الدليل الأساسي للتحقق القوي من الهوية

لقد أدى التقدم في منهجيات الاحتيال إلى خلق طلب عاجل على برامج التحقق من الهوية القوية (حلول IDV). إن المحتوى الاحتيالي الذي تم إنشاؤه بواسطة الذكاء الاصطناعي (AI)، والمعروف باسم المحتوى المزيف، يتجاوز منصات التحقق التقليدية في كثير من الأحيان. تتجه الشركات الآن إلى التحقق من الهوية من خلال KYC عبر الإنترنت لمواجهة هذه التهديدات الناشئة.

يغطي هذا الدليل كل الأساسيات التي تحتاج إلى معرفتها حول حلول التحقق من الهوية وكيف يجب على الشركات التحقق من هوية العميل عبر الإنترنت.

ما هو التحقق من الهوية (IDV)؟

ببساطة، عملية التحقق من الهوية هي عملية التحقق من هوية العملاء الجدد. قد تستخدم عملية التحقق طرقًا مختلفة، بما في ذلك طلب هوية صادرة عن الحكومة أو استخدام برنامج التحقق من الهوية "اعرف عميلك" (KYC).

إن إثبات الهوية أمر بالغ الأهمية لتحقيق الامتثال التنظيمي. في العصر الرقمي، تزداد سرقة الهوية والاحتيال، وخاصة مع زيادة الشركات عبر الإنترنت بسبب قيود كوفيد-19. في الواقع، يصل عدد الشركات التي تسرق الهوية إلى 100 شركة. 70% من الشركات تستثمر أكثر في تواجدها عبر الإنترنت.  

تُعد عملية التحقق من الهوية القوية أفضل أداة للكشف عن الاحتيال، حيث تساعد المؤسسات المالية وغيرها من المؤسسات على حماية أنفسها وعملائها وأصولها.

ما هو التحقق من الهوية الرقمية؟

يستخدم التحقق من الهوية الرقمية برامج لتأكيد هوية شخص ما عبر الإنترنت. يتم إكماله دائمًا تقريبًا أثناء عملية تسجيل العميل ويمكن أن يشمل التحقق من قواعد البيانات الحكومية وملفات التعريف على وسائل التواصل الاجتماعي وغيرها من المعلومات المتاحة للجمهور.

KYC مقابل. التحقق من الهوية AML

KYC هي عملية تأكيد هوية ونوايا العملاء في سياق مالي. من ناحية أخرى ، يشير AML ، أو مكافحة غسيل الأموال ، إلى منع الأموال غير المشروعة من الدخول إلى النظام المالي. يمكنك قراءة المزيد عن الموضوع هنا: KYC مقابل AML – ما هو الفرق؟

لذلك ، تعد عمليات التحقق من الهوية KYC و AML ضرورية للشركات التي تتعامل مع المعاملات المالية.

أنواع التحقق من الهوية

هناك طرق مختلفة لتأكيد هوية شخص ما. وتشمل هذه:

التحقق من وثيقة الهوية

التحقق من المستند هو عملية مصادقة وثيقة الهوية ، مثل رخصة القيادة أو جواز السفر ، لإثبات أنها أصلية وصالحة وغير منتهية الصلاحية ولم يتم العبث بها.

تتضمن عملية التحقق فحص المستندات للعديد من الميزات ، بما في ذلك الصور المجسمة والعلامات المائية والطوابع والتشفير والخطوط وميزات الأمان الأخرى. قد يستلزم أيضًا التحقق مما إذا كان المستند قد تم الإبلاغ عن فقدانه أو سرقته أو إصداره مطلقًا. على سبيل المثال ، تقدم خدمة CheckDoc البلجيكية ، التي تحتفظ بها الشرطة الفيدرالية ، واجهة ويب و APIs (واجهات برمجة التطبيقات) للتحقق من حالة بطاقات الهوية الوطنية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة. 

يمكن إجراء التحقق يدويًا بواسطة خبراء مراجعة بشرية أو من خلال برنامج التحقق من الهوية. اليوم ، ليس من غير المألوف أن تطالب الشركات المستخدمين عبر الإنترنت بالتقاط مستندات الهوية الخاصة بهم والتقاط صورة شخصية أو مقطع فيديو قصير لإثبات حيويتهم عند فتح حساب. يتوقع العملاء أن تكون هذه العملية سريع وعديم الاحتكاك، ولكن هذا قد يمثل تحديًا للمؤسسات الكبيرة لتقديمه على نطاق واسع دون وجود برامج التحقق من الهوية الصحيحة.

تتضمن بعض التقنيات الواعدة التي تكمل التحقق من المستندات التحقق من الاتصال قريب المدى (NFC) وفحوصات القياسات الحيوية ، والتي تمنع الاحتيال من خلال التحقق من أن الفرد الذي يسعى إلى استخدام خدمتك يقف وراء المحاولة حقًا.

التحقق البيومتري

يستخدم التحقق من القياسات الحيوية خوارزميات متقدمة لتحليل السمات المادية الفريدة (مثل القياسات الحيوية) ، مثل بصمات الأصابع أو سمات الوجه ، لتأكيد هوية الشخص. تستخدم العديد من المؤسسات هذه الطريقة جنبًا إلى جنب مع التحقق من المستندات لإثبات أن الشخص الذي يقدم وثيقة الهوية هو في الواقع نفس حامل المستند.

يمكن أيضًا استخدام التحقق البيومتري لأغراض المصادقة إذا تم تخزين القياسات الحيوية التي تم جمعها وفهرستها بشكل مناسب (على سبيل المثال ، خرائط الوجه ثلاثية الأبعاد). للمصادقة البيومترية مزايا عديدة ، مثل تحسين الأمان والراحة. يمكنك العثور على مزيد من المعلومات حول هذا الموضوع هنا: مزايا المصادقة البيومترية.

كشف الحياة

الكشف عن الحياة هو عملية تستخدم للتأكد من أن الشخص الذي يخضع لعملية التحقق من الهوية موجود ولا يستخدم صورة أو مقطع فيديو مزيفًا أو تم التلاعب به. يستخدم القياسات الحيوية المتقدمة وتحليل الصور ، مدعومًا عادةً بنماذج التعلم الآلي (ML) ، لتحديد ما إذا كان الشخص الذي يحاول التحقق من نفسه موجودًا ماديًا وليس كائنًا غير متحرك مثل قناع ثلاثي الأبعاد أو صورة لصورة.

هناك نوعان من الكشف عن النشاط ، الفحوصات البيومترية النشطة والسلبية ، والتي يمكنك معرفة المزيد عنها هنا: ما هي فحوصات القياسات الحيوية النشطة والسلبية؟

المصادقة القائمة على المعرفة (KBA)

ينطوي قانون كايل-بينجامان على طرح أسئلة شخصية قائمة على المعرفة لا يعرف الإجابة عنها إلا الفرد الحقيقي. يمكن أن تتضمن العناوين السابقة أو أرقام بطاقات الائتمان أو معلومات التعريف الشخصية الأخرى.

eIDV (التحقق من الهوية الإلكترونية)

يتضمن eIDV ، المعروف أيضًا باسم قاعدة البيانات أو عمليات التحقق من البيانات KYC ، تأكيد معلومات العميل الشخصية ، مثل الاسم وتاريخ الميلاد والعنوان و SSN ، مقابل مصادر البيانات الموثوقة. قد تشمل المصادر وكالات إبلاغ المستهلك ومكاتب الائتمان وبيانات المرافق (مثل الهاتف والكهرباء) وقواعد البيانات الحكومية. يمكنك معرفة المزيد حول أنواع المصادر المختلفة المستخدمة في فحوصات eIDV هنا: فحص متعدد المكاتب.

في بعض الولايات القضائية وحالات الاستخدام ، يذهب المنظمون إلى أبعد من ذلك من خلال اشتراط "فحص 2 + 2" ، مما يضمن تطابق سمتين على الأقل من سمات العملاء في مجموعتين من مجموعات البيانات المستقلة.

eID (الهوية الإلكترونية)

eID هو حل رقمي لإثبات الهوية ، وعادة ما تصدره البنوك أو الهيئات الحكومية. يتم استخدامه للمصادقة أو تسجيل الدخول أو توقيع المستندات الإلكترونية بامتداد توقيع إلكتروني. أحد الأمثلة على eID هو ملف بطاقة التعريف الإلكترونية (eIC) ، وهي بطاقة مادية يمكن استخدامها لتحديد الهوية أو المصادقة عبر الإنترنت أو دون الاتصال بالإنترنت. شكل آخر من أشكال eID هو معرف البنك السويدي ، الذي يعرض الاسم الذي تم التحقق منه ورقم الهوية الوطنية للمستخدم النهائي.

ومع انتشار الهواتف المحمولة وتكلفتها المنخفضة نسبيًا مقارنة بالنظام القائم على البطاقة ، شهد نظام eID البيئي معرف الهاتف المحمول اكتساب المزيد من الجر بسبب الراحة والأمان.

في حين أن هذه مجرد أمثلة قليلة ، إلا أن هناك طرقًا لا حصر لها للتحقق من هوية شخص ما. يمكن للشركات الجمع بين هذه الأساليب لضمان عملية قوية للتحقق من الهوية بما يتماشى مع النهج القائم على المخاطر.

ولكن ما هي المكونات النموذجية لعملية التحقق من الهوية؟ هيا نكتشف.

عملية التحقق من الهوية

هناك عدة خطوات لعملية التحقق وهي:

• هوية: تتمثل الخطوة الأولى في التحقق من الهوية في جمع نقاط بيانات التعريف الشخصية ، مثل العنوان ، وبطاقة الهوية الصادرة عن جهة حكومية ، والصورة الذاتية.
• تَحَقّق: بعد ذلك ، يجب عليك التحقق من البيانات التي تم جمعها باستخدام برنامج التحقق من الهوية المناسب ، أو وكلاء KYC المدربين ، أو مزيج من الاثنين.
• المصادقة: يمكن لشركتك المصادقة على الهوية من خلال طرق إضافية ، مثل المصادقة البيومترية أو KBA.
• المراقبة المستمرة: حتى بعد إكمال عملية المصادقة الأولية، لا تنتهي عملية التحقق. من الضروري مراقبة التغييرات أو العلامات التحذيرية في هوية الشخص أو حالته باستمرار طوال علاقتك بالعميل.

باتباع هذه الخطوات واستخدام طرق تحقق متعددة ، يمكن للشركات حماية نفسها وعملائها من الاحتيال وسرقة الهوية.

لماذا تحتاج التحقق من الهوية؟

الآن ، بعد أن عرفت ما هو التحقق من الهوية والأنواع المختلفة والعملية ، دعنا نناقش سبب احتياجك إليه لعملك.

منع الاحتيال

برنامج التحقق من الهوية موجود ل منع الاحتيالمن خلال التحقق من هوية المستخدمين، يمكنك التأكد من أن الشخص هو الشخص الذي يقول إنه هو وأنه لا يستخدم معلومات شخص آخر. يمكن استخدام الذكاء الاصطناعي التوليدي لإنشاء نسخ مقنعة من مستندات KYC، والتي يمكنها تجاوز ضوابط مكافحة غسل الأموال وKYC القديمة بسهولة.

يعتبر منع الاحتيال أكثر أهمية عند التعامل مع المعلومات الحساسة ، مثل البيانات المالية أو معلومات حساسة.

الامتثال للوائح AML

من الضروري أيضًا الامتثال للوائح. في العديد من الصناعات ، تتطلب بعض القوانين واللوائح من الشركات التحقق من هوية مستخدميها.

يتم تطبيق هذه اللوائح من قبل العديد من الهيئات المختلفة ، اعتمادًا على موقعك. فيما يلي بعض الهيئات التنظيمية الرئيسية AML حول العالم:

• عالمي - فاتف
• المملكة المتحدة - FCA
• هولندا - وحدة الاستخبارات المالية
• نحن - FinCEN
• كندا - FINTRAC
• الصين - CBIRC
• هونغ كونغ - HKMA
• اليابان - FSA
• سنغافورة - ماس
• استراليا - أستراك
• جنوب أفريقيا - FICA
• الإمارات العربية المتحدة- NAMLCFTC

هذه ليست قائمة شاملة بالهيئات التي تفرض التحقق من الهوية لمكافحة غسيل الأموال وحماية المستهلكين من المحتالين. غالبًا ما يكون لبلد ما أكثر من منظم واحد يغطي جوانب مختلفة من الاحتيال أو متخصصًا في صناعة معينة. ومع ذلك ، فإن كل منها لديه تفويض لمنع الاحتيال والتأكد من أن الشركات الواقعة ضمن ولايتها القضائية تلتزم بالقوانين التي وضعتها الحكومة.

حماية بياناتك

إن التحقق من هوية المستخدم الخاص بك يمكن أن يضمن أن الأفراد المصرح لهم فقط يمكنهم الوصول إلى بياناتك. لذلك، يعد هذا أمرًا بالغ الأهمية للشركات التي تتعامل مع بيانات العملاء الحساسة، مثل المعلومات الشخصية أو المالية.

تحسين تجربة العملاء

في عالم اليوم على الإنترنت ، تجربة العملاء هي كل شيء. من المرجح أن يستمر العملاء في استخدام خدمتك عندما يكونون راضين وآمنين. هم أيضا أكثر ميلا لنشر الكلمة عن الحلول الرائعة الخاصة بك. 

لهذا السبب يعد التحقق من الهوية القوي أمرًا ضروريًا لإرضاء عملائك. من خلال التحقق من المستخدمين لديك ، يمكنك التأكد من هويتهم ومن أنهم لا يستخدمون معلومات شخص آخر. يمكن أن يساعد ذلك في تقليل إحباط العملاء وزيادة رضاهم.

معركة الاحتيال المالي

بالإضافة إلى منع الاحتيال بشكل عام ، يمكن أن تساعد برامج التحقق من الهوية أيضًا في مكافحة الاحتيال المالي. 

من خلال تأكيد هوية المستخدم ، يمكن للشركات التأكد من أنها لا تتعامل مع بطاقات الائتمان أو المعلومات المصرفية الاحتيالية. يمكن أن ينقذ الشركة من عمليات رد المبالغ المدفوعة باهظة والخسائر بسبب المعاملات الاحتيالية.

تحسين الثقة

بشكل عام ، تعمل برامج التحقق من الهوية على تحسين الثقة بين الشركة وعملائها. من خلال تطبيق احتياطات التحقق هذه وحماية بيانات الشركة ، يمكنك أن تُظهر لعملائها أنك تأخذ الأمان على محمل الجد وتحمي معلوماتهم الشخصية. يمكن أن يؤدي ذلك إلى تحسين العلاقات مع العملاء والثقة في العمل.

أهم الشركات التي تحتاج إلى التحقق من الهوية KYC

حان الوقت الآن لمناقشة الشركات والصناعات التي تحتاج إلى التحقق من هوية KYC أكثر من غيرها. 

البنوك

ربما تكون البنوك هي الأعمال الأكثر وضوحًا التي تحتاج إلى إجراء التحقق من الهوية KYC. يجب على العملاء أولاً تقديم إثبات هويتهم لفتح حساب أو إيداع أو سحب الأموال أو التقدم بطلب للحصول على قرض. هذا يساعد على منع غسل الأموال والجرائم المالية الأخرى.

بورصات العملات المشفرة شركات التكنولوجيا المالية

يجب على شركات التشفير (المعروفة باسم مقدمي خدمات الأصول الافتراضية أو VASPs) وشركات التكنولوجيا المالية، مثل المقرضين عبر الإنترنت وتطبيقات الدفع، أن تنفذ أيضًا برامج التحقق من الهوية. على مدار السنوات الأخيرة، كانت هدفًا لزيادة الاحتيال المالي وغسيل الأموال وانتشار التمويل. غالبًا ما تتعامل هذه الشركات مع معلومات مالية حساسة وتحتاج إلى تأكيد هوية عملائها للحماية من الاحتيال يتماشى مع التعليمات.

الاتصالات

زاد استخدام الأجهزة المحمولة بشكل كبير خلال السنوات القليلة الماضية ، مع تجاوز عدد مستخدمي الهواتف المحمولة حاجز السبعة مليارات عام 2021. عادةً ما يحتفظ مقدمو وقت البث للاتصالات ، سواء كانوا مشغلي شبكات الهاتف المحمول (MNOs) أو مشغلي الشبكات الافتراضية المتنقلة (MVNOs) ، بالبيانات الشخصية وإجراء فحص ائتماني قبل منح العميل "الدفع المؤجل" أو "العقد الشهري". من ناحية أخرى ، لا يتم التحقق من هويات حاملي بطاقة SIM المدفوعة مسبقًا أو "الدفع الفوري". ومع ذلك ، اعتبارًا من أوائل عام 2021 ، 157 دولة لديها قوانين إلزامية لتسجيل بطاقة SIM تنص على أنه يجب تحديد هويات العملاء بشكل موثوق قبل تنشيط بطاقة SIM. 

مع ظهور جائحة كوفيد-19 وزيادة التحول الرقمي، أصبحت العديد من شركات الاتصالات مضطرة الآن إلى الاستفادة من برامج التحقق من الهوية عبر الإنترنت لتوفير التكاليف وتقليل وقت التسجيل وتحسين تجربة العملاء مع الامتثال لقواعد التسجيل الإلزامي.

ألعاب الفيديو

كانت صناعة ألعاب الفيديو الازدهار على مدى العقد الماضي، ولكن أكثر من ذلك بعد COVID-19. مع وجود نسبة كبيرة من ألعاب الفيديو التي تسهل الآن المعاملات ، مثل شراء جلود جديدة وتعديلات وعناصر داخل اللعبة ، أصبحت الشركات العاملة في مثل هذه الصناعات أكثر عرضة للاحتيال في الهوية وغسيل الأموال.

يجب على المشغلين الذين يسهلون مثل هذه المعاملات والمحتوى الآن استخدام برامج التحقق من الهوية وخدمات KYC للتحقق من هوية المستخدمين وعمرهم وموقعهم ومصدر أموالهم. لقد دخلت هذه الممارسات الجديدة حيز التنفيذ لحماية الأطفال المعرضين للخطر وإبقاء تمويل الإرهاب وغسل الأموال في مأزق. 

ميتافيرس

مع قدوم الويب 3.0، تقوم العديد من الشركات ، بما في ذلك Meta و Disney ، ببناء الخبرات في Metaverse. ومع ذلك ، وسط الضجيج والوعود ، هناك الكثير مما يجب القيام به لجعل Metaverse مكانًا آمنًا. ومع ذلك ، بدون هويات تم التحقق منها وموثوق بها ، يمكن للروبوتات المجهولة والجهات الفاعلة الشائنة أن تعيث فسادا في Metaverse.

لذلك ، سيكون برنامج التحقق من الهوية أمرًا حيويًا في تمكين العديد من حالات الاستخدام للعوالم الافتراضية ، بما في ذلك التجارب التعاونية الجديدة ، من خلال الجمع بين مزايا الاتصال الشخصي والتواصل عن بُعد. سيكون التحقق من الهوية أمرًا مهمًا أيضًا في عمليات التحقق من العمر وحماية المستضعفين ، حيث قد تتغير الصور الرمزية بانتظام ، ويتم إجراء محاولات غير قانونية للوصول إلى محتوى مقيد ، مثل تجارب المقامرة الجديدة.

كما أن النظام البيئي لـ Metaverse سيسهل بلا شك معاملات السلع والخدمات التي تستخدم NFTs (الرموز غير القابلة للفطريات) أو غيرها من أشكال العملة الرقمية ، مما يجعل من الضروري تحديد الهويات الحقيقية للأطراف المتعاملة.

تجار التجزئة على الانترنت

ازدهرت صناعة التجارة الإلكترونية خلال السنوات القليلة الماضية. في عام 2020 ، تم إصدار الأمم المتحدة موثقة أن النسبة المئوية لمبيعات التجزئة التي تحدث عبر الإنترنت زادت من 16% إلى 19%. 

تركت هذه الزيادة الهائلة الباب مفتوحًا أمام المحتالين والمحتالين. المشكلة هي أن العملاء يتوقعون أن يكون لدى تجار التجزئة عبر الإنترنت عمليات دفع سريعة ، وهذا يجعل التحقق من الهوية أمرًا صعبًا. 

لهذا السبب من الضروري لمتاجر التجارة الإلكترونية استخدام التحقق السهل الاستخدام وسريع المصادقة. من خلال القيام بذلك ، يمكنهم منع الاحتيال في بطاقات الائتمان والهوية.

وكالات الحكومة

يُطلب من الوكالات الحكومية أيضًا إجراء التحقق من الهوية KYC. على سبيل المثال ، يجب على المواطنين أولاً تقديم دليل على هويتهم للحصول على جواز سفر أو رخصة قيادة أو أي بطاقة هوية أخرى صادرة عن الحكومة.

اختيار برنامج التحقق الصحيح من الهوية

قد يكون اختيار برنامج التحقق من الهوية المناسب لعملك أمرًا صعبًا. فيما يلي بعض العوامل التي يجب مراعاتها عند اختيار البرنامج المناسب:

• هل يفي البرنامج بالمتطلبات التنظيمية للصناعة التي تعمل بها؟
• هل هو سهل الاستخدام لكل من العملاء والموظفين؟
• هل يمكن أن يتكامل مع أنظمتك وعملياتك الحالية؟
• ما مدى أمان البرنامج ، وما الإجراءات التي يجب اتخاذها لحماية بيانات العملاء؟
• هل يتمتع البرنامج بسمعة طيبة ومصداقية قوية؟

يعد اختيار برنامج التحقق من الهوية حسن السمعة والآمن الذي يلبي احتياجات عملك ولوائح الصناعة أمرًا بالغ الأهمية. 

لا تبخل بالأمان - فالاستثمار في التحقق الصحيح من الهوية يمكن أن ينقذ عملك من الاحتيال المكلف ويحسن ثقة العملاء.

نبذة عن ComplyCube

يعد التحقق من الهوية خطوة مهمة في حماية عملك وعملائك. يضمن التحقق من هوية عملائك أن الأفراد المصرح لهم فقط هم من يمكنهم الوصول إلى منتجاتك أو خدماتك. هناك العديد من أنواع التحقق من الهوية ، ولكن جميعها تخدم غرضًا مشتركًا - لحماية عملك وعملائك.

إذا كنت تبحث عن طريقة موثوقة وبأسعار معقولة للتحقق من هويات عملائك، ComplyCube هو الشريك الذي تحتاجه. منصة التحقق من الهوية الخاصة بنا سهلة الاستخدام ويمكن تخصيصها لتلبية الاحتياجات الفريدة لعملك. اشتراك اليوم وشاهد كيف يمكن أن تساعدك حلولنا المبتكرة IDV و KYC في الحفاظ على عملك آمنًا وآمنًا.