Künstliche Intelligenz (KI) hat in ihrer kurzen Lebensdauer bereits zahlreiche Geschäftsprozesse verändert. Wenn Sie schnell auf seine Fähigkeiten reagieren, sind Sie Ihrer Konkurrenz einen Schritt voraus. Die gleiche Argumentation gilt für automatisierte KYC-Verifizierungsprozesse. Die Know-Your-Customer- oder KYC-Automatisierung hat eine beträchtliche Lücke zwischen der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und der betrieblichen Effizienz geschlossen.
In diesem Leitfaden wird untersucht, wie die KYC-Automatisierung Unternehmensinfrastrukturen unterstützt und die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften durch optimierte Identitätsprüfung, Kunden-Due-Diligence und Prozesse zur Bekämpfung von Geldwäsche ermöglicht.
Was ist Kennen Sie Ihren Kunden?
KYC ist der allgemeine Prozess, den Unternehmen nutzen, um zu verstehen, wer ein Kunde ist. Dies umfasst mehrere Phasen der Identitätsüberprüfung, der Kunden-Due-Diligence und der laufenden Überwachung, um sicherzustellen, dass ein Kunde kein Risiko für den Ruf eines Unternehmens darstellt.
Prozesse zur Identitätsprüfung
Die Identitätsüberprüfung (IDV) kann auf unterschiedliche Weise durchgeführt werden, folgt jedoch in der Regel einem Muster zum Hochladen von Dokumenten und Selfies, um ein sicheres Maß an Identitätssicherung zu gewährleisten. Diese Bilder werden dann auf Ähnlichkeiten und mögliche Manipulationen analysiert. Dieser Vorgang wurde früher manuell von einem Menschen durchgeführt und war sehr anfällig für Präzisionsfehler.
Kunden-Due-Diligence (CDD)
Sobald ein Unternehmen festgestellt hat, dass die Identität des Benutzers authentisch ist, kann es mit der Due-Diligence-Prüfung gegenüber Kunden beginnen. Bei diesem Prozess, der auch mühsam manuell durchgeführt werden muss, wird das Profil des Benutzers mit einer Vielzahl von Partnerdatenbanken abgeglichen, beispielsweise mit denen eines Telekommunikationsunternehmens oder einer Kreditauskunftei, um weitere Klarheit über die Identität eines Benutzers zu schaffen. Kunden-Due-Diligence Außerdem ermöglicht es Kunden eine Risikobewertung zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML), sodass Unternehmen ausreichend Informationen erhalten, um fundierte Entscheidungen über ihre Benutzer zu treffen.
Laufende AML-Überwachung
Unter fortlaufender Überwachung versteht man die kontinuierliche Sorgfaltspflicht und Überprüfung eines Benutzers. Die fortlaufende AML-Überwachung beschreibt ähnliche Prozesse wie CDD, überprüft Kunden jedoch ständig in Echtzeit. Ein manuelles Team könnte diesen Prozess aufgrund der riesigen Datenmenge, die rund um die Uhr analysiert werden müsste, nicht nachahmen. Dieser Prozess basiert auf starken Partnerschaften mit verschiedenen Datenbanken und der Technologie, um Live-Updates zu ermöglichen.
Eine laufende Due-Diligence-Prüfung ist jetzt noch wichtiger, da der EU-Rat seine Krypto-AML-Vorschriften aktualisiert hat. Alle Kryptotransaktionen sind vorbei 1.000 Euro in der gesamten Europäischen Union müssen durch eine verstärkte Due Diligence geprüft werden, was die kontinuierliche Überwachung von Kundendaten wichtiger denn je macht.
KYC-Strategien werden in der Regel eingesetzt, um die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften zu gewährleisten, werden aber auch in Verbindung mit dem festgelegten risikobasierten Ansatz eines Unternehmens eingesetzt. Diese Prozesse sind von entscheidender Bedeutung für die Überwachung, Verhinderung und Aufschiebung von Finanzkriminalität wie Geldwäsche durch eine Institution.
Einschränkungen des manuellen KYC
Manuelle KYC-Prozesse können mit dem Volumen, das moderne Unternehmen bewältigen, nicht skaliert werden. Die manuelle Bearbeitung der oben genannten Aufgaben ist langsam, mühsam und voller menschlicher Fehler. Dies führt zu einem schlechten Kundenerlebnis und aggregiert die natürlichen Einschränkungen, die durch die automatisierte KYC-Überprüfung überwunden wurden.
Menschlicher Fehler
Insbesondere bei der aufwändigen Überprüfung von Ausweisdokumenten und Belegbildern lassen sich Fehler nie ausschließen. Maschinelles Lernen (ML)-Technologien können darauf trainiert werden, eine weitaus höhere Präzision zu erzielen, als ein menschliches Auge erreichen könnte. Dadurch können Unternehmen ihre Mitarbeiter für weitaus effektivere Zwecke einsetzen, beispielsweise für Initiativen zur Umsatzsteigerung und Unternehmensexpansion.
Menschliches Versagen bei der Berichterstattung, manuelle Dateneingabe und behördliche Kontrollen tragen erheblich zur Anzahl falsch positiver Ergebnisse bei, mit denen Compliance-Teams belastet sind. Dies wirkt sich negativ auf die Nettobetriebskosten aus, da Aufgaben unnötigerweise wiederholt werden müssen, was zu einer geringeren Effizienz führt.
Schlechte Kundenerfahrung
Was vielleicht noch wichtiger ist: Manuelle KYC-Prüfungen nehmen Zeit in Anspruch. Während die Steigerung der internen Effizienz und die Reduzierung der Betriebskosten für alle Unternehmen Priorität haben sollten, könnte ein langwieriger Kundengewinnungsprozess zu Kundenfrustration und schwerem Schaden für Ihr Unternehmen durch fehlgeschlagene Anmeldungen führen.
Das Kundenerlebnis ist von entscheidender Bedeutung, insbesondere wenn der Wettbewerb in Ihrem Markt hart ist und ein manueller KYC-Prozess Tage dauern kann. KYC und damit eine nicht sofortige Kundenakquise hemmen das Wachstum und wirken sich als Engpass für den Erfolg aus.
Was ist eine automatisierte KYC-Verifizierung?
KYC-Lösungen stellen einen Transformationssprung bei der Handhabung, Überprüfung und Überwachung von Kundendaten dar. Die eingesetzten KI-Technologien verbessern die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und verbessern das Kunden-Onboarding-Erlebnis durch nahtlose und individuelle Workflows zur Identitätsüberprüfung erheblich. Diese werden durch integrierte Kunden-Due-Diligence- und laufende Überwachungslösungen in einer allumfassenden Plattform ergänzt.
Es ist gut dokumentiert, dass es automatisierte KYC-Verifizierungslösungen gibt Optimieren Sie die Compliance-Bemühungen von Unternehmen erheblich. Dies ermöglicht es Unternehmen, ohne Angst vor einer impliziten Beteiligung an Finanzkriminalität zu operieren, und sorgt so für ein sicheres Umfeld sowohl für das Unternehmen als auch für seine Benutzer.
Automatisierte Identitätsprüfung
eKYC-Lösungen, die auf leistungsstarken KI-Engines basieren, überprüfen Identitätsdokumente und ihre spezifischen Sicherheitsmerkmale mit beispielloser Geschwindigkeit und Präzision. Diese Leistung übersteigt die Fähigkeiten selbst des geübtesten menschlichen Auges. Diese fortschrittlichen Systeme verwenden hochentwickelte Matching-Algorithmen, um bis zu 25 Datenpunkte auf Ausweisdokumenten wie Pässen und Führerscheinen zu prüfen, und leistungsstarke Gesichtserkennungstechnologie, um Tausende von Selfie-Pixeln zu überprüfen, um die Echtheit sicherzustellen.
Diese als Dokumenten- und biometrische Verifizierung bezeichneten Prozesse verkürzen die Zeit, die ein Kunde für die Anmeldung benötigt, erheblich und können dies auch tun in weniger als 60 Sekunden erledigt. Unternehmen, die KYC-Dienste anbieten, bieten in der Regel eine Reihe alternativer, aber ähnlicher Dienste an, die an die Anforderungen eines Unternehmens angepasst werden können. Weitere Informationen zu den verfügbaren Arten automatisierter KYC-Lösungen finden Sie in der Liste von ComplyCube Hier.
Leistungsstarke Tools zur Optimierung der Kunden-Due-Diligence
Die Automatisierung von KYC-Prozessen hört nicht bei der Kundenakquise auf. Kunden-Due-Diligence und laufende Überwachung sind in derselben Lösung integriert. Dies macht automatisierte KYC-Verifizierungsdienste zu einem umfassenden Instrument für die KYC- und AML-Methodik.
Unter Customer Due Diligence versteht man die Risikobewertung und Profilerstellung eines Kunden. Dazu gehören weitere IDV-Maßnahmen, die Überprüfung von Benutzern anhand büroübergreifender Datenbanken sowie ein Watchlist- und Adverse-Media-Screening. Dieser Prozess ist für Unternehmen aufgrund der zu verarbeitenden Datenmenge sehr zeitaufwändig und kostspielig. Automatisierung löst das Problem.
Weitere Daten analysiert
Schnellere Bestätigung
Präzise Risikobewertung
Wenn dieser Prozess automatisiert wird, bleibt nichts unversucht und diese Datensätze können sofort untersucht werden. Es verringert die Unzufriedenheit der Kunden und stellt sicher, dass Compliance-Standards eingehalten werden. Den Kunden wird dann ihre Risikobewertung genau und schnell zugeordnet, und der Benutzer kann gemäß den erforderlichen rechtlichen Rahmenbedingungen gewonnen werden.
Automatisierte AML-Überwachung
AML-Überwachung Eine manuelle Optimierung wäre nahezu unmöglich und würde erhebliche Ressourcen erfordern. Denn die korrekte Anwendung eines laufenden Monitorings erfordert die Überprüfung einer immer größer werdenden Menge an Datensätzen.
Beispielsweise wurde der Kunde einer neu gegründeten Neobank in einer obskuren kolumbianischen Zeitung wegen Geldwäschevorwürfen negativ dargestellt. Herkömmliche Überprüfungs- und Due-Diligence-Methoden hätten eine geringe Chance, dies aufzudecken, insbesondere wenn der Nachrichtenartikel es nicht in die nationalen Medien schaffte.
Eine automatisierte AML-Überwachungslösung würde einen solchen Vorfall erkennen. Durch die kontinuierliche Überprüfung globaler Nachrichtenagenturen auf negative Berichterstattung in den Medien wird die Erkennung negativer Medieneindrücke sofort im Profil des Benutzers gemeldet. Dies erkennt das Erscheinungsbild und liefert alle relevanten Daten an Compliance-Beauftragte, um fundierte und zeitnahe Entscheidungen zu treffen.
Vorteile der automatisierten KYC-Verifizierung
Die automatische Verifizierung von Kunden bringt Unternehmen zahlreiche Vorteile, unabhängig vom erforderlichen Grad der Identitätssicherung.
Zeitersparnis
Durch die Know-Your-Customer-Automatisierung wird der Zeitaufwand für die Überprüfung von Benutzerdokumenten und die Überprüfung auf Authentizität erheblich reduziert. Dies bedeutet, dass die betriebliche Effizienz erheblich gesteigert wird und Unternehmen eine Reduzierung manueller Fehler verzeichnen. Die Geschwindigkeit dieser automatisierten Prozesse verbessert das Kundenerlebnis und ermöglicht es Unternehmen, ein weitaus größeres Kundenvolumen zu bearbeiten und zu akzeptieren.
Kosteneinsparung
Durch die Reduzierung des Zeitaufwands für alltägliche Aufgaben können die Betriebskosten erheblich minimiert werden. Automatisierte KYC-Verfahren ermöglichen es Unternehmen, sich auf das zu konzentrieren, was ihnen wichtig ist, indem sie die Anzahl falsch positiver Ergebnisse und wiederholter Aufgaben reduzieren. Dadurch kann eine schlankere Unternehmenskultur geschaffen und die Effizienz maximiert werden.
Automatisiertes KYC bewahrt Unternehmen außerdem vor möglichen Bußgeldern, die bei Nichteinhaltung entstehen. Krypto-KYC (und seine Nichteinhaltung) ist ein hervorragendes Beispiel dafür. Im Jahr 2023 Krypto- und verwandte FinTech-Gruppen wurden wegen Nichteinhaltung mit einer Geldstrafe von $5,8 Milliarden belegt mit AML-Vorschriften. Viele dieser Bußgelder hätten gemildert werden können, wenn eine ausreichende KYC- und AML-Strategie entwickelt worden wäre.
Genaue Schlussfolgerungen
Die Präzision der KYC-Lösungen bedeutet, dass die Datengenauigkeit außergewöhnlich hoch ist und die Datenanalyse von Compliance-Beauftragten verbessert wird. eKYC-Prozesse unterstützen von Natur aus sichere, formbare und flüssige Informationen. Da diese AML-Systeme cloudbasiert sind und von führenden SaaS-Unternehmen bereitgestellt werden, sind die Daten für Compliance-Beauftragte leicht verfügbar und extrahierbar, um sofortige und genaue Entscheidungen zu treffen.
Darüber hinaus unterliegen Benutzerdaten den strengsten und höchsten Sicherheitsstandards, einschließlich DSGVO, CCPA und dem Datenschutzgesetz. Dies wird durch die automatische Schwärzungsfunktion von ComplyCube für Ausweisbilder und Selfie-Uploads von Benutzern unter 18 Jahren veranschaulicht.
Compliance leicht gemacht
Vorschriften, insbesondere in der FinTech-Branche, ändern sich schnell. Automatisierungs- und Know-Your-Customer-Lösungen erleichtern die Einhaltung dieser Vorschriften erheblich. Zum Beispiel, Die FATF aktualisiert regelmäßig, welche Länder auf ihrer schwarzen und grauen Liste stehen aufgrund finanzieller und geopolitischer Bewegungen. Automatisierte KYC-Lösungen ermöglichen eine zeitnahe Reaktion auf Aktualisierungen dieser Listen.
Kryptofirmen, die bereits mit einem KYC-Partner zusammenarbeiten, könnten schnell auf diese Neuigkeiten reagieren und besprechen, welche Lösungen von ihrem bestehenden Anbieter benötigt werden. Dies ermöglicht es, unter Druck problemlos reaktionäre Maßnahmen zu ergreifen.
Einfache Integrationen
Da die Integration einfach ist und das Herzstück der KYC-Automatisierung bildet, muss Ihr bestehender Technologie-Stack nicht geändert werden, um KYC-Dienste zu ermöglichen. Workflows werden über eine robuste API (Application Programming Interface) oder SDK (Software Development Kit) in Ihre Website integriert. Das bedeutet, dass sie an die Marke Ihres Unternehmens angepasst und gestaltet werden können.
Die Einbettung von KYC-Lösungen in Ihren aktuellen Ablauf ist von entscheidender Bedeutung. Es trägt zu einem außergewöhnlichen Benutzererlebnis bei, stärkt den Ruf der Marke und sorgt dafür, dass neue Kunden mit einem angenehmen, benutzerfreundlichen Erlebnis zufrieden sind.
Künstliche Intelligenz in der automatisierten KYC-Verifizierung
Die Integration modernster KI und fortschrittlicher Algorithmen in automatisierte KYC-Verifizierungsprozesse ist die treibende Kraft hinter dem Wandel in der Art und Weise, wie Unternehmen Kunden anwerben und Compliance sicherstellen. Diese fortschrittlichen Technologien optimieren die Datenextraktion, die Dokumentenüberprüfung und alle Phasen des KYC-Prozesses und steigern so die Effizienz der Einhaltung der Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche.
Machine-Learning-Engines wie die Gesichtserkennungstechnologie stellen sicher, dass Fehler minimiert und wiederholte Aufgaben oder Fehlalarme verringert werden. KI ermöglicht außerdem die Überwachung umfassender Datenquellen rund um die Uhr, um sicherzustellen, dass die Risikoprofile der Benutzer korrekt sind und in Echtzeit aktualisiert werden.
Automatisierte KYC-Prozesse wären ohne die Entwicklung fortschrittlicher KI-Technologie nicht möglich. Aus diesem Grund müssen Unternehmen, die an der Spitze der KI-Entwicklung stehen, dies ethisch tun. Da diese Systeme sensible Benutzerdaten über Rasse, Geschlecht, Geschlecht und viele andere sensible Kategorien verarbeiten, ist eine ethische KI-Entwicklung von grundlegender Bedeutung, um sicherzustellen, dass potenzielle Vorurteile vermieden werden.
Sollte ich automatisiertes KYC integrieren?
Die Systeme, die modernen automatisierten KYC-Verifizierungsstrategien zugrunde liegen, bringen den Unternehmen, die sie nutzen, enorme ROIs. Dadurch sind sie ihrer Konkurrenz einen Schritt voraus, da betriebliche Effizienz, Gewinnmargen und Reputation optimiert werden.
Zukunft von KYC
Unternehmen, die einen manuellen KYC-Prozess einsetzen, verfügen nicht über die betriebliche Skalierbarkeit, um mit dem Markt oder der Konkurrenz mitzuwachsen. Die regulatorischen Anforderungen an „Know Your Client“ erstrecken sich auf mehr Branchen als je zuvor. Nur mit KYC-Automatisierung kann eine Unternehmensgröße die Anforderungen ihrer Benutzer erfüllen.
Nimmt man Neobanking als Branchenbeispiel, so wird das erwartete Transaktionsvolumen im Jahr 2024 voraussichtlich $6,37 Billionen betragen und im Jahr 2028 auf $10,44 Billionen steigen.
Im Neobanking-Markt wird mit einer Nutzerzahl von ca 386,30 Mio. Nutzer bis 2028.
Die in diesen Zahlen dargestellten steigenden Volumina verdeutlichen die Entwicklung von FinTech-Sektoren wie Neobanken und unterstreichen die Notwendigkeit, dass sich KYC-Strategien parallel weiterentwickeln. Da die Benutzerbasis und die Transaktionen in diesen Branchen wachsen, besteht ein dringender Bedarf an KYC-Prozessen, die Automatisierung umfassen und die Skalierbarkeit erhöhen, um die Nachfrage nach Finanzdienstleistungen effektiv zu verwalten.
Hat Ihr Unternehmen die automatisierte KYC-Verifizierung eingeführt?
Die schnelle Expansion der FinTech-Sektoren, einschließlich Neobanken, erfordert die Entwicklung von KYC-Strategien, um dem wachsenden Transaktionsvolumen und der wachsenden Benutzerbasis gerecht zu werden, was die Bedeutung der Automatisierung für Skalierbarkeit und Effizienz unterstreicht. Die automatisierte KYC-Überprüfung, unterstützt durch fortschrittliche KI-Technologien, optimiert die Identitätsüberprüfung, die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden und die laufende Überwachung, stellt die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften sicher und steigert gleichzeitig die betriebliche Effizienz.
Die proprietären Technologien von ComplyCube bieten eine umfassende Suite von Dienstprogrammen, mit denen Unternehmen unbegrenzt expandieren können. Da sie mehr als 220 Regionen, mehr als 13.000 Dokumente hosten und typische Onboarding-Prozesse in weniger als 60 Sekunden erfolgreich abgeschlossen werden, werden sie für wachsende Unternehmen immer beliebter.
Die Zukunft von KYC liegt darin, den technologischen Fortschritt zu nutzen, um den steigenden Anforderungen der Finanzdienstleistungsbranche gerecht zu werden und sichere, effiziente und skalierbare Kundenverifizierungsprozesse sicherzustellen. Wenn Sie auf der Suche nach einem neuen AML-, KYC- und IDV-Partner sind, Beginnen Sie noch heute ein Gespräch mit einem unserer Spezialisten.
