ومن المتوقع أن تبدأ الجولة الخامسة من التقييمات المتبادلة لمجموعة العمل المالي في عام 2025، وستمارس ضغوطًا كبيرة على المؤسسات المالية لتحديث أنظمتها الحالية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. تم تصميم إطار التقييم المتبادل لمجموعة العمل المالي لتحليل مدى جودة تنفيذ توصيات مجموعة العمل المالي.
يغطي هذا الدليل المختصر ماهية تقارير التقييم المتبادل، وكيف تتغير، وما تحتاج المؤسسات التجارية والمالية إلى مراعاته عند اختيار الحلول المناسبة لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
ما هي مجموعة العمل المالي؟
فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF) هي منظمة حكومية دولية تضع المعايير العالمية لسياسات مكافحة غسل الأموال (AML) ومكافحة تمويل الإرهاب (CTF). ومن خلال القيام بذلك، فإنهم يعززون التنفيذ الصحيح للتدابير التنظيمية والتشغيلية لمكافحة الجرائم المالية.
هذه المعايير موضحة في توصيات مجموعة العمل المالي 40، حيث تلتزم أكثر من 200 دولة وولاية قضائية بتنفيذ هذه المعايير. وهذا يعني أن مجموعة العمل المالي لها تأثير عميق على الطريقة التي تعمل بها المنظمات المالية محليًا ووطنيًا وعالميًا، وقد أحدثت تغييرات كبيرة في القوانين من جانب الحكومات.
ما هي توصيات مجموعة العمل المالي؟
وبما أن مجموعة العمل المالي تشكل سابقة لأعضائها، فإن الأمر متروك للسلطات القضائية الأعضاء نفسها لاتخاذ قرار بشأن كيفية تنفيذ التوصيات الأربعين. وهذا يعني أن الأدلة التنظيمية العالمية تركت مفتوحة إلى حد ما للتفسير، كما أن فعالية توصيات مجموعة العمل المالي ليست مضمونة دائما.
ولذلك، تقع على عاتق الهيئات الإقليمية الوطنية على غرار فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF) مسؤولية تنفيذ سياسة مكافحة غسل الأموال بنجاح في جميع أنحاء الولايات القضائية المحلية. في حين أن مجموعة العمل المالي تتمتع بسلطة قوية للغاية على اللوائح العالمية لمكافحة غسيل الأموال، إلا أنها لا تتمتع بسلطة مباشرة عندما يتعلق الأمر بإنفاذ الوكالات الحكومية أو معاقبة غسيل الأموال أو تمويل الإرهاب.
ما هي التقييمات المتبادلة؟
التقييم المتبادل هو منهجية تقييم مدى امتثال كل عضو لإطار مكافحة غسل الأموال الذي يتأثر بمعايير مجموعة العمل المالي. وهذه الأمور مفيدة بشكل خاص لكل من مجموعة العمل المالي وأعضائها لأنها:
توفير نقطة بداية يتم من خلالها تحديد مجالات التحسين (وعدم الامتثال لتوصياتهم).
أبلغ الوكالة نفسها بالمجالات التي يمكنها تحسينها فيما يتعلق بجودة التوصية وعمقها وتوقعاتها.
ويمكن لكل دولة بعد ذلك أن تعمل على تعزيز إطارها وفقا لذلك، وتعزيز فعالية مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وغير ذلك من الاستراتيجيات العالمية لمنع الجرائم المالية. وبالتالي، يمكن النظر إلى التقييمات على أنها مبادرة مستمرة لمواءمة السياسات الوطنية لمكافحة غسل الأموال مع مجموعة العمل المالي.
يمكن أن تستغرق عملية التقييم المتبادل تاريخياً ما يصل إلى 18 شهرا ويتكون من مراحل متعددة:
يتم تدريب خبراء الامتثال على التوصيات والمنهجية لتقييم الامتثال لمجموعة العمل المالي.
يتم تدريب المهنيين الماليين (مسؤولي البنك المركزي) من البلد الذي تم تقييمه حتى يكونوا على دراية بعمليات وتوقعات مجموعة العمل المالي.
يتم اختيار المقيمين بناءً على المتطلبات المحددة للتقييم، مثل اللغة والعوائق القانونية التي قد تكون خاصة بسلطة قضائية ما.
توفر الدولة التي تم تحليلها للمقيمين تفاصيل حول لوائحها وقوانينها المالية وكيفية مقارنتها بالمبادئ التوجيهية لمجموعة العمل المالي. وهذا يستغرق حوالي 4 أشهر.
يقوم المقيِّمون بإجراء تمرين أولي لتحديد النطاق قبل الزيارة الميدانية. يتم ذلك للتأكد من وضع نقاط التركيز الخاصة بهم بشكل صحيح أثناء التحليل.
يحضر المقيمون أماكن النظام المالي الخاصة بصنع السياسات في البلاد والمؤسسات الخاصة التي تخضع لتلك السياسات. هناك 11 مجالًا رئيسيًا سيقوم المقيمون بتحليلها للفعالية و40 للامتثال الفني.
بعد الزيارة الميدانية، سيقوم المقيمون بصياغة تقريرهم، ووضع اللمسات النهائية على تقرير التقييم المتبادل مع نتائج كل من الفعالية والامتثال الفني لمجموعة العمل المالي.
ويقدم المقيمون المسودة إلى الجلسة العامة لمجموعة العمل المالي في اجتماع ثلاثي سنوي. يتم جمع الإجماع هنا من الأعضاء لضمان أن التقييمات مبررة وعادلة.
يتم إجراء مراجعة الجودة النهائية من قبل جميع البلدان في المنظمة للتخفيف من أوجه القصور الفنية قبل النشر.
ومن ثم تصبح جميع البلدان مسؤولة عن تقييم المتابعة. يمكن أن يتراوح ذلك من التقارير المنتظمة إلى التحذيرات العامة الصادرة ضد دولة ما بسبب الإجراءات العلاجية المتكررة وغير الكافية.
الامتثال الفني مقابل الفعالية
يقوم الامتثال الفني بتقييم ما إذا كان عضو مجموعة العمل المالي لديه القوانين واللوائح المناسبة المعمول بها لإطار مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. يتضمن ذلك 40 تقييمًا تحدد إلى أي مدى تشمل قوانين ولوائح الدولة متطلبات مجموعة العمل المالي.
تشمل تقييمات الامتثال الفني
متوافق - لا يوجد عيوب.
متوافقة إلى حد كبير - عيوب طفيفة.
متوافقة جزئيا - نواقص معتدلة.
غير متوافق – عيوب كبيرة.
غير قابل للتطبيق – هناك متطلبات لا تنطبق بسبب عدم وجود البنية التحتية الوطنية.
تقييمات الفعالية
ومن ناحية أخرى، تقيس الفعالية ما إذا كانت أنظمة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب هذه تعمل وما إذا كان عضو مجموعة العمل المالي يحقق النتائج المحددة التي أوصت بها مجموعة العمل المالي نفسها. يتم استخدام 11 تصنيفًا لتعكس مدى فعالية الأنظمة التنظيمية في الدولة:
مستوى عال من الفعالية.
مستوى كبير من الفعالية.
مستوى معتدل من الفعالية.
مستوى منخفض من الفعالية.
لمزيد من المعلومات حول هذا، اقرأ تقرير مجموعة العمل المالي لعام 2022.
الجولة الخامسة من التقييمات المتبادلة
ستشهد الجولة الخامسة من التقييمات المتبادلة موجة من التغييرات الجديدة منذ الجولة الرابعة من التقييمات المتبادلة في عام 2013. وعلى عكس الجولات السابقة، التي استمرت عادة 10 سنوات في المتوسط وكان لها تقييم متابعة بعد 5 سنوات، فإن الجولة التالية ستكون مدة التقييمات أقصر بكثير على مدى دورة مدتها 6 سنوات.
وبعد التقييم المتبادل بين أعضاء مجموعة العمل المالي، لن يكون أمام البلدان سوى ثلاث سنوات لاتخاذ الإجراءات اللازمة بشأن الثغرات التي حددتها فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية. يمكن أن تؤدي عواقب عدم معالجة أوجه القصور هذه إلى قيام مجموعة العمل المالي بتصعيدها علنًا، الأمر الذي يمكن أن يكون له آثار اقتصادية سلبية كبيرة على البلدان.
يمكن أن يؤدي التصعيد العام إلى الحد من الأعمال التجارية الأجنبية والسمعة الاقتصادية والتنظيمية الضارة التي يصعب هزها دون استثمار كبير في الوقت والموارد. ولهذا السبب، من الضروري التنفيذ الفعال لتوصيات مجموعة العمل المالي.
والغرض من دورة المراجعة الأقصر هذه هو إجراء قدر أكبر من التدقيق على أعضاء مجموعة العمل المالي وهو قرار استراتيجي لضمان بقاء الحكومات على رأس تنفيذ قوانين ولوائح وسياسات مكافحة غسل الأموال بما يتماشى مع التوصيات الأربعين. ويظل هذا هو الاتجاه السائد مع الحركات التنظيمية في جميع أنحاء العالم، حيث يبدو أنه كان هناك اتفاق منسق لتحسين الامتثال لمكافحة غسل الأموال.2025
ستبدأ الجولة الخامسة من التقييمات المتبادلة بمجرد تقييم جميع الأعضاء وفقًا للمنهجية الحالية، مما يعني أنه من المرجح أن تدخل حيز التنفيذ في عام 2025. وستركز هذه الجولة الجديدة أيضًا بشكل أكبر على الفعالية للتأكد من أن البلدان تنفذ التنظيم من أجل أفضل ما لديهم من قدرات.
ولذلك، يجب أن تكون الخدمات المالية مستعدة للضغوط المتزايدة التي ستواجهها من جانب الهيئات التنظيمية للتأكد من أن أنظمة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب التي تستخدمها تتماشى مع التقييمات المتبادلة الجديدة التي تجريها مجموعة العمل المالي والموجهة نحو النتائج.
وهذا يطرح السؤال، ما الذي يجب أن تبحث عنه الخدمات المالية في نظام التحقق من مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب؟
ما الذي يجب أن تبحث عنه في نظام التحقق من مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب؟
وبما أن مجموعة العمل المالي تسعى إلى جعل الجولة التالية من التقييمات موجهة نحو النتائج، فلن تتمكن الخدمات المالية من الإفلات بمجرد شراء نظام جديد لمكافحة غسيل الأموال. إن ما تهتم به المنظمة الدولية حقًا، وبالتالي ما يهم الهيئات التنظيمية الأعضاء فيها، هو كيفية استخدام هذه الأنظمة لتنفيذ توصيات مجموعة العمل المالي.
تتميز أنظمة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب الفعالة بالاستجابة. يجب أن يكون لدى مقدمي حلول AML وKYC وCFT خلاصات بيانات في الوقت الفعلي لقوائم المراقبة العالمية والعقوبات ومتطلبات PEP. صحيح أن الخدمات المالية في الدول الأعضاء في مجموعة العمل المالي ستكون على علم بهذه القوائم وسيكون بإمكانها الوصول إليها.
ومع ذلك، فإن كيفية جمع هذه البيانات والاستفادة منها ودمجها في أنظمة مكافحة غسيل الأموال الخاصة بهم لفحص العملاء ستكون أمرًا بالغ الأهمية. يتم تحديث مصادر البيانات هذه باستمرار بسبب الأحداث الجيوسياسية غير المتوقعة التي تؤدي إلى ارتفاع سريع في عدد الكيانات والأفراد الخاضعين للعقوبات.
علاوة على ذلك، فإن رقمنة الاقتصاد العالمي والابتكارات في الأنشطة الاحتيالية جعلت من الاسترجاع اليدوي لحقول البيانات هذه عملية غير فعالة. ويجب على المنظمات أن تتبنى نظاماً يعتني بهذه المهمة المكثفة بالنسبة لها، حيث يمكنها الوصول إلى القوائم التي يتم تحديثها ومراقبتها بشكل مستمر. يمكنهم الاستفادة من خدمات مثل المراقبة المستمرة مما يساعد على زيادة الكفاءة التشغيلية.
إمكانية الوصول إلى البيانات لا تقل أهمية. يجب أن تكون فرق الامتثال قادرة على تنفيذ تحقيقاتها بسرعة، بدءًا من التنبيه الأولي وحتى الإجراء العلاجي النهائي. من السهل جدًا أن تتعرض فرق الامتثال لكمية كبيرة من البيانات. وهذا يتطلب نظامًا يمكّن محللي KYC وAML من التصرف بشكل حدسي بناءً على تنبيهات معينة.
يتم استخدام بوابات التحقيق بشكل أكثر شيوعًا لتسهيل هذه الإجراءات. تحتفظ هذه المنصات بجميع البيانات اللازمة لجميع مراحل تحقيقات المحلل مع العميل حتى يتمكنوا من اتخاذ قرارات مستنيرة وفي الوقت المناسب.
أخيرًا، على الرغم من أن النتائج الإيجابية الكاذبة ستكون دائمًا جزءًا متأصلًا من فحص مكافحة غسيل الأموال، إلا أن هناك اتجاهًا متزايدًا لاستخدام الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي في إعدادات الأتمتة لتقليل النتائج الإيجابية الكاذبة. وهذا يساعد المحققين على تجاوز الضجيج وتركيز وقتهم ومواردهم فقط على الأفراد الذين يشكلون أكبر تهديد لمؤسساتهم. وهذا من شأنه أن يساعد على تحقيق النتائج التي ترغب فيها مجموعة العمل المالي.
حوالي ComplyCube
ComplyCube هي شركة رائدة في مجال توفير حلول AML وKYC وIDV. يتمثل دافع الشركة في بناء الثقة على نطاق واسع، وقد تم تأسيسها على فجوات الامتثال الرئيسية في النظام المالي الدولي. تتميز بسير عمل التحقق من الهوية الذي يمكن استكماله في أقل من 30 ثانية، وتعمل في أكثر من 220 منطقة، وتقبل أكثر من 13000 مستند، وقد دخلت في شراكة مع مجموعة من قوائم بيانات مكافحة غسل الأموال الخاصة والمؤسسية.
وهذا ما جعلها حلاً موثوقًا به لمكافحة غسيل الأموال، وتحقيق التوازن بين الكفاءة التشغيلية والالتزام التنظيمي. لقد كانت ComplyCube خيار الشريك لمجموعة من الشركات، بما في ذلك المؤسسات المالية ومقدمي خدمات الأصول الافتراضية وشركات الاتصالات وغيرها الكثير.
تعد القدرة على ضبط استراتيجيات الامتثال وتكرارها وتشكيلها بشكل مستمر أمرًا أساسيًا لفرق الامتثال في العصر الحديث. وسيكون هذا ذا أهمية خاصة عندما تدخل الجولة الخامسة من التقييمات المتبادلة حيز التنفيذ الكامل.
إذا كان عملك يواجه تحديًا بسبب أي شيء تمت مناقشته خلال هذه المقالة، فقد يكون الوقت قد حان للدخول في شراكة مع خدمة KYC. ابدأ محادثة اليوم.
