يعد الامتثال لقواعد هيئة السلوك المالي (FCA) أمرًا ضروريًا في المملكة المتحدة، ويجب على الشركات الالتزام بلوائح هيئة السلوك المالي بشأن العملات المشفرة وسياساتها لمكافحة غسل الأموال للعمل في المنطقة. يفحص هذا الدليل التحديات التي تواجهها المملكة المتحدة فيما يتعلق بلوائح هيئة السلوك المالي بشأن العملات المشفرة ويدعو إلى التكامل مع حلول KYC للعملات المشفرة للمساعدة في تسجيل العملات المشفرة لدى هيئة السلوك المالي.
في المملكة المتحدة، بدأ تبني العملات المشفرة يتجاوز التطورات التنظيمية، مما أدى إلى خلق فراغ بين شركات العملات المشفرة والتنظيم الفيدرالي. وهذا يجعل المشهد التشريعي في المملكة المتحدة ديناميكيًا للغاية، ومنفتحًا على التغيير، ومن الصعب التنبؤ به.
تحديات الامتثال للعملات المشفرة في المملكة المتحدة
وقد خلقت هذه العوامل بيئة صعبة إلى حد ما لشركات الأصول المشفرة، مما دفع العديد منها إلى إخلاء المنطقة. ويرجع هذا جزئيًا إلى أن هيئة الخدمات المالية البريطانية، وهي الهيئة التنظيمية الرائدة في بريطانيا، هي الهيئة الوحيدة التي تضع القواعد التي يجب على شركات الأصول الرقمية اتباعها.
في نهاية المطاف، تمتلك هيئة الخدمات المالية البريطانية الكثير من الأرضية المالية التي يتعين عليها تغطيتها لسن مجموعة شاملة من اللوائح الخاصة بالعملات المشفرة، وخاصة اللوائح التي من شأنها جذب الشركات إلى السوق بدلاً من دفعها للخروج منها.
نحن بحاجة إلى وكالة تمويل رقمية لتوجيه المملكة المتحدة إلى موقع القيادة.
صرح جيلبرت فيرديان، مؤسس شركة Quant Network والرئيس التنفيذي لها، بأن تحتاج المملكة المتحدة إلى هيئة تنظيمية مستقلة للأصول الرقميةهيئة تنظيمية تركز فقط على إدارة تنظيم العملات المشفرة لضمان مواكبة المملكة المتحدة للقوى الكبرى الأخرى وقدرتها على أن تصبح مركزًا للأصول الرقمية.
ومن شأن هذه الخطوة أن تحاكي دولة الإمارات العربية المتحدة ودبي، ومن المرجح أن تساهم، كما فعلت في دبي، في تشريع أكثر شمولاً. وقد تم إنشاء هيئة تنظيم الأصول الافتراضية (VARA) في دولة دبي المستقلة، ومنحت السلطة الوحيدة لتنظيم الأصول الرقمية في الإمارة. لمزيد من المعلومات حول هذا الموضوع، اقرأ لوائح التشفير في الإمارات العربية المتحدة ودبي لعام 2024.
تنظيم FCA للعملات المشفرة
تتمتع هيئة الخدمات المالية بمجال تنظيمي يركز على العملاء، مما يعني أن الهيئة مهتمة بشكل خاص بقضايا الامتثال التي تخص جانب المستهلك. ويشمل هذا:
- اعرف عميلك (KYC) ومكافحة غسيل الأموال (AML)
- الترخيص الصحيح للشركات الملتزمة
- استراتيجيات التسويق والموافقة على العروض الترويجية المالية للأصول المشفرة
- إعلان كاذب عن المخاطر المترتبة على ذلك
- مبادرات أخرى لحماية المستهلك
إن الالتزام باللوائح الخاصة بالمستهلك أمر بالغ الأهمية في صناعة العملات المشفرة. فالأصول الرقمية قد تكون متقلبة للغاية، وقد يؤدي الوصف أو التسويق غير الصحيح للخدمات المشفرة إلى دفع المستهلكين في المملكة المتحدة إلى الاستثمار في أصول تتجاوز قدرتهم على تحمل المخاطر.
تحدد واجبات المستهلك معيار حماية المستهلك في جميع قطاعات الخدمات المالية في المملكة المتحدة، بما في ذلك سوق العملات المشفرة. وتتولى هيئة الخدمات المالية مسؤولية الموافقة على العروض الترويجية المالية المتعلقة بكيفية بيع خدمات الأصول المشفرة للمستهلكين الأفراد، والمعروفة باسم قواعد العروض الترويجية المالية، فضلاً عن الالتزام بلوائح خدمات الدفع.
علاوة على ذلك، يجب على شركات الأصول المشفرة استخدام عمليات KYC وAML الصارمة للمساعدة في التخفيف من استخدام الأصول الرقمية في تمويل الإرهاب وغسيل الأموال وغيرها من الأنشطة المالية الخبيثة. لمزيد من المعلومات حول قواعد هيئة السلوك المالي والأنظمة التنظيمية، بما في ذلك معلومات محددة حول تسجيل العملات المشفرة لدى هيئة السلوك المالي ونظام العروض المالية، اقرأ الامتثال لهيئة مراقبة الخدمات المالية (FCA) لشركات الأصول المشفرة في المملكة المتحدة.
أهمية سياسات مكافحة غسل الأموال الخاصة بالعملات المشفرة في هيئة الرقابة المالية (FCA)
بموجب اللوائح المذكورة في المملكة المتحدة لائحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتحويل الأموال (معلومات عن الدافع) 2017يتعين على الشركات التسجيل لدى هيئة الخدمات المالية، وبالتالي الامتثال للوائح مكافحة غسل الأموال ومعرفة العميل الخاصة بالعملات المشفرة. تم تصميم هذه اللوائح للتخفيف من ارتباط العملات المشفرة بغسل الأموال وإساءة استخدام الأصول الرقمية بشكل عام.
تشريعات مكافحة غسل الأموال في مجال العملات المشفرة
تؤيد هيئة مراقبة السلوك المالي بشدة استخدام نهج قائم على المخاطر (RBA)، والذي يتلخص في إنشاء برنامج امتثال مناسب يتماشى مع المخاطر المرتبطة بشركتك في صناعتك. يجب على نهج قائم على المخاطر التخفيف من مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب والجرائم المالية الأخرى من خلال تحديد دقيق وفحص دقيق للمستهلكين على مدار الساعة.
ويشمل ذلك تعزيز العناية الواجبة على الأفراد الأكثر عرضة للمخاطر، والتي قد تتخذ شكل فحص الأشخاص المعرضين سياسياً (أو فحص الأشخاص المعرضين سياسياً)، والتحقق من وسائل الإعلام السلبية، وفحص العقوبات. تُعرف عمليات مكافحة غسل الأموال هذه على نطاق أوسع باسم سير عمل "اعرف عميلك" وهي حيوية في حماية الأنظمة المالية الوطنية والدولية.
عملية KYC للعملات المشفرة
كما تمت مناقشته، فإن سير عمل KYC القوي هو عنصر حيوي في برنامج الامتثال لمكافحة غسل الأموال في الشركة ويجب أن ينتج مستوى عالٍ من الثقة في هوية المستخدم ومستوى المخاطر. تتوافق لوائح مكافحة غسل الأموال المشفرة التابعة لهيئة الخدمات المالية مع توصيات فريق العمل المالي (FATF)، وخاصة فيما يتعلق بإجراء تحليل المخاطر والتحقق من الهوية والعناية الواجبة للعملاء.
إن التكامل مع مزود حلول KYC هو الطريقة الأكثر ضمانًا للحصول على تسجيل FCA للعملات المشفرة، وتنصح الهيئة التنظيمية بشدة باستخدام هذه الأنواع من التقنيات. بفضل قدرتها على أتمتة عملية اكتساب العميل، تعمل خدمات KYC للعملات المشفرة على تقليل التكلفة التي يتم إنفاقها على دمج العملاء، وتقليل التحقيقات التنظيمية، وتوليد شعور متزايد بأمان العملاء لدى المستخدمين.
أصبحت حلول KYC الآن معترف بها دوليًا باعتبارها أداة الامتثال الرائدة. والسبب الرئيسي وراء ذلك هو تطوير منهجيات احتيالية، وخاصة فيما يتعلق بالذكاء الاصطناعي التوليدي. لمزيد من المعلومات حول السبب، اقرأ الوقاية من الاحتيال عبر الإنترنت مع حلول IDV.
مستقبل تنظيم FCA للعملات المشفرة
من المرجح أن تتطور اللوائح التنظيمية الخاصة بالعملات المشفرة بشكل كبير على مدار السنوات القادمة، وربما تتجاوز الاختصاص الحالي لهيئة السلوك المالي. وفيما يلي المجالات الرئيسية التي من المرجح أن يتم تكرارها.
قواعد تعزيز واجبات المستهلك وحمايته
من المرجح أن يتوسع نطاق واجب المستهلك الذي تفرضه هيئة الخدمات المالية ليشمل الشفافية المعززة التي تعطي الأولوية لحماية المستهلك بشكل أكبر. ومن المرجح أن يتضمن هذا التواصل الواضح بشأن المخاطر المرتبطة باستخدام خدمات معينة.
تتمثل إحدى المشكلات الرئيسية في ضعف ضوابط الأذونات المرتبطة بخدمات تداول العملات المشفرة المحددة. على سبيل المثال، ترتبط سوق العقود الآجلة للعملات المشفرة بالعقود الدائمة والثابتة التاريخ على البورصات المركزية المنظمة (CEXs).
يتيح تداول العقود الآجلة استخدام الهوامش والرافعة المالية، وهناك القليل جدًا من التنظيم فيما يتعلق بالمستخدمين الذين يُمنحون حق الوصول إلى هذه الميزات. تعد العقود الآجلة للعملات المشفرة سوقًا متقلبة للغاية، وفي بورصة مثل التمويل، يمكن أن تكون تمثل أكثر من ثلاثة أضعاف حجم التداول في السوق الفوريةيمكن تشبيهها بالتجارة القياسية دون استخدام أدوات مالية متقدمة.
التوسع في المرافق اللامركزية، مثل DeFi
مع تزايد تقلبات التمويل اللامركزي (DeFi) مع تبني العالم لتقنية البلوك تشين، من المرجح أن توسع هيئة الخدمات المالية الرقابة التنظيمية على هذا القطاع الناشئ. يفرض التمويل اللامركزي تحديات فريدة على الجهات التنظيمية لأنه يعمل بدون وسطاء، وغالبًا ما يعتمد على العقود الذكية لتسهيل المعاملات المالية.
إن الطبيعة اللامركزية لهذه المنصات قد تجعل الأساليب التنظيمية التقليدية غير فعالة، مما يستدعي الحاجة إلى أطر عمل جديدة لتنظيم الإقراض، والمراهنة، وتوفير السيولة. قد تسعى هيئة الخدمات المالية إلى تعزيز حماية المستهلك في DeFi من خلال التركيز على تدقيق العقود الذكية وضمان الامتثال لمكافحة غسل الأموال/المعرفة الشخصية للعملاء عبر بروتوكولات DeFi، مثل البورصات اللامركزية (DEXs).
الاستمرار في التوافق مع المعايير العالمية التي وضعتها مجموعة العمل المالي
تظل مجموعة العمل المالي الجهة التنظيمية العالمية لسياسات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وقد عملت هيئة السلوك المالي باستمرار على مواءمة لوائحها الخاصة بالعملات المشفرة مع إرشادات مجموعة العمل المالي. إحدى القواعد الرئيسية هي قاعدة السفر الخاصة بمجموعة العمل المالي، والتي تتطلب من شركات العملات المشفرة مشاركة المعلومات حول المعاملات ويتم اعتمادها بشكل متزايد في جميع أنحاء العالم.
مع قيام مجموعة العمل المالي بتحسين إرشاداتها لمواجهة التحديات الجديدة في مجال العملات المشفرة، من المتوقع أن تحذو هيئة الخدمات المالية حذوها، مما يضمن بقاء اللوائح البريطانية متوافقة مع المعايير الدولية. وسيساعد هذا في التخفيف من المخاطر المتعلقة بغسل الأموال وتمويل الإرهاب.
نظرة عامة على تنظيم FCA للعملات المشفرة
إن الالتزام بلوائح هيئة الرقابة المالية البريطانية بشأن العملات المشفرة أمر ضروري لخدمات الأصول الرقمية. إن عدم الامتثال للوائح الهيئة سيؤدي إلى غرامات كبيرة لمكافحة غسل الأموال (وقد أدى بالفعل إلى ذلك)، إلى جانب احتمال حظر التشغيل في المنطقة.
كانت ردود أفعال بعض الشركات على قواعد هيئة الخدمات المالية البريطانية هي مغادرة المنطقة بالكامل حتى إشعار آخر، وهو ما يشكل في الواقع نتيجة سلبية للمملكة المتحدة. وإذا كانت بريطانيا تريد تطوير قطاع الأصول الرقمية، فإنها تريد جذب كبار الشركات في الصناعة إلى أراضيها. ويبدو أن الطريقة الأكثر تأكيدًا لضمان حدوث ذلك هي خلق اليقين التنظيمي من خلال إنشاء هيئة تنظيمية للأصول الرقمية خاصة بالقطاع.
ومع ذلك، اعتبارًا من عام 2024 فصاعدًا، يتعين على الشركات التي ترغب في الحصول على ترخيص للعملات المشفرة من هيئة الخدمات المالية (FCA) الالتزام بمجموعة لوائحها. بالنسبة لخدمات الأصول المشفرة والشركات التي تتطلع إلى الحصول على مثل هذا الترخيص، اتصل بـ ComplyCube لتحديد كيف يمكن لمجموعة حلول الامتثال الخاصة بها أن تساعد.
