ألمانيا لقد تخلصت من مخزونها من العملات المشفرة الذي يبلغ 1.6 تريليون دولار وأغلقت 47 بورصة كانت "تستخدم لأغراض إجرامية" بسبب عدم وجود تدابير مناسبة لمعرفة هوية العميل. يمثل هذا أحد أكبر عمليات فرض القواعد على البورصات في التاريخ، مع اكتشاف عمليات احتيال واسعة النطاق في مجال العملات المشفرة. إن القلق بعد حالات مثل هذه خنق الابتكار ونمو ما كان قطاعًا ناشئًا في مجال العملات المشفرة في ألمانيا، حيث قد يتم تثبيط الشركات الناشئة أو البورصات الآن - ولكن هذا بالتأكيد لا ينبغي أن يكون هو الحال، حيث كان من الممكن تجنب ذلك بسهولة تامة من خلال مكافحة غسل الأموال والتحقق الشامل من معرفة هوية العميل.
لا يزال قطاع العملات المشفرة يشكل هدفًا رئيسيًا للمحتالين. في الشهر الماضي، أخبار العملات المشفرة أفادت التقارير أن هذا القطاع هو ثاني أكثر القطاعات استهدافًا لعمليات الاحتيال بالهوية. تجتذب بورصات العملات المشفرة الجهات السيئة لأنها تحتفظ بكميات كبيرة من العملات المشفرة في الحجز، مما يجعلها أهدافًا مربحة لمحاولات الاحتيال واسعة النطاق. لمواجهة هذا، يجب على بورصات العملات المشفرة تنفيذ أنظمة KYC القوية، والتي لا تعزز الثقة مع المستخدمين فحسب، بل تضمن أيضًا الامتثال للهيئات التنظيمية، مما يساعد في تخفيف المخاطر والحفاظ على الشرعية في الصناعة. سيكشف هذا الدليل عن الإجراءات التنظيمية التي فرضتها BaFin والحكومة الألمانية على قطاع العملات المشفرة، مع تسليط الضوء على العيوب الرئيسية والطريق إلى الأمام.
إذن ماذا حدث؟
تم التخلص من مخزون البيتكوين في ألمانيا خلال الصيف، من يونيو إلى يوليو، حتى تم بيع جميع عملات البيتكوين البالغ عددها 50 ألفًا. أدى هذا بسرعة إلى تصاعد حالة عدم اليقين في قطاع التشفير - حيث تعرضت أسعار البيتكوين لضربة بينما كانت أيدي ألمانيا مقيدة.
وفي تقرير صدر في أواخر شهر مارس/آذار، ذكر صندوق النقد الدولي أن ألمانيا تواجه التحديات الاقتصاديةكانت ألمانيا الدولة الوحيدة في مجموعة الدول السبع التي شهدت انكماشًا اقتصاديًا في عام 2023. ويتوقع صندوق النقد الدولي أيضًا أن تستمر ألمانيا في تسجيل أبطأ نمو بين دول مجموعة الدول السبع هذا العام. ومن المحتمل جدًا أن يؤدي انكماش الاقتصاد إلى فرض إجراءات تنظيمية أكثر صرامة في محاولة لاستقرار النظام المالي من خلال الحد من المخاطر التي تأتي مع الأسواق غير الخاضعة للتنظيم.
وكان الهدف من الحملة إضعاف وتدمير البنية التحتية للبلاد. مجرمو الإنترنت الذين أخذوا الأموال من الاقتصاد غير الرسمي.
ومع ذلك، ذكرت وكالة التحقيقات الجنائية المركزية في ألمانيا، أن الحملة كانت تهدف إلى "إضعاف وتحطيم البنية التحتية لمجرمي الإنترنت" الذين أخذوا الأموال "من الاقتصاد غير الرسمي". كانت العمليات غير المشروعة تؤدي إلى تداول الأموال غير القانونية داخل بورصات العملات المشفرة غير المنظمة، مما يجعل البورصات هدفًا تنظيميًا رئيسيًا من أجل الامتثال للعديد من اللوائح المالية الرئيسية:
توجيه الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسيل الأموال (AMLD5 وAMLD6): تفرض هذه التوجيهات على بورصات العملات المشفرة ومقدمي المحافظ الإلكترونية تنفيذ عمليات KYC وAML الصارمة لمنع غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
الأسواق في تنظيم الأصول المشفرة (ميكا): لقد أقر الاتحاد الأوروبي هذا التوجيه بالفعل ولكن لم يتم تنفيذه بعد كتشريع. وسوف يركز التنظيم على تنفيذ إطار شامل لمراقبة الأصول المشفرة لحماية المستهلك والاستقرار المالي.
فريق العمل المالي (مجموعة العمل المالي): مجموعة العمل المالي هي هيئة رقابية دولية تعمل على منع الجرائم المالية على مستوى العالم. وتتبع ألمانيا إرشادات مجموعة العمل المالي لمنع إساءة استخدام العملات المشفرة.
لمزيد من المعلومات حول اللوائح التنظيمية الرئيسية للعملات المشفرة في جميع أنحاء العالم، ألق نظرة على ComplyCube أدلة التشفير.
العملات المشفرة كهدف رئيسي
وعلى الرغم من الضغوط التنظيمية من جانب الجهات الرقابية، فإن طبيعة القطاع تجعل تطبيق القانون غير متسق، مما يخلق فجوات يمكن للمحتالين استغلالها حيثما كان هناك نقص في معرفة العميل بشكل كافٍ. ومع تقديم البورصات لعائد استثمار مربح على الاحتيال، يتعين عليها تنفيذ تدابير لضمان حمايتها.
تقريبا 29% من الاحتيال على الهوية العالمية وتتركز المحاولات على المنصات المرتبطة بالعملات المشفرة.
أخبار العملات المشفرة أصدرت شركة "بيتكوين" تقريرًا في منتصف سبتمبر/أيلول سلط الضوء على الكم الهائل من الاحتيال داخل قطاع العملات المشفرة. وجاء في التقرير: "ما يقرب من 29% من الاحتيال على الهوية العالمية "وكانت هناك محاولات استهدفت منصات مرتبطة بالعملات المشفرة، مما يشكل مخاطر كبيرة على القطاع حيث يستغل المجرمون الخصوصية الكامنة في معاملات blockchain."
يرجع ارتفاع معدلات الاحتيال داخل القطاع إلى حد كبير إلى تطور التكنولوجيا التي يستخدمها الجهات الفاعلة السيئة، مثل التزييف العميق. في يونيو/حزيران، أعلنت بورصة العملات المشفرة Bitget عن زيادة قدرها 245% في عمليات الاحتيال المزيفة العميقةوتوقع التقرير أن تتجاوز الخسائر العالمية 1.6 تريليون دولار في عام 2024.
من المتوقع أن تتجاوز الخسائر العالمية $25 مليار دولار في عام 2024.
وأشار تقرير شركة Bitget إلى أن الدول الأكثر تضررًا هي الولايات المتحدة والصين وألمانيا والمملكة المتحدة وأوكرانيا وفيتنام. تقرير حديث من مكتب التحقيقات الفيدرالي وكشفت أيضًا أن $5.6 مليار دولار قد ضاعت بسبب الاحتيال في العملات المشفرة في عام 2023، مع تقديم ما يقرب من 69000 شكوى في الولايات المتحدة.
يتعين على بورصات العملات المشفرة إعطاء الأولوية لتطبيق تدابير شاملة للتعرف على العملاء داخل منصاتها. وبدون البنية الأساسية لمكافحة غسل الأموال ومعرفة العملاء، فإنها تخاطر ليس فقط بتطبيق لوائح تنظيمية صارمة، كما رأينا في ألمانيا، بل وأيضًا بفقدان ثقة المستخدم في المنصة.
مكافحة غسل الأموال ومعرفة هوية العميل في العملات المشفرة
من المعروف أن قطاع العملات المشفرة يجتذب ممارسات غسل الأموال وغيرها من الأنشطة غير المشروعة بسبب عدم الكشف عن الهوية على نطاق واسع ونقص المؤسسات المالية التي تشرف على المعاملات. وبالتالي، فإن الحاجة إلى إجراءات KYC ومكافحة غسل الأموال أعلى من القطاعات الأخرى. إن تنفيذ إجراءات KYC يقلل من مخاطر الجرائم مثل تمويل الإرهاب ويتماشى مع المعايير العالمية.
يمكن أن يساعد التحقق من الهوية مقدمي خدمات الأصول الافتراضية (مزودي خدمات الأصول الافتراضية منع غسل الأموال والجرائم المالية الأخرى من خلال زيادة المساءلة الفردية. من خلال إطار عمل KYC القوي، يمكن للبورصات تحديد الأنشطة المشبوهة والإبلاغ عنها بسرعة إلى السلطات التنظيمية، مما قد يؤدي إلى تحقيقات وتدخلات في الوقت المناسب. تعرف على المزيد حول مخاطر بورصة العملات المشفرة بدون KYC في أحدث تقرير لـ ComplyCube مرشد.
من خلال التحقق من الهويات، يمكن للبورصات أيضًا تقليل احتمالية الاستيلاء على الحسابات، وعمليات الاحتيال بالتصيد الاحتيالي، وغيرها من أشكال الاحتيال على الهوية المنتشرة في مجال التشفير. ومع ذلك، فإن KYC القوي يتجاوز الآن مجرد تنفيذ التحقق من الهوية (IDV). يقدم المزودون الرائدون في السوق حلاً شاملاً يضمن الالتزام بإرشادات مكافحة غسل الأموال العالمية وKYC.
في حين تسلط الحملة الأخيرة في ألمانيا الضوء على التحديات التي يواجهها قطاع التشفير، فإنها تؤكد أيضًا على الأهمية الحاسمة لتدابير KYC وAML القوية. من خلال إعطاء الأولوية لهذه الأنظمة، لا تستطيع البورصات الامتثال للمتطلبات التنظيمية فحسب، بل وأيضًا حماية مستخدميها وسلامة النظام البيئي المالي الأوسع. ومع نضوج الصناعة، سيكون تبني هذه الممارسات ضروريًا لتعزيز الابتكار مع ضمان بيئة آمنة لجميع المشاركين.
إذا كنت تواجه تحديات تتعلق بالامتثال لحماية منصتك من خلال تدابير مكافحة غسل الأموال ومعرفة العميل، فاتصل بنا فريق الامتثال الخبراء.
