Die Krypto-Richtlinien der FATF bestimmen die globalen und britischen Krypto-Regulierungsrichtlinien, die sich seit 2018 drastisch weiterentwickelt haben, da die wahrgenommene Bedrohung durch die Branche zugenommen hat. Digitale Vermögenswerte sind aufgrund ihrer Anonymität zu einem wichtigen Weg für Geldwäsche geworden. Im Jahr 2022 erreichten die Geldwäschevolumina 16 Billionen 31,5 Milliarden TP2 und sanken 2023 auf 16 Billionen 22,2 Milliarden TP2, was einen gewissen Fortschritt darstellt. Dennoch sind diese Zahlen immer noch alarmierend hoch.
Im gleichen Zeitraum stieg die Konzentration der Geldwäsche über die fünf wichtigsten Off-Ramping-Dienste (Plattformen, die Kryptowährungen in Fiat-Währungen umwandeln) von 68,71 TP5T auf 71,71 TP5T. Dies unterstreicht die dringende Notwendigkeit strengerer KYC- und AML-Verfahren bei großen Kryptoinstituten, um Finanzkriminalität einzudämmen.
Im Jahr 2022 erreichte das Geldwäschevolumen $31,5 Milliarden.
Im Jahr 2024 umfasst Geldwäsche in Kryptowährungen alle Verbrechen, was bedeutet, dass kryptobezogene Geldwäsche nicht auf Aktivitäten beschränkt ist, die direkt mit dem Krypto-Ökosystem verbunden sind, wie Hacks oder Betrug an Krypto-Börsen. Stattdessen umfasst sie jetzt Erlöse aus jeder Art von krimineller Aktivität, sowohl traditionell (z. B. Drogenhandel) als auch digital. Dieser Leitfaden befasst sich mit der Definition virtueller Vermögenswerte (VAs) durch die FATF, der Bedrohung durch Finanzkriminalität, die sie für die weltweiten Volkswirtschaften darstellen, und der Entwicklung der FATF-Regulierung in ihren frühen Phasen.
Wie definiert die FATF VAs?
Die FATF definiert einen virtuellen Vermögenswert als „ein digitale Darstellung des Wertes die digital gehandelt oder übertragen werden können und für Zahlungs- oder Anlagezwecke verwendet werden können. Virtuelle Vermögenswerte umfassen keine digitalen Darstellungen von Fiat-Währungen, Wertpapieren oder anderen Finanzanlagen, die bereits an anderer Stelle in den FATF-Empfehlungen behandelt werden.“
Die Definition virtueller Vermögenswerte unterstreicht ihre Funktion als digital handelbare oder übertragbare Wertformen, die für Zahlungs- oder Investitionszwecke verwendet werden können., und unterscheidet sie von traditionelleren Vermögenswerten.
Überblick über die ersten Krypto-Leitlinien der FATF
Die FATF begann 2019 damit, offizielle Leitlinien für den Kryptosektor bereitzustellen. Die Organisation gab ihre ersten Empfehlungen zur Einführung eines risikobasierten Ansatzes für virtuelle Vermögenswerte und VASPs heraus und aktualisierte gleichzeitig ihre Standards, um verbindliche Maßnahmen zur Regulierung und Überwachung virtueller Vermögensaktivitäten einzuführen. Einen ersten Überblick darüber, wie Kryptovorschriften und -leitlinien die Branche schützen, finden Sie unter „Wie KYC-Krypto-Vorschriften die Branche schützen.“
2018: Im Oktober 2018 erkannte die FATF erstmals das Risiko an, das der Kryptosektor darstellt. Kryptowährungen galten damals hauptsächlich als unregulierte virtuelle Vermögenswerte (VAs), da in den meisten Teilen der Welt keine formellen Vorschriften für diese digitalen Vermögenswerte eingeführt worden waren.
Die FATF stellte im Oktober klar, dass VAs und VASPs (VASPs) ebenfalls ihren Empfehlungen folgen sollten, die sich bis dahin hauptsächlich an den traditionellen Finanzsektor richteten. Ebenso wurden klare Definitionen für VAs und VASPs hinzugefügt. Die FATF fügte VAs und VASPs auch der Empfehlung 15 (R15) hinzu und erweiterte damit ihre Leitlinien, um sicherzustellen, dass diese Organisationen die Richtlinien zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und Terrorismusfinanzierung (CFT) befolgen.
2019: Am 21. Juni (2019) identifizierte die FATF virtuelle Vermögenswerte (VAs) als erhebliches Problem und potenzielle Bedrohung für die Integrität des Finanzsystems. Die FATF veröffentlichte außerdem eine Erklärung zu virtuellen Vermögenswerten und Anbietern, die Folgendes enthielt: „Die Gefahr des kriminellen und terroristischen Missbrauchs virtueller Vermögenswerte ist ernst und dringend, und die FATF erwartet von allen Ländern, dass sie umgehend Maßnahmen ergreifen, um die Empfehlungen der FATF im Zusammenhang mit Aktivitäten im Zusammenhang mit virtuellen Vermögenswerten und Dienstleistern umzusetzen.“
Die Bedrohung durch krimineller und terroristischer Missbrauch von virtuellen Vermögenswerten ist ernst.
Die FATF veröffentlichte daraufhin ihre erste „Leitfaden für einen risikobasierten Ansatz für VAs und VASPs.” Darin wurde erläutert, wie VAs und VASPs in die Ansichten und Empfehlungen der FATF fallen. Außerdem wurde eine Auslegungsnotiz zu R15 angenommen, die klarstellte, wie unterschiedliche Mandate für VAs und VASPs angewendet werden sollten. R16 erweiterte die Anforderungen der Reiseregel auf VASPS. Weitere Informationen zur Reiseregel finden Sie unter „Die Crypto Travel Rule: Die Notwendigkeit einer AML-Compliance-Software.“
2023–2024: Globale Evaluierung der Regulierung virtueller Vermögenswerte durch die FATF
Im Februar 2023 stellte die Plenarsitzung der Financial Action Task Force (FATF) erhebliche Defizite bei der Umsetzung ihrer aktualisierten Empfehlung 15 fest, insbesondere in Bezug auf virtuelle Vermögenswerte (VAs) und Anbieter virtueller Vermögenswerte (VASPs). Obwohl die Überarbeitung im Oktober 2018 darauf abzielte, Maßnahmen wie die Reiseregel für VAs und VASPs aufzunehmen, hatten viele Länder diese verbesserten Standards noch nicht übernommen.
Um dieses Problem anzugehen, legte das Plenum einen Plan vor, der sich auf die verstärkte Umsetzung der FATF-Standards in Bezug auf VAs und VASPs konzentrierte. Dieser Plan beinhaltete eine gründliche Bewertung der Implementierungsniveaus im gesamten globalen Netzwerk.
Nachdem die FATF zwölf Monate lang die weltweite Einhaltung der Travel Rule beobachtet und ausgewertet hatte, veröffentlichte sie ihren Bericht, in dem sie den Status von Ländern mit bedeutender Aktivität von Anbietern virtueller Vermögenswerte (VASP) hinsichtlich ihrer Umsetzung der FATF-Empfehlung 15 (die die Travel Rule enthält) hervorhob.
Der veröffentlichte Bericht enthüllte drei wichtige Erkenntnisse:
- Bei der Umsetzung der Travel Rule wurden Fortschritte erzielt: Fast 89% der Gerichtsbarkeiten mit bedeutender VASP-Aktivität erlassen oder haben bereits Travel Rule-Gesetze erlassen.
- Mehr als 90% von Jurisdiktionen mit signifikanter VASP-Aktivität haben wesentliche Maßnahmen zur Regulierung und Überwachung virtueller Vermögenswerte und Anbieter virtueller Vermögenswerte umgesetzt.
- Nur drei Gerichtsbarkeiten mit bedeutender VASP-Aktivität – China, Ägypten und Saudi-Arabien – haben virtuelle Vermögenswerte und Anbieter virtueller Vermögenswerte ausdrücklich verboten.
Die Veröffentlichung dieses Berichts gewährte globale Einblicke in die Landschaft der Krypto-Regulierung, wobei die Ergebnisse auf ein grundlegendes Verständnis der Bedeutung von Krypto-Compliance-Maßnahmen hinweisen.
Wie britische Krypto-Unternehmen sich an die FATF-Richtlinien halten
Die FCA stellt sicher, dass die britische Gesetzgebung den globalen Richtlinien der FATF entspricht, und stellt sicher, dass das Land internationale Vorgaben befolgt. Die Verordnung zur Bekämpfung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und Geldtransfers (Informationen zum Zahler) 2017 (MLRs), das 2019 geändert wurde, verlangt von Kryptounternehmen, diese Schritte zu befolgen:
- Registrieren Sie sich bei der FCA: Alle britischen Kryptounternehmen müssen zur Einhaltung der Anti-Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsvorschriften eine Genehmigung der FCA einholen.
- Wenden Sie die Reiseregel an: Unternehmen müssen Informationen zum Ursprung und den Empfängern von Transaktionen erfassen und weitergeben.
- Implementieren Sie KYC- und AML-Kontrollen: Organisationen müssen sicherstellen, dass Kunden und Transaktionen fortlaufend einer sorgfältigen Prüfung unterzogen werden. Strenge KYC-Maßnahmen tragen dazu bei, das Risiko betrügerischer Praktiken zu verringern.
Kunden mit höherem Risiko benötigen daher laufende Überwachung.
Die FCA glaubt wie die FATF an einen risikobasierten Ansatz und erklärt: „Unsere Aufsichtsansatz für Krypto-Asset-Unternehmen steht im Einklang mit unserem Ansatz für andere Unternehmen im Rahmen der MLRs. Er ist risikobasiert, sodass Unternehmen, die das größte Risiko für Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung darstellen, ein erhöhtes Maß an Aufsichtsfokus erhalten. Kunden mit höherem Risiko müssen daher kontinuierlich überwacht werden.“
Sicherstellung der Compliance im Kryptobereich
Krypto-Plattformen tragen heute eine große Verantwortung für den Schutz der Integrität des Finanzsystems. Mit der weiteren Expansion des Krypto-Ökosystems werden die Kapitalzuflüsse in den Jahren 2024 und 2025 voraussichtlich noch weiter steigen.
Es ist entscheidend, dass die Onboarding-Prozesse für Kunden optimiert werden, um potenzielle Benutzer reibungslos in aktive Teilnehmer umzuwandeln und gleichzeitig strenge Verbraucherschutzstandards einzuhalten. Die Aufrechterhaltung dieses Gleichgewichts wird von entscheidender Bedeutung sein, um sowohl Vertrauen als auch Sicherheit in dem schnell wachsenden Sektor zu fördern. Weitere Informationen dazu, warum strenge KYC-Maßnahmen im Kryptobereich erforderlich sind, finden Sie unter „Die Gefahren, die ein Krypto-Austausch ohne KYC mit sich bringen kann.„
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