Die „Know Your Customer“ (KYC)-Verifizierung ist für den Schutz vor Missbrauch des Finanzsystems, Geldwäsche und vielen anderen Praktiken, die sich nachteilig auf den Betrieb und den Ruf eines Unternehmens auswirken könnten, immer wichtiger geworden. Die Einführung eines optimierten und globalen KYC-Verifizierungsprozesses trägt dazu bei, einen Wettbewerbsvorteil zu behalten.
Dieser Leitfaden befasst sich mit den drei entscheidenden Schritten des KYC-Prozesses und unterstreicht die Bedeutung der Überprüfung von a Identität des Kunden, gründlich abschließen Kunden-Due Diligence Schecks und Verpflichtung dazu Laufende Überwachung.
Was ist eine KYC-Verifizierung?
Weltweit müssen Finanzinstitute ebenso wie andere Unternehmen genau verstehen, wer ihre Kunden sind. Diese Notwendigkeit, vorgeschrieben durch Vorschriften wie die Bankgeheimnisgesetz und die USA Patriot Act in den Vereinigten Staaten zielt darauf ab, Geldwäsche, Betrug, Terrorismusfinanzierung und andere Finanzkriminalität zu erkennen und zu verhindern. Die Strategien und Verfahren, die Unternehmen zur Einhaltung relevanter Vorschriften umsetzen, werden gemeinsam als anerkannt Kennen Sie Ihren Kunden (KYC).
Der KYC-Prozess umfasst eine Reihe von drei Schritten, darunter ein Customer Identification Program (CIP), eine Customer Due Diligence (CDD) und eine laufende Überwachung. Diese Schritte sind von grundlegender Bedeutung, um die Identität des Kunden zu überprüfen, sein Verhalten zu verstehen und die damit verbundenen Risiken kontinuierlich zu überwachen.
Bei diesem umfassenden Ansatz handelt es sich um eine Risikominderungsstrategie, die sicherstellt, dass das Finanzinstitut vor illegalen Aktivitäten wachsam bleibt und gleichzeitig genaue Informationen über die Identität seiner Kunden behält. Durch die KYC-Verifizierung erfüllen diese Institutionen die gesetzlichen Anforderungen und sichern ihren Betrieb vor potenziellen Bedrohungen.
Daher muss ein Unternehmen in einer zunehmend globalen Wirtschaft, die durch die Verbreitung digitaler Interaktionen verstärkt wird, seine KYC-Anforderungen erfüllen, um eine Nichteinhaltung der relevanten Aufsichtsbehörden der Finanzbranche zu vermeiden. Die Notwendigkeit der KYC-Compliance hat Unternehmen dazu veranlasst, Lösungen auszulagern, die ein reibungsloses Kunden-Onboarding-Erlebnis ermöglichen. KYC-Lösungen helfen Unternehmen dabei, die Kundenanmeldungen mit einem integrierten KYC-Verfahren zu maximieren, das die potenziellen Risikofaktoren neuer Kunden identifiziert.
KYC Lösungsanbieter bieten effektive Dienstleistungen in einer Vielzahl von Branchen an, die Kundentransparenz erfordern. Dabei handelt es sich sowohl um Finanzdienstleistungen, die ein hohes Maß an Identitätssicherung erfordern, als auch um Unternehmen, die eine grundlegendere Kunden-Due-Diligence erfordern.
Die 3 Schritte zur Kenntnis Ihrer Kundenverifizierung
Eine KYC-Verifizierung besteht aus drei Schritten: Customer Identification Program (CIP), Customer Due Diligence (CDD) und fortlaufende Überwachung.
Kundenidentifikationsprogramm (CIP)
Ein CIP ist eine Reihe von Verfahren, die Finanzinstitute und andere Unternehmen durchführen, um die Identität ihrer Kunden zu überprüfen. Dies ist ein entscheidender Prozess, um die Richtigkeit der Kundeninformationen zu bestätigen und sicherzustellen, dass es sich bei der betreffenden Person tatsächlich um die Person handelt, für die sie sich ausgibt.
Die Grundlagen für die Implementierung strenger Methoden zur Identitätsüberprüfung in einem Kundenidentifizierungsprogramm sind:
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Vollständiger Name, wie im Reisepass eines Benutzers angegeben
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Geburtsdatum (Geburtsdatum)
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Wohnadresse, gefunden auf einer Stromrechnung
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Von der Regierung ausgestellte Identifikationsnummer, z. B. Reisepassnummer
Kunden-Due-Diligence (CDD)
Ein Customer Due Diligence-Prozess befasst sich eingehender mit der Überprüfung der Kundenverifizierung. Bei richtiger Durchführung wird die CDD die Identität nachweisen und dazu beitragen, Geldwäsche und andere Finanzkriminalität zu verhindern. Dieser Prozess nutzt die KYC-Dokumentenüberprüfung und erfasste Benutzerdaten, die mit Datenbanken Dritter und anderen Verbrauchermeldestellen abgeglichen werden. Je mehr ein Institut darüber weiß, mit wem es es zu tun hat, desto größer ist die Chance, einen Missbrauch des Finanzsystems zu verhindern.
Ein robustes CDD-Verfahren ermöglicht es dem Unternehmen, genaue Vorhersagen über die Art des Geschäfts eines Kunden zu treffen. Dadurch kann das Unternehmen jede verdächtige Aktivität des Benutzers diagnostizieren. Beispielsweise müssen politisch exponierte Personen (PEPs) genauer unter die Lupe genommen werden, da das Risiko einer illegalen Tätigkeit höher ist. Sobald die Due-Diligence-Prüfung des Kunden abgeschlossen ist, wird dem Kunden eine Risikostufe zugewiesen. Erfahren Sie hier mehr über Customer Due Diligence: Was ist Kunden-Due-Diligence?
Ein verstärkter Due-Diligence-Prozess (EDD) findet statt, wenn ein höheres Risiko für Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung festgestellt wird. Dies könnte durch die Region und Gerichtsbarkeit, in der sich die Person befindet, durch die Person selbst, z. B. einen PEP, oder durch die branchenspezifischen Produkte, auf die sie zugreift, ausgelöst werden.
Unternehmen müssen einen risikobasierten Ansatz (RBA) anwenden, um Kundenrisikofaktoren wie die Art ihrer Transaktionen, ihr Verhalten und andere Faktoren zu ermitteln. RBAs helfen Unternehmen dabei, Entscheidungen über die Zuweisung von Ressourcen an Bereiche mit höherem Risiko zu treffen, was die Wirksamkeit von Verfahren zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und Terrorismusfinanzierung (CTF) erhöht.
Laufende Überwachung
Laufende Überwachung, bzw Kontinuierliche Überwachungist die Echtzeitüberprüfung der Integrität eines Kontos. Im Wesentlichen handelt es sich um eine fortlaufende Risikobewertung. Gemäß den AML-Vorschriften müssen Unternehmen regelmäßig die Identität ihrer Benutzer überprüfen und verifizieren, um sicherzustellen, dass ihre Risikobewertung auf dem neuesten Stand ist. Die kontinuierliche Überwachung ist eine der Schlüsselkomponenten einer vollständig konformen KYC-Verifizierungsstrategie.
Die Methoden der Geldwäsche und anderer Finanzkriminalität entwickeln sich ständig weiter. Eine Person kann sehr schnell in illegale finanzielle Verhaltensweisen verwickelt werden. Durch die kontinuierliche Überwachung von Kunden, insbesondere von Kunden, die eine erhöhte Sorgfaltspflicht erfordern, wie z. B. PEPs, wird sichergestellt, dass Finanzinstitute auf potenzielle Risiken und ungewöhnliche Verhaltensmuster aufmerksam bleiben.
Die Vorteile der Entscheidung für einen KYC-Verifizierungsdienst
Die Anmeldung für einen Service ist der Beginn der Kundenreise und der erste Eindruck zählt. KYC-Lösungen, kurz eKYC (elektronisches KYC), erleichtern den reibungslosen Übergang vom potenziellen zum tatsächlichen Kunden. Sie überprüfen die Identität der Kunden, KYC-Dokumente und zahlreiche andere anpassbare Überprüfungsmaßnahmen im Due-Diligence- und Onboarding-Prozess.
Die Anmeldung für einen Service ist der Beginn der Kundenreise und hinterlässt einen entscheidenden ersten Eindruck. eKYC-Lösungen (elektronische Know Your Customer) erleichtern die Umwandlung potenzieller Kunden in tatsächliche Kunden. Diese Systeme bestätigen die Identität von Kunden, indem sie ihre KYC-Dokumente authentifizieren und zahlreiche andere maßgeschneiderte Überprüfungsmaßnahmen durchführen. Erfahren Sie hier mehr über eKYC: Was ist eKYC (elektronisches Know Your Customer)?
Erhöhte betriebliche Effizienz
Effiziente KYC-Anbieter automatisieren den gesamten KYC-Verifizierungsprozess und unterstützen Zehntausende sofort überprüfbare Dokumente. Maßnahmen wie z Biometrische Verifizierung Reduzieren Sie den Kundengewinnungsprozess von Wochen auf Sekunden. Diese automatisierten Prozesse eliminieren den Zwischenhändler, eliminieren menschliches Versagen bei der „Know Your Customer“-Überprüfung und steigern die Effizienz und Margen.
Einfache Integration
Hochmoderne KYC-Lösungen bieten eine Vielzahl von Methoden zur reibungslosen Integration in einen geschäftlichen Technologie-Stack. Dazu gehören Web- und mobile SDKs, leistungsstarke APIs, gehostete Plattformen sowie Low- und No-Code-Lösungen. Kundendaten können einfach auf einer benutzerfreundlichen Benutzeroberfläche überwacht werden, wodurch potenzielle Kundenrisiken automatisch gewarnt werden und wenn KYC-Dokumente erneut überprüft werden müssen.
Optimiertes Kunden-Onboarding
87% der Kunden glauben, dass Unternehmen ihr Kunden-Onboarding-Erlebnis verbessern könnten. Unzureichende Onboarding-Prozesse schaffen es oft nicht, potenzielle Kunden in Kunden umzuwandeln, was sich an einem entscheidenden Punkt auf Unternehmen auswirkt. Der erste Eindruck zählt und ein optimiertes KYC-Überprüfungsverfahren ist von entscheidender Bedeutung. Eine hervorragende Benutzererfahrung führt zu Loyalität, was wiederum die Abwanderung reduziert.
87% Kunden glauben, dass Unternehmen ihr Kunden-Onboarding-Erlebnis verbessern könnten.
Eine Umfrage aus dem Jahr 2022, an der 79 SaaS-Unternehmen teilnahmen, ergab, dass die durchschnittliche Conversion-Rate für ihren Onboarding-Prozess betrug weniger als 37%. Mit Hilfe des richtigen KYC-Anbieters können die Onboarding-Raten für Kunden verbessert werden bis zu 98%.
Formbare Daten mit eKYC
Die Digitalisierung der Kundendaten ermöglicht eine nahtlose Informationsverfolgung und -übertragung. Vor eKYC-Lösungen führten Banken und andere Finanzinstitute KYC-Verfahren manuell durch und speicherten Daten auf Papier. Automatisierte „Know Your Customer“-Lösungen stellen sicher, dass Daten nicht verloren gehen oder verlegt werden und sofort digital zugänglich sind.
Unternehmens-KYC-Überprüfung
Bekannt als Kennen Sie Ihr Unternehmen (KYB)Die Corporate KYC-Verifizierung ist der Identifizierungs- und Due-Diligence-Prozess, der beim Aufbau neuer Geschäftsbeziehungen erforderlich ist. Sie dienen dazu:
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Überprüfen Sie die Authentizität eines neuen Geschäftspartners und stellen Sie sicher, dass das Eingehen einer Geschäftsbeziehung sicher ist. Im Vereinigten Königreich wird beispielsweise überprüft, ob ein Unternehmen registriert ist Firmenhaus ist ein absolutes Minimum, aus dem offizielle Daten extrahiert werden können.
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Stellen Sie sicher, dass die letztendlichen wirtschaftlichen Eigentümer und Einzelpersonen, die das Unternehmen leiten, wie Direktoren und Geschäftsführer, nicht an böswilligen Aktivitäten wie Geldwäsche beteiligt sind. Diese Prüfungen ähneln weitgehend den typischen KYC-Prozessen, die in diesem Artikel besprochen werden.
Firmenkunden benötigen ebenso strenge KYC-Anforderungen, um die Integrität neuer Geschäftsbeziehungen zu überprüfen. Dabei handelt es sich um Kontrollen, die eine ordnungsgemäße Registrierung bei der erforderlichen zuständigen Stelle ermöglichen und sicherstellen, dass sie nicht mit illegalen Aktivitäten in Zusammenhang stehen.
An Geldwäsche beteiligte Institutionen werden Schichten aufbauen, um zu versuchen, sich vor Regulierungsbehörden und Behörden zu verstecken. Die Absicht hinter der Schichtung besteht darin, die Geldverfolgung zwischen den einzelnen Unternehmenssegmenten erheblich zu erschweren.
Welche Branchen benötigen eine KYC-Verifizierung?
Die Notwendigkeit einer Know-Your-Customer-Verifizierung (KYC) ist nicht nur für Finanzdienstleistungsunternehmen von entscheidender Bedeutung, die Geldwäscherisiken eindämmen möchten. Für jede Organisation, die Kunden über einen Onboarding-Prozess vorstellt, ist es wichtig, über eine Möglichkeit zur Authentifizierung der Benutzeridentität zu verfügen. KYC dient dem Schutz von Finanzinstituten, Immobilienfirmen, Hotelanbietern und vielen anderen.
Dies unterstreicht die Bedeutung der Bereitstellung verschiedener Optionen zur Identitätssicherung, da sich verschiedene Unternehmen je nach Branche, Sicherheitsanforderungen und Risikotoleranz des Unternehmens für strengere Überprüfungsprozesse entscheiden können. Ein wertvoller KYC-Dienst stellt eine Reihe von KYC-Lösungen bereit und gibt Unternehmen die Flexibilität, ein Paket auszuwählen, das ihren spezifischen Anforderungen am besten entspricht.
Beispielsweise wird eine Bank ein weitaus höheres Maß an Identitätssicherung erfordern als eine E-Commerce-Website, die Produkte mit Altersbeschränkung verkauft.
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Für eine E-Commerce-Website ist möglicherweise nur eine erforderlich Überprüfung der Altersschätzung um die Identität eines neuen Benutzers zu überprüfen.
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Eine Bank würde weitaus strengere Sicherheitsniveaus verlangen, einschließlich, aber nicht beschränkt auf: Dokumenten- und biometrische Überprüfung, Überprüfung von Adressnachweisen und Überprüfung mehrerer Büros.
KYC-Verifizierung im Bankwesen
Die KYC-Verifizierung im Bankensektor erfordert ein Höchstmaß an Identitätssicherung. Banken müssen bei der Eröffnung neuer Konten – insbesondere bei Kunden mit höherem Risiko – das Geldwäscherisiko und die Gefährdung durch Terrorismusfinanzierung abschätzen Politisch exponierte Personen (PEPs).
Anschließend müssen die Kundenidentitätsdaten gespeichert, archiviert und überwacht werden, falls illegale Aktivitäten festgestellt werden. In diesem Fall könnte ein vollständiger Bericht in Auftrag gegeben und an eine geeignete Behörde, beispielsweise das Financial Crimes Enforcement Network in den USA, gesendet werden.
KYC im Bankwesen sorgt auch für Informationsklarheit zwischen dem Bankanbieter und dem Kunden. Dies ermöglicht einen effizienteren und relevanteren Service.
KYC-Verifizierung im FinTech-Bereich
Der Bank Secrecy Act von 1970 verpflichtet alle Finanzinstitute, die US-Regierung bei der Abschreckung und Verhinderung von Geldwäscheaktivitäten zu unterstützen. Früher betraf dies nur etablierte Finanzdienstleister wie Banken und Versicherungsmakler. Die Entwicklungen der letzten Jahrzehnte zwangen jedoch zu einer Neubewertung.
Der Aufstieg von FinTech Dienstleistungen und damit verbundene Technologien haben diese Neubewertung erzwungen, und diese Politik umfasst nun ein viel breiteres Spektrum an Finanzdienstleistungen. FinTechs werden häufig als Geldwäscheinstrumente ins Visier genommen, was bedeutet, dass jedes Unternehmen, das in der Finanzbranche tätig ist, strenge KYC-Verifizierungsanforderungen einhalten muss.
KYC-Verifizierung in Krypto
Kryptowährung und Blockchain-Technologie wurden entwickelt, um Transparenz, Eigenverantwortung und Anonymität in der Finanzbranche zu schaffen. Wie bei jeder neuen globalen Innovation begannen jedoch böswillige Personen, diese unregulierte Technologie für illegale Zwecke zu manipulieren.
Aufgrund dieser Anonymität sind die mit Kryptowährungen verbundenen Risiken viel höher. Für jeden neuen Benutzer ist es wichtig, die Risiken von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung durch einen gründlichen KYC-Prozess, ergänzt durch eine kontinuierliche Transaktionsüberwachung, zu bewerten.
Nach zwei turbulenten Jahren des Vertrauens in die Branche zwischen 2021 und 2023 scheint die Kryptowährung wieder auf die Beine zu kommen. KYC-Verifizierungsdienste werden für den Vertrauensaufbau in dieser schnelllebigen Branche von größter Bedeutung sein. Weitere Informationen zu KYC für Krypto finden Sie hier Wie die KYC-Kryptoregulierungen die Branche schützen.
KYC-Verifizierung im Versicherungswesen
Ähnlich wie Banken sind auch Versicherungen auf Vertrauen angewiesen. Vertrauen Sie darauf, dass der Benutzer, der eine Police abschließt, der ist, für den er sich ausgibt. Die KYC-Überprüfung hilft einem Versicherer eindeutig dabei, die Person zu identifizieren und sicherzustellen, dass sie wirklich weiß, wer auf der anderen Seite der Transaktion steht.
Integrierte KYC-Lösungen geben Unternehmen die Möglichkeit, neue Versicherungsnehmer sofort mit einer zuverlässigen, genauen und sofortigen Überprüfung auf der ganzen Welt einzubinden. Dadurch können Versicherer neue Märkte erschließen und in bestehenden Märkten expandieren, ohne befürchten zu müssen, die Compliance zu gefährden.
Ist es an der Zeit, einen KYC-Partner auszuwählen?
Die Sicherheit von Finanztransaktionen besteht aus vielen beweglichen Teilen. KYC-Prozesse sollen dazu beitragen, die wachsende Lücke zwischen Betrieb und Regulierung zu schließen. Die branchenführenden AML- und KYC-Lösungen von ComplyCube stellen sicher, dass Unternehmen ihre Compliance-Strategien erfolgreich umsetzen, und beseitigen den Aufwand bei der Gewinnung neuer und risikoreicherer Kunden.
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