يمثل برنامج تأهيل العملاء بداية رحلة المستخدم ويمكن أن يحدد طبيعة علاقة العمل الجديدة. ومع ذلك، فإن تسهيل اكتساب العملاء بسلاسة مع تلبية لوائح "اعرف عميلك" (KYC) يعد عائقًا تشغيليًا حادًا في عام 2024. يناقش هذا الدليل التحديات التنظيمية التي تواجهها الشركات ولماذا أصبحت برامج مكافحة غسل الأموال (AML) الآن قوة رائدة في امتثال الشركات.
ما هي مكافحة غسيل الأموال وKYC؟
مكافحة غسل الاموال (مكافحة غسل الأموال) و التعرف على زبونك (KYC) هي ممارسات أساسية في تحديد المخاطر المحتملة ومنع تصاعد عمليات الاحتيال والجرائم المالية والأنشطة غير القانونية الأخرى. عند دمجها بشكل فعال، ستعمل برامج KYC وAML على تحسين الكفاءة التشغيلية وتقليل مخاطر عدم الامتثال.
لوائح مكافحة غسيل الأموال
تشير مكافحة غسيل الأموال إلى مجموعة السياسات التي يجب على الشركات الالتزام بها للوفاء بلوائح غسيل الأموال. وهي عادةً لوائح قضائية تعزز توصيات فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF).
ال توصيات مجموعة العمل المالي، كما تم تحديثها في نوفمبر 2023، تشير إلى مسؤوليات المؤسسات المالية في اكتشاف ومنع غسل الأموال وتمويل الإرهاب. يوصى باستخدام لوائح مكافحة غسل الأموال هذه عالميًا، ولكن الأمر متروك للهيئات القضائية لتنفيذها محليًا. وتشمل هذه الهيئات التنظيمية الوطنية ما يلي:
ال سلطة السلوك المالي (FCA) في المملكة المتحدة
ال شبكة تنفيذ الجرائم المالية (FinCEN) في الولايات المتحدة
ال سلطة النقد في سنغافورة (ماس) في سنغافورة
ال لجنة الأوراق المالية والعقود الآجلة (SFC) في هونغ كونغ
ال هيئة مكافحة غسيل الأموال (AMLA) في الاتحاد الأوروبي (منظم الكتلة الدولية)
يجب على جميع الدول الأعضاء في مجموعة العمل المالي الالتزام بشكل مناسب بتوصيات مجموعة العمل المالي. ولذلك، يجب على الهيئات التنظيمية الوطنية أن تضع سياساتها على أساس هذه التوصيات. لمزيد من المعلومات حول تطورات مجموعة العمل المالي لعام 2024، اقرأ توصيات مجموعة العمل المالي في التقييمات المتبادلة الخامسة.
شهد القرن الحادي والعشرون توسع الصناعة المالية لتشمل التقنيات التي تدعم قدرًا أكبر من الشمولية. وقد أدت هذه التحول الرقمي إلى زيادة أهمية توصيات مجموعة العمل المالي، والتي أصبحت على نحو متزايد جزءا لا يتجزأ من التشغيل الناجح للشركات خارج نطاق التمويل التقليدي.
تتضمن العديد من سياسات FATF فحصًا مكثفًا لبيانات العملاء، ولكن من الصعب تحقيق ذلك دون التضحية بتجربة المستخدم. تتيح حلول "اعرف عميلك" (KYC) الامتثال لهذه المتطلبات دون المساس بتجربة العملاء السيئة.
تعرف على امتثال عميلك
"اعرف عميلك" هو مصطلح شامل للعمليات المتضمنة في الحصول على معلومات العملاء ومراقبتها. يتضمن ذلك المعلومات اللازمة لاتخاذ قرارات مكافحة غسيل الأموال بشأن العملاء ذوي المخاطر المنخفضة للعملاء ذوي المخاطر العالية. أصبح الالتزام باللوائح الوطنية والمعايير الدولية "اعرف عميلك" (KYC) ضرورة تجارية عالمية، بغض النظر عن قطاع الشركة.
يتم الحصول على الكثير من المعلومات المطلوبة للموافقة على العملاء الجدد أثناء عملية تأهيل العملاء. ظهرت حلول "اعرف عميلك" الآلية التي تتضمن برنامج مكافحة غسل الأموال (AML) لتعزيز عملية الإعداد السلسة التي تزيد من رضا العملاء. هذه الحلول تؤدي ما يلزم العناية الواجبة تجاه العميل (CDD) يتحقق في الخلفية، مما يساهم في توفير تجربة مستخدم أنيقة.
تأهيل KYC
تشير عملية إعداد KYC إلى سير العمل الذي يكمله المستخدم الجديد عند الاشتراك في خدمة جديدة. تمتلك كل شركة نهجًا فريدًا قائمًا على المخاطر (RBA) يتطلب صفات محددة من تقييم المخاطر الخاصة بها. وهذا يجعل متطلبات KYC لكل صناعة مرنة للغاية، وتتطلب برامج تأهيل متعددة الاستخدامات.
تذهب استراتيجية "اعرف عميلك" إلى ما هو أبعد من مجرد تجربة المستخدم الأولية ومرحلة اكتساب العميل. بعد عمليات التحقق من إعداد IDV وKYC، يخضع المستخدم لمجموعة من ممارسات العناية الواجبة، بما في ذلك فحص الأشخاص المعرضين سياسيًا (PEP)., فحص قائمة المراقبة، و الشيكات وسائل الإعلام السلبية، والتي يتم إجراؤها في الوقت الفعلي لتعزيز صلاحيتها. تُعرف هذه العملية باسم المراقبة المستمرة.
تسمح عملية "اعرف عميلك" هذه للشركة بمراقبة مستوى مخاطر العميل بانتظام لاتخاذ قرارات مستنيرة على مدار الساعة وفهم المستخدمين الذين قد يحتاجون إلى مراقبتهم بحثًا عن نشاط مشبوه. لمعرفة المزيد حول المراقبة المستمرة أو المستمرة، اقرأ ما هي عملية المراقبة المستمرة؟
عملية KYC Onboarding: التفاصيل
تعد عمليات تأهيل العملاء بمثابة نقطة الاتصال الأولية بين المستخدم والشركة. توفر عملية "اعرف عميلك" (KYC) طريقًا مبسطًا للشركات لضم عملاء جدد مع استخراج بيانات المستخدم وتحليلها في نفس الوقت.
أدوات اكتساب العملاء
لقد أصبحت حلول "اعرف عميلك" (KYC) آلية بشكل متزايد. ولتحقيق ذلك، تستفيد خدمات "اعرف عميلك" من تقنيات التعلم الآلي لتنفيذ المهام التي كان من الممكن أن يكملها الإنسان في السابق. على مدى السنوات الثلاث المقبلة، 91% من الشركات ومن المتوقع أن تعمل شركات التمويل والطيران والاتصالات والعديد من الصناعات الأخرى على زيادة إنفاقها على أنظمة التحقق من الهوية (IDV). بحلول عام 2027، من المتوقع أن يتضاعف حجم سوق IDV مقارنة بتقييمه في عام 2024.
التحقق من الوثيقة
باستخدام آليات الذكاء الاصطناعي المتقدمة (AI)، يمكن تحليل وثائق KYC، مثل جواز السفر أو رخصة القيادة، في ثوانٍ. التحقق من الوثيقة ويحلل هذه البيانات بسرعة أكبر بكثير مما يستطيع الإنسان القيام به مع توفير مستوى أكبر من الدقة.
تتضمن المصادقة على وثائق الهوية 7 فئات من التحليل، وبينما تم تدريب العاملين البشريين على التعرف على المستندات الاحتيالية، لا يمكن القضاء على الخطأ البشري بشكل كامل. لمزيد من المعلومات حول التحقق من المستندات، اقرأ ما هو التحقق من الوثيقة؟
التحقق البيومتري
التحقق البيومتري يقوي شرعية المستخدم الجديد من خلال فحص صورة شخصية عند التسجيل. استخدام محرك التعرف على الوجه والتكنولوجيا المعروفة باسم كشف هجوم العرض التقديمي (PAD)، تقوم هذه الأنظمة بإنشاء آلة تحقق قوية.
PAD هي التكنولوجيا التي تكتشف حيوية الصورة، وتقيم ما إذا كانت حقيقية أم مزيفة أم تم التلاعب بها. يمكن لهذه التقنية التحقق من عدد غير محدود من صور السيلفي كل يوم، مما يضمن أن قابلية التوسع لا تتخلى عن الموثوقية وأن العملية لن تعيق استراتيجيات تأهيل العملاء في الشركة. لمزيد من التفاصيل، اقرأ مزايا التحقق البيومتري.
هذه التقنيات قادرة على التعامل مع كمية هائلة من المعاملات كل يوم دون أن تتأثر الموثوقية نتيجة للإنتاجية الشاقة. يؤدي التحقق من المستخدمين عبر العمليات الآلية إلى تقليل معدل اكتساب العملاء الفاشلين بشكل كبير. تعتبر كلا العمليتين أساسيتين في عملية اكتساب العملاء الحديثة وتساهمان بشكل كبير في تحقيق المفهومين الأساسيين لعمليات تأهيل العملاء:
الكفاءة، و
دقة.
عملية تأهيل العملاء الفعالة
تعد عمليات الإعداد لـ KYC أكثر بكثير من مجرد أداة امتثال لمكافحة غسل الأموال. إن وجود ثروة من المنافسة في هذا المجال يعني أنه يجب على بائعي "اعرف عميلك" (KYC) أيضًا تزويد عملائهم بسير عمل لاكتساب العملاء يكون أنيقًا وخاليًا من الاحتكاك.
يجب أن تكون تجربة المستخدم في قلب تطوير العملية، مما يعني أن عملية تأهيل العملاء يجب أن تكون سهلة على المستخدمين. 87% من المستخدمين نعتقد أن الشركات لا تفعل ما يكفي لتقديم تجربة تأهيل عملاء سلسة. يعد التكامل مع عملية تأهيل KYC هو المحفز الذي يلبي 13% الأخرى.
تجربة مستخدم خالية من الاحتكاك
يجب أن تشجع عملية الإعداد القوية لـ KYC المستخدمين على التسجيل أثناء العملية، وليس ردعهم. كما ذكرنا أعلاه، يحدد نظام اكتساب العميل الانطباع الأول للمستخدم؛ يجب على الشركات أن تجعله مهمًا.
يمكن إكمال التحقق من المستندات والقياسات الحيوية معًا في أقل من 30 ثانية، ويمكن تخصيص سير العمل المرئي من جانب العميل بما يتناسب مع صورة العلامة التجارية لشركتك. وهذا يثير إعجاب العملاء بعملية أنيقة ومنمقة من شأنها أن تخفف من عمليات الاشتراك الفاشلة.
عمليات KYC قابلة للتطوير
تم تصميم أدوات الإعداد المتقدمة لـ KYC لتكون قادرة على التعامل مع الحجم المتزايد باستمرار لمعاملات العملاء والإنتاجية. تعد قابلية التوسع عنصرًا حاسمًا يقود نجاح الشركات، لا سيما في الصناعات التي تتطلب نموًا متطلبًا، مثل العملات المشفرة والبنك الجديد ومنصات الألعاب.
وبدون التكامل مع عملية "اعرف عميلك" (KYC)، ستكافح الشركات ذات النمو المرتفع للتعامل مع حجم العملاء الذين تحتاج إلى تأهيلهم لتظل قادرة على المنافسة. تعتبر أساليب "اعرف عميلك" والتأهيل التقليدية غير فعالة للغاية ولا تزيد من تخصيص الموارد إلى الحد الأقصى.
تطبيق المواعدة الشهير يستغرق Tinder بضع ساعات للتحقق من وثائق الهوية. على الرغم من أن هذا لا يعيق نموها حاليًا، إلا أنه يؤدي إلى ظهور فرص جديدة في السوق من خلال المنافسة التي يمكن أن توفر استراتيجية "اعرف عميلك" واستراتيجية تحريض أكثر سلاسة.
مجموعة واسعة من الوظائف
يعد الامتثال للسلطات القضائية المحلية أمرًا بالغ الأهمية لكل عمل تجاري. يمكن أن يستغرق التعرف على الفروق الدقيقة في اللوائح الدولية والوطنية والمحلية وقتًا طويلاً للغاية، ولكن حلول "اعرف عميلك" تقوم بالمهمة الثقيلة المتعلقة بالمعلومات والامتثال.
تقدم ComplyCube لعملائها حلاً شاملاً يمتد لأكثر من 220 منطقة ويقبل أكثر من 13000 مستند اعرف عميلك (KYC). أصبحت أساليب اكتساب العملاء التقليدية قديمة بالمقارنة بكفاءة وشمولية عملية تأهيل العملاء الحديثة. مثل هذه الاستراتيجيات تجعل تلبية المعايير التنظيمية العالمية أمرًا سهلاً مع تبسيط رحلة تأهيل العملاء أيضًا.
أدوات دقيقة لضمان الامتثال
توفر حلول "اعرف عميلك" (KYC) أدوات لتبسيط ما هو أكثر من الكفاءة التشغيلية. إنها تسهل البنية التحتية التي تزيد بشكل كبير من دقة البيانات المجمعة عند اكتساب العميل، مما يجعل ضمان الامتثال للوائح مكافحة غسل الأموال الخاصة بالصناعة أكثر سلاسة بكثير.
دقة التحقق
توفر عمليات الإعداد لـ KYC مستوى فائقًا من الدقة على نطاق واسع مقارنةً بأساليب IDV التقليدية. أ وجد تقرير 2018 الصادر عن المعهد الوطني للمعايير والتكنولوجيا أن تطوير الذكاء الاصطناعي قد أدى إلى تقدم كبير في قدرات التحقق من الهوية.
لقد حدث التقدم السريع في أدوات التعلم الآلي أحدثت ثورة فعالة في هذه الصناعة.
ويستمر هذا الاتجاه حتى عام 2024، والذي سرعان ما أصبح عامًا فاصلاً لتقنيات الذكاء الاصطناعي. يتم دعم التحقق من المستندات والقياسات الحيوية بواسطة أحدث تقنيات التعلم الآلي، والتي تتيح استخراج بيانات العميل والمصادقة عليها بدرجة لا يمكن للإنسان الوصول إليها.
تعمل الدقة المدعومة بالذكاء الاصطناعي على تمكين الشركات من تجربة العملاء والامتثال التنظيمي. تساعد دقة عمليات التحقق على منع إنشاء حسابات احتيالية دون المساس بعملية المستخدم الأنيقة.
تكلفة التردد في اعرف عميلك (KYC).
أثبتت عملية "اعرف عميلك" (KYC) أنها استراتيجية أكثر موثوقية بكثير من الطرق التقليدية. وتجسد البيانات الواردة من كل صناعة قامت بدمج هذه الأساليب المتقدمة ذلك. ومع ذلك، فإن التبني الحقيقي واستيعاب عملية "اعرف عميلك" (KYC) في عملية اكتساب العملاء لا يزال بطيئًا.
كانت بعض الصناعات، مثل البنوك، بطيئة في التكيف مع التحول الرقمي، مما يعني أن تلك الصناعات نفسها تشهد عمليات تأهيل بطيئة. وقد أدى إحجام الصناعات عن تبني التحول الرقمي إلى تمكين المنافسة الأكثر مرونة، وفي هذا السياق، البنوك الجديدة، من استغلال هذا الأمر والازدهار.
يجب على الشركات إعادة هندسة أنظمة وضوابط مكافحة غسيل الأموال (AML) الخاصة بها أعد التركيز على عمليات "اعرف عميلك" (KYC)..
يمثل التردد بشأن التكامل مع شريك KYC تكلفة كبيرة محتملة. الصناعات التقليدية التي لا تستفيد من استراتيجيات "اعرف عميلك" (KYC) تخسر المزايا الإضافية للعمليات المبسطة، وتجربة العملاء المحسنة، وتحسين موثوقية ودقة مستخلصات البيانات.
ويتم بعد ذلك السماح للمنافسين الأكثر مرونة الذين يتبنون هذه الابتكارات بمساحة للاستفادة من حصتهم في السوق. هذه هي تكلفة فرصة "اعرف عميلك" التي ستصبح ذات أهمية متزايدة في العصر الرقمي.
هل ينبغي لشركتك أن تتبنى برنامج KYC Onboarding؟
في سوق تنافسية بشكل متزايد، يمكن لثقة العملاء أن تحدد نجاح الأعمال. أثبتت عمليات الإعداد لـ "اعرف عميلك" (KYC) أنها مؤثرة للغاية في تعزيز الثقة منذ بداية العلاقة بين العميل والعمل والتخفيف من الجرائم المالية. وقد يؤدي الفشل في التكيف مع الرقمنة المتزايدة إلى قيام الكيانات الخاضعة للتنظيم، مثل البنوك، بتخصيص موارد أكبر من أي وقت مضى لالتزاماتها المتعلقة بمكافحة غسل الأموال.
إن الإحجام عن اعتماد مثل هذه التقنيات يعيق الكفاءة التشغيلية ويعرض سلامة العملاء وثقتهم في المؤسسات للخطر. وفي المقابل، فإن الكيانات التي تتبنى هذه الحلول المبتكرة تحصل على ميزة كبيرة، حيث تضع معايير جديدة لتجربة العملاء والالتزام بالمتطلبات التنظيمية.
ستتخذ المؤسسات التي تختار استخدام تقنيات "اعرف عميلك" خطوات كبيرة قبل منافسيها، مما يتيح مزيدًا من النمو والتوسع والكفاءة التشغيلية. إذا كان عملك يواجه تحديات في الامتثال لمتطلبات مكافحة غسل الأموال، فيمكن أن يساعدك عرض "اعرف عميلك" (KYC) الخاص بـ ComplyCube. اتصل بأحد وكلائهم و العثور على حل اليوم.
