نظرة عامة سريعة على التوجيه السادس لمكافحة غسيل الأموال

AMLD6 هو أحدث سلاح للاتحاد الأوروبي لمكافحة الجريمة المالية. يجلب متطلبات تنظيمية إضافية لمكافحة غسل الأموال على الشركات الملزمة ، مثل البنوك. ما هذه التغييرات؟ وما هي الإجراءات التي يجب أن تتخذها الشركات المعنية؟

في 3 ديسمبر 2020 ، الإصدار السادس لتوجيه الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسيل الأموال (6AMLD) حيز التنفيذ. يجب أن تلتزم الكيانات الخاضعة للتنظيم والعاملة في الاتحاد الأوروبي بالالتزام بحلول 3 يونيو 2021. وتشمل الكيانات الملزمة البنوك وبيوت الاستثمار ومؤسسات الألعاب والخدمات المالية.

بناءً على الإصدار الخامس من التوجيه ، قام 6AMLD بتوسيع نطاق الالتزامات والعقوبات المفروضة على الشركات التي تتعامل مع المعاملات المالية في الحجم بعدة طرق:

توسيع التعاون و المواءمة

تمت مواءمة المتطلبات عبر جميع البلدان في كتلة الاتحاد الأوروبي ، والتي تتطلب تعاونًا عبر الحدود ومقاضاة الجناة في نهاية المطاف داخل دولة واحدة منتخبة في الاتحاد الأوروبي.

تم الاتفاق على قائمة موسعة تضم 22 جريمة أصلية (جرائم تخلق ثروة يخفيها غسيل الأموال) وتشمل الآن الجرائم الإلكترونية لأول مرة.

تعني إضافة الجرائم الإلكترونية إلى قائمة الجرائم الأصلية أن الشركات العاملة في بيئة FinTech يجب أن تعزز إجراءات اعرف عميلك (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML) بسبب زيادة مخاطر عدم الامتثال. حتى منصات التجارة الإلكترونية معرضة للخطر عندما يستهدف المجرمون عملائهم على نطاق واسع ، ولا توجد تدابير وقائية كافية.

الآن ، عندما تُرتكب الجرائم الأصلية في إحدى دول الاتحاد الأوروبي ، ويتم غسل العائدات الإجرامية في دولة أخرى ، فهناك متطلبات للتعاون ، حتى عندما لا تتم مقاضاة جريمة أصلية داخل دولة عضو معينة. يحدد برنامج 6AMLD أيضًا العوامل التي يجب مراعاتها عندما تقرر السلطات مكان وكيفية مقاضاة الأفراد ، بما في ذلك بلد المنشأ والجنسية والبلد الذي ارتكبت فيه الجريمة.

زيادة المسؤولية والنطاق

بموجب 6AMLD ، يمكن تحميل المسؤولية الشخصية لأولئك الذين يساعدون بشكل سلبي في غسيل الأموال ، أو يتركون مثل هذه الجرائم دون الإبلاغ عنها.

في السابق ، كانت الشركات فقط هي المسؤولة في المقام الأول. الآن ، يمكن أيضًا مقاضاة صانعي القرار الفرديين داخل المنظمة على جرائم تشمل "المساعدة والتحريض" أو "التحريض" أو "محاولة" غسل الأموال.

علاوة على ذلك ، فإن جميع "الأشخاص الاعتباريين" ، بما في ذلك التجار الوحيدون والشركاء ، سيكونون مسؤولين جنائياً عن السماح بالأنشطة غير المشروعة على منصاتهم أو داخل أعمالهم.

هذا التعريف الأوسع للمخالفات والتوسع في تحديد الأشخاص الذين يمكن تحميلهم المسؤولية يعرّض الشركات التي ليس لديها تدابير مناسبة لمكافحة غسل الأموال / اعرف عميلك إلى مخاطر كبيرة. سيضمن دمج الإجراءات الأمنية الحديثة عدم إغراء الموظفين بالانخراط في هذه الأنشطة غير المشروعة.

العقوبات المشددة

في السابق ، كان الحد الأدنى لعقوبة غسل الأموال هو السجن لمدة عام. تحت 6AMLD ، تم زيادة هذا بشكل ملحوظ. عقوبة السجن لمدة أربع سنوات هي الآن الحد الأدنى للعقوبة. كما تمت إضافة الصلاحيات القضائية لفرض الغرامات الفردية وتقييد الوصول إلى التمويل العام.

يرى برلمان الاتحاد الأوروبي أن هذه الأحكام المعززة والسلطات القضائية تشكل رادعًا أقوى لغسل الأموال وعوامل تمكينهم وإعلانًا عن التزام أكثر أهمية بمنع مثل هذه الأنشطة.

الإجراءات التي يمكن اتخاذها للامتثال 6AMLD

إن توسيع نطاق المسؤولية ، وزيادة العقوبات ، وتوسيع تعريف جرائم غسل الأموال ، كلها عوامل تخلق مخاطر كبيرة على المؤسسات المالية والشركات.

شهدت السنوات الأخيرة زيادة في "غسيل صغير"، حيث يستخدم المجرمون منصات الدفع الرقمية ، ومواقع التجارة الإلكترونية ، والألعاب عبر الإنترنت ، والمعاملات الاقتصادية المؤقتة لإخفاء مبالغ كبيرة من المال في آلاف المعاملات الصغيرة. مع وضع هذا الاتجاه في الاعتبار ، تعد إجراءات AML حيوية لجميع الشركات التي تتعامل مع المدفوعات الرقمية.

إذا تمكنت من إثبات هوية الأفراد الذين يستخدمون النظام الأساسي أو الخدمة الخاصة بك باستخدام مقاييس KYC مثل القياسات الحيوية و CAPTCHA والمصادقة متعددة العوامل (MFA) ، فأنت بالفعل تخفف من المخاطر. يمكن تنفيذ إجراءات مكافحة غسيل الأموال الأخرى ، ويتم ضمان الامتثال عند دمج مجموعة من واجهات برمجة التطبيقات للامتثال في إجراءات الأمن السيبراني وإجراءات "اعرف عميلك".

ملخص

AMLD6 هو الإصدار السادس من توجيه الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسيل الأموال. وهي تعتمد على سابقتها ، AMLD5 ، من خلال تقديم متطلبات تنظيمية إضافية لمكافحة غسل الأموال على الشركات الملزمة ، بما في ذلك مراقبة الجرائم الأصلية الجديدة. كما يؤكد على المساءلة الفردية مع تقديم تدابير وآليات عقابية معززة للتعاون عبر الحدود بين الدول الأعضاء.

على هذا النحو ، يجب على الشركات الملتزمة إنشاء فهم جيد للمشهد التنظيمي الجديد ، وضمان تدريب موظفيها وإدارتها وفقًا لذلك. يجب على الشركات أيضًا فحص قدرتها على تكنولوجيا مكافحة غسل الأموال للتأكد من أنها تلبي النطاق التنظيمي المتزايد.

قد تحتاج الشركات الملزمة إلى:

• قم بتحديث ملفات AML / اعرف عميلك برنامج الامتثال والمعايير والسياسات لتعكس البيئة التنظيمية المعززة والمخاطر القانونية المتزايدة ، مع مراعاة آخر التحديثات من FinCen و فاتف.
• وضع خطط تدريب للموظفين لتغطية الآثار المترتبة على متطلبات مكافحة غسل الأموال المعززة ، بما في ذلك تحديد الأنشطة المشبوهة المرتبطة بقائمة الجرائم الأصلية الموسعة.
• إعادة تقييم منهجيات تصنيف المخاطر الحالية ومؤشرات المخاطر الرئيسية (KRIs) عبر الإجراءات والعمليات الداخلية
• مراجعة الكل فحص العملاء العمليات وإعادة ضبط الحدود لتعكس زيادة مخاطر مكافحة غسل الأموال.
• إنشاء عملية فحص الوسائط المعاكسةإس لتحديد الأخبار ذات الصلة ومواءمتها مع إقليم كوردستان العراق الجديد.

الرجاء التواصل لمعرفة المزيد حول كيف يمكن أن تساعدك CompyCube في الامتثال لتوجيه الاتحاد الأوروبي السادس لمكافحة غسيل الأموال.