لم يخضع تنظيم العملات المشفرة في الهند لتشريعات خاصة بالعملات المشفرة. ومع ذلك، فإن ما فعلته الحكومة هو تحديث التشريعات الحالية لدمج التقنيات المالية، مثل العملات المشفرة. لذلك، لا يزال تنظيم العملات المشفرة KYC في الهند في طور الظهور. على الرغم من وجود ما يكفي من مكافحة غسيل الأموال بالعملات المشفرة والسياسات ذات الصلة، إلا أن هناك نقصًا في التشريعات المحددة المصممة للأصول الرقمية الافتراضية (VDAs).
يلخص دليل العملات المشفرة هذا المشهد التنظيمي لصناعة العملات المشفرة في الهند، مما يوفر توضيحًا لبعض اللوائح الأساسية وكيف شكلت طبيعة صناعة العملات المشفرة في الهند.
هل يتم تنظيم العملات المشفرة في الهند؟
في عام 2021، قام البنك المركزي الهندي، بنك الاحتياطي الهندي (RBI)، بتحديث سياسته بشأن الاستراتيجية الوطنية بشأن بلوكتشين لوضع الأساس للبنية التحتية الوطنية لبلوكتشين. وكان الهدف من هذه البنية التحتية هو تسهيل "تطبيقات المصلحة الوطنية على مستوى الإنتاج" فيما يتعلق بتبسيط المدفوعات والتسويات للشركات والأفراد في جميع أنحاء البلاد.
أدركت الحكومة الهندية قيمة التكنولوجيا الأساسية وتطبيقاتها في وقت مبكر، الأمر الذي حفز هذا التشريع الأساسي. تمت كتابة الاستراتيجية الوطنية بشأن بلوكتشين لتعزيز منصة رقمية وتمكين البحث الأكاديمي في البلاد في مجال بلوكتشين والذكاء الاصطناعي.
شهد يونيو 2023 زيادة في الاعتراف الفيدرالي بالعملات الرقمية أو العملات الافتراضية (VCs). تناول بنك الاحتياطي الهندي المخاطر المتزايدة والمخاطر المرتبطة بـ VDAs بموجب "المبادرات التنظيمية في القطاع المالي" تقرير.
رأى المنظمون الهنود أن التهديد الأكبر في زيادة اعتماد الأصول المشفرة هو الدلالات السلبية التي يمكن أن تحملها على السياسة النقدية. كلما زاد استخدام بورصات العملات المشفرة والعملات المشفرة نفسها، قل نفوذ بنك الاحتياطي الهندي على عملته.
ال مجلس الأوراق المالية والبورصة في الهند (SEBI) يعتقد أن تنظيم العملات المشفرة يجب أن يخضع لسلطة العديد من الهيئات التنظيمية الوطنية والدولية. نقلت الهيئة التنظيمية مسألة لوائح العملات المشفرة إلى لجنة حكومية مكلفة بإقناع السلطات بأن تشريعات العملات المشفرة يجب أن تكون شأنًا ديمقراطيًا بين العديد من الهيئات التنظيمية.
وهذا يدل على استمرارية تفكير بنك الاحتياطي الهندي، الذي يعتقد أن الأمر سيتطلب تعاونًا دوليًا بين العديد من الهيئات التنظيمية المالية الكبرى لتوفير إطار تنظيمي قابل للتنفيذ، مع التركيز بشكل خاص على دخل العملات المشفرة الخاضع للضريبة.
ومن الناحية النظرية، فإن مثل هذه المبادرة قد تنجح:
- يمكن لـ SEBI مراقبة الأصول المشفرة التي تتصرف بشكل مشابه للأوراق المالية التقليدية
- يمكن لبنك الاحتياطي الهندي مراقبة العملات المشفرة المدعومة بالأصول، بما في ذلك العملات المستقرة
- ومن الممكن أن تقوم هيئة تنظيم وتنمية التأمين في الهند بتنظيم الأصول الافتراضية المرتبطة بمعاشات التقاعد، وما إلى ذلك.
على الرغم من ذلك، وعلى الرغم من الرأي القائل بأن تقنية blockchain مبتكرة، فإن المشهد التنظيمي للعملات المشفرة في الهند حذر. وعلى الرغم من أنها ليست محظورة بشكل صريح، إلا أنه لا توجد مجموعة تكميلية من القواعد التي تحفز الصناعة. وقد أدى ذلك إلى وقت مضطرب لشركات العملات المشفرة العاملة في البلاد.
لوائح التشفير الهندية
تم تقديم مشروع قانون العملة المشفرة وتنظيم العملة الرقمية الرسمية في البداية في عام 2021 من قبل بنك الاحتياطي الهندي (RBI) لخلق بيئة صناعية مواتية ذات وضوح تنظيمي. ومع ذلك، لم يتم تمرير مشروع القانون أبدًا عبر البرلمان، مما ترك الهند تفتقر إلى مجموعة تشريعات مكتوبة بشكل هادف بشأن العملات المشفرة.
ومع ذلك، لا يزال مشروع قانون العملة الرقمية الرسمي يمثل علامة مهمة لتطوير السياسات على المستوى الفيدرالي ويواءم سياسات VDA المحلية في الهند مع المعايير الدولية. ورغم أن مشروع القانون لم يتم إقراره بعد، إلا أن قادة الصناعة وصناع السياسات يتوقعون ظهوره في المستقبل، ربما في عام 2025.
لذلك، على الرغم من تأخر الإطلاق، فإنه يمثل تطورًا نحو قطاع أكثر شمولية على المستوى العالمي. وعندما يتم تفعيل مشروع القانون، فمن المفترض أن يحفز قطاع VDA في الهند. لمزيد من المعلومات حول أهمية تنظيم العملات المشفرة، اقرأ المخاطر التي يمكن أن يجلبها عدم تبادل العملات المشفرة KYC.
قانون منع غسل الأموال
تمت صياغة قانون منع غسل الأموال (PMLA) في البداية في عام 2002 ودخل حيز التنفيذ الكامل في عام 2005. وقد أوضح القانون مكافحة غسل الاموال (AML) التزامات البنوك والمؤسسات المالية والوسطاء التحقق من هويات العملاء، والاحتفاظ بالسجلات، وتقديم المعلومات إلى FIU IND.
ويعرّف القانون غسيل الأموال بأنه أي من الأفعال التالية التي تتعلق بالعائدات غير المشروعة المرتبطة بالجريمة:
- إخفاء
- تملُّك
- اكتساب
- يستخدم
- الإسقاط كممتلكات غير ملوثة
- المطالبة بالممتلكات غير الملوثة
ويتطلب القانون أيضًا من المؤسسات المالية والخدمات ذات الصلة التحقق من أرقام تعريف Aadhaar للأفراد وتنفيذ ما يلزم العناية الواجبة تجاه العميل (CDD) على المستخدمين والمالكين المستفيدين. وهذا إطار تنظيمي مماثل ل شبكة تنفيذ الجرائم المالية (FinCEN) في أمريكا. تؤيد شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) برنامج تحديد هوية العميل (CIP) لجميع المؤسسات المالية الأمريكية، وهي لائحة تم اعتمادها الآن من قبل فريق العمل المالي (FATF) وفي جميع أنحاء العالم.
في مارس 2023، قامت وزارة المالية بتوسيع قانون PMLA ليشمل استخدام VDAs، مما عزز موجة جديدة من تشريعات مكافحة غسيل الأموال بالعملات المشفرة. وقد أعطى هذا السلطات نفوذا أكبر لإنفاذ القانون التعرف على زبونك (KYC) قواعد التشفير للمساعدة في منع غسيل الأموال.
وبموجب هذا القانون المعدل، يجب على جميع شركات العملات المشفرة الآن الحصول على ترخيص من FIU IND والامتثال لسياسات مكافحة غسل الأموال الخاصة بها. يتضمن ذلك التحقق بشكل كبير من هويات المستخدمين والاحتفاظ بسجلات التقارير.
قانون حماية المستهلك في الهند
قدم قانون حماية المستهلك الأصلي (1986) إطارًا تنظيميًا لحماية حقوق المستهلك في الهند. وهي مصممة لتنظيم كيفية عمل الشركات وتوفير السلع والخدمات للمستهلكين أو المستخدمين.
أعيد تقديم هذا القانون في عام 2019 لمعالجة ديناميكيات السوق الجديدة في القرن الحادي والعشرين. وهي توفر الآن تشريعات حول المعاملات الرقمية والمعاملات المشفرة مع آليات إنفاذ معززة لضمان عدم تضليل منصات العملات المشفرة لمستخدميها ولحماية المستخدمين من الاحتيال والممارسات الضارة.
يلعب قانون حماية المستهلك لعام 2019 الآن دورًا حيويًا في سياسات الدولة فيما يتعلق بتظلمات مستثمري العملات المشفرة ويضمن أن تكون عمليات تبادل العملات المشفرة، إلى جانب خدمات VDA الأخرى، شفافة لمستخدميها.
تشفير المعاشات التقاعدية واللوائح الضريبية
يوجد خصم ضريبي بقيمة 1% من المصدر على معاملات العملات المشفرة التي تزيد عن 50000 روبية هندية أو 10000 روبية هندية ($600 أو $120) في بعض الحالات. علاوة على ذلك أي يتم فرض ضريبة على الأرباح المحققة من تداول العملات المشفرة بقيمة 30%بغض النظر عن مهنة الفرد أو راتبه.
هل يعد نقل العملات المشفرة حدثًا خاضعًا للضريبة في الهند؟
أي معاملة تشفير نموذجية، بما في ذلك شراء السلع والخدمات، وتبادل أصول التشفير في البورصات المركزية أو اللامركزية، وتلقي العملات المشفرة مقابل خدمة، واستخراج العملات المشفرة، تخضع للضريبة عند 30%.
لا تدعم الحكومة الهندية استخدام العملات المشفرة كبديل للعملة الورقية، وتعتقد منذ فترة طويلة أن العملات المشفرة تشكل تهديدًا للسياسة النقدية الفيدرالية. وقد يتغير هذا في المستقبل عندما تبدأ البلاد في اعتماد تشريعات أكثر ملاءمة.
هل تتبع الهند إطارًا تنظيميًا لصندوق التقاعد؟
يشير مشروع القانون الأصلي لحظر الأصول المشفرة (في عام 2021) إلى أن مثل هذا الإطار يمكن أن يكون واردًا، حيث يقترح SEBI أنه يجب على المنظمين المستقلين إنشاء سياسات تتعلق بمجالات خبرتهم.
تم حل هذه المبادرة منذ ذلك الحين حيث تتطلع المنطقة إلى اعتماد لوائح أكثر ملاءمة لدعم نمو الصناعة. لقد حقق مثل هذا التحول منذ عام 2021 نجاحًا معتدلًا حتى الآن، لكن مثل هذا التحول الكبير في الموقف سيستغرق دائمًا وقتًا.
تنظيم عمليات تبادل العملات المشفرة في الهند
لدى الحكومة الهندية مشكلتان أساسيتان بشأن تنظيم مقدمي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs): عدم الامتثال لقواعد مكافحة غسل الأموال، وقواعد اعرف عميلك (KYC)، واللوائح الضريبية، والمخاوف المتعلقة بحماية العملاء.
عدم الامتثال لمكافحة غسل الأموال واعرف عميلك (KYC).
كان تنظيم العملات المشفرة في الهند مضطربًا، حيث وجدت البورصات المركزية (CEXs) و VASPs وغيرها من خدمات VDA صعوبة في إيجاد طريقة للتغلب على الضباب التنظيمي. ومع ذلك، يعتقد أحد الأصوات الرائدة في صناعة العملات المشفرة الهندية أنه لن يمر وقت طويل قبل أن يكون هناك إطار تنظيمي أنظف.
إنهم يريدون التأكد من اتباع قوانين البلاد، بما في ذلك إرشادات AML وKYC وCFT، إذا تم اتباعها، فهي متفائلة جدًا في الصناعة.
سوميت جوبتا، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة كوينDCX تعتقد CEX أن تنظيم مكافحة غسل الأموال واعرف عميلك (KYC) الذي تعمل عليه الحكومة "الآن" يعد أمرًا أساسيًا لنجاح الصناعة. صرح السيد غوبتا أن "الهند تحاول توحيد ذلك [اللوائح] في الوقت الحالي" لتوحيد مجموعة من المبادئ التوجيهية التي يجب اتباعها.
وفي نفس المقابلة، كرر مؤسس CEX اعتقاده الأساسي بأن الطريقة الوحيدة للنجاح في هذه الصناعة هي الالتزام باللوائح الفيدرالية. والجدير بالذكر أنه أشار كوين بيس باعتباره الرائد في هذا الصدد.
وعندما سُئل عن تكلفة حلول مكافحة غسل الأموال و"اعرف عميلك"، ذكر أنها لا تذكر لأنها تتيح الامتثال للوائح الفيدرالية وتوفر منهجية لضمان طول العمر في الصناعة. لمزيد من المعلومات حول أنواع حلول Crypto KYC التي كان يتحدث عنها، اقرأ كيف تحمي لوائح التشفير KYC الصناعة.
تم حظر 9 بورصات CEX في ديسمبر 2023 بسبب خروقات مكافحة غسيل الأموال
ال وحدة الاستخبارات المالية قامت الهند (FIU IND) بحظر عناوين URL لتسع بورصات عملات مشفرة خارجية رائدة، بما في ذلك Binance وKucoin وHuobi وKraken وGate.io وBittrex وBitstamp وMEXC Global وBitfinex. تم الإبلاغ عن أن جميع البورصات تعمل بشكل غير قانوني دون "الامتثال لأحكام قانون PML في الهند."
يجب أن يكون جميع مقدمي خدمات الأصول الرقمية الافتراضية (VDA SPs) مرخصين من قبل FIU IND، وبالتالي يلتزمون بإطارها التنظيمي. في عام 2024، حصل كل من Binance وKuCoin على تراخيص من وحدة الاستخبارات الماليةمما يسمح لهم بإعادة دخول السوق، مما يدل على الموقف الإيجابي المتزايد تجاه الصناعة.
كيفية الالتزام بلوائح التشفير الهندية
يبدأ الامتثال للوائح التشفير الهندية بالحصول على ترخيص من FIU IND. يجب على جميع مقدمي خدمات VDA التسجيل لدى وحدة الاستخبارات المالية، وبالتالي، الالتزام بلوائح مكافحة غسيل الأموال المشفرة الشاملة بشكل متزايد.
كما هو موضح أعلاه، يتضمن ذلك إعداد تقارير منتظمة عن معاملات العملات المشفرة والالتزام بمتطلبات KYC:
- التحقق من الهوية: يجب على الشركات تنفيذ عمليات "اعرف عميلك" الصارمة التي تتضمن جمع معلومات التعريف والتحقق منها مثل أرقام Aadhaar وغيرها من المعلومات المعتمدة. يمكن للتحقق من الهوية الرقمية تبسيط هذه العملية بشكل كبير، مما يضمن الامتثال مع تقليل الاحتكاك للمستخدمين الجدد.
- فحوصات مكافحة غسيل الأموال: يجب على بورصات العملات المشفرة ومقدمي خدمات VASP الآخرين إجراء فحوصات شاملة لمكافحة غسيل الأموال لضمان عدم مشاركة المستخدمين في أنشطة ضارة وغير مشروعة. يتضمن ذلك التحقق من مصادر الأموال، وإجراء تقييم المخاطر وفحوصات العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD)، والتحقق من هذه المعلومات في الوقت الفعلي. يجب أن تتماشى بروتوكولات مكافحة غسل الأموال مع قانون منع غسل الأموال (PMLA) لتجنب التداعيات القانونية
- فحص المعاملات ومراقبتها: يجب أن تتمتع خدمات VDA ببنية تحتية قائمة لفحص المعاملات ومراقبتها وفقًا لما ينص عليه قانون PMLA. ComplyCube عقدة الثقة المستوى 2 يوفر متجرًا شاملاً لجميع إجراءات مكافحة غسل الأموال، وخدمة مقدمي خدمات القيمة المضافة، والعناية الواجبة بالمعاملات.
- : يجب على منصات التشفير مراقبة المستخدمين بشكل مستمر لتتبع أنشطة المستخدم ومعاملاته. وهذا يساعد على تحديد المخاطر وتخفيفها عند ظهورها. ينبغي إجراء عمليات تدقيق منتظمة وفحوصات للامتثال لضمان استيفاء جميع المتطلبات التنظيمية باستمرار، ويمكن القيام بذلك من خلال منصة الامتثال ComplyCube المريحة.
اختيار ComplyCube لتنظيم التشفير KYC في الهند
ComplyCube هي شركة رائدة في مجال توفير حلول التشفير KYC وAML. مع العملاء في جميع أنحاء العالم في مجال الخدمات المصرفية والعملات المشفرة والخدمات المالية والاتصالات والعديد من الصناعات الأخرى، فقد أصبحت شركة رائدة متميزة في مجال الامتثال.
إذا كانت بورصة العملات المشفرة أو منصة VDA أو أي مؤسسة مالية أخرى تفتقر إلى البنية التحتية اللازمة للامتثال للوائح الهندية أو الدولية، فيمكن أن تساعدك ComplyCube. ابقى على تواصل مع أحد خبرائهم اليوم لمعرفة كيفية القيام بذلك.
