تتعرض الشركات في جميع القطاعات لضغوط متزايدة للامتثال لمتطلبات لوائح "اعرف عميلك" و"مكافحة غسل الأموال". تُعد هذه اللوائح بالغة الأهمية لحماية الشركات من الاحتيال وغسل الأموال والجرائم المالية. من المهم للشركات أن تتعاون مع مزودي خدمات موثوقين يمكنهم ضمان الامتثال على الصعيدين الوطني والدولي، مما يعني أنه يجب على الشركات أن تكون على دراية تامة عند اختيار مزود الخدمة المناسب. تتيح حلول التحقق من الهوية للشركات الحفاظ على التزامها ومنع عمليات الاحتيال بالهوية من خلال منصاتها.
في عام ٢٠٢٤، أفادت لجنة التجارة الفيدرالية الأمريكية عن ١,١٣٥,٢٩١ حالة سرقة هوية في الولايات المتحدة، بزيادة تُقدّر بحوالي ٩٨,٠٠٠ حالة مقارنةً بعام ٢٠٢٣. إلا أن هذا الارتفاع في حالات الاحتيال المُعقّدة على الهوية لا يقتصر على الولايات المتحدة؛ بل هو مشكلة متنامية عالميًا. كشفت دراسة أجرتها شركة سينيكتكس في مارس ٢٠٢٤ أن ٤٥١٫٦ تريليون عملية احتيال أبلغت عنها البنوك في المملكة المتحدة تضمنت سرقة هوية. من الناحية المالية، يُقدّر أن تكلفة الاحتيال على الهوية في المملكة المتحدة تبلغ ١٫٨ مليار جنيه إسترليني سنويًا، بينما تُواجه الولايات المتحدة خسائر هائلة قدرها ١٫٧ تريليون جنيه إسترليني في عام ٢٠٢٤.
الميزات الرئيسية لحلول التحقق من الهوية
تُعدّ القدرة على التحقق الدقيق من هوية العملاء جوهر كل منصة "اعرف عميلك". فبالإضافة إلى التحقق التقليدي من الوثائق، أصبحت الحلول البيومترية، مثل تقنية التعرف على الوجه، ضرورية لتعزيز العمليات. وتشمل الميزات الرئيسية المطلوبة للامتثال الكامل ما يلي:
التحقق البيومتري من الوجه: لم تعد عمليات التحقق القياسية من وثائق الهوية كافية لضمان منع الاحتيال وتحقيق الامتثال الكامل. ينبغي تضمين فحص شامل للتحقق البيومتري ضمن منصة "اعرف عميلك" الخاصة بك. تستطيع حلول التحقق من الهوية تحليل البيانات البيومترية للتحقق من الهوية باستخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي.
تقنية الكشف عن حيوية الصورة: لرصد التزييفات العميقة بدقة، يجب أن يستخدم التحقق البيومتري تقنية كشف الحيوية. تتميز هذه التقنية بالقدرة على الكشف السريع عن هجمات العروض التقديمية المعقدة، مثل التزييفات العميقة أو إعادة تشغيل الفيديو. لمزيد من المعلومات حول كشف هجمات العروض التقديمية، اقرأ "اكتشاف هجوم العرض التقديمي: دليل شامل."
يكتشف اكتشاف الحيوية التزييفات العميقة من خلال تحليل السلوكيات والخصائص البشرية الدقيقة التي يصعب تكرارها:
- تعبيرات دقيقة دقيقة:يظهر الأشخاص الحقيقيون أنماط حركة فريدة، مثل الرمش، وحركة العين، والإيماءات الدقيقة، والتي غالبًا ما تفشل تقنيات التزييف العميق في تكرارها بدقة.
- الإضاءة والملمس:تعكس الوجوه الحقيقية الضوء بشكل طبيعي، مع نسيج الجلد والتجاعيد التي غالبًا ما تخطئ فيها عمليات التزييف العميق، مما يجعلها قابلة للاكتشاف.
- إدراك العمق:تستطيع أنظمة الحيوية اكتشاف البنية ثلاثية الأبعاد للوجه، وهو ما يصعب على تقنيات التزييف العميق محاكاته، وخاصةً مع حركة الرأس.
- المزامنة السمعية والبصرية:تتحقق تقنية الكشف عن الحيوية من تطابق حركات الشفاه مع الكلام، وتحديد عدم التطابق في التزييف العميق.
- القياسات الحيوية السلوكية:يستجيب البشر للتحديات مثل الرمش أو تحريك الرأس بطرق لا تستطيع تقنية التزييف العميق القيام بها، مما يكشف عن التناقضات.
- الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي:تستخدم تقنية اكتشاف الحيوية خوارزميات متقدمة لاكتشاف الأنماط التي لا تستطيع تقنية التزييف العميق تكرارها بدقة في الوقت الفعلي.
إذا كان العديد من مقدمي الخدمات يقدمون هذه الميزات الضرورية، فإن إحدى الطرق الرئيسية لتحديد مقدمي الخدمات الذين يمتلكون أحدث التقنيات وأكثرها دقة هي التحقق من حصولهم على شهادات رئيسية لحلولهم. من الأمثلة على ذلك:
تقنية الكشف عن هجمات العرض التقديمي (PAD) المعتمدة من ISO (ISO/IEC 30107-3): تُثبت هذه الشهادة قدرة تقنية التحقق من الهوية (IDV) على تحليل وكشف وجود أنواع مختلفة من محاولات الاحتيال، مثل الصور المطبوعة، وهجمات إعادة تشغيل مقاطع الفيديو، وغيرها. من خلال بناء خرائط ثلاثية الأبعاد للوجه، تُقيّم التقنية جوانب مهمة مثل ملمس الجلد، والتعبيرات الدقيقة، والحركة، للكشف عن محاولات الاحتيال والتأكد من أن الشخص حيّ أثناء التحقق. من المرجح أن يستفيد مزودو خدمة "اعرف عميلك" (KYC) الحاصلون على هذه الشهادة من أحدث التقنيات في كشف حيوية الوجه.
معتمد من حكومة المملكة المتحدة DIATF: تُحدد شهادة DIATF، المُطبقة على مُقدمي الخدمات في المملكة المتحدة، مستويات ثقة مُوحدة يجب على مُقدمي خدمات الهوية استيفاؤها في حالات استخدام مُختلفة، تُعرف باسم "الملفات التعريفية". تضمن هذه الملفات توافق عمليات التحقق من الهوية مع مُستويات مُختلفة من المخاطر والأمان. لمعرفة المزيد عن UK DIATF، يُرجى قراءة "اختيار IDSP المعتمد من DIATF في المملكة المتحدة."
يُعدّ العثور على مُزوّد خدمات حاصل على الشهادات اللازمة ويعمل بما يتماشى مع توقعات الحكومة في هذا القطاع علامةً قويةً على جدارته بالثقة. ينبغي على جميع مُزوّدي خدمات "اعرف عميلك" و"مكافحة غسل الأموال" الالتزام بالشفافية في منح الشهادات. إضافةً إلى ذلك، يُمكن أن يُساعد البحث عن جوائز قطاع موثوق، مثل "ريج تيك 100"، في إبراز المُزوّدين الرائدين في السوق.
ضمان الامتثال لمعايير KYC وAML من خلال حلول التحقق من الهوية
تلعب منصات "اعرف عميلك" (KYC) دورًا محوريًا في ضمان امتثال أعمالك للوائح مكافحة غسل الأموال. ويتجاوز الامتثال الفعال للوائح مكافحة غسل الأموال التحقق من هوية العملاء؛ إذ يشمل أيضًا فحص العملاء وفقًا لقوائم المراقبة العالمية، وقوائم الأشخاص المعرضين سياسيًا، وقوائم العقوبات.
سيوفر مزود خدمة "اعرف عميلك" الجيد فحصًا آنيًا لمكافحة غسل الأموال لضمان عدم تعامل شركتك عن غير قصد مع أفراد أو كيانات عالية المخاطر. تُعد هذه الإمكانية ضرورية لتقليل مخاطر التورط في أنشطة غير مشروعة والحفاظ على سمعة طيبة. كما ينبغي تضمين المراقبة المستمرة، مع إشعارات آنية تُنبه الشركات إلى أي مخاطر قد تنشأ.
من العوامل الأخرى التي تجعل منصة KYC من أفضل مقدمي الخدمات: أوقات التسجيل، والتغطية العالمية، والتخصيص، والدعم. لنبدأ بشرح ماهية ذلك وما يجب أن تبحث عنه في منصة KYC الخاصة بك.
التسجيل السريع والآمن
السرعة والدقة أساسيتان في عملية "اعرف عميلك". يرغب العملاء في سرعة عملية التسجيل، كما أن عملية التحقق البطيئة ستؤدي إلى ارتفاع معدلات فقدان البيانات. توفر منصات "اعرف عميلك" الرائدة إمكانية التحقق الفوري، ما يتيح لك التحقق من المستندات وتقييم المخاطر وإتمام عملية "اعرف عميلك" بسرعة. هذا لا يُحسّن تجربة المستخدم فحسب، بل يُقلل أيضًا من التأخيرات التشغيلية ويُبقيك في صدارة السوق.
يجب أن تكون عملية التسجيل قصيرة وفعّالة لتجنب ارتفاع معدلات فقدان البيانات. يمكن لمقدمي الخدمات الذين يستخدمون أحدث التقنيات المدعومة بالذكاء الاصطناعي توفير تسجيل آمن مع نظام KYC قوي في أقل من دقيقة لكل عميل. يمكن لمقدمي خدمات KYC الرائدين، مثل ComplyCube، تسجيل العملاء في أقل من دقيقة باستخدام تقنية رائدة في السوق تعتمد على كشف حيوية البيانات والقياسات الحيوية المتقدمة.
التسعير الشفاف
من المهم ضمان حصولك على قيمة حقيقية من مُزوّد الخدمة، وهو أمر يرتبط ارتباطًا وثيقًا بشفافية التسعير. يفرض العديد من مُزوّدي خدمات مكافحة غسل الأموال ومعرفة العميل (KYC) رسوم دعم غير متوقعة، أو رسومًا مطلوبة للاحتفاظ بالبيانات أو تنزيل التقارير. يُقدّم مُزوّدو الخدمات العادلون تسعيرًا شفافًا يعتمد على حجم البيانات، مع ضمان المراقبة المستمرة.
من رسوم الطرف الثالث إلى تكاليف الإعداد والدعم غير المتوقعة، يمكن لهذه الرسوم المخفية أن تحول ما بدا في البداية خيارًا ميسور التكلفة إلى عبء مالي كبير.
يقول رئيس قسم المنتجات في ComplyCube: "تُسوّق العديد من منصات KYC وAML حلولها على أنها فعّالة من حيث التكلفة، إلا أن عملاءها يُفاجأون بتكاليف خفية قد تتفاقم بسرعة. بدءًا من رسوم الجهات الخارجية ووصولًا إلى تكاليف الإعداد والدعم غير المتوقعة، قد تُحوّل هذه التكاليف الخفية ما بدا في البداية خيارًا معقولًا إلى عبء مالي كبير". لمزيد من المعلومات حول التسعير، اقرأ "تكلفة التحقق من مكافحة غسل الأموال: الرسوم المخفية في الامتثال."
إمكانية التوسع والتخصيص ضمن حلول التحقق من الهوية
مع نمو أعمالك، ستزداد احتياجاتك للامتثال. سواءً كنتَ تُوسّع قاعدة عملائك أو تتوسّع في أسواق جديدة، يجب أن تكون منصة "اعرف عميلك" التي تختارها قادرة على التكيف مع احتياجاتك المتغيرة. تُعد قابلية التوسع أساسيةً لضمان فعالية عمليات "اعرف عميلك" مع زيادة عدد عملائك. كما يُعدّ التخصيص عاملاً أساسياً. يجب أن تكون منصة "اعرف عميلك" قادرةً على تقديم حلول مُخصصة لقطاعك، سواءً كنتَ تعمل في مجال التكنولوجيا المالية أو التجارة الإلكترونية أو العملات المشفرة.
علاوةً على ذلك، ينبغي أن يتناسب مستوى التحقق مع المخاطر المحتملة وطبيعة العمل. قد تتطلب القطاعات عالية المخاطر، مثل القطاع المالي، عمليات تحقق صارمة من الهوية نظرًا لقوانين الخصوصية وحساسية البيانات المعنية. من ناحية أخرى، قد تختار الشركات الأقل خطورة، مثل الخدمات القائمة على الاشتراك أو منصات التواصل الاجتماعي، عمليات تحقق أخف، مع ضمان سلامة قاعدة المستخدمين.
تنفيذ حلول التحقق من الهوية باستخدام ComplyCube
منصة ComplyCube مبنية على الشفافية من البداية. فهي توفر تحليلات شاملة ودقيقة وواضحة لنتائج التحقق، مما يُمكّن خبراء الامتثال من تطبيق مناهج قائمة على المخاطر تتماشى مع المعايير الدولية، مثل توصيات مجموعة العمل المالي (FATF)، وإرشادات مكتب مفوض المعلومات (ICO) في المملكة المتحدة، وقانون الذكاء الاصطناعي للاتحاد الأوروبي. كما تشتهر ComplyCube بتوفير أسعار شفافة، وهي منصة عادلة توفر لمستخدميها قيمة حقيقية. لمزيد من المعلومات، تواصل مع خبيرهم. فريق الامتثال.
