تغيرت قواعد تنظيم العملات المشفرة في تركيا في عام 2024، مما أدى إلى موجة من قواعد الامتثال الجديدة لمكافحة غسل الأموال. ومع ذلك، فإن قواعد العملات المشفرة في تركيا لها تاريخ من الثغرات الأمنية. وقد استلزمت هذه الثغرات تشريعات علاجية، مثل قوانين KYC للعملات المشفرة والمزيد من قواعد تنظيم العملات المشفرة.
يتناول هذا الدليل حالة صناعة التشفير التركية، ويقيم بعض نقاط الضعف التاريخية ويستوعب التشريعات الجديدة التي دخلت حيز التنفيذ في يونيو 2024.
نظرة عامة على صناعة التشفير التركية
برزت تركيا بسرعة كواحدة من الدول الرائدة عالميًا في تبني العملات المشفرة، مدفوعة بمجموعة من العوامل الاجتماعية والاقتصادية. على مدار السنوات القليلة الماضية، شهدت تركيا زيادة كبيرة في تبني العملات المشفرة واستخدامها وحجم تداولها، مما جعلها لاعبًا رئيسيًا في المستقبل في مشهد العملات المشفرة العالمي.
يمكن أن يُعزى هذا الارتفاع في تبني العملات المشفرة إلى عدة عوامل رئيسية. أولاً وقبل كل شيء، لعب عدم الاستقرار الاقتصادي دوراً حاسماً. تشهد الليرة التركية انخفاضاً حاداً في قيمتها، مع ارتفاع معدلات التضخم إلى مستويات غير مسبوقة. ولجأ العديد من المواطنين إلى الأصول الرقمية كتحوط ضد هذه التحديات الاقتصادية وحماية ثرواتهم.
علاوة على ذلك، تفتخر تركيا بسكانها الشباب المتمرسين في مجال التكنولوجيا والذين ينفتحون على تبني التقنيات الجديدة. وتميل هذه الفئة السكانية بطبيعة الحال إلى استكشاف الأصول الرقمية والاستثمار فيها، مما يساهم في ارتفاع معدل تبني العملات المشفرة في البلاد. وقد أدى جاذبية التمويل اللامركزي، إلى جانب الرغبة في الاستقلال المالي، إلى تغذية هذا الاتجاه بشكل أكبر.
مع استمرار اعتماد سكان تركيا على العملات المشفرة، كانت البلاد تفتقر إلى التشريعات الكافية لتسهيل نمو الصناعة بشكل آمن ومضمون. وفي غياب إطار تنظيمي قوي، كان من السهل للغاية ممارسة عمليات الاحتيال بالعملات المشفرة والأنشطة الاحتيالية في المنطقة.
عملية احتيال ثودكس
كانت Thodex بورصة تركية رائدة في مجال تداول العملات المشفرة. وقد استخدمت استراتيجيات تسويقية معينة لجذب المستخدمين، ونجحت في جذب حوالي 400 ألف مستخدم في فترة زمنية قصيرة. وفي أبريل 2021، أوقفت البورصة فجأة جميع عمليات التداول والسحب لمستخدميها، مما أدى في النهاية إلى إغلاق جميع الأموال التي يحتفظ بها المستخدمون. الحد الأدنى 390 ألف متداول في البورصة.
وقد تبين أن فاروق فاتح أوزر، الرئيس التنفيذي ومؤسس شركة ثودكس البالغ من العمر 27 عامًا، قد فر من البلاد، ويقال إنه أخذ معه حوالي 162 مليار تيرا تيراني من أصول المستثمرين. لكن فاروق لم يهرب. فقد حققت السلطات التركية بسرعة في عمليات ثودكس، وأصدرت مذكرة اعتقال دولية بحقه.
في سبتمبر 2023، تم العثور عليه في ألبانيا وتم القبض عليه بتهمة الاحتيال وغسيل الأموال وتأسيس منظمة إجرامية. حُكم على فاروق بالسجن لمدة 11196 عامًا، ليكون رمزًا وطنيًا لخطورة جرائمه ويضرب المثل لمجرمي العملات المشفرة الآخرين.
لقد كشفت هذه الفضيحة عن نقاط ضعف حرجة في صناعة التشفير التركية، مما أدى إلى ترقية كبيرة في تشريعات التشفير التركية. إن اللوائح الجديدة التي تم تقديمها في عام 2024، والتي تتضمن متطلبات ترخيص صارمة وعمليات تدقيق من شركات تدقيق مستقلة، هي استجابات مباشرة للدروس المستفادة من Thodex وتمثل خطوة مهمة إلى الأمام في تأمين سوق التشفير المزدهرة في تركيا.
لوائح العملات المشفرة في تركيا
في أعقاب عملية الاحتيال التي تعرضت لها بورصة Thodex، اتخذ المسؤولون الحكوميون إجراءات جادة لمعالجة بعض نقاط الضعف المكشوفة. ومع ذلك، تم وضع قوانين مختلفة في نفس الوقت الذي ظهرت فيه عملية الاحتيال.
حظر المدفوعات باستخدام الأصول المشفرة (2021)
حظر البنك المركزي التركي استخدام الأصول الرقمية كوسيلة للدفع، وأعلن في النهاية أنه لا يمكن استخدام العملات المشفرة كعملة قانونية. كما منع هذا القانون مؤسسات الأموال الإلكترونية من تقديم الخدمات التي يمكن أن تسهل بشكل مباشر أو غير مباشر المدفوعات بالعملات المشفرة.
"حددت "اللائحة التي تحظر المدفوعات من خلال الأصول المشفرة" الأصول المشفرة على النحو التالي.
الأصول غير الملموسة التي يتم إنشاؤها افتراضيًا باستخدام تقنية دفتر الأستاذ الموزع أو التقنيات المماثلة، والموزعة عبر الشبكات الرقمية، ولا تعتبر أموالاً أو أموالاً مسجلة أو أموالاً إلكترونية أو أدوات دفع أو أوراق مالية أو أي أدوات أخرى لأسواق رأس المال.
وقد تم فرض مثل هذا التنظيم بسبب عدم الكشف عن الهوية الذي توفره العملات المشفرة. وكان القلق الحقيقي هو أن المعاملات قد تكون متنوعة، مما يعزز النشاط الإجرامي ويتم استخدامها كوسيلة لغسل الأموال.
توسيع نطاق لوائح مكافحة غسل الأموال لتشمل الأصول الرقمية (2021)
تم إقرار "اللائحة الخاصة بالتدابير المتعلقة بمنع غسل عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب" في الأول من يناير 2008، كجزء من الجهود الأوسع التي تبذلها تركيا في مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. وكان الهدف من هذه الجهود جعل البلاد أكثر انسجامًا مع مكافحة غسل الاموال (AML) توصيات مجموعة العمل المالي (FATF).
في مايو 2021، تم توسيع نطاق التنظيم ليشمل تنظيم مقدمي خدمات الأصول المشفرة (CASPs)، الذين يُنظر إليهم الآن قانونيًا على أنهم كيانات ملزمة. وقد تم دفع هذا التغيير إلى الاستخدام المتزايد للعملات المشفرة في تركيا والمخاطر المرتبطة بها والتي أبرزتها حوادث مثل فضيحة Thodex.
التحديثات التنظيمية لعام 2024
لقد أصبح عام 2024 عام التحول لصناعة العملات المشفرة في تركيا، مع ظهور مجموعة شاملة من التشريعات للمساعدة في استقرار السوق.
قانون الأصول المشفرة (يوليو 2024)
في 2 يوليو 2024، قدمت تركيا أكثر لوائحها شمولاً للعملات المشفرة. وبتعديل قانون أسواق رأس المال رقم 6362، أنتجت هذه السياسة إطارًا لترخيص وتنظيم جميع مقدمي خدمات رأس المال في تركيا.
اللوائح التنظيمية ومتطلبات الترخيص للعملات المشفرة في تركيا
يجب على أي مزود خدمة أصول مشفرة يرغب في العمل في تركيا الحصول على ترخيص من مجلس أسواق رأس المال (CMB). تم إنشاء فترة سماح وموعد نهائي للحصول على الترخيص لضمان وجود وقت كافٍ للمنظمات للامتثال. كما يتطلب مجلس أسواق رأس المال أن يكون لجميع أنشطة CASP مبرر معقول واقتصادي وراءها، وإلا فقد تخضع المؤسسة للعقوبة.
بعنوان الأحكام الانتقالية المتعلقة بمقدمي خدمات الأصول المشفرة، نصت المادة 17 من قانون التعديل على أنه تم الحصول على ترخيص تشغيل CASP بحلول 2 أغسطس 2024أو مواجهة العقوبة.
منذ صدور هذا التنظيم، انسحبت البورصات الكبرى من العمليات لتظل متوافقة مع القواعد وتتجنب الغرامات، مما أظهر قدرة كبيرة على الالتزام باللوائح واللعب وفقًا للقواعد. ومن الأمثلة الرئيسية على ذلك Binance.
تقدمت Binance، إلى جانب 73 شركة أخرى مرتبطة بالعملات المشفرة، بطلب للحصول على ترخيص CASP في تركياوفقًا لأحدث الأخبار من CMB التركية، قامت Binance أيضًا بتقليص حضورها التسويقي في المنطقة وأوقفت بعض خيارات اللغة التركية داخل التطبيق.
هذه التطورات مهمة لأنها تظهر استعدادًا للعمل بشكل قانوني تمامًا، ومتوافقًا مع القواعد، وواضحًا، وهو الأمر الذي كان مفقودًا حتى من قبل كبار مزودي خدمات العملة المشفرة في السنوات الأخيرة. كما أنها تظهر أهمية منطقة العملات المشفرة التركية كمنطقة رئيسية للنمو، مما يوفر فرصًا لزيادة الإيرادات من أحجام التداول الكبيرة.
بلغ إجمالي حجم تداول العملات المشفرة في تركيا $34.9 مليار في النصف الأول من عام 2023، بمتوسط حوالي $70-$75 مليار بحلول نهاية العام. وفقًا لـ Chainalysis، من المتوقع أن يصل حجم التداول في عام 2024 إلى $170 مليار دولار أمريكي لهذا العام. وهذا يُظهِر نموًا قدره $100 مليار دولار أمريكي في حجم تداول العملات المشفرة على أساس سنوي ويتجاوز بكثير معدل النمو 100%.
المزيد من لوائح CASP
نظرًا للأنشطة الاحتيالية السابقة على المستوى الوطني، يجب أن تكون هياكل ملكية مقدمي خدمات الأصول المشفرة شفافة للغاية، وقد تم إدخال لوائح جديدة لضمان ذلك. لا يجوز للشركاء أو كبار المسؤولين التنفيذيين في مقدمي خدمات الأصول المشفرة:
- امتلاك 10% أو أكثر من أي مؤسسة مالية تم إلغاء ترخيص التشغيل لديها.
- أن يكون مفلسًا ويجب أن يكون لديه القوة المالية اللازمة لتشغيل العمل.
- لديك سجل جنائي في جرائم تتعلق بالممتلكات أو الجرائم ضد الدولة.
- أن يكون محظورًا بموجب قانون أسواق رأس المال.
- إنشاء هيكل ملكية معقد للشركة؛ حيث يجب أن يكون من السهل التعرف على المالكين المستفيدين النهائيين.
دور TÜBİTAK
نتيجة لهذه التعديلات التي أجريت في عام 2024، أصبح لمجلس البحوث العلمية والتكنولوجية في تركيا (TÜBİTAK) سلطة جديدة على سوق العملات المشفرة التركية. مسؤولياتهم الأساسية هي:
- لوضع المبادئ والتوجيهات لإجراء عمليات تدقيق CASP.
- يجب على منصات CASP دفع رسوم سنوية (1% من إجمالي دخلها السنوي) إلى كل من CMB و TÜBİTAK، مما يؤدي إلى إجمالي قدره 2%.
لماذا تعتبر تركيا منطقة رئيسية للعملات المشفرة؟
كما أثبت هذا الدليل بالفعل، تستمر أحجام تداول العملات المشفرة في الارتفاع في تركيا كنتيجة مباشرة لـ الأزمة الاقتصادية والتضخمية التي تعيشها البلاد. "التباطؤ الاقتصادي التركي" بدأ منذ عام 2018 وقد أدى ذلك إلى انخفاض حاد في قيمة الليرة التركية.
إن العملة التي لا تستطيع الحفاظ على قيمتها مقابل العملات المحلية أو الدولية الأخرى قد دفعت العديد من الأفراد والشركات والمؤسسات الأخرى إلى التوجه نحو الأصول المشفرة في محاولة لتأمين ثرواتهم أو الحفاظ عليها على الأقل.
وهذا اتجاه شائع في البلدان التي تواجه التضخم المفرط، كما هو الحال في مناطق أميركا الجنوبية مثل الأرجنتين، التي عانت تاريخيا من معدلات تضخم مرتفعة. تعد الأرجنتين، إلى جانب البرازيل، منطقة رئيسية في اقتصاد العملات المشفرة العالمي.
وكما كانت بورصات العملات المشفرة تتنافس بشدة على الهيمنة على السوق في مناطق أمريكا الجنوبية، فمن المرجح أن السوق في تركيا لن تكون مختلفة. يجب على منصات تداول الأصول المشفرة التي تتطلع إلى التوسع بشكل متوافق في المنطقة أن تستخدم عمليات دمج سريعة ودقيقة لتلبية الطلب المتزايد على مثل هذه الخدمات.
مكافحة غسل الأموال في مجال العملات المشفرة وعمليات الإدماج
يتعين على شركات التشفير أو الشركات التي توفر البنية الأساسية لتسهيل معاملات الأصول المشفرة الالتزام بجميع هذه المتطلبات التنظيمية. ويشمل ذلك تشريعات مكافحة غسل الأموال التركية الحالية التي تشمل سوق التشفير اعتبارًا من عام 2021 والتي أقرتها هيئة التحقيق في الجرائم المالية في تركيا (MASAK).
تعرف على عميلك وتحديد هويته
التعرف على زبونك (KYC) هي عملية حيوية لجميع المؤسسات المالية، حيث توفر تفاصيل شاملة عن المستخدمين الجدد للمساعدة في تخفيف المخاطر ومنع الجهات السيئة من إساءة استخدام منصتك أو خدمتك. تتضمن عمليات KYC للعملات المشفرة ما يلي:
- التحقق من الهوية (IDV)
- العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD)
- المراقبة المستمرة
التشفير KYC ومع ذلك، يجب أن تذهب عمليات مكافحة غسل الأموال إلى خطوة أبعد من ذلك، بما في ذلك مراقبة معاملات العملات المشفرة وإجراء المزيد من العناية الواجبة للمحافظ المختلفة ومقدمي خدمات المعاملات بالعملات المشفرة والمؤسسات المالية الأخرى للالتزام بقاعدة سفر العملات المشفرة. لمزيد من المعلومات حول التوصية 16 من مجموعة العمل المالي، اقرأ قاعدة السفر المشفرة.
يوفر حل ComplyCube لمكافحة غسل الأموال ومعرفة العميل (KYC) الخاص بالعملات المشفرة تغطية شاملة للامتثال لمعايير CASP في أكثر من 220 دولة لأي خدمة متعلقة بالأصول الرقمية، بما في ذلك خدمات حفظ الأصول المشفرة، والبورصات، وخدمات الدفع، والمزيد.
حلول توسيع نطاق التشفير
إذا كانت شركتك أو بورصتك تتوسع في الخارج وتتطلع إلى البقاء متوافقة مع لوائح مكافحة غسل الأموال التركية الجديدة، فإن حلول مكافحة غسل الأموال ومعرفة العميل القوية من ComplyCube يمكن أن تساعدك. بفضل التكنولوجيا الرائدة في الصناعة والتكاملات البسيطة ومجموعات تطوير البرامج وواجهات برمجة التطبيقات القوية، فإن حلول الامتثال للعملات المشفرة الخاصة بهم رائدة في السوق.
تواصل مع أحد المتخصصين لدينا اليوم لتعلم كيفية تبسيط عملية التسجيل الخاصة بك والتأكد من استيفائك للمتطلبات التنظيمية المحلية والدولية الصارمة.
