أصبحت حلول التحقق من الهوية الرقمية، والتي يشار إليها أحيانًا باسم حلول eIDV أو IDV، إحدى ممارسات KYC الشائعة. تعتبر هذه العملية ذات أهمية قصوى، سواء كان ذلك ببساطة لتحديد هوية العميل أو الالتزام بلوائح مكافحة غسيل الأموال المشددة باستمرار.
قد يكون من الصعب تحديد الصفات التي يجب على الشركات البحث عنها في حلول التحقق من الهوية (IDV). يتعمق هذا الدليل في كيفية قيام ممارسات eIDV بتحسين عملية تأهيل عملاء الشركة بشكل كبير وتمكين عملية مبسطة للالتزام التنظيمي وإدارة المخاطر التشغيلية.
ما هو التحقق من الهوية الرقمية؟
يشير التحقق من الهوية الرقمية إلى التعريف الإلكتروني والمصادقة على تفاصيل المستخدم. قبل ظهور الاقتصاد العالمي الرقمي المعتمد على التكنولوجيا، كان يتم إكمال التحقق من الهوية (IDV) يدويًا عن طريق طلب بعض مستندات KYC والتحقق من هذه المعلومات شخصيًا (فكر في أمن جواز السفر عندما تذهب في عطلة).
ومع ذلك، فإن مثل هذه الاستراتيجية عفا عليها الزمن لأسباب عديدة. التقنيات الاحتيالية الحديثة قوية للغاية. يمكن للمستندات المزورة، والتزييف العميق، وغيرها من الاستراتيجيات التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي أن تصور هويات مقنعة عبر الإنترنت، مما يؤدي إلى الاحتيال الاصطناعي، والهويات المزيفة، وغير ذلك من الاحتمالات الخبيثة.
هل التحقق من الهوية الرقمية هو المستقبل؟
تتجه الشركات الآن إلى أدوات قوية لفتح حسابات العملاء لمواكبة تحركات الجهات الفاعلة السيئة. تساعد مثل هذه الحلول الشركات على منع الاحتيال وسرقة الهوية وضمان الامتثال للسلطات التنظيمية ذات الصلة.
الاحتيال في الحساب الجديد يشكل تقريبًا 90% لجميع عمليات الاحتيال على بطاقات الائتمان.
يوضح هذا الشكل عدم وجود إجراءات التحقق من الهوية الحالية. مع استمرار ارتفاع النشاط الاحتيالي وزيادة تعقيد الأساليب المستخدمة لتشغيله، يجب على فريق الامتثال في كل شركة حديثة إعطاء الأولوية للانتقال إلى حلول التحقق من الهوية الرقمية.
كيف تقوم حلول IDV بالتحقق من المستخدمين؟
هناك العديد من الهيئات التنظيمية الوطنية للأسواق المالية في جميع أنحاء العالم، ولكل منها مجموعة القواعد الخاصة به. معظم هذه الهيئات التنظيمية أعضاء في فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF). اجتمع وزراء مجموعة العمل المالي في أبريل 2024 في اجتماع نصف سنوي وأكدوا على ميزتين أساسيتين:
- اعترافهم المستمر بمجموعة العمل المالي باعتبارها الصوت الرسمي العالمي الرائد في تنظيم مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
- دعمهم المالي المستمر للمؤسسة العالمية لضمان إمكانية إجراء خدمة شاملة في تقييمات عام 2025.
وهذا يدل على أهمية توصيات مجموعة العمل المالي، وأن الشركات في جميع أنحاء العالم يجب أن تلتزم بالنصائح التي تقدمها. الرسالة الثابتة من الجهة التنظيمية الدولية هي أنه ينبغي اعتماد التكنولوجيا للمساعدة في منع الاحتيال، إلى جانب اعتماد برنامج صارم لتحديد هوية العميل (CIP).
هناك العديد من الهيئات التنظيمية المالية في أمريكا، ومع ذلك، لعبت شبكة إنفاذ قوانين الجرائم المالية (FinCEN) دورًا أساسيًا في تطوير ما يعرف الآن باسم شبكة إنفاذ القانون. القاعدة النهائية لـ CIP بين عامي 2003 و2004.
تنص قاعدة CIP النهائية على أنه يجب على البنوك إنشاء برنامج تعريف لجمع اعتقاد معقول بأن المستخدم هو ما يقوله. ويتضمن هذا البرنامج تحليل بيانات هوية الشخص، مثل الاسم والعنوان ورقم الهاتف وتاريخ الميلاد.
تم إنشاء هذا البرنامج مع وضع المؤسسات المالية في الاعتبار؛ ومع ذلك، فقد تم اعتمادها بشكل أكثر شيوعًا من قبل العديد من الصناعات الأخرى حيث أصبح العالم رقميًا بشكل متزايد. لمزيد من المعلومات، اقرأ ما هو برنامج تحديد هوية العميل (CIP)؟
ما هي وثائق KYC المطلوبة؟
تحتاج الشركات إلى بيانات العملاء الغنية، ويتم الحصول عليها من وثائق هوية KYC الخاصة بهم. يتم التحقق من هوية الشخص من خلال التحقق من جواز السفر أو رخصة القيادة (أو أي بطاقة هوية صادرة عن الحكومة) ومطابقة هذه الوثيقة مع وجهه عبر صورة شخصية.
للقيام بذلك بنجاح، تحتاج الشركات إلى أن تكون قادرة على معالجة واحدة من العديد من المستندات المحتملة بسرعة ودقة. يتطلب التحقق من الحساب الرقمي الحديث عددًا كبيرًا جدًا من الشيكات في وقت واحد؛ التحقق اليدوي من الهوية لم يعد كافيا.
ويتجلى ذلك في معدلات اكتساب عملاء Revolut في عام 2022 وحده. استقطب التطبيق المالي العالمي الفائق 9.8 مليون عميل جديد، أي ما يعادل أكثر من 26,500 عميل جديد كل يوم.
مع زيادة الإيرادات السنوية بمقدار 45% و تمت إضافة أكثر من 9.8 مليون عميل جديدواصل الصاروخ صعوده.
إن تأهيل هذا العدد الكبير من المستخدمين دون فشل ودون توقف يتطلب حلاً تنافسيًا للغاية لمكافحة غسيل الأموال (AML) و"اعرف عميلك" (KYC) ومعرف الهوية (IDV). وقد ساعدت هذه الحلول في تحفيز قدرة الشركة على دخول أسواق جديدة بسرعة. لمزيد من المعلومات حول أتمتة "اعرف عميلك"، اقرأ أهمية التحقق الآلي من KYC.
ما هو التحقق من الهوية الرقمية أو eIDV؟
يستخدم التحقق من الهوية الرقمية خوارزميات التعلم الآلي المتقدمة والذكاء الاصطناعي لاستخراج بيانات العميل عند مرحلة الإعداد والمصادقة عليها على الفور. يتم تغذية محركات التحقق بالآلاف من إدخالات البيانات، بما في ذلك المستندات العالمية والأفراد من جميع أنحاء العالم، لإنشاء ذكاء اصطناعي للتحقق غير متحيز.
يعمل هذا الذكاء الاصطناعي على تشغيل سير عمل IDV، والذي يتكون عادةً من التحقق من المستندات والقياسات الحيوية، مما يوفر تجربة مستخدم سلسة. يمكن للتقنية المتطورة التي تدعم هذه العمليات استخراج بيانات المستخدم والتحقق منها في ثوانٍ، مما يقلل وقت اكتساب العميل إلى 30 ثانية.
يمكن تعزيز نظام التحقق من الهوية (IDV) من خلال التحقق من العنوان أو من خلال عمليات فحص متعددة المكاتب لتحقيق المزيد ضمان الهوية. هذه العمليات قابلة للتخصيص والبرمجة بالكامل، مما يعني أنه يمكن تصميم حلول eIDV وفقًا لمتطلبات أي عمل فريد.
لماذا اعتماد أنظمة IDV الآن؟
توصي الهيئات التنظيمية الرئيسية في جميع أنحاء العالم بالتحول إلى الحلول الآلية التي تعتمد على التكنولوجيا. وقد شجعت مجموعة العمل المالي هذه المبادرة لعدد من السنوات حتى الآن، كما أكد تقرير وزارة العدل الأمريكية لعام 2024 حول التمويل غير المشروع على ذلك.
تبدأ الجولة الخامسة من التقييمات المتبادلة لمجموعة العمل المالي في عام 2025، ومن المتوقع بشدة أن تلعب هذه الأنظمة الآلية دورًا حيويًا في أداء العديد من المناطق. ولهذا السبب، يقترح العديد من الجهات التنظيمية التكامل مع شريك مكافحة غسيل الأموال و"اعرف عميلك" كموضوع ذي أولوية.
حلول eIDV لعملية تأهيل مبسطة للعملاء
تسمح حلول eIDV للشركات بمعالجة السلوك الاحتيالي وتحسين امتثالها بشكل كبير للوائح مكافحة غسل الأموال وKYC المحلية والدولية.
التحقق من الوثيقة
التحقق من الوثيقة يوفر مستوى عال من التأكيد على أن الوثيقة المقدمة أصلية. ومن خلال الاستفادة من محركات التحقق المخصصة التي تعمل بالذكاء الاصطناعي، يمكن لهذه الأنظمة تحليل نقاط البيانات المهمة المتعددة بسرعة في وقت واحد، مما يضمن التحقق الشامل من المستند.
يتم إنشاء جوازات السفر أو رخص القيادة أو أي بطاقة هوية صادرة عن الحكومة باستخدام ميزات أمان متعددة مصممة لهذا الغرض، بما في ذلك تقنية الاتصال قريب المدى (NFC). تتيح هذه التقنية اللاسلكية قصيرة المدى تبادل البيانات بين الأجهزة دون الاعتماد على الإنترنت وتوفر معاملة بيانات أكثر دقة لبطاقات الهوية وجوازات السفر التي تحتوي على شرائح RFID.
عند إجراء المسح الضوئي بواسطة جهاز يدعم تقنية NFC، تتم قراءة البيانات المشفرة للرقائق والتحقق من صحتها. تستخدم أنظمة التحقق المتقدمة تقنية NFC لتأكيد صحة المستندات الرقمية وضمان اتساق البيانات وتعزيز الأمان وتبسيط تأكيد الهوية. إذا كان عملك يبحث عن حل لتوثيق المستندات، فاقرأ ما هو التحقق من الوثيقة؟
التحقق البيومتري
التحقق البيومتري أصبح الآن مكونًا مهمًا في برامج تحديد هوية العملاء الحديثة، مما يوفر ضمانًا عاليًا لهوية المستخدم. يتضمن ذلك مطابقة صورة شخصية مباشرة مع صورة هوية ويستخدم عمليات تعلم آلي متقدمة مماثلة لتأكيد صحة الصورة الذاتية.
اكتشاف هجوم العرض (PAD) عبارة عن تقنية يتم استخدامها لتحليل ملامح الوجه بشكل ثلاثي الأبعاد، وتقييم نسيج الجلد، واكتشاف التلاعب، والتعرف على التنكرات، مثل الأقنعة. تضمن هذه التقنية المبتكرة الكشف السريع والدقيق عن التحريف، مما يعزز كفاءة وموثوقية عمليات تأهيل العملاء.
التحقق من العنوان
إثبات العنوان يقوم التحقق (PoA) بتحليل المستندات مثل فواتير الخدمات وكشوفات الحساب المصرفية. يقوم باستخراج البيانات الشخصية ومطابقتها مع بيانات العميل للتحقق من صحة وثيقة التفويض. عند اكتماله رقميًا، يمكن التحقق من الموقع الجغرافي لمستند PoA مقابل عنوان IP الخاص بالمستخدم لتحقيق طبقة إضافية من ضمان الهوية.
يعد إثبات العنوان بمثابة فحص متزايد الأهمية لضمان الهوية. لمعرفة المزيد حول التحقق من صحة IP ومطابقة الموقع الجغرافي والتحقق من PoA في بريطانيا وجزر فيرجن البريطانية وسنغافورة وهونج كونج، اقرأ أهمية إثبات التحقق من العنوان.
التحقق من عدة مكاتب
أ فحص متعدد المكاتب يعزز الثقة من خلال توفير التحقق المالي والخلفية الشاملة وفحص مصادر البيانات المتعددة، مثل مكاتب الائتمان، في وقت واحد. ويعمل هذا النهج على تعميق عملية التدقيق، والتي تُستخدم عادة لتعزيز ضمان الهوية عند اتخاذ القرارات المهمة في الشركات، مثل طلبات القروض.
يوضح الرسم أدناه قائمة شركاء بيانات ComplyCube؛ ومع ذلك، فإن نطاق شركائهم لا يقتصر على مجموعات البيانات هذه وحدها. كلما زاد عدد شركاء البيانات لدى الشركة، زادت قوة الخدمة التي يمكن للشركة تقديمها لتعزيز ضمان الهوية.
فوائد التحقق من الهوية الرقمية
تتمثل فائدة اعتماد حلول eIDV في تقليل مخاطر الاحتيال مع توليد قيمة أكبر للشركات. لقد تطلب التهديد المستمر للمحتالين في كل من الأسواق التقليدية والناشئة دقة أعلى في تحليل المخاطر.
- التحقق من الهوية الرقمية يفتح الأبواب أمام البيانات الجديدة. عندما تتحقق المؤسسات من بيانات العميل إلكترونيًا، كما هو الحال مع فاتورة المرافق، يمكن مطابقة الموقع الجغرافي للمستند مع عنوان IP الخاص بالمستخدم.
- إن التعامل مع هذه البيانات إلكترونيًا يقلل من مخاطر تعرض البيانات للخطر. تلتزم ComplyCube بقوانين خصوصية البيانات الأكثر صرامة، بما في ذلك اللائحة العامة لحماية البيانات, ايزو 27001، واشياء أخرى عديدة.
- تقلل هذه التقنيات من التدخل البشري في عملية التحقق من الهوية. ويؤدي هذا إلى انخفاض كبير في الأخطاء البشرية وزيادة معدل قبول العملاء الجدد، مما يحدث ثورة في معدلات تحويل اكتساب العملاء.
- يتيح التحول الرقمي أيضًا خدمة أكثر قابلية للتطوير. تعد الأتمتة هي جوهر eIDV، وتسمح الحلول للشركات بتقليل الإنفاق على تكاليف العمالة أثناء الإعداد بشكل أسرع.
- وأخيرًا، ثبت أن حلول التحقق من الهوية (IDV) الآلية أكثر دقة، مما يعزز قدرة الشركة على منع الاحتيال. يتم تنفيذ أتمتة هذه المهام في العناية الواجبة تجاه العميل عملية (CDD)، التي توفر إجراء اعرف عميلك (KYC) سلسًا وموثوقًا من البداية إلى النهاية.
حول حل التحقق من الهوية الرقمية الخاص بـ ComplyCube
ComplyCube هو مزود حلول IDV حائز على جوائز، وهو ما يتضح من خلال ترشيحاته من TrustRadius في فئة جوائز "الأفضل". يحتفل هذا التكريم بالتطور الذي أدخلته ComplyCube في عروض IDV وKYC.
توفر حلول IDV الخاصة بهم نهجًا شاملاً لإدارة التحديات متعددة الأوجه للتحقق من الهوية الحديثة عبر الإنترنت. بدءًا من فحوصات القياسات الحيوية المتقدمة وحتى التحقق من الوثائق والمكاتب المتعددة، يزود ComplyCube الشركات بالأدوات اللازمة لتبسيط عملية اكتساب العملاء، وتعزيز امتثالهم لمكافحة غسل الأموال، ومكافحة الاحتيال بشكل فعال.
لمزيد من المعلومات، قم بزيارة موقعهم على الانترنت الصفحة الرئيسية لتصفح مجموعة حلول IDV الخاصة بهم. بدلاً عن ذلك، تواصل مع أحد وكلائهم لمعرفة كيف يمكنهم تصميم إستراتيجية التحقق من الهوية لتناسب احتياجات عملك.
