قاعدة السفر المشفرة هي مبادرة عالمية للتخفيف من أنشطة غسيل الأموال المشفرة. ويعني ذلك أن مقدمي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs)، مثل البورصات المركزية، يجب أن يشاركوا بيانات مستخدم محددة إذا تجاوزت المعاملة حدًا معينًا للقيمة. يوضح هذا الدليل مدى أهمية برنامج الامتثال لمكافحة غسل الأموال (AML) للتنفيذ الناجح للوائح الامتثال الخاصة بالعملات المشفرة.
تأثير غسيل الأموال في صناعة العملات المشفرة
يجد القائمون على غسيل الأموال باستمرار وسائل جديدة لغسل أموالهم. عندما تم إنشاء عملة البيتكوين، وفي وقت لاحق ظهور عدد كبير من العملات البديلة، انقضت الجهات الفاعلة السيئة على هذه التكنولوجيا الجديدة. إن طبيعة الأسماء المستعارة للعملات المشفرة تجعلها أداة جذابة لأنشطة غسيل الأموال. ويمكن للمجرمين استغلال هذه الميزات لإخفاء أصول الأموال غير المشروعة ونقلها عبر العالم دون ترك أي أثر.
وهذا يمنح الأصول الافتراضية فرصًا لا مثيل لها لغسل الأموال نظرًا لسهولة استخدامها وانتشارها العالمي وعدم الكشف عن هويتها في المعاملات. يمكن للمجرمين تحويل الأموال غير المشروعة إلى أصول مشفرة ونقلها إلى محافظ مشفرة في جميع أنحاء العالم، مما يجعل من الصعب على السلطات تتبع مصدر الأموال ووجهتها.
علاوة على ذلك، لا تزال صناعة العملات المشفرة سوقًا ناشئة، حيث لا يزال المنظمون يستوعبون الحجم والحجم والجاذبية التي تحتاج إليها اللوائح التنظيمية. وقد ترك هذا فراغا تنظيميا لاستغلال الجرائم المالية.
أرقام غسيل الأموال بالعملات المشفرة
منذ عام 2015، كان هناك تنسيق الجهود المبذولة لتقليل أموال العملات المشفرة غير المشروعة التي تتجه نحو البورصات المركزية (سيكس). وذلك لأنها بطبيعتها أقل مجهولية من التطبيقات اللامركزية (dApps).
وذلك لأن الهيئات التنظيمية في جميع أنحاء العالم أدركت الحاجة إلى تنفيذ تدابير صارمة لمكافحة غسيل الأموال (AML). تعد قاعدة السفر أمرًا بالغ الأهمية في هذا الجهد، حيث تتطلب من مقدمي خدمة الأصول الافتراضية جمع معلومات العملاء ومشاركتها أثناء المعاملات، مما يتيح قدرًا أكبر من الشفافية والمساءلة داخل صناعة العملات المشفرة.
بعد قولي هذا، لا يزال مقدمو خدمات VASP يشرفون على أ حجم غسيل $22.2 مليار عبر منصاتها، مع بقاء البورصات المركزية هي الوجهة الأكثر شعبية للأموال الاحتيالية. يشير هذا إلى أن قاعدة سفر العملات المشفرة لا يتم تنفيذها بنجاح على المستوى المحلي.
أهمية الالتزام بالتشفير
يعد ضمان الامتثال أمرًا ضروريًا لاستدامة ونمو الشركات العاملة في مجال العملات المشفرة على المدى الطويل. ومن خلال تنفيذ عمليات امتثال قوية للعملات المشفرة، يمكن للشركات بناء الثقة مع الجهات التنظيمية وعملائها والمؤسسات المالية الأخرى.
تُظهر الشركات التي تدير برامج الامتثال التزامًا بالأمن والشفافية والممارسات التجارية الأخلاقية، والتي تتزايد أهميتها في صناعة تعاني من المخاوف المتعلقة بالأنشطة غير المشروعة.
يجب أن تتخذ بورصات العملات المشفرة (وجميع منصات العملات المشفرة) تدابير للتخفيف من تمويل الإرهاب وغسل الأموال والجرائم المالية الأخرى. يمكن أن يؤدي تسهيل غسيل الأموال من خلال VASP، والذي يُعرف أحيانًا باسم مزود خدمة الأصول المشفرة (CASP)، إلى فرض غرامات ضارة وإلحاق أضرار بالأعمال التجارية.
الغرامات التنظيمية
أثبتت الأنظمة التنظيمية والهيئات الإقليمية على غرار فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF) في عام 2023 أنها تستطيع وستفرض غرامات كبيرة على مقدمي خدمات الأصول الافتراضية الذين لا يمتثلون لقوانين العملات المشفرة. في العام الماضي، تم تغريم إحدى بورصات العملات المشفرة $4 مليار لعدم الاهتمام بأنشطة غسيل الأموال المستمرة على منصتها.
إذا كنت تخدم عملاء الولايات المتحدة، فيجب عليك ذلك الامتثال للقانون الأمريكي.
يأتي هذا من نائبة المدعي العام ليزا أو. موناكو، مما يدل على موقف أمريكا المتشدد بشكل متزايد ضد غسيل الأموال على مقدمي خدمات الأصول المشفرة.
الضرر بالسمعة
يمكن أن يكون لعدم الامتثال للسياسة آثار مدمرة على قاعدة العملاء. في حين أن متداولي العملات المشفرة يتبعون بشكل عام الاتجاهات الأكثر سخونة، فإن الخوف من انهيار بورصات العملات المشفرة أو الإفلاس سيؤدي إلى تراجع المستخدمين.
إن إستراتيجيات الامتثال الضعيفة لـ KYC/AML التي تسبب ضررًا طفيفًا بالسمعة ستزيد من التحقيق التنظيمي. سيؤدي ذلك إلى تقليل الكفاءة التشغيلية بشكل كبير وزيادة الإنفاق على عمليات التدقيق الداخلي.
التوسع في أسواق جديدة
يمكن لأي جدل واسع النطاق حول العملات المشفرة أن يكون له تأثير كبير ودائم على قاعدة عملاء VASP. سواء كان الأمر يتعلق بقضايا تتعلق بالملاءة المالية أو الشفافية أو غسيل الأموال، فإن ضمان تحسين النظام الأساسي لمنع المخاطر أمر بالغ الأهمية.
وهذا مهم بشكل خاص عندما تتوسع مؤسسات العملات المشفرة في الخارج إلى أسواق جديدة. تواجه بورصات العملات المشفرة منافسة خانقة، وكونك المحرك الأول في سوق جديد يمكن أن يؤثر بشكل كبير على عدد العملاء.
وهذا يعني أن الشركات لابد أن تمتلك الوسائل، وبالتالي البنية الأساسية، اللازمة للتوسع في مناطق جديدة ذات متطلبات تنظيمية مختلفة. قد يؤدي الفشل في تلبية متطلبات الامتثال للعملات المشفرة في مناطق جديدة إلى رفض الترخيص، أو زيادة التحقيق التنظيمي، أو تقييد التشغيل المفاجئ.
ما هي قاعدة سفر العملات المشفرة؟
قاعدة السفر، التي صاغها في البداية FinCEN (شبكة إنفاذ الجرائم المالية) وقانون السرية المصرفية، يتطلبان من الخدمات المالية نقل معلومات المستخدم إلى المؤسسة المالية التالية أثناء المعاملات المالية. ومع ذلك، في عام 2019، أوصت مجموعة العمل المالي بتوسيع قاعدة السفر لتشمل مقدمي خدمات CASP، إدراكًا للحاجة إلى تنظيم صناعة العملات المشفرة سريعة التطور. أصبح هذا معروفًا بالتوصية رقم 16.
بموجب قاعدة السفر، يجب التحقيق في معاملات العملات المشفرة التي تتجاوز حدًا معينًا (عادةً $1,000) بواسطة مجموعة من إجراءات "اعرف عميلك" وإجراءات العناية الواجبة. تتم مشاركة البيانات المتعلقة بالفرد الذي يجري المعاملة بين مقدمي خدمة VASP قبل قبول المعاملة.
يجب على شركات العملات المشفرة أيضًا فرض عقوبات على مقدمي خدمة الأصول الافتراضية (VASPs) للطرف المقابل، واستخراج جميع المعلومات الإضافية اللازمة لضمان امتثال كلا المؤسستين للوائح العالمية والمحلية.
يعزز هذا المتطلب التنظيمي الشفافية ويمنع الأنشطة غير المشروعة مثل غسل الأموال وتمويل الإرهاب. تمثل قاعدة السفر تحولًا كبيرًا في المشهد التنظيمي لصناعة العملات المشفرة.
ويتطلب ذلك من مقدمي خدمة VASP جمع معلومات العملاء ومشاركتها، بما في ذلك أسماء المنشئ والمستفيد وعناوين المحفظة وتفاصيل التعريف الإضافية. تمكن هذه المعلومات السلطات من تتبع تدفق الأموال والتحقيق في أي أنشطة مشبوهة. لمزيد من المعلومات حول كيفية حماية KYC لصناعة العملات المشفرة، اقرأ كيف تحمي لوائح التشفير KYC الصناعة.
المنظمون العالميون: قاعدة سفر العملات المشفرة
يمكن أن تختلف متطلبات الامتثال لقواعد السفر بناءً على الحدود الإقليمية والولاية القضائية. ومع ذلك، تقترح مجموعة العمل المالي (FATF) أن تنطبق قاعدة سفر العملات المشفرة على جميع المعاملات التي تتجاوز $1,000.
تستخدم المناطق المختلفة قاعدة السفر بمعدلات مختلفة؛ يُعرف هذا باسم "مشكلة الشروق" وهو أحد التحديات الرئيسية التي تواجهها هذه السياسة في صناعة VASP.
حدد تقرير صادر عن مجموعة العمل المالي (FATF) في عام 2023 أنه بعد 4 سنوات من اعتماد قاعدة السفر للعملات المشفرة، فإن "التنفيذ سيئ جدًا".
أكثر من الثلث (52 من 151) لم تقم بإجراء تقييم للمخاطر.
ويشير هذا إلى أن صناع السياسات المحليين يجب أن ينظموا الصناعة بيد أكثر صرامة. لا تعمل قاعدة السفر على النحو المنشود إلا إذا التزمت بها جميع السلطات القضائية ونفذتها بشكل صحيح. وهذا يسمح بإجراء العناية الواجبة بشكل سلس على المستخدمين وتمرير تلك المعلومات إلى مزود خدمة الأصول (VASP) التالي.
المؤسسات المالية والامتثال للعملات المشفرة: متأخرون عن الجدول الزمني
كانت النتيجة العامة التي توصلت إليها فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية هي أن صناعة العملات المشفرة كانت وراء معظم القطاعات الأخرى فيما يتعلق بالتنظيم. كان توجيههم المباشر للشركات التي تقدم خدمات للأصول الرقمية هو تقديم قاعدة السفر بشكل كامل في أقرب وقت ممكن.
وعلقوا أيضًا على الحاجة إلى قدر أكبر من قابلية التشغيل البيني في خدمات مكافحة غسل الأموال، مما يتيح تأييدًا قويًا لقاعدة السفر. تعد إمكانية تعديل البيانات أمرًا يجب أن توفره خدمات KYC وAML كجزء من عرض منتجاتها.
فريق العمل المعني بالإجراءات المالية: الخطوات التالية
في النصف الأول من عام 2024، من المتوقع أن تنشر مجموعة العمل المالي (FATF) نتائج تطبيق الدول الأعضاء لقاعدة السفر. كما تقوم الهيئة التنظيمية العالمية حاليًا بمساعدة "السلطات القضائية ذات القدرات المنخفضة" في تمكين التنفيذ الواسع النطاق لهذه السياسة.
ما هي خدمات التشفير التي تنطبق عليها قاعدة السفر؟
حاليًا، المنصات الحقيقية الوحيدة التي شهدت التنفيذ الناجح لقاعدة سفر العملات المشفرة هي البورصات المركزية. تستضيف هذه المنصات محافظ للمستخدمين لشراء وبيع العملات المشفرة دون دفع رسوم غاز blockchain.
هذه طريقة أسهل لشراء وبيع العملات المشفرة وتجذب المزيد من المستخدمين إلى الصناعة مقارنة بالتطبيقات اللامركزية. على الرغم من أن هذه المحافظ المستضافة في البورصات تكون عمومًا أرخص وأسهل في التنقل، إلا أنها تأتي على حساب انخفاض الأمان، حيث أن العملات المشفرة التي يشتريها المستخدمون ليست ملكهم تمامًا حتى يسحبوها إلى محفظة غير مستضافة.
ليست مفاتيحك، ليس عملاتك المعدنية.
يشير هذا القول إلى حقيقة أن التبادلات المركزية لديها حق الوصاية على المفاتيح الخاصة للمستخدمين. المفاتيح الخاصة هي الممر الرقمي للمحفظة، مما يعني أن أي شخص لديه حق الوصول إلى هذه المفاتيح يمكنه الوصول إلى أموالها. على الرغم من المخاوف المتعلقة بمكافحة غسل الأموال، فإن هذا هو ما يجعل المحافظ غير المستضافة هي الطريقة المفضلة للاحتفاظ بالعملات المشفرة بشكل آمن.
التحديات التي تواجه تنفيذ قاعدة سفر العملات المشفرة
إحدى القضايا الرائدة في سياسة غسيل الأموال المشفرة هي تنظيم المحافظ غير المستضافة أو غير الحاضنة. هذه المحافظ، بما في ذلك محفظة الثقة و ميتا ماسك، مملوكة بشكل خاص من قبل الأفراد، مما يسهل طريقة آمنة للاحتفاظ بالعملات المشفرة على السلسلة.
لا تتطلب هذه الطريقة اللامركزية لتخزين العملات المشفرة أي وسيط، مثل بورصات العملات المشفرة، للاحتفاظ بالرموز المميزة أو تداولها. تتواصل هذه المحافظ مع التطبيقات اللامركزية، مثل التبادلات اللامركزية (DEXs)، وبروتوكولات الرهن العقاري والإقراض، وغيرها الكثير.
من الشائع التأكيد على أن التطبيقات اللامركزية (dApps) أكثر تعقيدًا بكثير في تطبيق اللوائح، وخاصة حل قواعد السفر، بسبب عدم الكشف عن هويتها. لا تتطلب المحافظ غير المستضافة رقم هوية وطني أو أي معلومات للمستفيد لإنشائها. لا يمكن التعرف على المحفظة أو المستخدم إلا من خلال عنوان المحفظة غير المخصص له، وهو عبارة عن سلسلة من الأرقام والحروف.
أوضح تقرير مجموعة العمل المالي (FATF) أن المحافظ غير المستضافة، والتي يمكنها الاستفادة من معاملات P2P (من شخص إلى شخص)، يصعب تنظيمها في جميع أنحاء العالم.
قد تواجه الشركات التي تفشل في الامتثال لقاعدة سفر العملات المشفرة واللوائح الأخرى عقوبات شديدة وعقوبات تنظيمية وأضرارًا بالسمعة. يمكن أن يؤدي عدم الامتثال إلى فقدان التراخيص التشغيلية، مما يعيق قدرتهم على العمل ضمن الإطار القانوني والحصول على الخدمات المالية التقليدية.
ولذلك احتضان الامتثال التشفير يعد أمرًا بالغ الأهمية للشركات التي تسعى إلى الازدهار في مشهد العملات المشفرة سريع التطور.
أحد التحديات الأساسية التي يواجهها مقدمو خدمات VASP عند تلبية متطلبات قاعدة سفر العملات المشفرة هو الحاجة إلى إنشاء آليات آمنة وفعالة لمشاركة البيانات. يجب على مقدمي خدمة VASP ضمان سرية وسلامة معلومات العميل مع الالتزام باللوائح.
بالإضافة إلى ذلك، يجب على الشركات الاستثمار في برامج قوية للامتثال لمكافحة غسل الأموال لتسهيل الفحص والتحقق من العملاء والأطراف المقابلة. يساعد برنامج الامتثال لمكافحة غسيل الأموال على أتمتة عملية العناية الواجبة، مما يضمن قدرة الشركات على تحديد وتخفيف مخاطر التعامل مع الأفراد أو الكيانات المشاركة في أنشطة غير مشروعة.
دور برامج الامتثال لمكافحة غسل الأموال
برنامج مكافحة غسل الأموال تعد برامج مكافحة غسل الأموال أمرًا محوريًا في منع الجهات الفاعلة غير المشروعة من الوصول إلى المنصات المالية. وهذا يمكّن المؤسسات من الالتزام بالامتثال العام للعملات المشفرة وقاعدة السفر. توفر هذه الحلول البرمجية إمكانات متقدمة لتقييم المخاطر وفحص العملاء ومراقبة المعاملات ووظائف إعداد التقارير التنظيمية.
من خلال الاستفادة من برنامج اكتساب عملاء KYC، يمكن للشركات تبسيط عمليات الامتثال لمكافحة غسل الأموال، وتقليل العمل اليدوي والأخطاء، وتعزيز قدرتها على تحديد المعاملات أو العملاء المشبوهين.
ووفقا لمجلس الاتحاد الأوروبي والبرلمان، فإن البورصات المركزية لديها الآن نفس الالتزام الذي تتحمله البنوك لمكافحة غسيل الأموال. وهذا يعني أن CEXs يجب أن تستفيد من مجموعة كبيرة من حلول AML وKYC وIDV التي توفر المرونة اللازمة لتلبية متطلبات مكافحة غسل الأموال المتزايدة عالميًا.
وفي نفس التطور، سيكون لدى هيئة الأوراق المالية والأسواق الأوروبية (ESMA) الآن القدرة على القيام بذلك تقييد أو حظر عمليات تبادل العملات المشفرة إذا لم يبذلوا جهودًا كافية لحماية مستخدميهم.
حوالي ComplyCube
أصبحت ComplyCube سريعًا بمثابة نقطة مرجعية في مجال التحقق من الهوية ومعرفة عميلك من خلال توفير مجموعة من حلول مصادقة العميل والعناية الواجبة التي تتيح الالتزام بسياسات مكافحة غسيل الأموال الأكثر صرامة.
إذا كان VASP الخاص بك يتطلع إلى تعزيز الامتثال لقواعد سفر العملات المشفرة، أو تواجه منصتك تحديات حول AML، وKYC، وIDV، فابدأ محادثة معنا اليوم و اكتشف كيف تعمل خدمات ComplyCube على تشكيل أمن العملات المشفرة والصناعة المالية.
