يتعين على المؤسسات المالية الالتزام بالمتطلبات التنظيمية الصارمة لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والجرائم المالية الأخرى، كما هو موضح في قانون سرية البنوك، وهيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA)، وشبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN). يتيح استخدام عمليات التحقق من معرفة العميل (KYC) للمؤسسات الحصول على الامتثال التنظيمي داخل قطاعها وولايتها القضائية. ومع ذلك، فإن عمليات التحقق من معرفة العميل تمكن الشركات أيضًا من تعزيز عمليات دمج العملاء، حيث يمكنها تحليل مخاطر العملاء وتنفيذ تدابير العناية الواجبة المناسبة وإجراءات معرفة العميل. يضمن النهج القائم على المخاطر أنه يمكن بعد ذلك تنفيذ العناية الواجبة المعززة فقط عند الضرورة، مما يدعم بشكل أكبر الكفاءة في دمج العملاء.
إن هذا النهج الاستراتيجي للتعرف على العملاء لا يساعد فقط في منع الجرائم المالية، بل إنه يعزز أيضًا العلاقات القوية والأكثر شفافية بين المؤسسات وعملائها. ومن خلال تركيز الموارد حيث تشتد الحاجة إليها، يمكن للمؤسسات المالية الحفاظ على الامتثال، وتخفيف المخاطر، وتحسين الكفاءة التشغيلية، وكل ذلك مع المساهمة في تحقيق الهدف الأوسع المتمثل في حماية النظام المالي العالمي من الأنشطة غير المشروعة.
التكامل القابل للتطوير مع عمليات التحقق من معرفة العميل (KYC)
لا تزال العديد من الشركات تفتقر إلى عمليات KYC الآلية، لذا فإن دمج العملاء الجدد بشكل آمن وفعال قد يؤدي إلى إبطاء النمو وتقييد العمليات. ومع نمو الشركات، يجب عليها تنفيذ حلول KYC التي تسمح لها بالقيام بذلك بسهولة.
"في العام الماضي، أكدت تداعيات بنك وادي السليكون وبنك سيجنيتشر على أهمية تجارب الإدماج. وشهدت العواقب تحولاً هائلاً في أنماط الودائع حيث وجدت البنوك الأكبر نفسها التعامل مع تدفق غير متوقع للأعمال"إن التحديات التي تواجه البنوك والمؤسسات المالية اليوم هائلة، مما يرهق قدراتها التشغيلية. ومن بين الطرق التي يمكن للبنوك والمؤسسات المالية من خلالها مواجهة هذه التحديات هو التكامل الرقمي."
يجب أن تكون عمليات الإدماج قادرة على دعم التدفق السريع للعملاء الجدد مع ضمان التحقق من هوية كل عميل وفقًا لأنظمة KYC لتجنب غسل الأموال وأنواع أخرى من الجرائم المالية.
وقد قامت مقالة من Business Reporter بقياس الخسائر التي قد تظهر عندما تكون عمليات التوجيه غير قادرة على التعامل مع كميات كبيرة من عمليات التحقق من معرفة العميل، مما يسلط الضوء على المخاطر التي تتعرض لها الشركات عندما لا تستثمر بشكل كافٍ في التحقق من معرفة العميل. "وفقًا لـ بحث "أجرت شركة Mitek وشركة Consult Hyperion دراسة كشفت أن الامتثال لمتطلبات معرفة العميل يكلف البنوك 50 مليون يورو سنويًا. وتبلغ التكلفة المحتملة لخسارة نسبة صغيرة فقط من العملاء الجدد المحتملين بسبب عمليات معرفة العميل اليدوية المعقدة الآن ما يصل إلى 10 ملايين يورو سنويًا. وبعد خمس سنوات، قد تكلف الفرصة الضائعة التراكمية البنوك أكثر من 150 مليون يورو."
تكاليف امتثال البنوك لمعايير KYC 50 مليون يورو سنوياتبلغ التكلفة المحتملة لخسارة نسبة صغيرة فقط من العملاء الجدد المحتملين بسبب عمليات KYC اليدوية المعقدة ما يصل إلى 10 ملايين يورو سنويًا.
هذه نقطة أساسية يجب على المؤسسات مراعاتها، فبينما قد يبدو الاستثمار في عملية KYC قوية مكلفًا، فإن خسارة الأعمال المحتملة قد تكون أكبر بكثير. علاوة على ذلك، هناك أيضًا تكلفة العقوبات المالية التي قد يتم تلقيها، والتي يجب أيضًا أخذها في الاعتبار.
إدارة المخاطر الاستباقية
إن إدارة مخاطر الاحتيال هي أحد الأسباب الرئيسية التي قد تجعل العميل يختار مؤسسة مالية واحدة بدلاً من أخرى. وقد وجدت دراسة حديثة أن 69% من المستهلكين إن حماية العملاء من الاحتيال هي من أولوياتنا الآن عند الاختيار بين المؤسسات المالية، مع تسليط الضوء على أهمية وجود برنامج آمن لتحديد هوية العملاء والمراقبة المستمرة لأي عوامل خطر.
هناك العديد من أنواع الاحتيال التي تحدث على المنصات المالية، بما في ذلك إنشاء حسابات جديدة باستخدام هوية مزيفة أو مسروقة، والاستيلاء على الحسابات، وتقديم طلبات ائتمان أو قروض غير مصرح بها، وغير ذلك الكثير. قد تتضمن بعض الحماية الحاسمة اللازمة لغرس الولاء والثقة بين العملاء ما يلي:
- حماية الحسابات باستخدام المصادقة البيومترية، مما يجعل الاستيلاء على الحسابات أكثر صعوبة.
- عملية آمنة للتحقق من الهوية تستفيد من تقنية اكتشاف الهوية الحقيقية لتحديد الهويات الاصطناعية أو الهويات المسروقة أو الهويات المزيفة بسرعة وفعالية. وهذا يسمح للشركات بمنع المحتالين بسرعة من التقدم بطلبات للحصول على ائتمان أو قروض ومنعهم من فتح حساب باسم شخص آخر.
- إن استخدام المراقبة المستمرة من خلال التنبيهات والإشعارات الخاصة بالاحتيال يعد أمرًا بالغ الأهمية لبناء ثقة العملاء.
بالإضافة إلى ذلك، فإن الفحص الصارم لمكافحة غسل الأموال والذي قد يشمل العقوبات وفحص الأشخاص المعرضين سياسياً، والتحقق من الوسائط السلبية، وفحص قائمة المراقبة والمراقبة المستمرة يضمن الامتثال الكامل لمكافحة غسل الأموال، مما يعزز الثقة الرقمية.
الكشف المتقدم عن الاحتيال
لقد قطعت عملية اكتشاف الاحتيال شوطًا طويلاً بفضل التقنيات الجديدة التي تعمل بالذكاء الاصطناعي. إن دعم عمليات KYC بأدوات الذكاء الاصطناعي الرائدة في السوق يساعد في بناء سمعة عالمية جديرة بالثقة. تتضمن بعض أحدث التقنيات ما يلي:
كشف الحياة
يمكن لكشف الحيوية تحديد الهويات المسروقة أو الزائفة، باستخدام الذكاء الاصطناعي لسحب البيانات البيومترية من مقطع فيديو تم إرساله أثناء عملية إدخال العميل للتحقق مما إذا كان الفرد شخصًا حقيقيًا أم لا. يضمن الاستفادة من كشف الحيوية أن الشركات تكتشف تقنيات التزييف العميق أثناء عمليات الإدخال هذه، وتحليل التعبيرات الدقيقة الدقيقة وملمس الجلد لضمان الحيوية. يتم التحقق من هوية العميل بشكل فعال، وتلبية لوائح KYC عند استخدامها مع فحص متقدم للتحقق من المستندات. "اكتشاف الحيوية: أفضل الممارسات لضمان الأمان ضد التزييف."
التعرف الضوئي على الحروف
تساعد تقنية التعرف الضوئي على الحروف (OCR) على استخراج البيانات من صور مستندات KYC بسرعة وفعالية، والتحقق من هوية العميل. تستخرج تقنية التعرف الضوئي على الحروف نقاط البيانات الرئيسية (على سبيل المثال، الاسم وتاريخ الميلاد والعنوان) من مستندات الهوية، مما يضمن عدم حدوث أخطاء يدوية أو تناقضات.
يمكن بعد ذلك التحقق من هذه المعلومات المستخرجة عبر قواعد البيانات، مثل قوائم العقوبات وقوائم الأشخاص المعرضين للخطر سياسياً وقوائم المراقبة، لتحديد الأفراد المعرضين للخطر. يمكن لتقنية التعرف الضوئي على الحروف تحديد الشذوذ داخل صور مستندات معرفة العميل الصادرة عن الحكومة، والتي قد تشير إلى التلاعب الاحتيالي. هنا.
متطلبات معرفة العميل (KYC) كميزة تنافسية
في العامين الماضيين، أصبحت عمليات الامتثال المتطورة لمعايير معرفة العميل داخل المؤسسات المالية لمنع الاحتيال ميزة تنافسية واضحة. يبحث العملاء عن منصات يمكنها حمايتهم في جميع الأوقات، خاصة وأن العديد من المؤسسات المالية أصبحت مؤخرًا ضحايا لعمليات احتيال واسعة النطاق.
45% من جميع المساهمات السلبية في القطاع المالي بحلول عام 2023 كانت هناك ارتباطات بين سرقة الهويات والاحتيال على الهوية.
لقد برز القطاع المصرفي كهدف رئيسي لسرقة الهوية والاحتيال بالهوية الاصطناعية. وفقًا لشركة Synectics Solutions، التي تدير أكبر قاعدة بيانات استخباراتية للمخاطر في المملكة المتحدة، 45% من جميع المساهمات السلبية ارتبطت جرائم سرقة الهويات والاحتيال على الهوية في القطاع المالي في عام 2023. يستغل المحتالون الهويات المزيفة أو المسروقة لاستنزاف الأموال من الحسابات، أو إجراء عمليات شراء غير مصرح بها، أو تأمين القروض بشكل احتيالي.
التمييز من خلال الامتثال
بين عامي 2023 و2024، ارتفعت تقارير الاحتيال عبر المؤسسات المالية الكبرى، حيث تلقى بنك HSBC 5467 تقريرًا، وبنك Revolut 9793، وبنك Lloyds 7395، وبنك Barclays 7874. وتسلط هذه الأرقام الضوء على الطبيعة الشاملة والمتطورة للممارسات الاحتيالية الحديثة، مما يؤكد الحاجة الملحة للمؤسسات المالية لإعادة تقييم أولوياتها من أجل كسب ثقة العملاء وولائهم. لمزيد من المعلومات حول الاحتيال على الهوية داخل المؤسسات المالية في المملكة المتحدة، اقرأ "Revolut تقع ضحية لعملية احتيال الهوية."
كما ستمكن إجراءات KYC الصارمة الشركات من العمل في أسواق خاضعة لقواعد تنظيمية صارمة، مما يدعم التوسع في السوق العالمية. وهذا من شأنه أن يعزز مكانة المؤسسات كجهات دولية موثوقة، مما يوفر الطمأنينة للمستثمرين ويغرس الثقة في العملاء وأصحاب المصلحة.
ستستمر الشركات التي تستطيع تمييز نفسها من خلال الدفاعات الموثوقة ضد الاحتيال في الاحتفاظ بميزة تنافسية داخل صناعتها، حيث يواصل العملاء إعطاء الأولوية للأمن. إن المؤسسة التي تظل متوافقة مع لوائح KYC وAML العالمية، وتحافظ على سمعة قوية في مجال الأمن، من المرجح أن تكسب عملاء أكثر.
كيف تبدو عملية KYC الشاملة؟
لكي تكون عملية KYC بمثابة دفاع قوي ضد الاحتيال وضمان الامتثال، يجب تنفيذ عدة خطوات رئيسية. وتشمل بعض هذه الخطوات ما يلي:
فحص المستندات المتقدم:سيتم التحقق من وثيقة الهوية الصادرة عن الحكومة من خلال التحقق من علامات التلاعب واستخراج المعلومات الرئيسية باستخدام تقنية التعرف الضوئي على الحروف (OCR).
التحقق البيومتري باستخدام خاصية الكشف عن الحيوية:ستتمكن عملية التحقق البيومترية من التعرف بسرعة على هجمات العرض مثل تلك التي تستخدم تقنية التزييف العميق. يتم سحب عينات البيانات البيومترية من الصور ومقاطع الفيديو المرسلة لفحصها، بالإضافة إلى تحليل التفاصيل مثل ملمس الجلد والحركات اللاإرادية الدقيقة.
الشيكات متعددة المكاتبباستخدام التحقق متعدد المكاتب، يمكن للشركات التحقق من تفاصيل العملاء، مثل الاسم والعنوان وتاريخ الميلاد وأرقام الضمان الاجتماعي من مصادر موثوقة مثل الحكومة ومكاتب الائتمان.
الامتثال لـ ComplyCube
تقدم ComplyCube حلول KYC المتطورة لمساعدة الشركات على حماية عملائها ومنصتها من الاحتيال. إن تحقيق الامتثال عبر الهياكل التنظيمية المعقدة يمكّن الشركات من التوسع بسرعة وسلاسة، وهو ما تدعمه منصة ComplyCube.
لمزيد من المعلومات حول تعزيز عملك من خلال عملية KYC القوية، تواصل مع أحد خبرائنا خبراء الامتثال.
