لم يعد الامتثال لقواعد مكافحة غسل الأموال اختياريًا بالنسبة للشركات، حيث أوضحت الجهات التنظيمية أن العواقب قد تكون وخيمة. تتعرض المنظمات لضغوط كبيرة لضمان قوة عملياتها وشرعية عملائها وشفافية معاملاتها. ومع ذلك، تفشل العديد من الشركات في فهم العوامل التي تؤدي إلى ارتفاع تكلفة عمليات مكافحة غسل الأموال. تجد الشركات نفسها في مواجهة نفقات غير متوقعة بسبب الافتقار الأولي للشفافية فيما يتعلق بتفاصيل تكلفة فحص مكافحة غسل الأموال.
يجب على المؤسسات المالية أن تفهم مبررات تكاليف الامتثال لمكافحة غسل الأموال أثناء تنفيذها لبرامج مكافحة غسل الأموال الشاملة للتخفيف من الجرائم المالية والالتزام بلوائح مكافحة غسل الأموال. قد تبدو الفحوصات اليدوية واضحة ومباشرة وفعالة من حيث التكلفة، حيث لا تحتاج الشركات إلى دفع رسوم اشتراك في منصة KYC أو مكافحة غسل الأموال. ومع ذلك، يمكن أن تتراكم النفقات غير المتوقعة بسرعة، مما يجعل هذه الفحوصات غالبًا أكثر تكلفة. يمكن أن تؤثر هذه التكاليف الخفية، من العمليات التي تتطلب عمالة كثيفة إلى احتمال حدوث خطأ بشري، بشكل كبير على قدرة الشركة على التوسع. تستفيد حلول مكافحة غسل الأموال الآلية من التكنولوجيا التي يمكنها التعامل مع الكثير من العمل الشاق، مما يسمح للشركات بتبسيط جهود الامتثال وضمان بقائها في صدارة المتطلبات التنظيمية دون استنزاف الموارد.
وبالمثل، يجب أيضًا مراعاة العديد من العوامل عند اختيار منصة مكافحة غسل الأموال للشراكة معها. لا يتضمن العديد من مزودي فحص مكافحة غسل الأموال جميع الميزات الضرورية ضمن الحزمة القياسية الخاصة بهم، مما يترك الشركات في حاجة إلى دفع العديد من الرسوم الإضافية. في هذا الدليل، سنوضح أسعار فحوصات مكافحة غسل الأموال اليدوية والآلية، ونتعمق في النفقات المخفية التي غالبًا ما يتم التغاضي عنها، ونقدم نظرة ثاقبة حول كيفية اختيار منصة مكافحة غسل الأموال المناسبة.
التكاليف الخفية لعمليات التحقق اليدوية لمكافحة غسل الأموال
تكلفة الامتثال لمكافحة غسل الأموال يتضمن الاستثمار في التكنولوجيا والتدريب المطلوب لتقليل الخطأ البشري. من خلال الاستفادة من التكنولوجيا، يمكن للمؤسسات تبسيط عمليات الامتثال الخاصة بها، مما يقلل من المخاطر المرتبطة بعدم الامتثال وتحسين الكفاءة، على الرغم من أن تكلفة فحص مكافحة غسل الأموال تظل تشكل تحديًا كبيرًا. ومع ذلك، قد تشعر الشركات بأنها ملزمة باستخدام العمليات اليدوية لتحقيق الامتثال لمكافحة غسل الأموال، خاصة إذا كانت ميزانيتها محدودة وتبحث عن حل ميسور التكلفة.
ومع ذلك، فإن التكاليف الخفية المرتبطة بالفحوصات اليدوية قد تخرج عن نطاق السيطرة بسرعة. فالقائمة الطويلة من النفقات غير المتوقعة قد تؤدي بسرعة كبيرة إلى استنزاف الموارد وتعريض المنظمات لخطر عدم الامتثال. وتشمل بعض التكاليف الخفية المرتبطة بهذه الأنواع من الفحوصات ما يلي:
تكاليف العمالة: إن التكلفة الخفية الأكثر وضوحًا لعمليات فحص مكافحة غسل الأموال اليدوية هي العمالة المطلوبة لإجراء عمليات الفحص نفسها. يتطلب فحص العملاء يدويًا ومراجعة المعاملات والتحقق من قواعد البيانات والتحقيق في العلامات الحمراء فريقًا مخصصًا من مسؤولي الامتثال أو المقاولين الخارجيين. وهذا يعني الأجور والمزايا المستمرة للموظفين الذين يؤدون هذه المهام، جنبًا إلى جنب مع التكاليف الإدارية الإضافية لإدارتها. بمرور الوقت، يمكن أن يصبح هذا نفقات متكررة كبيرة تقلل العديد من الشركات من شأنها عند النظر لأول مرة في عمليات مكافحة غسل الأموال اليدوية.
عمليات التحقق من العملاء التي تستغرق وقتًا طويلاً (PEP والعقوبات والمزيد): إن أحد أكثر الجوانب التي تتطلب جهداً كبيراً في عمليات فحص مكافحة غسل الأموال اليدوية هو الحاجة إلى فحص كل عميل على حدة وفقاً لقوائم مختلفة، مثل قواعد بيانات الشخصيات السياسية البارزة وقوائم العقوبات. وبالنسبة للشركات التي لديها أعداد كبيرة من العملاء، فإن هذا يعني فحص ملف كل شخص، ومقارنته بالقوائم الوطنية والدولية، وكثيراً ما يتم إجراء بحث أعمق في التقارير الإعلامية السلبية أو مصادر ثرواتهم.
تكاليف الفرصة والخسائر في الإيرادات: ومن المعروف أن عمليات فحص مكافحة غسل الأموال اليدوية تؤدي إلى إبطاء عمليات دمج العملاء، مما يعني أن الشركات لا تستطيع التوسع بالسرعة التي قد تتمكن بها من خلال الأنظمة الآلية، مما يؤدي إلى خسارة الإيرادات. وعلى نحو مماثل، فإن الوقت الذي يقضيه العملاء المعرضون لمخاطر عالية قد يستغرق فترات طويلة، مع جمع وتحليل المعلومات الإضافية يدويًا، مثل تاريخ معاملات العميل، والروابط الجغرافية، والانتماءات السياسية. ويتم بذل جهود الفريق والموارد في تنفيذ هذه العمليات اليدوية المكثفة، مما يؤدي مرة أخرى إلى خسارة الإيرادات بسبب التكلفة البديلة لبذل الجهود في هذه الفحوصات.
تكلفة عدم الامتثال: إن مخاطر عدم الامتثال أعلى بكثير في حالة الفحوصات اليدوية مقارنة بالعمليات الآلية، حيث أن العمليات التي تتم يدويًا تكون عرضة للخطأ البشري. وقد يفوت أحد أعضاء الفريق بسهولة معاملة معينة أو يفشل في تحديد نمط مشبوه لن تغفله عملية مدعومة بالذكاء الاصطناعي. يمكن أن تؤدي هذه الأخطاء، مهما بدت بسيطة، إلى عقوبات جسيمة ورسوم قانونية بسبب عدم الامتثال.
يمكن ذكر أمثلة أخرى عديدة للمشاكل الخفية في عمليات مكافحة غسل الأموال اليدوية، بما في ذلك التجزؤ في حفظ السجلات وإعداد التقارير، والافتقار إلى المراقبة في الوقت الفعلي، وإدارة المخاطر بشكل استباقي. كل هذه الأمثلة يمكن أن تؤدي إلى عقوبات باهظة، مما يثبت أهمية الاستثمار في منصة موثوقة يمكنها تقديم عمليات فحص من قبل خبراء.
التكاليف الخفية التي يجب الانتباه إليها عند الشراكة مع منصة الامتثال
تتضمن عملية الامتثال لمكافحة غسل الأموال عادةً العناية الواجبة بالعملاء، وتسجيل المخاطر، وعمليات الإدماج لتقييم العملاء المعرضين لمخاطر عالية وتحديد الأنشطة المشبوهة. تعد هذه التدابير ضرورية لخلق بيئة مالية آمنة، ولكنها تؤدي أيضًا إلى زيادة تكاليف الامتثال، خاصة عند النظر في تكلفة الامتثال لمكافحة غسل الأموال عبر جميع مراحل برنامج الامتثال لمكافحة غسل الأموال.
في حين أن الشراكة مع منصة آلية ضرورية بالتأكيد، فمن المهم أن تكون على دراية بالرسوم المخفية ضمن هياكل التسعير المختلفة لضمان عائد مثالي على الاستثمار. في حين أن الشيكات قد يتم تسعيرها بشكل مماثل، على سبيل المثال عند $1.00 للشيك، عندما تقوم الشركات بتقسيم ما هو مدمج ضمن هذه الفئة، فإنها غالبًا ما تجد أن الميزات الضرورية غير متضمنة. لذلك، تكون الشيكات أكثر تكلفة بكثير من المتوقع.
يمكن أن تصل رسوم الإعداد إلى 20 ألف جنيه إسترليني.
بعض الأمثلة على الرسوم المخفية التي يجب الانتباه إليها هي:
- رسوم الإعداد: تعتبر رسوم الإعداد من التكاليف الخفية الشائعة للشراكة مع منصة الامتثال لمكافحة غسل الأموال ومعرفة العميل، حيث يفرض المزودون رسومًا مقابل دمج أدوات مكافحة غسل الأموال الخاصة بهم في الأنظمة الحالية. يمكن أن تصل رسوم الإعداد إلى 20 ألف جنيه إسترليني، وهي تكلفة كبيرة بالنسبة لمعظم الشركات.
- رسوم الدعم: قد تفرض بعض منصات مكافحة غسل الأموال رسومًا مقابل الدعم المستمر أو تحسينات النظام، وهو ما قد يأتي كنفقات متكررة غير متوقعة. يعد العثور على منصة توفر الدعم اللازم كجزء من الحزمة أمرًا بالغ الأهمية.
- عدم وجود بيانات الملكية: لا يتمكن بعض مقدمي الخدمة إلا من الوصول إلى بيانات العقوبات العامة، حيث تؤدي البيانات الخاصة إلى زيادة تكاليف فحص مكافحة غسل الأموال بنحو 5 أضعاف.
- الاحتفاظ بالبيانات وتنزيل التقارير: هناك تكلفة خفية أخرى وهي عدم تضمين الاحتفاظ بالبيانات والقدرة على تنزيل التقارير في حزمة قياسية. يقدم بعض المزودين هذه الخدمة كإضافة فقط، وهو ما قد يشكل تكلفة غير متوقعة للعميل.
- عدم وجود تسعير يعتمد على الحجم: غالبًا ما يكون مقدمو الخدمات الذين يقدمون أسعارًا تعتمد على الحجم أكثر اقتصادًا للشركات التي تحتاج إلى إجراء عدد كبير من الفحوصات.
- المراقبة المستمرة: يعد التأكد من تضمين المراقبة المستمرة ضمن الحزمة أمرًا بالغ الأهمية، حيث إن محاولة القيام بذلك يدويًا قد تكون مكلفة للغاية وتستغرق وقتًا طويلاً. من الضروري إجراء فحص جديد وفقًا لسياسة المراقبة المستمرة الخاصة بك. قد يتطلب هذا إجراء فحص يدوي جديد على أساس يومي.
هاري فاراثاراسان، يقول هاري فاراثاراسان، كبير مسؤولي المنتجات في ComplyCube، "يقوم العديد من مزودي مكافحة غسل الأموال بتسويق خدماتهم باعتبارها حلولاً فعّالة من حيث التكلفة، ولكن الشركات غالبًا ما تفاجأ بالنفقات الخفية التي تتفاقم بسرعة. من رسوم الجهات الخارجية إلى تكاليف الإعداد والدعم غير المتوقعة، يمكن لهذه التكاليف الخفية أن تحول ما بدا في البداية خيارًا ميسور التكلفة إلى عبء مالي كبير".
كما يشير هاري، يجب على الشركات أن تفهم تمامًا هيكل التكلفة الكامل قبل الالتزام بمزود مكافحة غسل الأموال، حيث أن تجاهل هذه النفقات قد يؤدي إلى تحديات الامتثال والضغوط المالية غير المتوقعة. تعد الشفافية فيما يتعلق بتفاصيل التسعير أمرًا بالغ الأهمية لاتخاذ القرار الصحيح.
تعظيم عائد الاستثمار مع المزود المناسب
إن اختيار مزود خدمات مكافحة غسل الأموال ومعرفة العميل المناسب يعد خطوة بالغة الأهمية للشركات لضمان الحفاظ على عائد إيجابي على الاستثمار في حلولها. إن المزودين الذين يفتقرون إلى الشفافية حول الأسعار، مثل ما يمكن تصنيفه على أنه "إضافة" أو رسوم دعم مستمرة، غالبًا ما يؤديون إلى تجنب الشركات إضافة خدمات بالغة الأهمية إلى حزمتها التي كانت لتدرجها مع مزود آخر. أو إذا قرروا إضافة خدمات إضافية، فإنهم غالبًا ما يدفعون سعرًا مرتفعًا بشكل غير ضروري.
لمزيد من المعلومات حول منصة مكافحة غسل الأموال ComplyCube والأسعار، تواصل مع أحد موظفينا خبراء الامتثال.
