فهم تنظيم مكافحة غسل الأموال والعملات المشفرة الأوروبي

مع استمرار توسع مشهد العملات المشفرة، يتزايد التدقيق الذي تُخضعه له الحكومات والهيئات التنظيمية المالية. ومع قيادة أوروبا لجهود تنظيم مجال العملات المشفرة، كان من أهم التطورات إدخال لوائح مكافحة غسل الأموال (AML) المُصممة خصيصًا للعملات المشفرة. تهدف هذه اللوائح إلى الحد من الأنشطة غير المشروعة مثل غسل الأموال وتمويل الإرهاب، مع توفير إطار عمل آمن لعمليات التشفير المشروعة. تستكشف هذه المدونة تطور لوائح مكافحة غسل الأموال الأوروبية للعملات المشفرة، وكيف ساهمت في تشكيل مشهد العملات الرقمية.

العملات المشفرة: حلم المحتال المالي

في حين وفّرت العملات المشفرة بديلاً لامركزياً بلا حدود للعملات التقليدية، إلا أنها طرحت أيضاً تحديات للجهات التنظيمية المعنية بالأنشطة غير المشروعة مثل غسل الأموال وتمويل الإرهاب. فإمكانية إخفاء الهوية داخل القطاع تعني إخفاء هوية المستخدم الحقيقية. كما أن القدرة على تحويل الأموال دولياً بسرعة، دون الحاجة إلى وسطاء، تعني أن المعاملات لا تخضع لرقابة السلطات المحلية. إضافةً إلى ذلك، لا يمكن التراجع عن معاملات العملات المشفرة، فبمجرد تأكيدها على سلسلة الكتل، تصبح غير قابلة للإلغاء. 

الهيئات التنظيمية الأوروبية 

لطالما خضعت المؤسسات المالية التقليدية، مثل بنوك التجزئة والبنوك التجارية وشركات الوساطة وغيرها، لضوابط تنظيمية صارمة. في أوروبا، أشرف البنك المركزي الأوروبي على استقرار النظام المصرفي في منطقة اليورو. وهو عضو في آلية الإشراف الموحدة (SSM)، المسؤولة عن الإشراف على البنوك الكبرى في منطقة اليورو. أما الهيئة المصرفية الأوروبية (EBA)، فهي مسؤولة عن وضع دليل قواعد موحد للقطاع المصرفي في الاتحاد الأوروبي، بهدف وضع قواعد تنظيمية ورقابية واضحة ومتسقة في جميع الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي. وبالمثل، تعمل هيئة الأوراق المالية والأسواق الأوروبية (ESMA) على تعزيز الحماية الأوروبية للمستثمرين، مما يعزز مصداقية الأسواق المالية في الاتحاد الأوروبي. 

في قديم الزمان، كانت أرض التشفير بمثابة عالم رقمي موحش، حيث كان لكل فرد حرية التمييز بين الجيد والسيئ والقبيح. لكن تلك الأيام معدودة. فقد أدخل الاتحاد الأوروبي بالفعل لوائح مكافحة غسل الأموال "منذ بضع سنوات."

ومع ذلك، لم تبدأ الهيئات التنظيمية مثل هذه في تنظيم مجال العملات المشفرة إلا في عام 2018 تقريبًا. وهذا يختلف بشكل جذري عن بقية قطاع الخدمات المالية، والذي أصبح الآن خاضعًا للتنظيم بشكل كبير منذ عدة عقود في الاتحاد الأوروبي وعلى مستوى العالم. 

الأيام الأولى: الافتقار إلى التنظيم

في السنوات الأولى للعملات المشفرة، كانت أوروبا، شأنها شأن بقية العالم، متساهلة نسبيًا في تنظيم هذه الصناعة. وكانت العملات المشفرة، مثل بيتكوين، تُعتبر ابتكارًا متخصصًا قليل التفاعل مع الأنظمة المالية التقليدية.

لم تبدأ مجموعة العمل المالي (FATF) باعتبار قطاع العملات المشفرة قطاعًا ذا خدمات مالية إلا في عام ٢٠١٨، وعندها أصبح الوضوح التنظيمي ممكنًا. عند هذه النقطة، بدأ المشهد التنظيمي للعملات المشفرة يتغير بسرعة، حيث بدأت الهيئات التنظيمية الوطنية والدولية بالتركيز على مجال الأصول الرقمية. 

في البداية، عملت العديد من بورصات العملات المشفرة في منطقة رمادية تنظيمية، دون الخضوع لمتطلبات مكافحة غسل الأموال نفسها التي تخضع لها المؤسسات المالية التقليدية. هذا النقص في التنظيم جعل مجال العملات المشفرة جذابًا للمجرمين، الذين استغلوا سرية هوية العملات المشفرة وطبيعتها العالمية لنقل الأموال غير المشروعة عبر الحدود.

الخطوات الأولية للاتحاد الأوروبي: التوجيه الخامس لمكافحة غسل الأموال (5AMLD)

كان إصدار التوجيه الخامس لمكافحة غسل الأموال (5AMLD) خطوةً حاسمةً نحو تنظيم قطاع العملات المشفرة في جميع أنحاء أوروبا. تم الاتفاق عليه وإقراره مبدئيًا عام 2018، بعد فترة وجيزة من تحوله إلى مصدر قلق لمجموعة العمل المالي (FATF)، إلا أنه لم يُنفَّذ إلا في يناير 2020. وقد صنف التوجيه الجديد مقدمي خدمات العملات المشفرة ضمن لوائح الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. 

تتضمن الأحكام الرئيسية لـ 5AMLD ما يلي:

• تعريف مزودي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs):أدخل الإطار التنظيمي تعريفًا لمقدمي خدمات العملات المشفرة لأول مرة. شمل ذلك بورصات العملات المشفرة، ومقدمي محافظ العملات المشفرة، وخدمات الحفظ. واعتبارًا من يناير 2020، أصبح لزامًا على مقدمي خدمات العملات المشفرة الامتثال للوائح مكافحة غسل الأموال، على غرار المؤسسات المالية التقليدية.
• متطلبات اعرف عميلك (KYC)كان تطبيق إجراءات "اعرف عميلك" (KYC) من أهم مكونات قانون مكافحة غسل الأموال رقم 5 (5AMLD). فقد طُلب من مزودي خدمات العملات المشفرة تحديد هوية عملائهم والتحقق منها قبل السماح بالمعاملات. وقد صعّب هذا الإجراء على المجرمين استخدام خدمات العملات المشفرة بشكل مجهول.
• الشفافية والتقارير:كما تطلب التوجيه من شركات التشفير مشاركة معلومات مفصلة حول المعاملات والتأكد من أن أنشطتها شفافة وقابلة للتتبع، مما ساعد السلطات على تتبع الأنشطة غير المشروعة المحتملة.

مثّل هذا إنجازًا محوريًا في تنظيم العملات المشفرة في أوروبا، إذ دلّ على إدراك الاتحاد الأوروبي للمخاطر التي تُشكّلها العملات الرقمية غير الخاضعة للتنظيم. وبفضل قانون 5AMLD، وضعت أوروبا خدمات العملات المشفرة على قدم المساواة مع البنوك والخدمات المالية التقليدية من حيث التنظيم.

توسيع النطاق: التوجيه السادس لمكافحة غسل الأموال (6AMLD)

في حين أن 5AMLD كانت خطوة أساسية في تنظيم العملات المشفرة، إلا أن الجهات التنظيمية الأوروبية كانت تدرك الحاجة إلى إجراءات أكثر صرامة. وقد أدى ذلك إلى تطبيق التوجيه السادس لمكافحة غسيل الأموال (6AMLD) في يوليو 2021، مما أدى إلى تشديد الإطار التنظيمي حول معاملات العملات المشفرة.

تتضمن الأحكام الرئيسية لـ 6AMLD ما يلي:

• تعريفات موسعةوسّع قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (6AMLD) نطاق تعريف غسل الأموال وتمويل الإرهاب ليشمل نطاقًا أوسع من الأنشطة التي قد ترتبط بالعملات المشفرة. وسهّل هذا على الجهات التنظيمية تتبع الأنشطة غير القانونية ومعاقبة مرتكبيها.
• عقوبات أكبر:لقد شددت التوجيهات العقوبات المفروضة على عدم الامتثال، بهدف جعل مقدمي العملات المشفرة أكثر مسؤولية عن منع أنشطة غسيل الأموال.
• العناية الواجبة الأقوى:كما قدمت متطلبات أقوى للعناية الواجبة لمقدمي خدمات الأصول الافتراضية، بما في ذلك عمليات فحص محسنة للعملاء عند اكتشاف أنشطة أو معاملات مشبوهة.

وقد جعلت هذه التدابير من الصعب على شركات العملات المشفرة تجاهل مسؤولياتها في منع الجرائم المالية، وضمنت حصول الجهات التنظيمية على الأدوات اللازمة لمعالجة الأنشطة غير القانونية في مجال العملات المشفرة.

وصول أسواق تنظيم الأصول المشفرة (MiCA)

مع تزايد شعبية العملات المشفرة، اتجهت أوروبا نحو تطوير إطار تنظيمي أكثر شمولاً وشمولاً. وتمثل ذلك في قانون تنظيم أسواق الأصول المشفرة (MiCA)، وهو تشريع بارز اقترحه الاتحاد الأوروبي في سبتمبر 2020، ومن المتوقع الانتهاء منه وتطبيقه في السنوات المقبلة.

يهدف قانون MiCA إلى تنظيم سوق الأصول المشفرة الأوسع، وسد الثغرات في اللوائح الحالية، مما يوفر نهجًا موحدًا لتنظيم العملات المشفرة في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي. وبينما يركز قانون MiCA بشكل أساسي على سلامة السوق، وحماية المستثمرين، والاستقرار المالي، إلا أنه سيكون له أيضًا آثار كبيرة على مكافحة غسل الأموال.

تتضمن العناصر الرئيسية لـ MiCA ما يلي:

• تصنيف الرموز:يُقدّم MiCA نظام تصنيف للأصول المشفرة، والذي سيُحدّد الإطار التنظيمي المُطبّق على كل نوع من الأصول الرقمية. ويشمل ذلك رموز المرافق, عملات معدنية مستقرة، و رموز الأمان.
• الامتثال لمكافحة غسل الأموال لجميع الجهات الفاعلة:على غرار اللوائح السابقة، تعمل MiCA على تعزيز الامتثال لمكافحة غسل الأموال، وتوسيع الالتزامات لتشمل جميع الأطراف المشاركة في النظام البيئي للعملات المشفرة، بما في ذلك الجهات المصدرة، والبورصات، ومقدمي المحافظ، والحراس.
• تنظيم العملات المستقرةأثار صعود العملات المستقرة مخاوف بشأن قدرتها على تجاوز الأنظمة المالية التقليدية. وتعالج هيئة ميكا هذه المخاوف بفرض قواعد أكثر صرامة على مُصدري العملات المستقرة لضمان استقرارها والتزامها ببروتوكولات مكافحة غسل الأموال.
• الإشراف عبر الحدود:يقدم MiCA نهجًا تنظيميًا أكثر اتساقًا وشفافية في جميع الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي، مما يعزز التعاون بين السلطات الوطنية ويخلق بيئة أكثر سلاسة للشركات.

من المرجح أن يُعزز قانون MiCA وضوح واتساق سوق العملات المشفرة في الاتحاد الأوروبي، لا سيما فيما يتعلق بالتزامات مكافحة غسل الأموال. وبمجرد تطبيقه، سيُرسي نهجًا أكثر توحيدًا لتنظيم العملات المشفرة، ويضع توقعات واضحة لشركات العملات المشفرة العاملة عبر الحدود داخل الاتحاد الأوروبي.

فرض قيود على عملات الخصوصية 

تعمل عملات الخصوصية كأي عملة مشفرة، وتُستخدم في شبكة بلوكتشين عامة، لكنها تتمتع بميزات تعزز الخصوصية. هذا يجعلها أكثر جاذبية للمحتالين.

• زيادة التركيز على عملات الخصوصيةتُشكّل عملات الخصوصية، مثل مونرو وزدكاش، والتي تُوفّر إخفاءً مُعزّزًا للهوية، تحديًا للجهات التنظيمية. ومع ازدياد استخدام هذه العملات، قد يُطبّق الاتحاد الأوروبي قيودًا إضافية لضمان عدم تسهيلها للأنشطة غير المشروعة.
• التعاون عبر الحدود:نظرًا لأن العملات المشفرة عالمية بطبيعتها، فمن المرجح أن يتطلب النهج التنظيمي للاتحاد الأوروبي التعاون المستمر مع الهيئات الدولية الأخرى مثل مجموعة العمل المالي (FATF) ومجموعة الدول السبع لضمان الاتساق ومنع التحكيم التنظيمي.
• تعزيز التنفيذمع تزايد اعتماد العملات المشفرة، من المتوقع أن يستثمر المنظمون المزيد من الموارد في آليات التنفيذ، باستخدام التكنولوجيا لتتبع المعاملات وتحديد الأنشطة المشبوهة في الوقت الفعلي.
• تطور معرفة العميل ومراقبة المعاملاتيُشكّل صعود التمويل اللامركزي (DeFi) والخدمات غير الاحتجازية تحديًا لبروتوكولات "اعرف عميلك" (KYC) و"مكافحة غسل الأموال" (AML) التقليدية. قد تحتاج اللوائح التنظيمية المستقبلية إلى تطوير لمواكبة هذه التقنيات الجديدة.

كان تطور لوائح مكافحة غسل الأموال المتعلقة بالعملات المشفرة في أوروبا سريعًا ومُحدثًا نقلةً نوعية. فمنذ بداياتها غير الخاضعة للتنظيم وحتى الأطر التنظيمية المتينة الجاري تطبيقها، قطعت الهيئات التنظيمية الأوروبية شوطًا كبيرًا في تهيئة بيئة تنظيمية تُعزز الابتكار مع الحد من مخاطر الجرائم المالية. ويتماشى هذا مع التوجه العالمي، حيث تُركز الهيئات التنظيمية الدولية، مثل هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC) وهيئة تداول السلع الآجلة (CFTC)، على حماية المستهلكين والمستثمرين الأفراد من خلال إجراءات إنفاذ ضد الاحتيال وغسل الأموال. ومع ذلك، لا تزال العديد من شكاوى المستهلكين مستمرة، مما يُسلط الضوء على المخاطر في معاملات العملات المشفرة. 

مع اقتراب موعد تطبيق قانون MiCA والتحديثات التنظيمية الأخرى، ستواصل لوائح العملات المشفرة الأوروبية تطورها استجابةً للتحديات والفرص الجديدة. بالنسبة للشركات العاملة في هذا المجال، يُعدّ البقاء على اطلاع دائم بلوائح مكافحة غسل الأموال المتطورة والالتزام بها أمرًا بالغ الأهمية لضمان استمرار النجاح والشرعية في هذه الصناعة سريعة التطور.

 لمزيد من المعلومات حول كيفية تعزيز أعمالك في مجال العملات المشفرة باستخدام البنية التحتية المتقدمة لمكافحة غسل الأموال، تواصل مع أحد خبرائنا خبراء الامتثال.