تحتاج الشركات إلى إيجاد التوازن المثالي بين السرعة والأمان عند تنفيذ خدمة التحقق من الهوية الشاملة. تلعب عملية التحقق من الهوية الرقمية دورًا حاسمًا في منع الاحتيال من خلال المساعدة في التحقق من هويات المستخدمين وضمان منع الجهات السيئة من الوصول إلى الخدمات أو إكمال المعاملات. مع ظهور الخدمات الرقمية، يجب أن تكون عملية الإدماج فعالة وشاملة، وتلبي المتطلبات التنظيمية مع الحفاظ على الأمان.
يمكن للعمليات الآلية تبسيط عملية دمج العملاء، مما يسمح للمؤسسات بالتحقق بسرعة من هوية الشخص باستخدام مستندات مثل بطاقة الهوية الصادرة عن الحكومة، وإثبات العنوان، وحتى البيانات البيومترية مثل رقم الهاتف أو صورة الكاميرا. يمكن لخدمة التحقق المدمجة مع موقع الويب الخاص بالمؤسسة أو بوابة الويب تمكين التحقق السريع والموثوق به من الأعمال، وهو أمر بالغ الأهمية لحماية كل من العملاء والشركات من الاحتيال. يمكن لهذه الأنظمة معالجة المخاطر، مثل الوسائط الضارة أو سجلات البيانات غير الصحيحة، التي قد تنشأ أثناء التحقق.
من خلال الاستفادة من التكنولوجيا، يمكن للشركات التعامل مع متطلبات الأسواق والصناعات المتعددة، وضمان الامتثال مع خدمة المزيد من المستخدمين وتلبية توقعات العملاء. من خلال هذه التكاملات، يمكن للشركات ضمان تجربة إدخال سلسة، مما يوفر للمستخدمين سهولة الوصول إلى حساباتهم وضمان أمان المعاملات التي يكملونها. تعد القدرة على إثبات هوية العميل عبر الإنترنت أمرًا ضروريًا لمنع الاحتيال، والامتثال للوائح، والحماية من المخاطر المرتبطة بالمعلومات المزيفة مع تزويد العملاء بالسرعة التي يحتاجون إليها في عالم اليوم سريع الخطى.
عنق الزجاجة الخفي: معرفة العميل وعملية التحقق البطيئة من الهوية
في جوهره، تم تصميم KYC لضمان معرفة المؤسسات المالية بالضبط من هم عملاؤها. تتضمن العملية عادةً التحقق من بطاقات الهوية الصادرة عن الحكومة، وإثبات العنوان، وفي بعض الحالات، مستندات إضافية، مثل كشوف الحسابات المصرفية أو فواتير المرافق. وفي حين أن هذه الضمانات ضرورية للامتثال التنظيمي، إلا أنها غالبًا ما تؤدي إلى تأخيرات كبيرة عند القيام بها يدويًا، وهنا تواجه الشركات الناشئة مشكلة كبيرة.
لا تزال العديد من شركات الخدمات المالية تعتمد على عمليات يدوية قديمة أو غير فعّالة، مما يجعل مرحلة التحقق من هوية العميل بمثابة عنق زجاجة. ويؤدي هذا إلى تأخير وصول العملاء إلى الخدمات، مما يخلق احتكاكًا في عملية التسجيل وإحباط المستخدمين الذين يتوقعون تفاعلات أسرع وأكثر سلاسة.
بالنسبة للشركات الناشئة التي تهدف إلى التوسع، يمكن أن تكون هذه التأخيرات ضارة بشكل خاص:
- زيادة معدلات الإنزال:تتسبب أوقات التحقق الطويلة في دفع العملاء المحتملين إلى التخلي عن عملية التسجيل، مما يؤدي إلى خسارة الأعمال.
- جهد يدوي:إن الاعتماد على الفحوصات اليدوية لكل عميل يعني أن قاعدة العملاء المتنامية تتطلب المزيد من الوقت الإداري والموارد والتكاليف، مما يقلل من مرونة الشركة الناشئة.
- مخاطر الامتثال:مع تطور اللوائح التنظيمية باستمرار، تزيد عملية التحقق اليدوي من خطر الأخطاء، والخطوات الخاطئة في الامتثال، والعقوبات التنظيمية.
وأبرزت مجلة فوربس أنه وفقًا لـ 2021 Fintech Onboarding Friction Indeسفي المتوسط، استغرق إكمال عملية دمج الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية 6 دقائق و29 نقرة و16 حقلاً في عام 2021. وهذا وقت طويل للغاية بالنسبة للعميل ليقضيه في عملية دمج الشركات الناشئة، مما أدى إلى ما يلي:
- 40%-60% من المستخدمين تركوا عملية إنشاء الحساب.
- أفاد 89% من المستخدمين بمواجهتهم تجربة سيئة فيما يتعلق بمعرفة العميل (KYC).
- لقد قام 13% بتغيير مؤسساتهم المالية بسبب هذا.
تظل عملية دمج العملاء الجدد تشكل مجالاً كبيراً للاحتكاك والتكاليف بالنسبة للشركات. ومع ذلك، فإن مهمة فهم عملائك لا تتوقف بعد الإعداد الأولي. فالتفاصيل الشخصية مثل العناوين والمعلومات المالية عرضة للتغيير بمرور الوقت.
إن الشراكة مع منصة KYC المتخصصة في التعرف على العملاء يمكن أن تقلل من وقت التسجيل إلى أقل من 30 ثانية لكل عميل، مما يمنح الشركات القدرة على تسجيل العملاء بسلاسة وتوسيع نطاقها. ولهذا السبب، فإن الشراكة مع منصة KYC التي تتمتع بتكنولوجيا متقدمة أمر بالغ الأهمية للنمو والكفاءة.
هـلوائح معرفة العميل: تحدي مستمر
إن قواعد معرفة العميل ليست ثابتة. فهي تختلف بشكل كبير عبر المناطق، وفي بعض الحالات، تتغير هذه القواعد بسرعة لمواجهة التهديدات المتزايدة للاحتيال الرقمي وغسيل الأموال وتمويل الإرهاب. وفي حين أن هذه القواعد مصممة لتعزيز الأمن، إلا أنها قد تساهم أيضًا في حدوث تأخيرات كبيرة إذا لم يتم التعامل معها بالأدوات المناسبة.
- الامتثال الخاص بكل بلد: يتعين على المؤسسات المالية أن تصمم ممارساتها الخاصة بمعرفة العملاء بما يتوافق مع القوانين المحلية. وهذا يعني أن الشركات الناشئة التي تخطط للتوسع دوليًا تواجه شبكة معقدة من تحديات الامتثال. على سبيل المثال، قد تتطلب اللوائح الأمريكية أشكالًا متعددة من الهوية، في حين قد تطلب لوائح الاتحاد الأوروبي إثبات مصدر الأموال لبعض المعاملات. إن البقاء على اطلاع على هذه اللوائح الخاصة بكل بلد يعد مهمة شاقة وقد يتسبب في مزيد من التأخير إذا تم التعامل معها يدويًا.
من خلال اعتماد النهج القائم على المخاطر, يجب أن تكون السلطات المختصة والمؤسسات المالية قادرة على ضمان أن تكون التدابير الرامية إلى منع أو تخفيف تهديدات غسل الأموال والتمويل متناسبة مع المخاطر التي تم تحديدها. ~ مجموعة العمل المالي
- الحاجة إلى نهج قائم على المخاطر: تتحول بعض الهيئات التنظيمية إلى نهج أكثر ديناميكية وقائم على المخاطر في التعامل مع عملية "اعرف عميلك"، مما يعني أن العملاء الأكثر عرضة للمخاطر، مثل أولئك القادمين من بلدان أو صناعات معينة، سوف يحتاجون إلى عمليات تحقق أكثر كثافة. ومع ذلك، فإن تحديد هؤلاء العملاء وتعديل عملية التحقق يستغرق وقتًا طويلاً عند القيام به يدويًا. وبالنسبة للشركات الناشئة ذات الموارد المحدودة، يصبح هذا التعقيد تحديًا للتوسع. وتعتبر أدوات الأتمتة التي يمكنها التمييز بين مستويات المخاطر وتطبيق مستويات مختلفة من التدقيق ضرورية لضمان الكفاءة والامتثال.
إن مواكبة التغيرات التنظيمية والمخاطر الناشئة يدويًا أمر يستغرق وقتًا طويلاً ويكلف الكثير من المال للشركات من جميع الأحجام. إلى جانب عمليات التحقق من الهوية، فإن جزءًا يستغرق وقتًا طويلاً للغاية من عمليات التحقق اليدوية لمكافحة غسل الأموال هو فحص كل عميل على حدة من خلال قوائم متعددة، بما في ذلك قواعد بيانات الشخصيات السياسية البارزة وقوائم العقوبات. بالنسبة للشركات التي تدير قواعد عملاء كبيرة، يتضمن هذا مراجعة ملف تعريف كل فرد ومقارنته بقواعد البيانات الوطنية والدولية، وإجراء تحقيقات إضافية بشكل متكرر في التغطية الإعلامية السلبية أو أصول ثرواتهم.
KYC عن بعد: التحول الرقمي لعملية أسرع وأكثر كفاءة
لقد فرض صعود الخدمات عن بعد ضغوطًا إضافية على الشركات الناشئة لتبسيط عمليات التحقق من الهوية. يتوقع العملاء الآن استكمال التحقق من الهوية دون مغادرة منازلهم، ولن تكون عملية التحقق البطيئة والشخصية كافية في بيئة اليوم التي تركز على الرقمية. وهنا يمكن أن تلعب حلول التحقق من الهوية عن بعد دورًا حاسمًا في القضاء على الاختناقات.
التحقق من الوثائق من خلال الذكاء الاصطناعي:يمكن للأدوات التي تعمل بالذكاء الاصطناعي مسح بطاقات الهوية والمستندات الصادرة عن الحكومة والتحقق منها والتحقق منها في غضون ثوانٍ. تستخدم هذه الأدوات خوارزميات التعلم الآلي للكشف عن المستندات الاحتيالية أو الأنشطة المشبوهة، مما يجعلها أكثر كفاءة ودقة من المراجعة اليدوية. بالنسبة للشركات الناشئة، يتيح لها هذا خدمة المزيد من العملاء دون الحاجة إلى توظيف جيش من موظفي الامتثال.
التعرف على الوجه ودمج الذكاء الاصطناعي: إن التحقق من الهوية باستخدام المقاييس الحيوية أصبح بسرعة المعيار الذهبي للتعرف الرقمي على العملاء. فمن خلال تقنية التعرف على الوجه واكتشاف الهوية الحقيقية، يمكن للمستخدمين التحقق من هويتهم في الوقت الفعلي، مما يقلل من الحاجة إلى تقديم المستندات المادية أو الاجتماعات وجهاً لوجه. ولا يعمل هذا التحول على تسريع عملية التسجيل فحسب، بل يقلل أيضًا من الخطأ البشري ويعزز الأمان.
كيف يمكن لحلول الهوية الرقمية أن تعزز نمو الشركات الناشئة
إن التحول إلى التحقق الرقمي من الهوية أمر ضروري للشركات الناشئة التي تتطلع إلى التوسع دون مواجهة معوقات التحقق من الهوية.
- التسجيل الفوري:من خلال دمج الحلول التي تعمل بالذكاء الاصطناعي مثل التحقق من خلال الصور الشخصية أو التحقق من الهوية الرقمية، يمكن للعملاء إكمال عملية KYC بالكامل في دقائق بدلاً من أيام. تساعد هذه التجربة السلسة الشركات الناشئة على إنشاء مسار سلس للانضمام، وتشجيع المزيد من العملاء على الانضمام وتقليل معدلات التخلي.
- تحسين رضا العملاء:كلما كانت عملية التحقق أسرع وأكثر أمانًا، كانت تجربة المستخدم الإجمالية أفضل. بفضل التحقق الفوري من الهوية، لم يعد العملاء مضطرين إلى الانتظار لأيام لإكمال عملية KYC أو تقديم مستندات إضافية. وهذا يخلق انطباعًا أوليًا إيجابيًا ويبني ثقة العملاء على الفور.
- كفاءة التكلفة وقابلية التوسع:بالنسبة للشركات الناشئة، فإن مفتاح التوسع هو الأتمتة. ومع نمو قاعدة عملائك، يصبح التحقق اليدوي غير مستدام. يمكن لمنصات KYC الآلية التعامل بسهولة مع كميات كبيرة من عمليات التحقق دون المساس بالسرعة أو الدقة. وهذا يسمح للشركات الناشئة بتركيز مواردها على توسيع مجالات الأعمال الأخرى مع ضمان الامتثال التنظيمي ورضا العملاء.
احتضان مستقبل معرفة العميل لتحقيق النمو القابل للتطوير
بالنسبة للشركات الناشئة في قطاع الخدمات المالية، فإن عمليات التحقق من الهوية البطيئة واليدوية تعيقها. يعد الامتثال لمعايير معرفة العميل أمرًا ضروريًا، لكن الممارسات القديمة تخلق عنق زجاجة يؤدي إلى إحباط العملاء، وارتفاع معدلات التسرب، وإعاقة القدرة على التوسع.
إن مستقبل معرفة العميل يكمن في الأتمتة والتحقق عن بعد والحلول التي تعمل بالذكاء الاصطناعي. ومن خلال تبني هذه التقنيات، يمكن للشركات الناشئة تبسيط عمليات التحقق الخاصة بها، وتلبية لوائح الامتثال، وتوفير تجربة دمج سلسة وآمنة وسريعة. وهذا يسمح لها بالتوسع بشكل فعال، والبقاء قادرة على المنافسة، وخدمة قاعدة عملاء متنامية دون التضحية بالأمان.
اتصل بأحد موظفينا خبراء الامتثال لمزيد من المعلومات حول كيفية تنفيذ حلول IDV وKYC المتقدمة لحماية مؤسستك.
