الامتثال للوائح الجرائم المالية أمر بالغ الأهمية لكل شركة. كجزء من هذا الامتثال ، من الضروري فهم تعريف الشخص المكشوف سياسيًا (PEP) لتحديده وإجراء العناية الواجبة الإضافية كما هو مطلوب بموجب قوانين مكافحة غسل الأموال (AML).
ما هو الشخص المكشوف سياسيًا؟
الشخص المكشوف سياسيًا هو فرد يشغل وظيفة عامة بارزة ، مثل مسؤول حكومي ، أو ضابط عسكري رفيع المستوى ، أو مسؤول تنفيذي كبير في شركة كبرى مملوكة للدولة. يمثل PEP بشكل عام مخاطر أعلى للمشاركة المحتملة في الرشوة أو فساد من خلال موقعهم وتأثيرهم. غالبًا ما يُعتبر شركاء العمل المقربون أو أفراد عائلة الأشخاص السياسيين السياسيين أشخاصًا سياسيين سياسيين متصلين لأنهم قد يشكلون خطر مكافحة غسيل الأموال أيضًا.
مستويات الأشخاص المكشوفين سياسيًا
تشير مستويات PEP إلى تصنيف الأشخاص المعرضين سياسيًا (PEPs) بناءً على مستوى المخاطر التي يمثلونها من حيث المشاركة المحتملة في الرشوة أو الفساد من خلال مناصبهم ونفوذهم. يمكن تصنيف الأشخاص السياسيين السياسيين على نطاق واسع إلى أربعة مستويات:
- المستوى 1: شخصيات بارزة تمثل هيئة دولية.
- المستوي 2: الأفراد الذين يشغلون مناصب على المستوى الوطني.
- مستوى 3: مسئولون يشغلون منصبًا على مستوى الدولة.
- مستوى 4: موظفون مدنيون يشغلون منصبًا على المستوى المحلي.
يُطلب من المؤسسات المالية فحص الأشخاص السياسيين المعرضين للخطر وتنفيذ تدابير مناسبة لمكافحة غسل الأموال بناءً على هذه المستويات الأربعة لتقليل مخاطرهم ومسؤولياتهم.
لماذا من المهم فحص الأشخاص المعرضين للخطر؟
يجب تصنيف جميع الأفراد الذين يستوفون تعريف PEP وفقًا لمستوى المخاطر لديهم ويتم فحصهم قبل بدء علاقة عمل. يجب على المؤسسات المالية تنفيذ تدابير PEP AML المناسبة للحد من مخاطر والتزامات مكافحة غسل الأموال.
إن التدقيق المتزايد من قبل السلطات التنظيمية المالية المحلية والدولية يجعل من الضروري للمؤسسات المالية حماية نفسها من الاحتيال والجرائم المالية. وصلت الغرامات التي فرضتها هيئات مثل مجموعة العمل المالي (FATF) وشبكة إنفاذ الجرائم المالية (FinCEN) لعدم الامتثال لقوانين ولوائح مكافحة غسل الأموال ، إلى ملايين الدولارات ، مما يوفر دافعًا قويًا للشركات لفحص الأشخاص السياسيين السياسيين. هذا هو السبب في أن العديد من المؤسسات المالية غالبًا ما تفترض نهج "الأشخاص السياسيين السياسيين الذين كانوا ذات مرة ، دائمًا شخص سياسي سياسي" ، حتى عندما يتخلى العملاء عن مناصبهم الحكومية أو المدنية.
كيفية إجراء العناية الواجبة PEP؟
يتم إجراء العناية الواجبة PEP بناءً على مستوى المخاطر التي يمثلها كل شخص معرض سياسياً (PEP). يشمل المستوى 1 الأشخاص السياسيون السياسيون أولئك الذين يمثلون الهيئات الدولية ، في حين أن المستوى 2 من الأشخاص السياسيين السياسيين هم أفراد يشغلون مناصب على المستوى الوطني. المستوى 3 الأشخاص السياسيون السياسيون هم مسؤولون يشغلون مناصب على مستوى الولاية ، والمستوى 4 سياسيون سياسيون هم موظفون مدنيون يشغلون منصبًا على المستوى المحلي. يحدد مستوى المخاطر المرتبط بكل شخص سياسي معرض للخطر مدى العناية الواجبة المطلوبة ، حيث يتطلب الأشخاص المعرضون للمخاطر الأكثر عرضة للمخاطر مزيدًا من العناية الواجبة الشاملة.
من المهم ملاحظة أن خطوات العناية الواجبة المحددة وتقييم المخاطر قد تختلف بناءً على الاختصاص القضائي والمتطلبات التنظيمية. يجب على المؤسسات المالية تطوير سياسات وإجراءات قائمة على المخاطر من أجل العناية الواجبة PEP للامتثال لقوانين ولوائح مكافحة غسل الأموال.
بشكل عام ، يجب أن تتضمن العناية الواجبة PEP الجوانب التالية:
- توظيف نهج قائم على المخاطر: ال استراتيجية قائمة على المخاطر يقدم صورة كاملة لعملاء الشركة المعرضين لمخاطر عالية وتلك المواقف التي تتطلب حالة عالية الخطورة.
- الحصول على معلومات تعريف إضافية: قدم استبيانًا للعملاء المعرضين لمخاطر عالية مصممًا للسياسات القائمة على المخاطر لاكتساب معرفة متعمقة للعملاء والمخاطر التي قد يشكلونها.
- تحليل مصدر الأموال: بموجب التوجيه الرابع لمكافحة غسيل الأموال (MLD4) للاتحاد الأوروبي ، من المتوقع أن تحتفظ المنظمات القانونية بسجلات محدثة للمالك المستفيد النهائي (UBO) في سجل مفتوح للسلطات والأشخاص الآخرين ذوي الاهتمام الحقيقي.
- مراقبة المعاملات الجارية: الحصول على تفاصيل المعاملة ، مثل التاريخ والغرض والطبيعة ، وتحليل المعلومات ، مثل مدة المعاملة والأطراف المعنية.
- فحص الوسائط السلبية: لبناء ملف تعريف كامل للعميل KYC لعميلك وسمعته، يجب عليك مراجعة المقالات الصحفية ذات الصلة بدقة وتحليل المعلومات ذات الصلة. تشير النتائج السلبية إلى حد كبير إلى أنها تنطوي على مخاطرة كبيرة بالنسبة للأعمال التجارية. يجب أن تتخذ الشركات خطوة العناية الواجبة التالية إذا كانت النتائج إيجابية.
- مسودة تقريرك لمزيد من المراجعة: قم بتجميع تقرير العناية الواجبة للمراجعات التنظيمية الداخلية والمستقبلية قبل الانضمام.
- تطوير إستراتيجية مراقبة مستمرة قائمة على المخاطر: إن المراقبة المستمرة للعملاء عالية المخاطر تستغرق وقتًا طويلاً وتتطلب الكثير من الجهد ، لذا فإن استخدام استراتيجية مراقبة قائمة على المخاطر هو الأمثل.
استنتاج
وخلاصة القول ، فإن فهم تعريف الأشخاص السياسيين السياسيين وأهمية إجراء العناية الواجبة عليهم أمر بالغ الأهمية للمؤسسات المالية للامتثال لقوانين ولوائح مكافحة غسل الأموال. مع زيادة التدقيق من جانب السلطات التنظيمية ، يجب على المؤسسات المالية تنفيذ تدابير مناسبة للحد من مخاطرها ومسؤولياتها. باتباع نهج قائم على المخاطر وإجراء العناية الواجبة الشاملة ، يمكن للشركات حماية نفسها من الجرائم المالية والغرامات المحتملة.
توفر ComplyCube حلولًا شاملة للامتثال لمكافحة غسل الأموال، بما في ذلك فحص PEP، لمساعدة الشركات على التخفيف من مخاطرها وضمان الامتثال. اتصل بنا لمعرفة المزيد عن خدماتنا وكيف يمكننا مساعدتك في حماية عملك من الجرائم المالية.
