Die Einhaltung der Krypto-Geldwäschegesetze ist sowohl für Regulierungsbehörden als auch für Kryptounternehmen zu einem zentralen Thema geworden, um die Transparenz der Branche zu gewährleisten und das Finanzsystem zu schützen. Die Einhaltung der Krypto-Gesetze bleibt jedoch ein viel diskutiertes Thema, da Fragen der Geldwäsche, der Terrorismusfinanzierung und anderer Finanzkriminalität weiterhin weit verbreitet sind. Dies hat die Regulierungsbehörden dazu veranlasst, Anbietern von virtuellen Vermögenswertdiensten (VASPs), wie z. B. Kryptobörsen, weiterhin strenge KYC- und Geldwäschegesetze aufzuerlegen.
In diesem Leitfaden werden die regulatorischen Anforderungen zur Bekämpfung von Geldwäsche in Kryptowährungen untersucht, die VASPs gemäß regionalen und internationalen Richtlinien einhalten müssen.
Geldwäsche überschwemmt einen anfälligen Sektor
Aufgrund der Anonymität, globalen Reichweite und Dezentralisierung des Sektors bietet der Kryptosektor Betrügern das perfekte Umfeld, um illegale Gelder zu integrieren. Transaktionen sind schwer nachzuverfolgen, da sie in dezentralen Netzwerken stattfinden und daher im Vergleich zum traditionellen Bankwesen immer schwieriger zu regulieren sind. Die Gebühren für internationale Überweisungen sind relativ niedrig, was den einfachen Transfer illegaler Gelder ohne die in anderen Sektoren üblichen Überwachungsniveaus ermöglicht.
Im Jahr 2024 umfasst Geldwäsche in Kryptowährungen alle Verbrechen.
Das schnelle Wachstum des Sektors hat die Regulierungsbehörden zeitweise auch ins Hintertreffen gebracht. Viele dieser Aufsichtsbehörden hatten Schwierigkeiten, mit neuen Technologien, Token und Plattformen Schritt zu halten. Zu den spezifischen Technologien, mit denen die Regulierungsbehörden nur schwer Schritt halten konnten, gehören Privacy Coins wie Monero oder Zcash, die zur Verbesserung der Privatsphäre der Benutzer entwickelt wurden. Dies hat ihre Überwachung zunehmend erschwert und eine praktikable Lücke für Betrüger geschaffen.
Seit 2019 fast 1TP6B100 Milliarden in Geldern wurden von bekannten illegalen Geldbörsen an Konvertierungsdienste überwiesen, wo Kryptowährungen in Fiat-Währung umgewandelt werden. Der höchste ermittelte Betrag betrug $30 Milliarden im Jahr 2022.
Die schockierende Zahl von fast $100 Milliarden, die seit 2019 aus bekannten illegalen Wallets transferiert wurden, unterstreicht die dringende Notwendigkeit verstärkter Regulierungsmaßnahmen im Krypto-Sektor. Die Abhängigkeit von Konvertierungsdiensten zur Umwandlung von Krypto in Fiat-Währung stellt eine kritische Schwachstelle dar, die Betrüger ausnutzen, indem sie die relativ geringe Kontrolle dieser Transaktionen ausnutzen.
Der Anstieg der Vorschriften zur Einhaltung des Krypto-Geldwäschegesetzes
Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und Know Your Customer (KYC) gibt es in traditionellen Finanzinstituten (TradFi) schon seit langem. Diese Vorschriften dienen dazu, Benutzer im Finanzsystem genau zu identifizieren und ihren Status zu überwachen. Auf diese Weise haben Unternehmen die beste Möglichkeit, Geldwäsche zu verhindern und sicherzustellen, dass Finanzinstitute nicht zum Waschen illegaler Gelder oder zur Beteiligung an böswilligen Aktivitäten missbraucht werden.
Es ist daher keine Überraschung, dass ein Finanzökosystem, das auf Dezentralisierung beruht, auch eine strenge Anti-Geldwäsche-Gesetzgebung erfordert. Zunächst schuf der Mangel an regulatorischer Aufsicht in der Kryptoindustrie Möglichkeiten für illegale Aktivitäten wie Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Dies veranlasste die Arbeitsgruppe zur Bekämpfung der Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (FATF)) fordern strengere Regulierungen, was zur Einführung neuer umfassender Krypto-AML-Vorschriften, wie etwa der Travel Rule, führen würde.
Im Jahr 2019 führte die FATF die Krypto-Reiseregel ein, die VASPs verpflichtet, persönliche Informationen sowohl von Absendern als auch von Empfängern von Krypto-Transaktionen zu sammeln und weiterzugeben. Die Regel hilft den Behörden, Transaktionen zu überwachen, verdächtige Geldbewegungen zu erkennen und den Fluss illegaler Gelder durch Kryptowährungen einzudämmen. Weitere Informationen zur Krypto-Reiseregel der FATF finden Sie unter Die Krypto-Reiseregel.
Wichtige Krypto-AML-Compliance-Verfahren
Für Kryptofirmen, darunter Kryptowährungsbörsen und Kryptounternehmen, bedeutet die Einhaltung der AML-Compliance die Umsetzung mehrerer wichtiger Maßnahmen. Dazu gehören:
Krypto-KYC
Als Eckpfeiler der AML-Compliance erfordert der Krypto-KYC-Prozess, dass Krypto-Unternehmen die Identität ihrer Kunden überprüfen. Das Kundenidentifikationsprogramm (CIP) soll sicherstellen, dass Unternehmen Personen identifizieren können, die Transaktionen durchführen.
Nicht-KYC-Börsen sind anfälliger für geschlossen oder auf die schwarze Liste gesetzt durch die Aufsichtsbehörden, was möglicherweise zu einem Verlust des Zugriffs auf Finanzmittel führen kann.
Fehlende KYC-Maßnahmen machen Kryptobörsen anfällig für schwarze Listen oder sogar die Schließung. Beispiele aus der Vergangenheit sind:
- Derbit (2020): Derbit musste 2020 die Niederlande verlassen, nachdem es die Vorgaben der Fünften Anti-Geldwäscherichtlinie (5AMLD) nicht erfüllt hatte.
- BTC-e (2017): BTC-e wurde von den US-Behörden aufgrund fehlender AML-Infrastruktur geschlossen.
- BitMEX (2020): Obwohl BitMEX nicht vollständig geschlossen wurde, sah sich die Börse mit erheblichen rechtlichen Schwierigkeiten konfrontiert, da sie keine ausreichenden KYC/AML-Verfahren implementiert hatte. US-Regulierungsbehörden klagten die Gründer von BitMEX wegen Verstoßes gegen Anti-Geldwäsche-Vorschriften an.
Im Jahr 2022, nachdem sie in einem von der US Commodity Futures Trading Commission angestrengten Verfahren ihre Schuld an Verstößen gegen das Anti-Geldwäschegesetz eingestanden hatten, wurden die drei Gründer kollektiv zur Zahlung einer Zivilstrafe von $30 Millionen verurteilt.
Im Jahr 2022 wurden die drei BitMEX-Gründer, nachdem sie in einem Verfahren der US Commodity Futures Trading Commission Verstöße gegen das Geldwäschegesetz zugegeben hatten, zu einer gemeinsamen Geldstrafe von 1630 Millionen Dollar und Bewährungsstrafen verurteilt. Das Schuldbekenntnis von BitMEX unterstreicht die dringende Notwendigkeit, dass Kryptobörsen die US-Finanzvorschriften einhalten, um die Marktintegrität zu wahren.
KYC-Prozesse umfassen die Kundenidentifizierung und das Screening auf politisch exponierte Personen (PEPs), um das Risiko der Terrorismusfinanzierung zu mindern. Erfahren Sie mehr über den KYC-Prozess in der Kryptoindustrie, indem Sie lesen Wie Krypto-KYC-Vorschriften die Branche schützen.
Transaktions-Screening und -Überwachung
Eine effektive Transaktionsüberwachung ist für Krypto und Compliance unerlässlich. Kryptounternehmen müssen Systeme einrichten, um verdächtige Transaktionen zu überwachen und zu kennzeichnen. Dazu gehört die Identifizierung von Verhaltensmustern, die auf potenzielle Geldwäsche oder andere Finanzkriminalität hindeuten. Solche Systeme ermöglichen es Unternehmen, verdächtige Aktivitäten den zuständigen Behörden zu melden.
Laufende Überwachung
Die laufende Überwachung ist ein wesentlicher Bestandteil von AML-Programmen. Sie stellt sicher, dass Unternehmen Kunden und Transaktionen mit virtuellen Währungen kontinuierlich verfolgen. Dies hilft Krypto-Börsen, verdächtige Aktivitäten zu erkennen, die auch nach der ersten KYC-Prüfung auftreten können.
Wenn Kryptotransaktionen Warnsignale auslösen, müssen Unternehmen diese den zuständigen Behörden melden. Dieser Prozess der Meldung verdächtiger Aktivitäten stellt sicher, dass die zuständigen Strafverfolgungsbehörden rechtzeitig gegen Personen vorgehen können, die Krypto-Assets für Geldwäschezwecke verwenden möchten.
Herausforderungen und Chancen bei der Einhaltung der Anti-Geldwäsche-Regeln für Kryptowährungen
Die Umsetzung von Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche in Kryptowährungen stellt für Kryptounternehmen und Regulierungsbehörden eine große Herausforderung dar. Letztlich wird die Kryptoregulierung aus zwei Perspektiven betrachtet.
- On-Chain-Regulierung
- Off-Chain-Regulierung
Zentralisierte Börsen (CEXs) funktionieren ähnlich wie TradFi-Handelsplattformen, bei denen eine Institution im Namen ihrer Benutzer als Depotbank fungiert und Krypto-Assets außerhalb der Kette hält. Diese Handelsplattformen implementieren dann Market-Making-Mechanismen und andere wichtige Handelsinfrastrukturen, um Handelsaktionen und Preisbewegungen zu erleichtern.
Dezentrale Börsen (DEXs) sind On-Chain-Dienstprogramme, bei denen Benutzer Kryptowährungen ohne einen Vermittler (d. h. eine CEX) kaufen und verkaufen. Diese Aktionen werden durch Smart Contracts erleichtert und auf der Blockchain ausgeführt. Die dezentrale und anonyme Natur dieser Kryptowährungstransaktionen macht die Regulierung dezentraler Anwendungen sehr schwierig.
Es ist jedoch nicht nur die Branche selbst, die eine Regulierung erschwert. Der Bereich der digitalen Vermögenswerte ist ein aufstrebender Markt, was bedeutet, dass es in den verschiedenen Rechtsräumen an einer deutlichen Standardisierung mangelt, was es für Unternehmen schwierig macht, die Einhaltung der Vorschriften sicherzustellen.
Allerdings nimmt der Regulierungsdruck zu und die großen Behörden beginnen, die Anwendung der Kryptoregulierung energischer zu bekämpfen. Dies hat zur Entwicklung innovativer Lösungen geführt, wie z. B. Tools zur Überwachung von Kryptowährungstransaktionen, automatisierte KYC- und AML-Prozesse für Kryptowährungen und On-Chain-Analysetools.
Diese Tools helfen Kryptounternehmen, ihre regulatorischen Anforderungen zu erfüllen und das Finanzsystem vor der Ausbeutung durch Kriminelle zu schützen. Darüber hinaus arbeiten Finanzinstitute nun mit Kryptounternehmen zusammen, um integrierte AML-Programme zu entwickeln, die sowohl auf traditionelle als auch auf digitale Finanzökosysteme abgestimmt sind.
Die Zukunft der Krypto-AML-Compliance
Mit Blick auf die Zukunft wird die Einhaltung der Anti-Geldwäsche-Regeln für Kryptowährungen mit zunehmender Reife der Kryptoindustrie immer wichtiger. Der laufende Dialog zwischen Regulierungsbehörden und Kryptounternehmen wird die Zukunft der Anti-Geldwäsche-Regeln in diesem Bereich prägen. Da die Anti-Geldwäsche-Maßnahmen immer ausgefeilter werden, müssen Unternehmen die Technologie nutzen, um die Anti-Geldwäsche-Anforderungen zu erfüllen und gleichzeitig die Privatsphäre der Kunden und die betriebliche Effizienz zu wahren.
Darüber hinaus wird die Rolle von Regulierungsbehörden wie der FATF sowie eine verstärkte Zusammenarbeit zwischen traditionellen Finanzinstituten und Krypto-Börsen von entscheidender Bedeutung für die Gewährleistung eines sicheren, transparenten und konformen Krypto-Ökosystems sein.
Durch die Einführung geeigneter Maßnahmen, wie beispielsweise erweiterter KYC-Programme und moderner Transaktionsüberwachungssysteme, kann die Branche nicht nur die AML-Compliance-Standards erfüllen, sondern auch Vertrauen und Legitimität in den Augen von Regulierungsbehörden und Verbrauchern fördern.
Die Einhaltung von Kryptovorschriften im Bereich virtueller Vermögenswerte ist ein wesentlicher Bestandteil im Kampf gegen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Da sich die AML-Vorschriften ständig weiterentwickeln, müssen Kryptounternehmen bei der Umsetzung von AML-Verfahren proaktiv bleiben und sicherstellen, dass sie nicht nur die Gesetze einhalten, sondern auch eine aktive Rolle bei der Bekämpfung der Geldwäsche und der Wahrung der Integrität des globalen Finanzsystems spielen. Die Zukunft des Kryptomarktes hängt davon ab.
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