لقد أصبح الامتثال لمكافحة غسل الأموال في مجال العملات المشفرة محورًا رئيسيًا لكل من الجهات التنظيمية وشركات العملات المشفرة لضمان شفافية الصناعة وحماية النظام المالي. ومع ذلك، لا يزال الامتثال للعملات المشفرة موضوعًا مثيرًا للجدال على نطاق واسع، حيث تظل قضايا غسل الأموال وتمويل الإرهاب والجرائم المالية الأخرى سائدة. وقد دفع هذا السلطات التنظيمية إلى الاستمرار في فرض تدابير صارمة لمكافحة غسل الأموال في مجال العملات المشفرة على مقدمي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs)، مثل بورصات العملات المشفرة.
يتناول هذا الدليل متطلبات تنظيم مكافحة غسل الأموال في مجال العملات المشفرة التي يجب على مقدمي خدمات الأصول الافتراضية اتباعها وفقًا للسياسات الإقليمية والدولية.
غسيل الأموال يغرق قطاعًا ضعيفًا
يوفر قطاع العملات المشفرة للمحتالين البيئة المثالية لدمج الأموال غير المشروعة، وذلك بسبب عدم الكشف عن الهوية والانتشار العالمي واللامركزية في هذا القطاع. ومن الصعب تتبع المعاملات، حيث تتم داخل شبكات لامركزية وبالتالي يصعب تنظيمها بشكل متزايد مقارنة بالخدمات المصرفية التقليدية. كما أن رسوم التحويلات الدولية منخفضة نسبيًا، مما يسمح بسهولة نقل الأموال غير المشروعة دون مستويات قياسية من المراقبة التي تشهدها القطاعات الأخرى.
في عام 2024، يشمل غسيل الأموال في العملات المشفرة كل الجرائم.
كما ترك النمو السريع للقطاع الجهات التنظيمية في بعض الأحيان متخلفة عن الركب. فقد واجهت العديد من هذه الجهات الرقابية صعوبة في مواكبة التقنيات والرموز والمنصات الجديدة. ومن بين التقنيات المحددة التي كان من الصعب على الجهات التنظيمية مواكبتها عملات الخصوصية، مثل مونرو أو زكاش، والتي تم إنشاؤها لتعزيز خصوصية المستخدم. وقد أدى هذا إلى زيادة صعوبة مراقبتها، مما أدى إلى خلق ثغرة قابلة للتطبيق يمكن للمحتالين استغلالها.
منذ عام 2019، تقريبًا $100 مليار تم تحويل أموال من محافظ غير مشروعة معروفة إلى خدمات التحويل - حيث يتم تحويل العملات المشفرة إلى العملات الورقية. وكان أعلى مبلغ تم تحديده هو $30 مليار في عام 2022.
إن الرقم المذهل الذي بلغ نحو 1.6 تريليون دولار أميركي تم تحويلها من محافظ غير مشروعة معروفة منذ عام 2019 يؤكد الحاجة الملحة إلى تدابير تنظيمية معززة في قطاع العملات المشفرة. إن الاعتماد على خدمات التحويل لتحويل العملات المشفرة إلى عملات ورقية يوفر ثغرة خطيرة يستغلها المحتالون، مستغلين الرقابة المنخفضة نسبيًا في هذه المعاملات.
صعود اللوائح التنظيمية للامتثال لمكافحة غسل الأموال في مجال العملات المشفرة
كانت لوائح مكافحة غسل الأموال ومعرفة العميل موجودة منذ فترة طويلة في المؤسسات المالية التقليدية. تم تصميم هذه اللوائح لتحديد المستخدمين في النظام المالي بدقة ومراقبة حالتهم. يمنح القيام بذلك الشركات أفضل فرصة لمنع غسل الأموال، وضمان عدم استغلال المؤسسات المالية لغسل الأموال غير المشروعة أو المساهمة في أنشطة ضارة.
ليس من المستغرب إذن أن يتطلب النظام البيئي المالي الذي يعتمد على اللامركزية تشريعات قوية لمكافحة غسل الأموال أيضًا. في البداية، أدى الافتقار إلى الرقابة التنظيمية في صناعة التشفير إلى خلق فرص للأنشطة غير المشروعة مثل غسل الأموال وتمويل الإرهاب. وقد دفع هذا إلى إنشاء تشريعات لمكافحة غسل الأموال. فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF)) للدعوة إلى فرض لوائح أكثر صرامة، مما يؤدي إلى تقديم لوائح شاملة جديدة لمكافحة غسل الأموال بالعملات المشفرة، مثل قاعدة السفر.
في عام 2019، قدمت مجموعة العمل المالي قاعدة سفر العملات المشفرة، والتي تتطلب من مقدمي خدمات الأصول الافتراضية جمع وتبادل المعلومات الشخصية لكل من المرسلين والمستقبلين لمعاملات العملات المشفرة. تساعد القاعدة السلطات على مراقبة المعاملات، واكتشاف تحركات الأموال المشبوهة، والحد من تدفق الأموال غير المشروعة من خلال العملات المشفرة. لمزيد من المعلومات حول قاعدة سفر العملات المشفرة لمجموعة العمل المالي، اقرأ قاعدة السفر المشفرة.
إجراءات الامتثال لمكافحة غسل الأموال في مجال العملات المشفرة
بالنسبة لشركات التشفير، بما في ذلك بورصات العملات المشفرة وشركات التشفير، فإن الالتزام بالامتثال لمكافحة غسل الأموال يعني تنفيذ العديد من التدابير الرئيسية. وتشمل هذه:
التشفير KYC
إن عملية KYC للعملات المشفرة، والتي تعد حجر الزاوية للامتثال لمكافحة غسل الأموال، تتطلب من شركات العملات المشفرة التحقق من هويات عملائها. تم تصميم برنامج تحديد هوية العميل (CIP) لضمان قدرة الشركات على تحديد هوية الأفراد الذين يقومون بإجراء المعاملات.
البورصات غير المعتمدة على معرفة العميل أكثر عرضة للوقوع اغلاق أو إدراجه في القائمة السوداء من قبل السلطات التنظيمية، مما قد يؤدي إلى فقدان القدرة على الوصول إلى الأموال.
يؤدي الافتقار إلى تدابير KYC الكافية إلى جعل بورصات العملات المشفرة عُرضة للإدراج في القائمة السوداء أو حتى الإغلاق. ومن الأمثلة التاريخية على ذلك:
- ديربي (2020): اضطرت ديربي إلى مغادرة هولندا في عام 2020 بعد عدم الامتثال لأحكام التوجيه الخامس لمكافحة غسل الأموال (5AMLD).
- BTC-e (2017): تم إغلاق BTC-e بشكل سيء السمعة من قبل السلطات الأمريكية بسبب عدم وجود البنية التحتية لمكافحة غسل الأموال.
- BitMEX (2020): في حين لم يتم إغلاق BitMEX تمامًا، واجهت البورصة صعوبات قانونية كبيرة بسبب فشلها في تنفيذ إجراءات KYC/AML الكافية. اتهم المنظمون الأمريكيون مؤسسي BitMEX بانتهاك قواعد مكافحة غسل الأموال.
في عام 2022، وبعد الاعتراف بالذنب في انتهاكات مكافحة غسل الأموال في قضية رفعتها لجنة تداول السلع الآجلة الأمريكية، تم القبض على المؤسسين الثلاثة أمرت المحكمة جماعيا بدفع غرامة مدنية قدرها 1.6 مليون ت.ع.630 مليون دولار.
في عام 2022، وبعد الاعتراف بانتهاكات مكافحة غسل الأموال في قضية رفعتها لجنة تداول السلع الآجلة الأمريكية، تم تغريم مؤسسي BitMEX الثلاثة بشكل جماعي $30 مليون دولار كعقوبات مدنية وحُكم عليهم بالسجن مع وقف التنفيذ. ويؤكد إقرار BitMEX بالذنب على الحاجة الملحة إلى امتثال بورصات العملات المشفرة للوائح المالية الأمريكية للحفاظ على نزاهة السوق.
تتضمن عمليات KYC تحديد هوية العميل وفحص الأشخاص المعرضين سياسياً للتخفيف من مخاطر تمويل الإرهاب. تعرف على المزيد حول عملية KYC في صناعة التشفير من خلال القراءة كيف تحمي لوائح KYC الخاصة بالعملات المشفرة الصناعة.
فحص المعاملات ومراقبتها
إن مراقبة المعاملات بشكل فعال أمر ضروري للعملات المشفرة والامتثال. يجب على شركات العملات المشفرة إنشاء أنظمة لمراقبة المعاملات المشبوهة والإبلاغ عنها. ويشمل ذلك تحديد أنماط السلوك التي تشير إلى غسيل الأموال المحتمل أو الجرائم المالية الأخرى. تسمح هذه الأنظمة للشركات بالإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة للسلطات المختصة.
المراقبة المستمرة
يعد المراقبة المستمرة عنصرًا أساسيًا في برامج مكافحة غسل الأموال، حيث تضمن المراقبة المستمرة أن الشركات تتعقب العملاء ومعاملات العملات الافتراضية باستمرار. يساعد هذا بورصات العملات المشفرة على اكتشاف الأنشطة المشبوهة التي قد تحدث حتى بعد فحص KYC الأولي.
عندما تثير المعاملات المشفرة علامات تحذيرية، يتعين على الشركات الإبلاغ عنها للوكالات المختصة. وتضمن عملية الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة أن تتمكن وكالات إنفاذ القانون ذات الصلة من اتخاذ إجراءات في الوقت المناسب ضد الأفراد الذين يسعون إلى استخدام الأصول المشفرة لأغراض غسل الأموال.
التحديات والفرص في الامتثال لمكافحة غسل الأموال في مجال العملات المشفرة
يفرض تنفيذ تدابير مكافحة غسل الأموال المرتبطة بالعملات المشفرة تحديات كبيرة على شركات العملات المشفرة والجهات التنظيمية. وفي نهاية المطاف، يُنظَر إلى تنظيم العملات المشفرة من منظورين.
- التنظيم على السلسلة
- التنظيم خارج السلسلة
تعمل البورصات المركزية (CEXs) بطريقة مماثلة لمنصات تداول TradFi، حيث تعمل المؤسسة كوصي نيابة عن مستخدميها وتحتفظ بالأصول المشفرة خارج السلسلة. ثم تنفذ منصات التداول هذه آليات صنع السوق والبنى التحتية التجارية الرئيسية الأخرى لتسهيل إجراءات التداول وحركات الأسعار.
البورصات اللامركزية (DEXs) هي خدمات على السلسلة حيث يشتري المستخدمون ويبيعون العملات المشفرة دون وسيط (أي CEX). يتم تسهيل هذه الإجراءات من خلال العقود الذكية ويتم تنفيذها على blockchain. الطبيعة اللامركزية والمجهولة لهذه المعاملات بالعملات المشفرة تجعل تنظيم التطبيقات اللامركزية أمرًا صعبًا للغاية.
ولكن ليس الصناعة نفسها هي التي تجعل تنظيمها أمراً صعباً. إذ إن مجال الأصول الرقمية يشكل سوقاً ناشئة، وهذا يعني أن هناك نقصاً كبيراً في التوحيد القياسي بين الولايات القضائية، مما يجعل من الصعب على الشركات ضمان الامتثال.
ومع ذلك، فإن الضغوط التنظيمية تتزايد، وبدأت السلطات الرئيسية في اتخاذ إجراءات صارمة ضد تطبيق تنظيم العملات المشفرة بقوة أكبر. وقد أدى هذا إلى تطوير حلول مبتكرة، مثل أدوات مراقبة معاملات العملات المشفرة، وعمليات KYC وAML الآلية للعملات المشفرة، وأدوات التحليلات على السلسلة.
تساعد هذه الأدوات شركات التشفير على تلبية متطلباتها التنظيمية وحماية النظام المالي من الاستغلال من قبل المجرمين. علاوة على ذلك، تعمل المؤسسات المالية الآن جنبًا إلى جنب مع شركات التشفير لتطوير برامج مكافحة غسل الأموال المتكاملة التي تتوافق مع النظم البيئية المالية التقليدية والرقمية.
مستقبل الامتثال لمكافحة غسل الأموال في مجال العملات المشفرة
بالنظر إلى المستقبل، فإن الامتثال لمكافحة غسل الأموال في مجال العملات المشفرة سوف يصبح أكثر أهمية مع نضج صناعة العملات المشفرة. وسوف يشكل الحوار المستمر بين الجهات التنظيمية وشركات العملات المشفرة مستقبل الامتثال لمكافحة غسل الأموال في هذا المجال. ومع تزايد تعقيد تدابير مكافحة غسل الأموال، سوف تحتاج الشركات إلى الاستفادة من التكنولوجيا لتلبية متطلبات مكافحة غسل الأموال مع الحفاظ على خصوصية العملاء والكفاءة التشغيلية.
علاوة على ذلك، سيكون دور السلطات التنظيمية مثل FATF، إلى جانب التعاون المتزايد بين المؤسسات المالية التقليدية وبورصات العملات المشفرة، أمرًا أساسيًا في ضمان نظام بيئي آمن وشفاف ومتوافق للعملات المشفرة.
ومن خلال اتخاذ التدابير المناسبة، مثل برامج KYC المحسنة وأنظمة مراقبة المعاملات المتقدمة، يمكن للصناعة ليس فقط تلبية معايير الامتثال لمكافحة غسل الأموال، ولكن أيضًا تعزيز الثقة والشرعية في نظر كل من الجهات التنظيمية والمستهلكين.
إن الامتثال لقواعد العملات المشفرة في مجال الأصول الافتراضية يشكل عنصرًا أساسيًا في مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. ومع استمرار تطور لوائح مكافحة غسل الأموال، يتعين على شركات العملات المشفرة أن تظل نشطة في تنفيذ إجراءات مكافحة غسل الأموال، والتأكد من أنها لا تمتثل للقانون فحسب، بل تلعب أيضًا دورًا نشطًا في مكافحة غسل الأموال وحماية سلامة النظام المالي العالمي. ويعتمد مستقبل سوق العملات المشفرة على ذلك.
لمزيد من المعلومات حول كيفية تعزيز أعمال التشفير الخاصة بك باستخدام البنية التحتية المناسبة لمكافحة غسل الأموال ومعرفة العميل والتحقق من الهوية، اتصل بأحد ممثلي ComplyCube خبراء الامتثال.
