يُعد إثبات التحقق من العنوان عنصرًا أساسيًا في استراتيجية "اعرف عميلك"، مما يمنح الشركات راحة البال فيما يتعلق بضمان هوية مستخدميها. يتناول هذا الدليل مدى أهمية التحقق من إثبات العنوان (PoA) في المملكة المتحدة وجزر فيرجن البريطانية وهونج كونج وسنغافورة ولماذا يجب على الشركات التحقق من مستندات إثبات العنوان لمنع غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
ما هو إثبات التحقق من العنوان؟
يعد التحقق من إثبات العنوان (PoA) مكونًا أساسيًا يستخدم لمصادقة عنوان إقامة الفرد عبر الوثائق الرسمية. تتكون مستندات إثبات العنوان عادةً من فواتير الخدمات وكشوفات الحساب البنكية والفواتير واتفاقيات الإيجار/العقود والمزيد.
يعد التحقق من مستندات عنوان المستخدم جزءًا حيويًا من استراتيجية اعرف عميلك (KYC) من أجل:
- توفير مزيد من ضمان الهوية و
- التأكد من صحة العنوان المفترض للفرد.
يهدف برنامج PoA إلى تعزيز أمان وموثوقية المعاملات التجارية. يعد التحقق من المواقع الفعلية للعملاء أمرًا ضروريًا لمختلف الصناعات مثل المؤسسات المالية وشركات الاتصالات ومنصات التجارة الإلكترونية والتكنولوجيا المالية ومنصات التشفير وغيرها الكثير. تساعد هذه العملية في تخفيف المخاطر المرتبطة بالاحتيال وسرقة الهوية وغسل الأموال.
تتطلب الأطر التنظيمية إجراء فحوصات PoA للامتثال للقوانين الدولية لمكافحة غسيل الأموال (AML) والأطر القانونية الأخرى. وتشمل هذه الأطر فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF) التوصيات التي تحافظ على سلامة النظام المالي الدولي.
مزايا إثبات التحقق من العنوان
مزايا التحقق من برنامج العمل كبيرة. فهو يوفر طبقة إضافية من الأمان، مما يقلل بشكل كبير من مخاطر الأنشطة الاحتيالية. يضمن التحقق الدقيق من العنوان تقديم الخدمات والمنتجات بشكل صحيح، مما يقلل من الأخطاء والتكاليف المرتبطة بها.
علاوة على ذلك، من خلال تنفيذ فحوصات صارمة لـ PoA، تُظهر الشركات التزامًا بممارسات التحقق الشاملة والمسؤولة، وبالتالي بناء ثقة أكبر مع عملائها. باختصار، تعتبر PoA أداة لا غنى عنها لضمان شرعية وأمن تفاعلات العملاء ومعاملاتهم. لمزيد من المعلومات، اقرأ أ دليل قوي لإثبات التحقق من العنوان.
إثبات العنوان الآلي
يمكن للمستخدمين إرسال المستندات المادية أو نسخة ورقية عبر الإنترنت للتحقق من العناوين. يمكن أن تشمل هذه فاتورة الهاتف المحمول، وفاتورة المرافق، وكشف حساب البنك أو بطاقة الائتمان، وغيرها الكثير. الجانب الأكثر أهمية في مستند إثبات العنوان هو أنه يجب أن يتضمن بيانات عنوان المستخدم.
يستخدم التحقق الحديث من إثبات العنوان تقنيات الذكاء الاصطناعي المتقدمة لإجراء 3 أنواع من التحليل على المستند على الفور.
- التحليل الأساسي لبيانات العميل، ومطابقة المعلومات المقدمة أثناء مرحلة اكتساب العميل مع المعلومات الموجودة في المستند.
- تحليل المحتوى والتأكد مما إذا كانت المعلومات الموجودة في الصفحة ضمن البيانات المطلوبة (أي 3 أشهر).
- تحليل الموقع الجغرافي، لتحديد ما إذا كان عنوان IP الخاص بالعميل المستخدم لتحميل المستند يقع على مسافة معقولة من مكان إقامتهم.
يمكن التصديق على المعلومات التي تم الحصول عليها في هذه العملية من خلال عملية تحقق متعددة المكاتب، والتي تقارن المعلومات التي تم الحصول عليها من قواعد بيانات الشركاء، بما في ذلك تلك الخاصة باتحاد ائتمان الخدمة البريدية.
إثبات إقليمي للتحقق من العنوان والمستندات المقبولة
يتبع إثبات التحقق من العنوان معايير مماثلة عالميًا؛ ومع ذلك، هناك تناقضات دقيقة في السياسات والوثائق المقبولة بين الولايات القضائية الوطنية. تحقق دائمًا من الجهة التنظيمية المحلية لديك للحصول على معلومات معاصرة حول أفضل ممارسات إثبات العنوان.
إثبات التحقق من العنوان في المملكة المتحدة
يخضع إثبات التحقق من العنوان لـ هيئة السلوك المالي (FCA) أنظمة. تطلب هيئة الرقابة المالية (FCA) من البنوك والمؤسسات المالية الأخرى العاملة في المملكة المتحدة تنفيذ إجراءات "اعرف عميلك" (KYC) الصارمة. تمنع هذه اللوائح الاحتيال وغسل الأموال والجرائم المالية الأخرى، وبالتالي حماية المؤسسات وعملائها.
النماذج المقبولة لإثبات العنوان
للامتثال لهذه اللوائح، يجب على المؤسسات أن تطلب من مستخدميها تقديم إثبات صالح للعنوان عند فتح حساب ائتماني أو حساب مصرفي أو المشاركة في مختلف الأنشطة المالية الأخرى. تشمل المستندات المقبولة للتحقق من إثبات العنوان ما يلي:
- كشف حساب حديث من البنك الحالي لمقدم الطلب.
- فواتير الخدمات مثل الغاز أو الكهرباء أو الماء أو الإنترنت المرتبطة بالعقار.
- خطابات من السلطات العامة المعترف بها أو الموظفين العموميين.
- اتفاقيات الإيجار الحالية مع التوقيعات من كل من المالك والمستأجر.
- بيانات حديثة لبطاقة الائتمان توضح عنوان مقدم الطلب.
- وثيقة من صاحب العمل تؤكد عنوان الموظف.
عادةً، يجب ألا يزيد عمر أي شكل من أشكال وثيقة التوكيل التي تتلقاها عن 3 أشهر لضمان امتثال المؤسسات لأعلى معايير الامتثال. يعد هذا معيارًا عالميًا بشكل عام ولكن يمكن أن يختلف وفقًا للظروف والولاية القضائية المحلية.
ظروف مخففة
هناك حالات معينة تقبل فيها البنوك والمؤسسات المالية مستندات بديلة؛ قد تشمل هذه:
- الأفراد الذين يطالبون بالمزايا: يمكن للأفراد الذين يطالبون بالمزايا استخدام خطاب الاستحقاق أو تأكيد الهوية الصادر عن الحكومة أو السلطة المحلية.
- الطلاب: قد يكفي للطلاب جواز السفر المصحوب بخطاب القبول الجامعي.
- المسافرون: يمكن تقديم خطاب من السلطة المحلية واستخدامه بدلاً من ذلك.
- الأفراد المشردين: رسالة من حارس أو مأوى للمشردين.
- طالبو اللجوء: يمكن استخدام بطاقة تسجيل الطلب الصادرة لطالبي اللجوء.
إثبات صحة العنوان في جزر فيرجن البريطانية
يجب أن تحصل الشركات العاملة في جزر فيرجن البريطانية (BVI) على ترخيص من لجنة الخدمات المالية في جزر فيرجن البريطانية (منتدى التعاون الأمني). يجب على الشركات المرخصة الالتزام بلوائح لجنة الخدمات المالية (FSC) للمساعدة في التخفيف من النشاط المالي غير المشروع مثل غسيل الأموال. تقر الشركات المسجلة بما يلي إثبات مقبول لوثائق العنوان:
- فواتير المرافق والهاتف المحمول: فواتير الخدمات مثل الماء والكهرباء والغاز، بشرط ألا يزيد عمرها عن ثلاثة أشهر.
- كشوفات الحساب البنكية: كشوفات بنكية حديثة تشير إلى عنوان إقامة الفرد.
- كشوفات بطاقة الائتمان: كشوفات توضح بوضوح عنوان إقامة الفرد.
- بيانات الرهن العقاري أو الاتحاد الائتماني: المستندات التي تشير إلى عنوان الفرد.
- وثائق السلطة المحلية: فواتير ضرائب السلطة المحلية أو بطاقات إيجار المجلس.
- بيانات البلدية: بيانات عنوان السكن الصادرة عن البلدية المحلية أو كاتب العدل أو البنك.
- بطاقة الهوية الوطنية أو رخصة القيادة: إذا كانت هذه المستندات تتضمن عنوان السكن ولم يتم استخدامها بالفعل للتحقق من الهوية.
إثبات العنوان في هونغ كونغ
في هونغ كونغ، يعد التحقق من PoA خطوة أساسية في معظم العمليات المالية والقانونية. فهو يتيح الامتثال للوائح مكافحة غسيل الأموال الصادرة عن سلطة النقد في هونج كونج (HKMA) ولجنة الأوراق المالية والعقود الآجلة (SFC).
تدعو حكومة هونج كونج بقوة إلى تطبيق عمليات "اعرف عميلك" الصارمة، بما في ذلك الالتزام بسياسة إثبات العنوان الخاصة بها. يتضمن الدليل المقبول لمستندات العنوان:
- فواتير المياه والكهرباء
- خدمات الاتصالات
- البيانات المصرفية
- الوثائق الحكومية
- عقد الإيجار
- وثائق التوظيف
- وثائق ملكية العقار
- بطاقة هوية صادرة عن الحكومة
وضعت هيئة أسواق المال في هونج كونج معاييرها الخاصة لشركات هونج كونج لنقلها إلى الأفراد عندما يقدمون مستندات برنامج العمل الخاص بهم.
- يجب أن يكون الاسم والعنوان متسقين بين عنوان السكن المطالب به والمعلومات الموجودة في المستند.
- يجب أن تكون الوثيقة ضمن الحد الزمني المحدد.
- يجب أن تكون المستندات واضحة تمامًا وغير قابلة للتلاعب؛ تكتشف أدوات التحقق المدعومة بالذكاء الاصطناعي التلاعب بالبكسل في ثوانٍ.
- يجب أن يكون المستند صادرًا عن جهة معتمدة، مثل وكالة حكومية أو مؤسسة مالية أو دائن أو خدمة مرافق أو صاحب عمل.
التحقق من برنامج العمل في سنغافورة
كما هو الحال في هونج كونج والمملكة المتحدة وجزر فيرجن البريطانية، يعد التحقق من برنامج العمل (PoA) عنصرًا حيويًا للامتثال في العديد من الصناعات. إنه يمكّن الشركات من الامتثال للوائح مكافحة غسل الأموال التي وضعتها سلطة النقد في سنغافورة (MAS).
مستندات إثبات العنوان المقبولة في سنغافورة
- بطاقة هوية التسجيل الوطني (NRIC) من سكان سنغافورة.
- جوازات السفر بشرط أن تكون محدثة
- بيانات البنك أو بطاقة الائتمان
- خطابات السلطة العامة
- اتفاقيات الرهن العقاري
- وثائق تسجيل السيارة
- سياسات التأمين
- فواتير المياه والكهرباء
- صاحب العمل أو خطابات مؤسسية مماثلة
تشترك المستندات المقبولة في نفس الميزات. وهم عادةً ما يكونون مرتبطين بمؤسسة فيدرالية أو موثوقة تتمتع بسجل امتثال قوي. تم تصميم التحقق من برنامج العمل لغرس الثقة؛ ولذلك، فإن الشركات المتوافقة لن تقبل إلا المستندات التي توفر نفس الدرجة من الثقة.
حول خدمة إثبات عنوان التحقق من العنوان ComplyCube
لن تكون المستندات مثل بطاقات المكتبة أو الأوراق المصورة أو أي شيء غير مسجل من قبل حكومة معتمدة أو سلطة موثوقة كافية. ومع ذلك، يتم استخدام الذكاء الاصطناعي في كثير من الأحيان لتزويد المجرمين بالقدرة على خداع المؤسسات، وتجاوز أمن النظام المالي.
تعتبر أدوات التحقق المدعومة بالذكاء الاصطناعي، مثل التحقق من إثبات العنوان في ComplyCube، ذات أهمية قصوى لحماية الصناعة المالية الحديثة. كثيرا ما يتم تسليط الضوء على الذكاء الاصطناعي والأتمتة باعتبارهما تقنيتين يجب على المؤسسات المالية اعتمادهما للمساعدة في منع غسل الأموال من جذوره.
يستخدم المجرمون بشكل أكثر شيوعًا التقنيات المرتبطة بالذكاء الاصطناعي لتجاوز الإجراءات الأمنية التقليدية للصناعة المالية. ومع استمرار هذه القضية في اكتساب السمعة السيئة، فقد حظيت باهتمام متزايد من وكالات إنفاذ القانون الدولية والوكالات التنظيمية الوطنية.
إن حل إثبات العنوان الخاص بـ ComplyCube قابل للتخصيص جنبًا إلى جنب مع مجموعة خدمات "اعرف عميلك" الأخرى ويمكن دمجه في سير عمل واحد سلس. ومن خلال التركيز على قابلية التخصيص ورضا العملاء الممتاز، فقد حصلوا على العديد من جوائز تجربة المستخدم في عام 2024 وحده. للمزيد من المعلومات، تواصل مع أحد خبراء KYC وAML اليوم.
