يُعدّ الامتثال للوائح مكافحة الجرائم المالية أمرًا بالغ الأهمية لكل شركة. وفي إطار هذا الامتثال، من الضروري فهم تعريف الشخص السياسي المعرض للخطر (PEP) لتحديد هويته وإجراء المزيد من العناية الواجبة وفقًا لقوانين "اعرف عميلك" و"مكافحة غسل الأموال" الخاصة به. قد يُشكّل الأشخاص السياسيون المعرضون للخطر مستوى من المخاطر على المؤسسة، ولذلك يجب تحديد هويتهم.
ما هو الشخص المكشوف سياسيًا؟
الشخص السياسي المعرض للخطر هو فرد يشغل منصبًا عامًا بارزًا، مثل مسؤول حكومي، أو ضابط عسكري رفيع المستوى، أو مسؤول تنفيذي كبير في مؤسسة حكومية كبرى. يُمثل هذا الشخص عادةً خطرًا أكبر للتورط المحتمل في الرشوة أو فساد من خلال مناصبهم ونفوذهم. غالبًا ما يُعتبر شركاء الأعمال المقربون أو أفراد عائلات الشخصيات السياسية البارزة مرتبطين بأشخاص سياسيين بارزين، إذ قد يشكلون أيضًا خطرًا على مكافحة غسل الأموال. كما يُعامل المقربون من الشخصيات السياسية البارزة معاملة مماثلة نظرًا لاحتمالية نفوذهم وفسادهم، مما يستلزم اتخاذ تدابير مناسبة لإدارة هذه المخاطر.
التعريف والمعنى
الشخص السياسي المكشوف (PEP) هو فرد يشغل منصبًا أو وظيفة عامة بارزة، سواءً على الصعيد المحلي أو الدولي. ويشمل ذلك المسؤولين الحكوميين، والضباط العسكريين، والقضاة، وكبار المديرين التنفيذيين في الشركات المملوكة للدولة، وكبار المسؤولين في المنظمات الدولية. ويُعتبر الأشخاص السياسيون المكشوفون معرضين لمخاطر عالية نظرًا لنفوذهم المحتمل ووصولهم إلى معلومات حساسة، مما يجعلهم عرضة للفساد والرشوة وغسل الأموال. يُعد تحديد هوية الشخص السياسي المكشوف (PEP) أمرًا بالغ الأهمية للمؤسسات المالية للحد من مخاطر الجرائم المالية وضمان الامتثال للوائح مكافحة غسل الأموال.
أنواع الأشخاص المعرضين للخطر السياسي
هناك عدة أنواع من PEPs، بما في ذلك:
- برامج حماية الطفل المحليةيشغل هؤلاء الأفراد مناصب عامة مرموقة في بلدانهم. ومن الأمثلة على ذلك مسؤولون حكوميون، وضباط عسكريون رفيعو المستوى، وقضاة. نفوذهم ووصولهم إلى الموارد الوطنية يجعلهم عرضة للفساد والرشوة.
- الشخصيات السياسية البارزة الأجنبيةيشغل هؤلاء الأفراد مناصب عامة بارزة في دول أخرى. وتشمل هذه الفئة رؤساء الدول والوزراء وكبار المسؤولين التنفيذيين الحكوميين. ونظرًا لنفوذهم الدولي، فهم يشكلون خطرًا كبيرًا على أنشطة غسل الأموال العابرة للحدود.
- الشخصيات البارزة في المنظمات الدوليةهؤلاء أفراد يشغلون مناصب رفيعة في منظمات دولية، كالأمم المتحدة والبنك الدولي وصندوق النقد الدولي. انتشارهم العالمي وقدرتهم على اتخاذ القرارات تجعلهم أهدافًا محتملة للفساد والجرائم المالية.
- أفراد العائلة المباشريننظراً لعلاقتهم الوثيقة بالشخص، يُعتبر أزواجه وأطفاله ووالداه وإخوته أيضاً أشخاصاً معرضين للخطر سياسياً. وقد يُعرّضهم ارتباطهم به لمخاطر مماثلة للتورط في أنشطة غير مشروعة.
مستويات الأشخاص المعرضين للخطر السياسي
تشير مستويات PEP إلى تصنيف الأشخاص المعرضين سياسيًا (PEPs) بناءً على مستوى المخاطر التي يمثلونها من حيث المشاركة المحتملة في الرشوة أو الفساد من خلال مناصبهم ونفوذهم. يمكن تصنيف الأشخاص السياسيين السياسيين على نطاق واسع إلى أربعة مستويات:
المستوى 1: شخصيات بارزة تمثل هيئة دولية.
المستوي 2: الأفراد الذين يشغلون مناصب على المستوى الوطني.
مستوى 3:المسؤولون الذين يشغلون مناصب على مستوى الدولة.
مستوى 4:الموظفون المدنيون الذين يشغلون منصبًا على المستوى المحلي.
يُطلب من المؤسسات المالية فحص الأشخاص السياسيين المعرضين للخطر وتطبيق تدابير كافية لمكافحة غسل الأموال بناءً على هذه المستويات الأربعة للحد من مخاطرها والتزاماتها. تُعد هذه التدابير أساسية لتخفيف المخاطر وإدارة المخاطر المحتملة المرتبطة بالأشخاص السياسيين المعرضين للخطر، وضمان الامتثال للوائح مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
لماذا من المهم إجراء فحص ما بعد التعرض؟
يجب تصنيف جميع الأفراد الذين ينطبق عليهم تعريف "الشخصية السياسية المعرضة للخطر" وفقًا لمستوى مخاطرهم، وفحصهم قبل بدء أي علاقة تجارية. يجب على المؤسسات المالية تطبيق إجراءات مناسبة لمكافحة غسل الأموال للأشخاص ذوي الشخصية السياسية المعرضة للخطر، وذلك للحد من مخاطر ومسؤوليات مكافحة غسل الأموال. يُعدّ تحديد هوية العملاء بدقة أمرًا بالغ الأهمية في فحص الأشخاص ذوي الشخصية السياسية المعرضة للخطر، وذلك لضمان الامتثال للمتطلبات التنظيمية وتخفيف المخاطر المرتبطة بالعملاء ذوي المخاطر العالية.
إن التدقيق المتزايد من قبل الهيئات التنظيمية المالية المحلية والدولية يجعل من الضروري للمؤسسات المالية حماية نفسها من الاحتيال والجرائم المالية. وقد وصلت الغرامات التي فرضتها هيئات مثل مجموعة العمل المالي (FATF) وشبكة إنفاذ الجرائم المالية (FinCEN) لعدم الامتثال لقوانين ولوائح مكافحة غسل الأموال إلى ملايين الدولارات، مما يوفر دافعًا قويًا للشركات لفحص الأشخاص السياسيين المعرضين للخطر. يُعد فهم ملفات تعريف المخاطر لكل عميل أو مالك مستفيد أمرًا أساسيًا لإدارة مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب المحتملة. ولهذا السبب، غالبًا ما تتبنى العديد من المؤسسات المالية نهج "الشخصية السياسية المعرضة للخطر مرة واحدة، تبقى دائمًا" (صفة الشخص السياسي المعرض للخطر دائمًا)، حتى عندما يتخلى العملاء عن مناصبهم الحكومية أو المدنية.
يعد فحص الأشخاص المعرضين للخطر سياسياً (PEP) أمرًا بالغ الأهمية للشركات لأنه يساعد في التخفيف من المخاطر المرتبطة بالجرائم المالية
أندريا بالاسايقول مدير النمو في ComplyCube: "يُعد فحص الشخصيات السياسية المعرضة للخطر (PEP) أمرًا بالغ الأهمية للشركات، إذ يُساعد في الحد من المخاطر المرتبطة بالجرائم المالية والفساد وغسيل الأموال. فمن خلال تحديد ومراقبة الأفراد المعرضين للخطر، تحمي الشركات سمعتها، وتضمن الامتثال للمعايير التنظيمية، وتحافظ على ثقة أصحاب المصلحة والعملاء".
كيفية إجراء العناية الواجبة بشأن الأشخاص ذوي الإعاقة
يُجرى فحص العناية الواجبة للأشخاص ذوي المخاطر السياسية بناءً على مستوى المخاطر الذي يُمثله كل شخص. يشمل المستوى الأول الأشخاص الذين يمثلون هيئات دولية، بينما يشمل المستوى الثاني الأفراد الذين يشغلون مناصب على المستوى الوطني. أما المستوى الثالث، فهم مسؤولون يشغلون مناصب على مستوى الدولة، والمستوى الرابع، فهم موظفون حكوميون يشغلون مناصب على المستوى المحلي. يُحدد مستوى المخاطر المرتبط بكل شخص ذي مخاطر سياسية مدى العناية الواجبة المطلوبة، بينما يتطلب الأشخاص ذوو المخاطر العالية عناية واجبة أكثر شمولاً. يُعد فهم الخصائص الفريدة لكل علاقة مع العملاء أمرًا بالغ الأهمية لتحديد المستوى المناسب من العناية الواجبة.
من المهم ملاحظة أن خطوات العناية الواجبة وتقييم المخاطر المحددة قد تختلف باختلاف الولاية القضائية والمتطلبات التنظيمية. يجب على المؤسسات المالية وضع سياسات وإجراءات قائمة على المخاطر لعملية العناية الواجبة للأشخاص ذوي النفوذ السياسي للامتثال لقوانين ولوائح مكافحة غسل الأموال. يُعدّ التحديد الدقيق للأشخاص ذوي النفوذ السياسي أمرًا بالغ الأهمية، إذ إن المصادر العامة القديمة أو غير المكتملة قد تُشكّل تحديات، مما يجعل المنصات الإلكترونية المتقدمة أمرًا حيويًا لإجراء فحص دقيق وفعال للأشخاص ذوي النفوذ السياسي.
بشكل عام ، يجب أن تتضمن العناية الواجبة PEP الجوانب التالية:
- توظيف نهج قائم على المخاطر: ال استراتيجية قائمة على المخاطر يقدم صورة كاملة لعملاء الشركة المعرضين لمخاطر عالية وتلك المواقف التي تتطلب حالة عالية الخطورة.
- الحصول على معلومات تعريف إضافية: قدم استبيانًا للعملاء المعرضين لمخاطر عالية مصممًا للسياسات القائمة على المخاطر لاكتساب معرفة متعمقة للعملاء والمخاطر التي قد يشكلونها.
- تحليل مصدر الأموال: بموجب التوجيه الرابع لمكافحة غسيل الأموال (MLD4) للاتحاد الأوروبي ، من المتوقع أن تحتفظ المنظمات القانونية بسجلات محدثة للمالك المستفيد النهائي (UBO) في سجل مفتوح للسلطات والأشخاص الآخرين ذوي الاهتمام الحقيقي.
- مراقبة المعاملات الجارية: الحصول على تفاصيل المعاملة ، مثل التاريخ والغرض والطبيعة ، وتحليل المعلومات ، مثل مدة المعاملة والأطراف المعنية.
- فحص الوسائط السلبية: لبناء ملف تعريف كامل للعميل KYC لعميلك وسمعته، يجب عليك مراجعة المقالات الصحفية ذات الصلة بدقة وتحليل المعلومات ذات الصلة. تشير النتائج السلبية إلى حد كبير إلى أنها تنطوي على مخاطرة كبيرة بالنسبة للأعمال التجارية. يجب أن تتخذ الشركات خطوة العناية الواجبة التالية إذا كانت النتائج إيجابية.
- مسودة تقريرك لمزيد من المراجعة: قم بتجميع تقرير العناية الواجبة للمراجعات التنظيمية الداخلية والمستقبلية قبل الانضمام.
- تطوير إستراتيجية مراقبة مستمرة قائمة على المخاطر: إن مراقبة العملاء المعرضين لمخاطر عالية بشكل مستمر تستغرق وقتًا طويلاً وتتطلب الكثير من الجهد، لذا فإن استخدام استراتيجية مراقبة تعتمد على المخاطر هو الحل الأمثل.
مصادر البيانات لتحديد الأشخاص المعرضين لخطر التعرض للعنف
يمكن للمؤسسات المالية وغيرها من المؤسسات استخدام مصادر بيانات متنوعة لتحديد الأشخاص السياسيين المعرضين للخطر، مع ضمان اتخاذها التدابير المناسبة للحد من المخاطر المرتبطة بذلك. تشمل هذه المصادر:
قوائم الحكومة:توفر القوائم الرسمية للمسؤولين الحكوميين والسياسيين والشخصيات العامة الأخرى مصدرًا موثوقًا للمعلومات لتحديد الأشخاص المعرضين سياسيًا.
المعلومات المتاحة للعامة:توفر المقالات الإخبارية ووسائل التواصل الاجتماعي وغيرها من المصادر المتاحة للجمهور رؤى قيمة حول الأدوار والانتماءات العامة للأفراد، مما يساعد على تحديد الأشخاص المعرضين للخطر سياسياً.
قواعد البيانات التجارية:تجمع قواعد البيانات المتخصصة معلومات عن الشخصيات السياسية المعرضة للخطر، بما في ذلك أسماؤهم ومناصبهم وانتماءاتهم. وتُعد هذه القواعد أدوات أساسية للمؤسسات المالية لإجراء فحص دقيق للشخصيات السياسية المعرضة للخطر.
قوائم العقوباتغالبًا ما تشمل قوائم الأفراد والكيانات الخاضعة للعقوبات الاقتصادية أشخاصًا سياسيين معرضين للخطر. تساعد هذه القوائم المؤسسات المالية على تحديد الأفراد والكيانات عالية المخاطر التي تتطلب عناية واجبة معززة.
- وسائل الإعلام السلبيةقد تشير التقارير التي تتضمن أخبارًا سلبية أو معلومات سلبية عن فرد أو كيان إلى ارتفاع خطر غسل الأموال أو غيره من الأنشطة غير المشروعة. تساعد مراقبة وسائل الإعلام السلبية المؤسسات المالية على البقاء على اطلاع بالمخاطر المحتملة المرتبطة بالأشخاص السياسيين المعرضين للخطر.
باستخدام مصادر البيانات هذه، تستطيع المؤسسات المالية تحديد الأشخاص السياسيين المعرضين للخطر بفعالية، وتطبيق تدابير مثل تعزيز العناية الواجبة والمراقبة المستمرة للحد من المخاطر المرتبطة بهم. يُسهم هذا النهج الاستباقي في الحماية من الجرائم المالية، ويضمن الامتثال للوائح مكافحة غسل الأموال.
تعزيز ضوابط مكافحة غسل الأموال
وخلاصة القول ، فإن فهم تعريف الأشخاص السياسيين السياسيين وأهمية إجراء العناية الواجبة عليهم أمر بالغ الأهمية للمؤسسات المالية للامتثال لقوانين ولوائح مكافحة غسل الأموال. مع زيادة التدقيق من جانب السلطات التنظيمية ، يجب على المؤسسات المالية تنفيذ تدابير مناسبة للحد من مخاطرها ومسؤولياتها. باتباع نهج قائم على المخاطر وإجراء العناية الواجبة الشاملة ، يمكن للشركات حماية نفسها من الجرائم المالية والغرامات المحتملة.
توفر ComplyCube حلولًا شاملة للامتثال لمكافحة غسل الأموال، بما في ذلك فحص PEP، لمساعدة الشركات على التخفيف من مخاطرها وضمان الامتثال. اتصل بنا لمعرفة المزيد عن خدماتنا وكيف يمكننا مساعدتك في حماية عملك من الجرائم المالية.
