أصبحت عمليات "اعرف عميلك" الإلكترونية (eKYC) جزءًا مهمًا من المعركة ضد التزييف العميق. أصبحت Deepfakes واحدة من أكبر التهديدات الأمنية في جميع أنحاء العالم، حيث تتخطى برامج التعرف على الوجه غير الفعالة وتؤدي إلى خروقات واسعة النطاق للبيانات. يجب أن تستفيد عمليات التحقق من هوية العميل من تقنيات الذكاء الاصطناعي المتقدمة لمحاربة هذا التهديد، وتنفيذ حلول eKYC مع المصادقة البيومترية في كل عملية تحقق.
ذكرت شركة Insight Partners، وهي شركة رائدة في مجال الأسهم الخاصة، في تقريرها الخاص بالتنبؤات التقنية لعام 2024 أن "المخاطر التي يخلقها الذكاء الاصطناعي سوف لا يمكن مكافحتها إلا بالذكاء الاصطناعي". وهذا صحيح بالتأكيد فيما يتعلق بالاحتيال الرقمي والحاجة إلى حلول eKYC الدفاعية. Deepfakes هي شكل من أشكال الوسائط التي أنشأها الذكاء الاصطناعي، ويتم استخدامها للخداع في جميع أنحاء العالم. لقد أصبحت أداة رائدة لانتحال الهوية الرقمية، حيث يتم إنشاؤها بواسطة خوارزميات التعلم الآلي المتخصصة وبرامج رسم خرائط الوجه، والتي يمكنها تحويل البيانات إلى محتوى رقمي دون إذن.
عادةً ما يكون تنفيذ هذه التزييفات العميقة ممتازًا، مما يجعلها واقعية للغاية وقابلة للتصديق على الرغم من كونها ملفقة بالكامل. تميل إلى أن تتكون إما من مقاطع فيديو أو صور أو تسجيلات صوتية.
التهديد الذي يشكله Deepfakes
35% من الشركات الأمريكية لقد شهدت حادثًا أمنيًا عميقًا في الأشهر الـ 12 الماضية، حيث تم تصنيف هذا النوع من الجرائم باعتباره ثاني أكثر حوادث الأمن السيبراني شيوعًا في البلاد. على الرغم من الخطر الواضح، فإن الشركات بطيئة في التحرك ضد تهديد التزييف العميق.
يسلط تقرير KPMG الأخير، بعنوان "Deepfakes: Real Threat"، الضوء على أن 71% من الشركات لم تتخذ خطوات لحماية مؤسساتها من هذا النوع من الاحتيال. 46% من الشركات لم تفكر حتى في الخطوات أو خطة عمل لحماية أنفسهم من التزييف العميق.
توقعت دراسة أجرتها شركة Juniper Research في نهاية عام 2022 التوقعات التالية لعام 2027 بعد تقييم التهديد المتزايد:
"سوف يتجاوز إنفاق الشركات العالمية على منصات استراتيجية الكشف عن الاحتيال المالي ومنعه التي تدعم الذكاء الاصطناعي $10 مليار عالميًا في عام 2027; يرتفع من ما يزيد قليلاً عن $6.5 مليار في عام 2022.
يتطلب التهديد المتزايد للاحتيال المدعوم بالذكاء الاصطناعي دفاعًا مدعومًا بالذكاء الاصطناعي، بدءًا من عمليات eKYC القوية. هذه التقنيات قادرة على اكتشاف الممثلين السيئين وهجمات العروض التقديمية بسرعة، مع تحليل كشف الحيوية لتعبيرات الوجه الدقيقة ونسيج الجلد والمزيد، والتعرف حتى على أكثر التزييفات العميقة تعقيدًا.
eKYC مدعوم بالذكاء الاصطناعي
لقد تم استخدام عمليات "اعرف عميلك" التقليدية تاريخيًا من قبل الشركات لتحقيق الامتثال لمكافحة غسل الأموال واعرف عميلك، إلا أن هذا غالبًا ما ترك المؤسسات عرضة لعقوبات باهظة بسبب تعرض هذه العمليات اليدوية للخطأ. تفيد تقارير Advertising Week في مقالتها "كيف يتم استخدام الذكاء الاصطناعي في عمليات KYC" بما يلي:
بين عامي 2008 و2018، البنوك والمؤسسات المالية واجه ما يقرب من $26 مليار في الغرامات على مستوى العالم لعدم الامتثال لمكافحة غسل الأموال، و"اعرف عميلك"، وغرامات العقوبات، مما يسلط الضوء على الحاجة الماسة إلى ممارسات "اعرف عميلك" القوية.
يمكن للذكاء الاصطناعي الآن تشغيل حلول "اعرف عميلك" (eKYC) الإلكترونية التي يمكنها ضمان الدقة والكفاءة باستخدام التقنيات المتقدمة. يجب إجراء التحقق من الهوية البيومترية مع الحيوية عند ضم عميل جديد، حيث أن هذه التقنيات المتخصصة قادرة على البحث عن علامات الحياة وبالتالي التمييز بين الفيديو المزيف العميق وفيديو لكائن حي.
ميزات eKYC المحسنة بواسطة الذكاء الاصطناعي
يعمل الذكاء الاصطناعي على تشغيل العديد من الميزات الرائدة لحلول eKYC، مع بعض الأمثلة بما في ذلك:
- التحقق البيومتري مع الكشف عن الحياة: يستخدم الذكاء الاصطناعي المتقدم للتحقق من التواجد الحقيقي للمستخدمين. يشير هذا إلى ميزة اكتشاف النشاط المصممة خصيصًا والمدعومة بتقنية اكتشاف هجوم العرض (PAD) الخاصة بنا. تقوم هذه الوظيفة ببناء خرائط ثلاثية الأبعاد للوجه وتحلل التفاصيل الدقيقة لنسيج الجلد والبيكسل والتعبيرات الدقيقة، مما يضمن وجود المستخدم عند التقاط الصورة.
- التحقق من الوثيقة مع التعرف الضوئي على الحروف (OCR): يقوم التعرف الضوئي على الحروف (OCR) المدعوم بالذكاء الاصطناعي باستخراج المعلومات ذات الصلة بسرعة ودقة.
- المراقبة في الوقت الحقيقي والتنبيهات: تتفوق الأنظمة المعتمدة على الذكاء الاصطناعي في تحليل البيانات في الوقت الفعلي. يتيح ذلك للمؤسسات مراقبة معاملات العملاء في الوقت الفعلي، ويتم اكتشاف أي سلوك مشبوه بسرعة.
- تعزيز تقييم المخاطر: يمكن للذكاء الاصطناعي تحليل مجموعات كبيرة من البيانات لتحديد المخاطر المحتملة ويمكنه التعلم بشكل مستمر من البيانات لتحسين الدقة.
- فحص وسائل الإعلام السلبية: يسمح الذكاء الاصطناعي بفحص شامل للأخبار السلبية المرتبطة بالأفراد أو الشركات، وتحديد العملاء الذين يواجهون مخاطر تتعلق بالسمعة.
فوائد eKYC المدعومة بالذكاء الاصطناعي
هناك حاجة إلى حلول eKYC التي تستفيد من الذكاء الاصطناعي لإنهاء التهديد الذي تشكله التزييف العميق. كانت هناك العديد من حالات التزييف العميق التي تجاوزت عمليات التحقق من الوجه، مما يثبت الحاجة إلى eKYC لتطوير وتنفيذ تقنيات الذكاء الاصطناعي المتقدمة.
في عام 2019، تم استخدام مقطع فيديو مزيف للاحتيال على رئيس تنفيذي توصيل $243,000 إلى حساب مصرفي. وبالمثل، في عام 2021، استخدمت عصابة إجرامية التزييف العميق لتجاوز مصادقة eKYC والوصول إلى الحسابات المصرفية التي تحتوي على ملايين الدولارات.
في عام 2019، خدع مقطع فيديو مزيف رئيسًا تنفيذيًا لتحويل مبلغ $243000 إلى حساب مصرفي. وبالمثل، في عام 2021، استخدمت عصابة إجرامية عمليات تزييف عميقة لتجاوز مصادقة eKYC والوصول إلى الحسابات المصرفية التي تحتوي على ملايين الدولارات. ونتيجة لذلك، أدركت العديد من الشركات الحاجة إلى الاستثمار في تقنيات الذكاء الاصطناعي المتقدمة لاكتشاف ومنع استخدام التزييف العميق في عمليات المصادقة.
- حلول مخصصة: سير العمل التلقائي الذي يمكن تخصيصه بشكل كبير ليناسب متطلبات الامتثال المختلفة. باستخدام تقنيات التعلم الآلي، يمكن لحلول eKYC تبسيط استخراج البيانات مع توفير تجربة تأهيل مستخدم سلسة.
- تأهيل مبسط: يتيح لك تنفيذ عملية eKYC القوية التحقق من العملاء بسرعة وكفاءة، مما يمكّن المؤسسات من التوسع بأمان.
- تعزيز الأمن: يعد eKYC أكثر فعالية بكثير في حماية المؤسسات من الاحتيال في الهوية والجرائم المالية. إن استخدام التحقق البيومتري المتقدم، بالإضافة إلى اكتشاف الاحتيال القائم على الذكاء الاصطناعي، يسمح للمؤسسات بتقليل مخاطر الاحتيال.
- تحسين تجربة العملاء: وتؤدي عملية الإعداد المبسطة أيضًا إلى تجربة مستخدم أكثر إيجابية، مما يقلل الاحتكاك ويزيد رضا العملاء.
- الوصول العالمي: تتيح حلول eKYC للشركات العمل على مستوى العالم، والتحقق بسرعة من العديد من العملاء ودعم لغات متعددة ولوائح دولية مختلفة.
eKYC مع ComplyCube
ComplyCube عبارة عن منصة RegTech100 الكل في واحد لأتمتة التحقق من الهوية (IDV)، ومكافحة غسيل الأموال (AML)، والامتثال لمعرفة عميلك (KYC). لديها عملاء عالميون في المجالات القانونية، والاتصالات، والخدمات المالية، والرعاية الصحية، والتجارة الإلكترونية، والعملات المشفرة، والسفر، والمزيد.
تم تصميم مجموعتنا الكاملة من حلول KYC/AML المدعومة بالذكاء الاصطناعي والمعززة بسير العمل التلقائي بشكل كبير لتناسب متطلبات الامتثال لعملائنا. باستخدام تقنيات التعلم الآلي التي طورها وامتلكها فريقنا، تعمل حلولنا على تبسيط عملية استخراج البيانات مع توفير تجربة تأهيل سلسة للمستخدم.
لمزيد من المعلومات حول حلول eKYC لدينا، اتصل بنا فريق الامتثال الخبراء.
