تعتبر أنظمة التحقق من الهوية القائمة على الذكاء الاصطناعي ضرورية لتشغيل برامج تسجيل العملاء الحديثة. وقد أدت الأساليب الاحتيالية المبتكرة إلى هذا التطور، حيث تبحث العديد من المؤسسات عن حل جديد للتعرف على العملاء باستخدام الذكاء الاصطناعي في عشرينيات القرن الحادي والعشرين. تتضمن أنظمة التسجيل هذه تقنية الذكاء الاصطناعي للتحقق من البيانات الحيوية والوثائق والتي تضمن مستوى أعلى بكثير من ضمان الهوية مقارنة بالطرق السابقة.
ومع ذلك، فإن فوائد التحول إلى حلول التحقق من الهوية المدعومة بالذكاء الاصطناعي تتجاوز الامتثال التنظيمي المعزز وتحديد الأفراد الضارين أو الجهات الفاعلة السيئة. سيناقش هذا الدليل كيف يمكن لحلول دمج العملاء المدعومة بالذكاء الاصطناعي أن تقلل من تكاليف الأعمال، وتحسن حصص الامتثال، وتعمل كعامل تمكين للنمو.
معالجة الامتثال التنظيمي
لسوء الحظ، كان عام 2024 هو عام التزييف العميق. فقد ارتفعت حالات سرقة الهوية عبر التزييف العميق بشكل فلكي على مدار العام الماضي، مما دفع العديد من شركات التكنولوجيا التي تتعامل مع مستويات متطلبة من اكتساب العملاء إلى تبني أساليب التحقق من الهوية المدعومة بالذكاء الاصطناعي. ولكن ما هو التزييف العميق؟
وفي تقرير مماثل نشرته Bitget، وجدت البورصة أن عمليات التزييف العميق ستنمو بمقدار 245% في عام 2024 وحده وقد تشكل 70% من جميع جرائم التشفير خلال العامين المقبلين سنين.
ارتفع عدد عمليات التزييف العميق في قطاع التشفير بمقدار 217% في عام 2023.
ومن المرجح أن تتوسع هذه الأرقام لتشمل الجرائم المالية الأكثر عمومية. وقد دفعت هذه الإحصائيات المزعجة العديد من شركات التكنولوجيا، سواء داخل عالم البلوكشين أو خارجه، إلى محاربة النار بالنار.
نماذج الذكاء الاصطناعي للتحقق من الهوية
يتم إجراء التحقق من الهوية عادةً على مرحلتين. تتضمن هذه المرحلة طريقة للتحقق صحة الوثيقة وطريقة لتحليل ومطابقة البيانات الحيوية للوجه مع صورة المستندات المخزنة.
تقنية التحقق من المستندات باستخدام الذكاء الاصطناعي
التحقق من الوثيقة تلعب عملية التحقق من الهوية دورًا محوريًا في عملية التحقق من هوية العملاء وفي تأمين الهويات الشخصية للمتطلبات التنظيمية. وتتضمن فحصًا دقيقًا لبطاقات الهوية للتأكد من صحة المستندات واكتشاف أي علامات للتلاعب أو التزوير.
لقد أحدثت التطورات التكنولوجية ثورة في هذه العملية، مما جعلها أسرع وأكثر دقة. وقد أدت تقنيات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي (ML)، جنبًا إلى جنب مع خوارزميات الرؤية الحاسوبية المتقدمة والتعرف الضوئي على الحروف (OCR)، إلى تعزيز كفاءة أنظمة مصادقة المستندات الرقمية بشكل كبير. يمكن رؤية نقاط استخراج البيانات أدناه.
يستخدم التحقق من الهوية المدعوم بالذكاء الاصطناعي تقنية التعرف الضوئي على الحروف لقراءة البيانات والتحقق منها من مستندات KYC في غضون ثوانٍ. باستخدام مجموعة شاملة من بيانات التدريب للتخفيف من التحيز، يتيح هذا الذكاء الاصطناعي القوي معالجة كميات هائلة من بيانات العملاء في فترة زمنية قصيرة جدًا، مما يخلق منهجية قابلة للتطوير ولكنها دقيقة في نفس الوقت لتعريف العملاء.
عملية التحقق البيومترية المدعومة بالذكاء الاصطناعي
التحقق البيومتري يخلق مستوى مرتفعًا من الثقة في الهوية من خلال حل قوي ضد عمليات الاحتيال بانتحال الهوية وهجمات الاستيلاء على الحسابات. أصبحت هذه الهجمات شائعة ومكلفة بشكل متزايد للشركات. لمعرفة المزيد حول الفرق بين المصادقة البيومترية والتحقق، اقرأ 2FA ومصادقة الهوية مقابل التحقق من هوية KYC.
يستخدم التحقق البيومتري من ComplyCube نظام تحليل الوجه والتعرف عليه الخاص لحالات استخدام التحقق والمصادقة. يعمل التحقق البيومتري من الوجه على تحسين أمان الحساب إلى مستوى احتمالي يبلغ أقل من 1 في 1،000،000.
يعد التعلم الآلي أمرًا بالغ الأهمية لنجاح هذا الحل. تستخدم أنظمة التحقق خوارزميات التعلم الآلي للتعلم من البيانات الموجودة، والتعرف على الأنماط واكتشافها، واتخاذ القرارات بشكل مستقل دون أي تدخل بشري. يمكن رؤية مجموعات البيانات التي تم فحصها في التحقق الذاتي أو التحقق البيومتري أدناه.
أصبحت أنظمة التحقق البيومترية المستقلة الآن مكونًا أساسيًا في استراتيجية قوية لإدارة المخاطر، كما أنها تحظى بتأييد نشط من قبل الهيئات التنظيمية الوطنية والدولية الرئيسية في جميع أنحاء العالم.
برنامج دمج العملاء الآلي
تعمل أنظمة الذكاء الاصطناعي هذه معًا على إنشاء سير عمل للتحقق الآلي من أجل رحلة عملاء مبسطة. تفسر عوامل متعددة سبب اعتماد هذه الأساليب في جميع أنحاء العالم لضم ملايين العملاء الجدد بسلاسة إلى منصات في التكنولوجيا المالية والعملات المشفرة والاتصالات والعديد من الصناعات العالمية الأخرى.
فوائد أنظمة التحقق من الهوية بالذكاء الاصطناعي
توفر أنظمة التحقق الآلي من الهوية العديد من الفوائد. أولاً وقبل كل شيء، توفر تجربة مستخدم سريعة للمستخدمين الجدد. ثانيًا، يتم تنفيذ تدفق التوجيه بالكامل بشكل مستقل ويعمل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. يعمل النظام الذي يعمل من تلقاء نفسه مع الحد الأدنى من التدخل البشري على تقليل الوقت المستغرق في إدارة التوجيه الفردي بشكل كبير، مثل العناية الواجبة تجاه العميل (CDD)، مما يساهم في خلق انطباع أولي قوي للشركات الشريكة.
استقطاب عملاء جدد في أقل من 30 ثانية
يؤدي هذا إلى تقليل تكلفة اكتساب العميل (CAC) بشكل كبير، مما يؤدي في النهاية إلى زيادة هوامش الشركة. وهذا حافز قوي للشركات لاستكشاف حلول IDV الآلية. يمكن تقليل وقت دمج العميل إلى أقل من 30 ثانية، مما يمنح الشركات مزيدًا من الوقت لاستغلاله بشكل منتج.
يمكن استثمار الوقت الذي كانت فرق الامتثال تقضيه تاريخيًا في إدارة عملية دمج العملاء بشكل أكثر إنتاجية في مبادرات بديلة، مثل استراتيجيات النمو والبحث والتطوير.
وهناك حافز آخر عظيم يتمثل في دقة هذه الأنظمة. فليست هذه الأنظمة المستقلة للتحقق من الهوية قابلة للتطوير بشكل لا يصدق فحسب، بل إنها توفر أيضًا مستوى أعلى من ضمان الهوية مقارنة بالأنظمة اليدوية أو الأنظمة الرقمية الأخرى. وبالتالي، فإن أنظمة التحقق من الهوية بالذكاء الاصطناعي سوف ترضي الجهات التنظيمية، وتضمن الامتثال للمعايير الدولية، وتخفف من خطر غرامات عدم الامتثال للشركات.
بعد التسجيل السريع ومصادقة العميل، يخضع المستخدمون لمجموعة من عمليات فحص مكافحة غسل الأموال التي يتم إجراؤها على الفور في الخلفية. عمليات فحص مكافحة غسل الأموال، مثل فحص PEP و الشيكات وسائل الإعلام السلبية، تقديم المعلومات اللازمة إلى فرق KYC لتحديد نوع العناية الواجبة المطلوبة - CDD أو العناية الواجبة المعززة (EDD).
تقليل تكاليف مراقبة مكافحة غسل الأموال المستمرة من خلال 46%
يقوم نظام المراقبة المستمر المستقل بفحص الأفراد باستمرار للتأكد من تحديث بيانات العملاء وامتلاك الشركات لفهم معاصر للمخاطر المحتملة. يمكن أن يؤدي التكامل مع نظام مراقبة مكافحة غسل الأموال المستمر إلى تقليل التكلفة التي يتم إنفاقها على الإدارة المستمرة بما يزيد عن 46%.
تحظى حلول KYC هذه باعتراف واسع النطاق من قبل المؤسسات المالية باعتبارها العلاج الرائد للكشف عن مخاطر العملاء المرتبطة بها وتخفيفها، مما يؤدي إلى تبسيط عملية التكامل، وخفض تكاليف الأعمال، وتعزيز الامتثال.
حلول التحقق من الهوية من ComplyCube باستخدام الذكاء الاصطناعي
تستفيد حلول ComplyCube الرائدة في مجال التحقق من الهوية من تقنيات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي المملوكة للشركة. من خلال بناء كل حل داخليًا، يمكن لمزود مكافحة غسل الأموال ومعرفة العميل تقديم حلول فعالة للغاية من حيث التكلفة تتفوق أو تضاهي حلول معرفة العميل التي يقدمها المنافسون من حيث الدقة وقابلية التوسع.
لقد مكنهم هذا النموذج التجاري من النمو السريع في أسواق التكنولوجيا المتعددة، مثل العملات المشفرة، والتكنولوجيا المالية، والخدمات المصرفية، والاتصالات، من بين العديد من الصناعات الرئيسية الأخرى التي تواجه لوائح ديناميكية. يمكن دمج حلول ComplyCube في الأنظمة الحالية عبر واجهات برمجة التطبيقات القوية أو مجموعات تطوير البرامج أو عبر حل مستضاف وبدون كود، اعتمادًا على احتياجات عملك.
هل تواجه تحديات مع زيادة لوائح مكافحة غسل الأموال ومعرفة العميل؟
لو يمكن لشركتك استخدام حل الذكاء الاصطناعي للتحقق من الهوية لتبسيط عملية التوجيه والامتثال التنظيمي، اتصل بمتخصص مكافحة غسل الأموال أو معرفة العميل أو التحقق من الهوية وتعرف على كيفية مساعدة مجموعة ComplyCube من الحلول المدعومة بالذكاء الاصطناعي.
