DTOs شبكات غسيل أموال احترافية لتبادل عائداتها النقدية أو الظهور كوسطاء أموال في العديد من مخططات غسيل الأموال القائمة على التجارة (TBML).
تمشيا مع ذلك ، تحث FinCEN المؤسسات المعنية على الرجوع إلى استشارة FinCEN الحالية فيما يتعلق بالاتجار بالمواد الأفيونية الاصطناعية مثل الفنتانيل والأعلام الحمراء للكشف عن مثل هذه المعاملات غير المشروعة.
استنتاج
في الآونة الأخيرة ، أصبحت الأنشطة الإجرامية مثل الفساد والاحتيال وتهريب المخدرات والإرهاب ، على سبيل المثال لا الحصر ، منتشرة في الولايات المتحدة. إن مثل هذه الأنشطة غير المشروعة تقوض النظام المالي والأمن القومي للولايات المتحدة.
ولهذا السبب ، أصدرت FinCEN إرشادات تُعرف باسم الأولويات لتقليل التهديدات التي تشكلها هذه الأنشطة غير القانونية على النظام المالي الأمريكي.
تتجه الأنظار الآن إلى المؤسسات المالية المشمولة لمعرفة مدى امتثالها للمبادئ التوجيهية الموضوعة في مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
هل تحتاج إلى مزيد من المعلومات حول أولويات FinCen أو إجراءات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب؟ تحدث مع أحد الخبراء.
