أدى النمو السريع للاقتصاد عبر الإنترنت والارتفاع السريع في صناعة التكنولوجيا المالية إلى طلب غير مسبوق على أدوات مكافحة غسل الأموال (AML) ومعرفة عميلك (KYC). ماذا نعني بكلمة AML و KYC؟ هل يمكننا استخدام هذين المصطلحين بالتبادل؟ لفهم الفرق بين KYC و AML ، سنبدأ بالنظر إلى ما تتضمنه كل عملية.
ما هو اعرف عميلك (KYC)؟
إن عملية KYC هي العملية التي تتبعها المؤسسات المالية لجمع البيانات ذات الصلة من عملائها لتحديد هويتهم وملف المخاطر الخاص بهم. على سبيل المثال، يجب التحقق من المستثمرين قبل المشاركة في جولة تمويل، وعلى نحو مماثل، يجب التحقق من الأفراد قبل فتح حساب مصرفي. تتطلب لوائح مكافحة غسل الأموال عملية KYC من الشركات الخاضعة للتنظيم التأكد من أنها لا تجري أعمالاً مع أفراد ضارين وتساهم في تمويل الإرهاب.
ما هي مكافحة غسيل الأموال؟
يشير مصطلح مكافحة غسل الأموال (AML) إلى التدابير والسياسات والضوابط التي تستخدمها المؤسسات والحكومات الخاضعة للتنظيم لمنع الجرائم المالية (FinCrime) وتثبيطها ومكافحتها ، لا سيما غسل الأموال وتمويل الإرهاب. يشمل AML أيضًا العقوبات، والتي تستخدمها الحكومات أو الهيئات الدولية إجبار أنظمة معينة على تغيير سلوكها. علاوة على ذلك ، تشكل سياسة مكافحة غسل الأموال في مؤسسة خاضعة للتنظيم جزءًا من برنامج الامتثال الأوسع نطاقًا لمكافحة غسل الأموال ، والذي تم تطويره للامتثال لمتطلبات اللوائح المحلية لمكافحة غسل الأموال.
ما هو برنامج تحديد هوية العميل (CIP)؟
تطبق الشركات برنامج تحديد هوية العميل (CIP) لمعرفة المزيد عن هوية العميل عند ضم عملاء جدد. إنها الخطوة الأولى في وقف الجرائم المالية. تساعد برامج تحديد هوية العميل الشركات على تحديد هوية العملاء حتى تتمكن من إجراء المزيد من الفحوصات التنظيمية عليهم، مثل فحص مكافحة غسل الأموال. تعرف على المزيد من خلال القراءة ما هو CIP؟"
ما هي العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD)؟
تنص لوائح مكافحة غسل الأموال ومعرفة العميل على أنه بمجرد تحديد الشركة لعميل ما، يتعين عليها إجراء فحص العناية الواجبة للعملاء للتأكد من مستوى المخاطر المرتبطة بذلك. يتضمن الفحص الواجبة للعملاء مزيدًا من عمليات التحقق من الهوية والفحص الخلفي ومكافحة غسل الأموال، من بين مهام أخرى.
أحيانًا ما تكون هناك حاجة إلى تعزيز العناية الواجبة (EDD) للأفراد الأكثر عرضة للمخاطر، مثل الأشخاص المعرضين سياسيًا (PEPs). للمساعدة في منع غسل الأموال، يتم إجراء هذه العمليات على مدار الساعة فيما يُعرف بالمراقبة المستمرة. تعرف على المزيد من خلال القراءة ما هي العناية الواجبة تجاه العملاء؟
كيف يختلف KYC و AML؟
على الرغم من أن المؤسسات قد تطمس الخطوط الفاصلة بين AML و KYC ، إلا أنهما إطاران متميزان للامتثال. لديهم نطاقات وعمليات وأهداف مختلفة ، كما هو موضح في رسم المقارنة أدناه. مكافحة غسل الأموال أوسع نطاقًا ويشتمل عادةً على العديد من المكونات مثل:
- إجراءات اعرف عميلك.
- معايير وإرشادات مكافحة غسيل الأموال.
- سياسات مكافحة غسل الأموال القائمة على المخاطر.
- كتيبات موظفي مكافحة غسل الأموال.
- تقييم المخاطر المستمر والمراقبة المستمرة.
- برنامج تدريبي للموظفين حول الامتثال لمكافحة غسل الأموال.
- الضوابط الداخلية والمراجعة الداخلية.
- مصفوفات وإجراءات التصعيد.
مع ذلك ، تتطلب سياسة مكافحة غسل الأموال الفعالة عملية موثوقة لمعرفة عميلك ، لأنه بدون تحديد الهوية الحقيقية للعملاء ومصدر أموالهم ، لا يمكن منع FinCrime أو اكتشافه. من ناحية أخرى ، تُعلم قوانين وسياسات مكافحة غسل الأموال النهج القائم على المخاطر التي يجب اتباعها لإجراءات "اعرف عميلك".
حلول الامتثال لمكافحة غسل الأموال مقابل معرفة العميل
يتطلب تحقيق الامتثال للوائح مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب جهدًا إداريًا كبيرًا وكميات كبيرة من تحليل البيانات. ومن ثم ، تختار العديد من الشركات أتمتة عمليات مكافحة غسل الأموال باستخدام أدوات مبتكرة متنوعة لتقليل الأخطاء البشرية وتجنب عقوبات الامتثال المحتملة. لا توفر الأتمتة سرعة ودقة وكفاءة محسّنة فقط لمكافحة غسل الأموال ؛ كما أنه يساعد الشركات على الاستجابة السريعة للوائح الجديدة والاستمرار في تقديم أعلى معايير الامتثال.
على سبيل المثال ، يمكن لحلول مكافحة غسيل الأموال تحليل بيانات العملاء بسرعة ، والبحث عن علامات مخاطر محددة ، ورفع تنبيهات الوقت الفعلي إلى ضباط الإبلاغ عن غسل الأموال (MLROs). كما أنها تساعد في أتمتة إجراءات "اعرف عميلك" من خلال التحقق من الهوية الإلكترونية (eIDV), والتي تتضمن عادةً الخطوتين التاليتين:
- الحصول على وثيقة هوية ، مثل جواز السفر أو بطاقة الهوية الوطنية أو رخصة القيادة. ثم يتم تحليل وثيقة الهوية عبر نواقل متعددة مثل الأصالة والاتساق وانتهاء الصلاحية وما إلى ذلك.
- إثبات أن صاحب المستند حاضر بالفعل أثناء المعاملة. يتم تحقيق ذلك من خلال التقاط صورة شخصية / مقطع فيديو جنبًا إلى جنب مع فحص النشاط السلبي أو النشط.
في ComplyCube، لقد قمنا ببناء مكدس قوي للامتثال AML / KYC ، بالإضافة إلى تدفقات العمل الذكية وواجهات برمجة التطبيقات. تتيح منصتنا الفريدة للشركات إمكانية تنفيذ إطار عمل لمكافحة غسل الأموال / اعرف عميلك قائم على المخاطر سريعًا ومُصمم خصيصًا لتلبية احتياجاتهم. يمكن للشركات أيضًا الاستفادة من أحدث مجموعات تطوير البرامج للجوال والويب لإنشاء عمليات اعرف عميلك سهلة الاستخدام والتي تتحقق من هويات العملاء دون عناء.
لمزيد من المعلومات حول كيفية حماية مؤسستك، تواصل مع خبير الامتثال لدينا فريق.
