إن حل التحقق من الهوية البيومترية أمر بالغ الأهمية للمؤسسات في جميع القطاعات، وخاصة في مجال التمويل، وهو قطاع معرض بشدة للاحتيال. إن التحقق من الهوية البيومترية أكثر فعالية بكثير من الطرق اليدوية المعرضة للخطأ، سواء لتحقيق الامتثال أو لمنع الاحتيال. توفر كل من طرق التحقق من الهوية البيومترية النشطة والسلبية قيمة كبيرة للمؤسسات من خلال تعزيز الأمان وتحسين تجربة المستخدم. ومع ذلك، من الضروري فهم نقاط القوة والقيود الخاصة بكل منها للاستفادة منها بشكل فعال. ستتناول هذه المقالة بعض الفوائد الرئيسية والتحديات المحتملة التي يقدمها كل نهج، مع تقديم نظرة ثاقبة لدورها في أنظمة الأمان الحديثة وشرح سبب أهمية الاستراتيجية المتوازنة والمستنيرة للتنفيذ الأمثل.
فوائد التحقق من الهوية البيومترية
تستخدم عملية التحقق من الهوية البيومترية الخصائص الجسدية والسلوكية للمستخدمين للتحقق من الهوية والحد من الاحتيال في الهوية. وهي أكثر موثوقية بكثير من طرق التحقق البسيطة مثل الأسئلة القائمة على المعرفة أو كلمات المرور التي يمكن اختراقها بسهولة لمنع الاحتيال. تعد تقنيات الأمان البيومترية رائعة وممتدة، وتتراوح من التعرف على الوجه ثلاثي الأبعاد إلى التعرف على بصمات الأصابع.
بحلول عام 2026، سيستخدم أكثر من 4 مليارات شخص حلول الدفع البيومترية العالمية، وسيقومون بإجراء المعاملات $5.8 تريليون.
في قطاع التكنولوجيا المالية، توفر القياسات الحيوية السلوكية وبرامج التعرف على الوجه عمقًا في الفهم لا مثيل له. البيانات من أبحاث العرعر تشير البيانات الحيوية إلى أنها ستوثق أكثر من 1.7 تريليون معاملة في عام 2025، بزيادة قدرها 6501 تريليون عن عام 2020. كما أجرت دراسة أخرى جود إنتليجنس تنص على أنه بحلول عام 2026، سيستخدم أكثر من 4 مليارات شخص حلول الدفع البيومترية العالمية، وسيقومون بإجراء معاملات بقيمة 175.8 تريليون دولار من خلال الاقتصاد الرقمي.
يوفر التحقق من الهوية البيومترية العديد من الفوائد مقارنة بعمليات التحقق التقليدية، مثل:
- تعزيز الأمان الذي يقضي على محاولات الاحتيال لفتح الحسابات أو المحاولات الاحتيالية الأخرى للوصول إلى البيانات الحساسة.
- أكثر دقة في تحديد ما إذا كان مقدم الطلب شخصًا حقيقيًا لتوفير الحماية من الاحتيال، خاصة مع استخدام البيانات الحيوية للوجه.
- الأمن في تقليل تبادل البيانات الشخصية، وضمان الامتثال لجميع الهيئات الحكومية.
- من الصعب، إن لم يكن من المستحيل، تكراره، تمامًا مثل وجود شخص حاضر جسديًا.
إن استخدام حل للتحقق من الهوية، مثل الاكتشاف المباشر أو عملية تستخدم المصادقة السلبية، يمكن أن يبسط سلامة المؤسسة. يجب على الشركات أن تقرر بين تنفيذ طرق التحقق البيومترية النشطة أو السلبية، حيث تقدم كل منها فوائد مختلفة.
ما هو التحقق النشط من الهوية البيومترية
تتطلب عمليات التحقق البيومترية النشطة، مثل اختبارات الحيوية، من المستخدم القيام بعمل محدد أمام الكاميرا. ويثبت هذا المصادقة النشطة هوية المستخدم ويثبت أنه موجود بالفعل عند توقيع مستند أو اتفاقية قرض. وقد تتضمن المهام متابعة نقطة على الشاشة بعينيه أو تحريك رأسه في اتجاه معين. وتتبع التكنولوجيا وجه المستخدم وأفعاله لتوفير طبقة إضافية من الحماية.
ذات صلة فوربس تقول المقالة أن "هناك إعلانات للذكاء الاصطناعي يمكنها تحويل صورة واحدة لوجه تم إنشاؤه بواسطة الذكاء الاصطناعي إلى مقطع فيديو مقنع يمكنه خداع عمليات التحقق من الحيوية التي تستخدمها شركات التكنولوجيا المالية والبنوك لصور السيلفي والتحقق من رخصة القيادة أثناء عملية معرفة العميل".
لم يعد هذا ممكنًا مع التعريف البيومتري النشط، الذي يستخدم برامج الكشف عن حيوية الهوية. لا يمكن لـ "الشخص" الذي تم إنشاؤه بواسطة الذكاء الاصطناعي التفاعل مع نظام التحقق البيومتري بالطريقة التي تتطلبها تقنيات مثل الكشف عن حيوية الهوية. تعد الخدمات الرقمية المحصنة بالغة الأهمية للشركات في القطاع المالي، ويعد الكشف عن حيوية الهوية أحد أهم تقنيات التحقق من الهوية التي يمكن للشركات الاستفادة منها عند ضمان تلبية أعلى معايير الامتثال التنظيمي والحد من محاولات الاحتيال المكلفة على الهوية.
ما هو المصادقة السلبية والتحقق من الهوية
لا تزال عملية التحقق من الهوية البيومترية السلبية تتطلب اختبار التفرد والتحقق من البيانات ولكنها تلغي الجزء "المباشر" من العملية. يمكن لهذه الأساليب استخدام سمات الوجه أو تحديد هوية الشخص بناءً على خصائصه الجسدية.
الطلب على القياسات الحيوية للوجه آخذ في الازدياد، مع أبحاث السوق المتحالفة يشير التقرير إلى أن هذا السوق وصل إلى طلب بقيمة 179.6 مليار ريال في عام 2022. فوربس "في الوقت الحالي، توفر البيانات الحيوية للوجه للمستخدمين طريقة آمنة وسريعة للتحقق من هويتهم وإثبات صحتها. كما أصبح من الممكن الآن معرفة ما إذا كانت البيانات الحيوية المستلمة مرتبطة بهذا الشخص من خلال إرسال رقم مستند أو صورة شخصية. وهذا من شأنه أن يجعل عملية التحقق من الهوية والتحقق منها أبسط وأسرع وأكثر كفاءة."
التحقق النشط مقابل التحقق السلبي من الهوية البيومترية في التكنولوجيا المالية: حالات الاستخدام والفوائد
لقد غيرت عملية التحقق البيومتري بشكل كبير صناعة التكنولوجيا المالية والخدمات المالية من خلال توفير طريقة سلسة وآمنة تحافظ على متطلبات الوظائف سهلة الاستخدام. تتم المزيد من المعاملات عبر الإنترنت أكثر من أي وقت مضى، مما يزيد من الحاجة إلى حلول أمنية أكثر تقدمًا. لا تمنع أرقام التعريف الشخصية وكلمات المرور التقليدية خروقات الأمان، لكن التحقق من الهوية البيومتري يمكنه ذلك. تعد البيانات البيومترية، مثل بصمات الأصابع والسمات السلوكية وأنماط الوجه، أكثر موثوقية في مكافحة التهديد الحقيقي المتمثل في سرقة الهوية.
في قطاع التكنولوجيا المالية، يعد التحقق البيومتري النشط والتحقق البيومتري السلبي طريقتين أساسيتين تستخدمهما المؤسسات المالية. وفي حين تعمل كلتا الطريقتين على الحد من الاحتيال وتحسين الدقة، إلا أنهما تعملان بشكل مختلف وتخدمان أغراضًا مختلفة. وغالبًا ما يتم تطبيق الطرق النشطة في المواقف المالية عالية المخاطر أو عالية الأمان:
- تسجيل الدخول الآمن والمعاملات ذات القيمة العالية :تستخدم البنوك ومقدمو خدمات الدفع تقنية التعرف على الوجه أو مسح بصمات الأصابع للتأكد من أن المعاملات حقيقية وآمنة.
- التوجيه:قد يحتاج العملاء الجدد إلى التحقق من هويتهم بشكل نشط عن طريق مسح بصمات أصابعهم أو ملامح الوجه كجزء من إعداد الحساب.
- المصادقة متعددة العوامل (MFA):يمكن للشركات المالية دمج عمليات مسح الوجه أو مسح بصمات الأصابع كخطوة تحقق ثانية للمعاملات الحساسة.
إن المقاييس الحيوية النشطة تكتشف الاحتيال بدقة أكبر لأنها تتطلب من الشخص التصرف بشكل متعمد. وتعتبر عمليات التحقق من حيوية البيانات هذه أكثر تقدمًا من مجرد الأسئلة الأمنية. إن تجاوز هذه الأنظمة، التي تعتمد على تكنولوجيا متطورة للكشف عن حيوية البيانات، أمر يكاد يكون مستحيلًا بالنسبة للمحتال.
كيف تستخدم المؤسسات المالية التحقق البيومتري السلبي
على الرغم من أن التحقق البيومتري السلبي أقل دقة قليلاً من التحقق البيومتري النشط، إلا أنه لا يزال يوفر لشركات التكنولوجيا المالية العالمية مستوى عالٍ من الأمان دون المساس بتجربة المستخدم. لا يتطلب التحقق السلبي أي إجراء من المستخدم النهائي، مما يجعله عملية سلسة لجميع الأطراف. تراقب الأنظمة السلبية نشاط المستخدم بحثًا عن أي شذوذ - على سبيل المثال، تغييرات في أنماط الكتابة أو السلوكيات - للإشارة إلى الاحتيال المحتمل. يصعب التغلب على عمليات التحقق من الحيوية هذه. تتضمن بعض الميزات الرئيسية للتحقق البيومتري السلبي ما يلي:
- المصادقة المستمرة:إن مراقبة حضور المستخدم طوال الجلسة المالية دون الحاجة إلى إعادة الإدخال بشكل متكرر يعمل على تسريع العملية ويضمن الدعم المستمر مع تغير المعلومات.
- خدمات مصرفية مبسطة عبر الهاتف المحمول والإنترنت:يتيح التعرف السلبي على الوجه أو تتبع السلوك للمستخدمين الوصول إلى التطبيقات أو إجراء المعاملات بأقل جهد، مما يوفر حلاً سلسًا للتحقق من الهوية.
إن الأساليب البيومترية السلبية تخلق تجربة سلسة وخالية من الاحتكاك للعميل لأنها لا تطبق طبقات إضافية من التحقق المباشر. وهذا يجعل المهام مثل تسجيل الدخول إلى تطبيق الدفع سريعة وسهلة.
مزايا التحقق البيومتري النشط في التكنولوجيا المالية
تستفيد المؤسسات المالية التي تبحث عن التحقق الفائق من البيانات والتحقق من الهوية بشكل كبير من التحقق البيومتري النشط، لأنه دقيق للغاية بسبب استخدام الكشف عن الحيوية. تتطلب الأساليب النشطة مشاركة المستخدم، مما يقلل من هجمات انتحال الهوية، مثل المحتال الذي يستخدم هوية مزيفة أو تم إنشاؤها بواسطة الذكاء الاصطناعي من خلال اكتشاف التناقضات الدقيقة في العلامات مثل ملمس الجلد أو التعبيرات الدقيقة الدقيقة. باستخدام طريقة المصادقة البيومترية هذه، يمكن للمؤسسات المالية المشاركة في دمج العملاء أن تقدم بأمان التحقق من الهوية عن بعد.
توفر أساليب القياسات الحيوية النشطة حماية مثبتة للمؤسسات التي تحتاج إلى تدابير أمنية عالية، مثل المدفوعات المدعومة من الحكومة أو المقرضين الماليين. يمكن لهذه التقنيات الناشئة التي تطبق القياسات الحيوية للشخص التحقق بسرعة من العملاء، حتى في المواقف عالية المخاطر مثل القروض ذات القيمة العالية. تعمل المصادقة الثنائية والتحقق من الوجه بشكل جيد كحل لمكافحة غسيل الأموال.
كيف يساعد التحقق النشط من الهوية في الحد من عمليات الاحتيال على الهوية
عند تسجيل الدخول إلى تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، قد يطلب البنك من المستخدمين استخدام كل من التعرف على الوجه ومسح بصمات الأصابع كجزء من عملية المصادقة، مما يضمن عدم الوصول غير المصرح به. ومن الأمثلة الأخرى تحديد موعد لاجتماع مع مستشار مالي لمناقشة معلومات حساسة. يمكن أن يساعد التحقق من الهوية المباشرة، مثل تحريك الرأس في اتجاه معين، في إقامة محادثة آمنة مع طرف أصيل في جميع أنحاء العالم.
مزايا التحقق البيومتري السلبي في التكنولوجيا المالية
لا تزال هناك قيمة للتحقق البيومتري السلبي. فهو ملائم وقابل للتطوير وخالٍ من الاحتكاك، مما يحسن تجربة العملاء. هذه هي استراتيجيات الاحتفاظ بالعملاء الرئيسية لجميع شركات التكنولوجيا المالية تقريبًا. بالنسبة لأولئك العاملين في الخدمات الرقمية، توفر تقنية الكشف عن الحيوية السلبية العديد من الفوائد:
1. تجربة مستخدم سلسة
تعمل الطرق السلبية في الخلفية، مما يقلل من الحاجة إلى الإجراءات المتكررة ويضمن عملية التحقق من الهوية بسرعة. وهذا يؤدي إلى عمليات دفع أسرع وأوقات تسجيل دخول أسرع وعملية أكثر سلاسة بشكل عام. الطرق السلبية هي حل للتحقق لا يتعارض مع خدمة العملاء.
2. انخفاض معدلات التسليم
إن تقليل الاحتكاك يقلل من خطر توقف العملاء وعدم عودتهم إلى عملية التسجيل والتحقق. وهذا يؤدي إلى انخفاض عدد عمليات التسجيل أو المعاملات عبر الإنترنت التي يتخلى عنها الأفراد، مما يرضي المزيد من العملاء. إن التحقق من الهوية عبر الإنترنت هو عنصر أساسي للمؤسسات التي تقدم خدمات على جهاز محمول، وهناك حاجة إلى عملية تحقق موثوقة ولكن سريعة.
3. قابلية التوسع لحجم المعاملات المرتفع
تستطيع الأنظمة السلبية التعامل مع مجموعات أكبر من المستخدمين في وقت واحد دون مطالبة المستخدمين بالانخراط في مهام أكثر صعوبة. وهي أكثر فعالية من حيث التكلفة مع توسيع نطاق عمليات منصة التكنولوجيا المالية. فهي تجذب العملاء الجدد بسرعة، وتضمن الامتثال وتقلل من هجمات العرض والأنشطة الاحتيالية الأخرى عبر العديد من الأشخاص في وقت واحد.
التحقق السلبي: مثال لحالة الاستخدام
يمكن للقياسات الحيوية السلوكية (مثل تحليل أنماط الكتابة أو التنقل عبر الجهاز) مراقبة جلسات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بشكل سلبي بحثًا عن الاحتيال مع تحسين تجربة المستخدم من خلال الحفاظ على انتقالات سلسة بين المهام.
إن الأساليب الأكثر تعقيداً، مثل التعرف على الصوت والتعرف على الوجه، تمكن المؤسسات من التقاط صور العملاء من خلال مقارنة البيانات السابقة. ويمكن أن يتم ذلك في غضون ثوانٍ، مما يوفر الوصول إلى التطبيقات والأدوات بسرعة.
استخدام التحقق البيومتري: خطوة مهمة للأمام كطريقة للتحقق من الهوية
يمكن أن تؤدي البيانات الحيوية، حيث يتم استخدام التحقق النشط من الهوية للمعاملات الأكثر قوة وحساسية أو يتم استخدام التحقق السلبي من الهوية للنتائج واسعة النطاق، إلى إنشاء مستوى أكثر تقدمًا وفعالية من الأمان للشركات في جميع أنحاء صناعة التكنولوجيا المالية.
تقدم ComplyCube حلول فحص المقاييس الحيوية التي تقود الطريق من التعرف على الوجه إلى القياسات الحيوية السلوكية. تم تصميمها لتوفير استراتيجيات نشطة وسلبية، بما في ذلك الكشف عن حيوية الصورة بطريقة متطورةتمكّن ComplyCube شركات التكنولوجيا المالية من تلبية احتياجات تجربة العملاء من خلال متطلبات الامتثال والحد من الاحتيال. لمزيد من المعلومات حول خدمات ComplyCube، تواصل مع فريق الامتثال الخبراء.
