تعتمد عملية التحقق من هوية العميل بشكل كبير على دقة الأدوات والبرامج المستخدمة طوال عملية التسجيل. وفي حين أصبحت أدوات تحديد هوية العميل متاحة على نطاق أوسع ومتطورة بشكل متزايد في السنوات الأخيرة، إلا أن العرض تستمر الهجمات الإلكترونية - المعروفة أيضًا باسم الاحتيال - في التطور على مستوى العالم. تحدث هذه الهجمات عندما يستخدم المحتال البيانات البيومترية أو الخصائص الجسدية لشخص آخر للوصول بشكل احتيالي إلى حساب أو نظام. باستخدام استراتيجيات التحقق من الهوية الرقمية التي تستخدم استخدام التحقق البيومتري واكتشاف الحيوية، يمكن للشركات الدفاع عن عملياتها من هذه الهجمات. سيتناول هذا الدليل كيفية حدوث هجمات العرض وما يجعل التحقق من هوية العميل بالغ الأهمية ومع ذلك يشكل تحديًا للشركات الحديثة.
التحدي #1: الاحتيال على الهوية الاصطناعية
يحدث الاحتيال في الهوية الاصطناعية عندما يجمع المحتالون بين المعلومات الحقيقية والمزيفة لإنشاء هوية جديدة لا يمكن تعقبها. وغالبًا ما يستخدمون مكونًا واحدًا أو أكثر من البيانات الحقيقية، مثل رقم الضمان الاجتماعي، ويكملون ذلك باسم جديد أو عنوان أو تفاصيل تحقق أخرى. وبذلك، ينشئ المحتال هوية جديدة تمامًا.
الأسرع نموا الجرائم المالية في الولايات المتحدة.
يعد الاحتيال في الهوية الاصطناعية مصدر قلق للشركات عند محاولة التحقق من العملاء، مع كي بي إم جي وقد أطلقوا عليها مؤخرا اسم مشكلة $6 مليار دولار. وذكروا: "باعتبارها أسرع الجرائم المالية نموا في الولايات المتحدة، فإن الاحتيال في الهوية الاصطناعية يكلف البنوك $6 مليار دولار. ولارتكاب الجريمة، يستغل الجناة الخبيثون مزيجا من المعلومات الحقيقية والمزيفة لتلفيق هوية اصطناعية، والمعروفة أيضا باسم "هوية فرانكشتاين".
المشكلة
تستخدم الهويات الاصطناعية معلومات كافية لتجاوز أدوات التحقق من هوية العملاء التقليدية والبسيطة. وتجعل هذه الهويات من الصعب للغاية على المؤسسات المالية اكتشاف المخاطر والالتفاف على الأنشطة الاحتيالية، مثل طلبات القروض المزيفة أو مخططات غسيل الأموال.
الحل
يمكن لأدوات التحقق من الهوية المتقدمة المدعومة بالذكاء الاصطناعي، بما في ذلك التحقق من الهوية البيومترية من خلال الاستفادة من اكتشاف الحيوية، اكتشاف الهويات الاصطناعية. تستخدم استراتيجيات معرفة العميل المتطورة عمليات التحقق البيومترية، والتي تضمن حضور عملائك وحقيقتهم أثناء المعاملة. تتيح عمليات التحقق البيومترية سهلة الاستخدام هذه تسجيل العملاء بسرعة مع استخدام تقنية الذكاء الاصطناعي للكشف عن التزييف. كما تتمكن الأنظمة البيومترية من سحب البيانات البيومترية وتحليل ملامح الوجه، باستخدام عينات البيانات مثل التعبيرات الدقيقة الدقيقة وملمس الجلد لضمان الحيوية. لمزيد من المعلومات حول الاحتيال بالهوية الاصطناعية، اقرأ "الكشف عن عمليات الاحتيال في الهوية الاصطناعية في عام 2025".
التحدي #2: التحقق من الهوية عبر الحدود
أصبحت عملية التحقق من الهوية الرقمية بالغة الأهمية مع توسع المزيد من الشركات في خدماتها ومنتجاتها في جميع أنحاء العالم. وفي حين تفيد الاقتصادات الرقمية الشركات، فإن التحقق من هويات العملاء عبر الحدود قد يكون أمرًا صعبًا، حيث تختلف متطلبات الامتثال ومعايير التوثيق في كل ولاية قضائية.
المشكلة
إن الصيغ المختلفة، ودرجات البيانات المتاحة، والاستراتيجيات المستخدمة لتحديد العملاء العالميين تجعل من الصعب على الشركات التحقق من صحة عملائها وزبائنها. كما أن الاختلافات اللغوية، ومعايير التحقق المتنوعة، والمعرفة البسيطة بالاختلافات تحد من نجاح المنظمات. تتطرق Fintech Global إلى هذا الأمر في مناقشتها حول تحديد الهوية عبر الحدود التحديات"يتعين على الشركات التغلب على هذه التعقيدات من خلال تصميم عمليات التحقق الخاصة بها لتتوافق مع الإطار القانوني لكل بلد."
الحل
يضمن تنفيذ حل موحد وآلي للتحقق من الهوية الامتثال عبر الحدود. توفر خدمات فحص العملاء من ComplyCube تغطية عالمية، والاستفادة من التكنولوجيا الذكية القابلة للتكيف مع متطلبات الامتثال المتنوعة. يمكن للمنصات الرائدة في السوق التغلب على تحديات الاختلافات المتعددة الاختصاصات في الوقت الفعلي. علاوة على ذلك، من خلال تنفيذ مراقبة مكافحة غسل الأموال مع فحص قائمة المراقبة، المنظمات تكتسب حماية معززة من التهديدات الدولية.
يتعين على العملاء تقديم معلومات يمكن التحقق منها من خلال السجلات الموجودة أو من خلال بياناتهم الحيوية. ومع ذلك، فإن البيانات - مثل تفاصيل الحساب المصرفي الأساسية - تختلف بشكل كبير عبر المناطق، وقد تختلف متطلبات الامتثال التنظيمي بشكل كبير. وبالتالي، فإن الشراكة مع منصة يمكنها أن تظل متقدمة على هذه التعقيدات وتضمن الامتثال في جميع المناطق أمر ضروري.
التحدي #3: عمليات التحقق المعرضة للأخطاء غير قادرة على اكتشاف الهجمات المعقدة
تستخدم العديد من المؤسسات طرقًا يدوية معرضة للخطأ في تحديد البيانات والتعريف. ويؤدي الافتقار إلى تكنولوجيا الكشف عن حيوية البيانات والتحقق البيومتري المدعوم بالذكاء الاصطناعي إلى تعريض هذه المؤسسات لخطر العقوبات المالية الشديدة من قبل الجهات التنظيمية.
المشكلة
يستمر استخدام تقنيات التزييف في التزايد، حيث يتمكن المحتالون من الوصول إلى معلومات حساسة في السوق السوداء أو استخدام الذكاء الاصطناعي لتوليد عمليات تزييف عميقة. وبدون تكنولوجيا التحقق من الهوية المتقدمة، بما في ذلك عملية التحقق البيومترية، فمن المستحيل عمليًا على المنظمات تحديد محاولات التزييف، والتي أصبحت الآن متطورة بشكل لا يصدق.
الحل
إن استخدام الذكاء الاصطناعي وتقنية التعلم الآلي من شأنه أن يحسن بشكل كبير معدلات الكشف والدقة. ولمكافحة التزييف، يجب أن تطبق عمليات الإدماج تقنيات متقدمة للكشف عن الهوية والفحص البيومتري. ويجب على أي منظمة تقدم خدمات رقمية أن تتجاوز الأساليب التقليدية القديمة مثل التحقق اليدوي للتخفيف من خطر تعرض هوية المستخدم للاحتيال.
التحدي #4: ضمان تجربة عملاء إيجابية أثناء التحقق
قد يكون التحقق من الهوية أمرًا مزعجًا ومزعجًا ومحبطًا للعملاء. ورغم أن العملاء يدركون قيمة التحقق، إلا أنهم غالبًا لا يرغبون في أن تعوقهم العديد من الخطوات والعمليات التي يصعب اتباعها بسبب العمليات المعقدة.
يمكن أن تصبح الرحلة الآمنة التي تعتمد على الخبرة بمثابة الميزة التنافسية.
"يتوقع العملاء تجربة رقمية سهلة، بما في ذلك المصادقة السريعة وتسجيل الدخول، فضلاً عن التفاعل السلس عبر الويب والهاتف المحمول. وستكتسب الشركات القادرة على تقديم كل هذا مع الحفاظ على معايير أمان قوية ولاء العملاء. ويمكن أن تصبح الرحلة الآمنة التي تعتمد على التجربة ميزة تنافسية،" وفقًا لدراسة من ماكينزي.
المشكلة:
إن إيجاد التوازن بين الأمن الصارم ورحلة المستخدم السلسة أمر بالغ الأهمية للحفاظ على ثقة العملاء وولائهم. ومع ذلك، يشعر العملاء بالإحباط بشكل متزايد مع استخدام المزيد من عمليات التحقق من الهوية الرقمية. تُعَد تجربة العملاء عنصرًا بالغ الأهمية في أي تفاعل عبر الإنترنت. يدرك العملاء مخاطر اختراق البيانات ويتوقعون أن تظل المعلومات الحساسة محمية. ومع ذلك، فإن هذه الطبقة الإضافية من الحماية، في الأشكال الشائعة، يمكن أن تؤدي إلى إبطاء التفاعلات. فالتأخيرات الطويلة والعمليات البطيئة ببساطة غير مقبولة في نظر المستهلك.
الحل
لا ينبغي للحلول المتقدمة، مثل التحقق البيومتري، أن تعيق رضا العملاء لأنها عمليات بسيطة وسريعة. الاستفادة من منصة مثل ComplyCube يضمن عملية تحقق بسيطة - تستغرق حوالي 30 ثانية لإكمالها. إن إعطاء الأولوية لعملية دمج سلسة للمستخدم النهائي يسمح للمؤسسات المالية بالاحتفاظ بالعملاء دون التضحية بالامتثال.
تقدم ComplyCube عدة طرق لمنع الاحتيال وتلبية المتطلبات التنظيمية وتحسين عملية KYC دون الحد من تفاعل العملاء. على سبيل المثال، يحدد التحقق السلبي بسرعة وسهولة الخصائص الفريدة، مما يسمح للعملاء بالتنقل عبر العملية بسهولة وبأقل جهد.
التحدي #5: تحقيق التوازن بين خصوصية البيانات والتحقق الشامل
تظل الخصوصية عنصراً بالغ الأهمية في أي معاملة. وكما يتعين على المؤسسات التحقق من هوية العملاء، يرغب المستهلكون في التأكد من أن الشركة أو الشخص الذي يتعاملون معه لا يسيء استخدام بياناتهم الشخصية. إن قوانين حماية البيانات والخصوصية الصارمة، مثل GDPR وCCPA، تمنع الشركات من إجراء عمليات التحقق من بيانات العملاء الحساسة.
المشكلة
تتعرض المؤسسات المالية لضغوط لتحقيق التوازن بين الشفافية وتقليل البيانات. ويجب عليها التأكد من جمع المعلومات الضرورية فقط دون الكشف عن البيانات الحساسة. وقد أدى ظهور قوانين صارمة لحماية البيانات، مثل اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) في أوروبا وقانون خصوصية المستهلك في كاليفورنيا (CCPA) إلى زيادة الضغوط على الشركات.) في الولايات المتحدة، تعيق هذه التحديات قدرة الشركات على التحقيق في المخاطر وتقييمها بشكل كامل.
الحل:
إن الشراكة مع منصة KYC (اعرف عميلك) المناسبة هي المفتاح لتحقيق التوازن الدقيق بين خصوصية البيانات وتخفيف المخاطر. يجب أن يساعد حل KYC المثالي الشركات على تلبية التزاماتها بالامتثال دون المساومة على الخصوصية. وهذا يعني الاستفادة من عمليات التحقق من الهوية التي تعطي الأولوية لتقليل البيانات وتضمن جمع المعلومات الأساسية فقط أثناء عملية التحقق، بما يتماشى مع معايير خصوصية البيانات العالمية مثل GDPR وCCPA.
على سبيل المثال، منصات KYC التي تقدم التعرف الضوئي على الحروف (OCR) يمكن أن تساعد التكنولوجيا في التقاط المعلومات والتحقق منها بدقة من بطاقات الهوية الصادرة عن الحكومة، في حين أن الكشف عن الحيوية والوجه تمنع ميزات المطابقة استخدام بطاقات الهوية المزيفة والاحتيال على الهوية. تسمح هذه التقنيات للمؤسسات بالتحقق بثقة من أن الشخص الذي يتقدم بطلب للحصول على قرض أو يفتح حسابًا هو نفس الشخص الموجود في تقرير الائتمان، دون الكشف عن بيانات حساسة.
استخدام التحقق الفعال من هوية العميل
مع شيوع وتعقيد سرقة الهوية وعمليات التزييف العميق، يتعين على الشركات إيجاد طريقة للبقاء في طليعة التهديدات. إن الشراكة مع المنصة المناسبة، مثل ComplyCube، تقلل من التحديات التي تواجهها المؤسسات مع تمكين الشركات من التحقق من هويات العملاء بسرعة ودون عناء. تضمن عمليات التحقق البيومترية وطرق التحقق المباشر من الهوية والاستراتيجيات القوية المدعومة بالذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي الحماية دون عناء.
احمِ عملك مع شريك موثوق. اتصل بـ خبير الامتثال انضم إلينا اليوم في ComplyCube لتتعرف على كيفية مساهمة حلول التحقق البيومتري في حماية أعمالك.
