Der Betrieb und die Nutzung einer Krypto-Börse ohne KYC bringt eine Vielzahl erheblicher Risiken sowohl für die Benutzer der Plattform als auch für ihre Betreiber mit sich. Da die AML-Krypto-Regulierungen weltweit immer ganzheitlicher werden, werden Krypto-KYC-Verfahren in der gesamten Branche an Bedeutung gewinnen.
Viele Kryptobörsen haben noch immer keine Anti-Geldwäsche- (AML) und Know Your Customer (KYC)-Strategie in ihre Compliance- und Betriebsabläufe integriert, wodurch sie viele globale Kryptovorschriften nicht einhalten. Dieser Leitfaden erklärt, warum Kryptobörsen ohne KYC sowohl für ihre Benutzer als auch für ihre Gründer eine ernsthafte Bedrohung darstellen können.
Was ist eine Krypto-Börse ohne KYC?
Der Betrieb einer Krypto-Börse ohne KYC-Programm macht die Börse sowohl für normale Benutzer, die die Plattform unschuldig nutzen möchten, als auch für böswillige Akteure, die sie böswillig nutzen möchten, äußerst zugänglich. Krypto-Börsen ohne KYC-Strategie können schnell eine große und extrem breite Benutzerbasis anziehen. Das Fehlen von KYC weist letztendlich auf die mangelnde Einhaltung gesetzlicher Vorschriften im Betrieb der Börse hin.
Was erreichen Krypto-KYC-Verfahren?
KYC stellt in der Kryptowährungsbranche bei der Anmeldung fest, wer die Benutzer sind, und überwacht ihre Profile kontinuierlich. Dadurch wird sichergestellt, dass sie keine Bedrohung für die Einhaltung der Vorschriften der Börse gegenüber nationalen und internationalen Regulierungsbehörden darstellen.
Wenn KYC-Prozesse also dazu dienen sollen, die Branche sowohl aus Sicht der Benutzer als auch der Virtual Asset Service Provider (VASP) zu schützen, warum sollten Börsen dann keinen solchen Prozess implementieren? Dies ist eine differenzierte Frage. Die Kryptowährungsbranche ist eine Branche, die auf Anonymität und Datenschutz aufgebaut ist, wobei die Möglichkeit, anonym Transaktionen durchzuführen, der wichtigste Anwendungsfall ist.
Aus diesem Grund verlangen bestimmte Kryptobörsen keinen KYC-Prozess, damit Benutzer auf ihrer Plattform handeln können. Dies ermöglicht es Benutzern, unter dem Kernprinzip der Branche, der Anonymität, zu handeln. Das Problem dabei ist jedoch, dass das Fehlen eines KYC-Prozesses die Möglichkeit für Benutzer erhöht, die Herkunft von Geldern zu verschleiern. Dies zieht böswillige Akteure, wie etwa Geldwäscher, zu ihren Börsen.
Dies macht No-KYC-Börsen zu einem Hauptziel für böswillige Finanzaktivitäten. Weitere Informationen zu den Inhalten und dem Zweck eines Krypto-KYC-Prozesses finden Sie unter Wie die KYC-Kryptoregulierungen die Branche schützen.
Gefahren für Krypto-Börsen
Regulierungsbehörden zur Bekämpfung der Geldwäsche, einschließlich des Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) in Amerika die Financial Action Task Force (FATF) weltweit, und damit verbundene Richtlinien wie der Bank Secrecy Act (BSA) sind für die Regulierung der Finanzinstitute von entscheidender Bedeutung.
Anfang 2024 wird die FATF hat ein Status-Update veröffentlicht darüber, wie gut verschiedene Regionen Empfehlung 15 – die Crypto Travel Rule – umgesetzt haben. Dies geschah vor dem für 2025 geplanten Bericht zur gegenseitigen Evaluierung. Diese Art von Berichten spielt eine entscheidende Rolle bei der Schaffung von Transparenz in der gesamten Branche.
Die 5. Runde der gegenseitigen Evaluierungen soll eine umfassende Studie darüber liefern, wie alle FATF-Mitgliedsregionen mehrere Richtlinien umgesetzt haben. Für die Kryptowährungsbranche könnte dies ein regulatorischer Wendepunkt sein.
Gefahren einer Krypto-Börse ohne KYC für Benutzer
Krypto-Börsen, die kein KYC-Programm verwenden, sind in der Regel nicht reguliert. Das macht sie zwar nicht unmittelbar zu einem gefährlichen Handelsplatz, aber es ist sicherlich bedrohlicher als die Nutzung anderer regulierter Börsen mit einem strengen KYC- und AML-Programm.
Dieser Austausch ist zwar leichter zugänglich und anonym, kann aber auch zu einer Reihe negativer Trends führen.
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Benutzer sind anfälliger für Betrug und Ponzi-Systeme, die von der Börse unterstützt werden. Da die Plattform nicht reguliert ist und die Betreiber möglicherweise nicht öffentlich bekannt sind, ist die Wahrscheinlichkeit, dass direkt oder indirekt Geld gestohlen wird, viel höher.
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Dies erhöht auch die Wahrscheinlichkeit, dass die Börse Benutzergelder blockiert. Zentralisierte Börsen (CEXs) haben die volle Kontrolle über die von Ihnen eingezahlten Gelder. Solange sich Ihre Gelder auf der Plattform befinden, sind Sie technisch gesehen nicht deren Eigentümer.
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Benutzer werden wahrscheinlich mit geringerer Liquidität handeln, was zu Preisvolatilität und Marktmanipulation führt. Unregulierte Börsen müssen nicht die gleiche Liquidität bereitstellen wie regulierte Börsen. Daher können große Fonds, sogenannte „Wale“, enorme Volatilität verursachen und den Preis von Token manipulieren.
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Diese Börsen werden nicht transparent über ihre Zahlungsfähigkeit sein, also im Wesentlichen über den Wert der Gelder, die sie besitzen (was sie mit den Einlagen der Benutzer machen). In besonders volatilen Zeiten werden viele Benutzer sporadisch und sofort Geld abheben wollen.
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Und schließlich bieten regulierte Plattformen bei Streitfällen einen nahtlosen und rund um die Uhr verfügbaren Kundenservice. Kleinere, unregulierte Börsen bieten dies nicht und bei Streitigkeiten über Fonds verliert der Benutzer wahrscheinlich den Anschluss.
Kleinere, unregulierte Krypto-Börsen sind für ihre Zugänglichkeit und Anonymität bekannt, gehen aber auf Kosten der Benutzersicherheit. Regulierte Börsen wie BitGet haben die Verantwortung, ihre Benutzer zu schützen, was sich in ihrer Zahlungsfähigkeit und Nachweis der Reserve Dokumentation.
Kryptowährungsbörsen müssen zahlungsfähig sein, damit jeder sein Geld abheben kann, wann immer er möchte. Insolvenz und Missbrauch von Benutzergeldern waren die Hauptursachen für den Zusammenbruch der Kryptobörse FTX, die illegal Benutzergelder mit ihrer Schwesterinstitution Alameda Research tauschte.
Da die weltweiten Krypto-Regulierungen ganzheitlicher werden und das „Sunrise Issue“ der Travel Rule nachlässt, werden Know-Your-Customer-Prozesse für den Erfolg der Branche immer wichtiger und die Verbreitung von Krypto-Börsen ohne KYC wird wahrscheinlich abnehmen.
Regulierungsbehörden zur Bekämpfung der Geldwäsche in Kryptowährungen
VASPs und Kryptofirmen werden allgemein als traditionelle Finanzdienstleister wahrgenommen und daher ähnlich reguliert. Im Januar 2024 bestätigte die EU, dass Kryptowährungsbörsen bei der Sicherung des Finanzsystems ebenso zur Verantwortung gezogen werden sollten wie Banken.
Dabei identifiziert eine Kryptobörse ihre Kunden mithilfe eines strengen Identitätsprüfungsverfahrens (IDV), das den Beginn eines KYC-Zyklus darstellt. Die Nichteinhaltung globaler Vorschriften der FATF sowie lokaler und bundesstaatlicher Vorschriften kann zu erheblichen Geldbußen führen.
In jüngster Zeit handelte es sich dabei um Vorwürfe von Verstößen gegen die Geldwäschebekämpfung. Die Empfehlung 15 der FATF soll die globale Interoperabilität von Daten zwischen VASPs verbessern, um Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche zu unterstützen. Weitere Informationen hierzu finden Sie unter Die Krypto-Reiseregel.
Kryptowährungsregulierungsbehörden in Hongkong
Hongkong entwickelt sich schnell zu einem Hotspot für die Einführung von Kryptowährungen. Im Juni 2023 wird die Wertpapier- und Terminkommission (SFC) in Hongkong hat einen neuen Regulierungsrahmen für alle VASPs eingeführt, die eine Krypto-Handelsplattform betreiben. Dieser neue Satz von Regulierungsstandards entspricht genau der Empfehlung 15 der FATF, und daher kann davon ausgegangen werden, dass die Region ab Juni 2023 die Reiseregel einhält.
Der neue Rahmen des SFC, das „Richtlinie zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (für lizenzierte Unternehmen und SFC-lizenzierte Anbieter virtueller Vermögenswerte),‘ wird wahrscheinlich den Fortschritt der Region zu einem Schwergewicht der Kryptowährungen beschleunigen und so ihren Status als Finanzzentrum wiederherstellen.
Krypto-Richtlinien in Singapur
Der Währungsbehörde von Singapur (MAS) veröffentlichte 2019 einen Rahmen für die Umsetzung der Travel Rule. Dieser Rahmen, mit dem Namen PSN02, trat Ende Januar 2020 in Kraft und bezog die Kryptowährungsbranche in seine Gesetzgebung ein.
Obwohl Singapur zu den ersten Ländern gehörte, die die Kryptowährungsbranche regulierten, hat es seit einiger Zeit keine neuen Rahmenbedingungen wie die Richtlinien der SFC eingeführt. Dies könnte sich kurzfristig nachteilig auf die Region auswirken, da konkurrierende Regionen versuchen, aus der schnell wachsenden Branche Kapital zu schlagen und „Krypto-fähig'.
Die Bedeutung von AML und KYC
Es ist allgemein bekannt, dass der Kryptowährungsmarkt einem der höchsten Geldwäscherisiken ausgesetzt ist. Ihre Anonymität im großen Maßstab und der Verzicht auf Finanzintermediäre machen sie zu einem bevorzugten Ziel für böswillige Finanztransaktionen.
Die Integration von KYC-Krypto-Maßnahmen ist für Kryptowährungsbörsen unerlässlich, um Finanzkriminalität einzudämmen. Ein weit verbreitetes Missverständnis in Bezug auf Know Your Customer ist, dass der Prozess lediglich auf der Identitätsüberprüfung (IDV) beruht.
Robuste KYC-Prozesse gehen weit über die bloße Identifizierung eines Benutzers hinaus. Moderne AML- und KYC-Programme bieten einen Komplettservice zur Einhaltung sich entwickelnder internationaler Richtlinien. Sie sind entscheidend, um zu bestimmen, welche Kryptotransaktionen von Konten überwacht werden müssen, und bieten Transaktionsüberwachung als Service an.
VASP-Konformität
Plattformen wie SDK.finance bieten einen Wendepunkt für Entwickler, die konforme Krypto-Ausgaben-Apps erstellen. SDK.finance bietet eine vorgefertigte Backend-Infrastruktur, die speziell für Zahlungsanwendungen wie Krypto entwickelt wurde. Diese Software spart Entwicklern nicht nur wertvolle Zeit und Ressourcen, sondern vereinfacht auch die Integration von KYC/AML-Anbietern.
Um die KYC-Anforderungen zu erfüllen, sollte ein VASP:
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Richten Sie ein Kundenidentifizierungsprogramm ein.
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Fordern Sie Daten von Benutzern an und führen Sie die erforderliche Customer Due Diligence (CDD) bei Benutzern durch.
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Weisen Sie dem neuen Benutzer eine geeignete Risikobewertung zu.
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Überwachen Sie ihre Profile kontinuierlich, um sicherzustellen, dass das Kundenrisikoniveau tolerierbar bleibt.
Wie sieht die Zukunft für Krypto-Assets aus?
Da die Kryptoindustrie expandiert und die Regulierungssysteme verschärft werden, wird die Integration strenger KYC- und AML-Protokolle sowohl für zentralisierte Plattformen als auch für dezentrale Anwendungen (dApps) von entscheidender Bedeutung. Dazu gehören dezentrale Börsen (DEXs), nicht gehostete und private Wallets und viele andere.
Die Einhaltung dieser Maßnahmen ist unerlässlich, um die Bundesvorschriften einzuhalten, rechtliche Herausforderungen zu bewältigen und die rechtlichen Erwartungen zu erfüllen, die für die meisten Kryptowährungsbörsen gelten. KYC in der Kryptowelt ist daher ein wesentlicher Bestandteil der kontinuierlichen Entwicklung und Einführung der Blockchain-Technologie und ihrer verschiedenen Anwendungsfälle.
Kein KYC-Krypto-Austausch vs. regulierte VASPs
Börsen, die KYC-Prozesse einsetzen, gewährleisten die Einhaltung der KYC-Vorschriften und verringern so das Risiko von Finanzkriminalität und Terrorismusfinanzierung. Sie richten sich nach globalen Standards und stärken so das Vertrauen der Benutzer und die behördliche Genehmigung.
Im Gegensatz dazu sind Börsen ohne KYC-Verfahren erheblichen Risiken ausgesetzt, darunter Betrug und behördliche Sanktionen, die ihren Betrieb und das Vertrauen der Kunden untergraben können. Die Zukunftsaussichten für Krypto-Börsen ohne KYC-Verfahren erscheinen herausfordernd, da sich die regulatorischen Rahmenbedingungen weltweit verschärfen und eine verbesserte KYC-Konformität gefordert wird.
Kryptowährungsbörsen müssen strenge Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche und zur Identifizierung von Kunden (KYC) ergreifen, um ihren fortlaufenden Betrieb sicherzustellen. ComplyCube steht an der kritischen Schnittstelle zwischen sicherem Betrieb und Einhaltung gesetzlicher Vorschriften.
Die AML-, KYC- und IDV-Dienste bieten branchenführende Lösungen, die Börsen dabei helfen, die dynamischen KYC-Vorschriften einzuhalten und ihren Betrieb zu sichern. Dadurch wird sichergestellt, dass VASPs in einem hart umkämpften Umfeld wettbewerbsfähig bleiben können. Wenn Ihre Krypto-Plattform, Ihr VASP oder ein verwandtes Unternehmen eine Compliance-Lösung benötigt, Nehmen Sie noch heute Kontakt mit einem Regulierungsexperten auf.
