Elektronische Know Your Customer (eKYC)-Prozesse sind zu einem entscheidenden Teil des Kampfes gegen Deepfakes geworden. Deepfakes sind zu einer der größten Sicherheitsbedrohungen weltweit geworden, da sie ineffiziente Gesichtserkennungssoftware umgehen und zu groß angelegten Datenlecks führen. Um dieser Bedrohung entgegenzuwirken, müssen Prozesse zur Überprüfung der Kundenidentität fortschrittliche KI-Technologien nutzen und eKYC-Lösungen mit biometrischer Authentifizierung in jedem Überprüfungsprozess implementieren.
Insight Partners, ein führendes Private-Equity-Unternehmen, stellte in seinem Artikel zu Technologieprognosen für 2024 fest: „Die Risiken, die durch KI entstehen, werden nur mit KI bekämpft werden.“ Dies gilt sicherlich für digitalen Betrug und die Notwendigkeit defensiver eKYC-Lösungen. Deepfakes sind eine Form von Medien, die von künstlicher Intelligenz erstellt werden und weltweit zur Täuschung eingesetzt werden. Sie sind zu einem führenden Werkzeug für digitale Identitätsbetrug geworden, da sie von professionellen Algorithmen für maschinelles Lernen und Gesichtsmapping-Software generiert werden, die Daten ohne Erlaubnis in digitale Inhalte einfügen können.
Die Ausführung dieser Deepfakes ist in der Regel hervorragend, sodass sie trotz ihrer Fälschung äußerst realistisch und glaubwürdig sind. Sie bestehen in der Regel aus Videos, Bildern oder Sprachaufnahmen.
Die Bedrohung durch Deepfakes
35% von US-Unternehmen waren in den letzten 12 Monaten von einem Deepfake-Sicherheitsvorfall betroffen, wobei diese Form der Kriminalität der zweithäufigste Cybersicherheitsvorfall des Landes ist. Trotz der offensichtlichen Gefahr ergreifen Unternehmen nur langsam Maßnahmen gegen die Bedrohung durch Deepfakes.
Der aktuelle Bericht von KPMG „Deepfakes: Real Threat“ hebt hervor, dass 711.500 Unternehmen keine Maßnahmen ergriffen haben, um ihr Unternehmen vor dieser Form des Betrugs zu schützen. 46% der Unternehmen haben nicht einmal über Schritte nachgedacht oder einen Aktionsplan zum Schutz vor Deepfakes.
Eine Studie von Juniper Research von Ende 2022 prognostizierte nach der Einschätzung der wachsenden Bedrohung folgende Prognose für 2027:
„Die weltweiten Unternehmensausgaben für KI-gestützte Strategien zur Erkennung und Prävention von Finanzbetrug werden 1TP6B10 Milliarden weltweit im Jahr 2027; ein Anstieg von etwas über $6,5 Milliarden im Jahr 2022.“
Die zunehmende Bedrohung durch KI-gestützten Betrug erfordert eine KI-gestützte Verteidigung, beginnend mit robusten eKYC-Prozessen. Diese Technologien sind in der Lage, böswillige Akteure und Präsentationsangriffe schnell zu erkennen. Die Lebendigkeitserkennung analysiert subtile Gesichtsausdrücke, Hautstrukturen und mehr und identifiziert selbst die raffiniertesten Deepfakes.
KI-gestütztes eKYC
Traditionelle KYC-Prozesse wurden von Unternehmen in der Vergangenheit verwendet, um AML- und KYC-Compliance zu erreichen. Dies machte die Organisationen jedoch oft anfällig für hohe Strafen, da diese manuellen Prozesse fehleranfällig sind. Advertising Week berichtet in ihrem Artikel „Wie KI in KYC-Prozessen eingesetzt wird“ Folgendes:
Zwischen 2008 und 2018 haben Banken und Finanzinstitute konfrontiert mit etwa $26 Milliarden Die weltweiten Geldbußen wegen Nichteinhaltung der Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und KYC sowie die Verhängung von Sanktionen verdeutlichen die dringende Notwendigkeit robuster KYC-Praktiken.
Künstliche Intelligenz kann jetzt elektronische Know Your Customer (eKYC)-Lösungen unterstützen, die mit fortschrittlichen Technologien Genauigkeit und Effizienz gewährleisten können. Bei der Aufnahme eines neuen Kunden sollte eine biometrische Identitätsüberprüfung mit Lebendigkeit durchgeführt werden, da diese Expertentechnologien in der Lage sind, nach Lebenszeichen zu suchen und so einen Deepfake von einem Video eines Lebewesens zu unterscheiden.
Durch KI verbesserte Funktionen von eKYC
KI ist die Basis vieler wichtiger Funktionen von eKYC-Lösungen. Einige Beispiele:
- Biometrische Verifizierung mit Lebenderkennung: nutzt fortschrittliche KI, um die tatsächliche Anwesenheit von Benutzern zu überprüfen. Dies bezieht sich auf unsere maßgeschneiderte Funktion zur Erkennung von Lebendigkeit, die auf unserer PAD-Technologie (Presentation Attack Detection) basiert. Diese Funktion erstellt 3D-Gesichtskarten und analysiert die Hautstruktur, Pixelung und Mikroausdrücke bis ins kleinste Detail, um sicherzustellen, dass ein Benutzer bei der Aufnahme des Fotos anwesend war.
- Dokumentenprüfung mit optischer Zeichenerkennung (OCR): KI-gestützte OCR extrahiert schnell und präzise relevante Informationen.
- Echtzeitüberwachung und Warnungen: KI-gesteuerte Systeme zeichnen sich durch Echtzeit-Datenanalyse aus. Dadurch können Unternehmen Kundentransaktionen in Echtzeit überwachen und verdächtiges Verhalten schnell erkennen.
- Verbesserte Risikobewertung: KI kann große Datensätze analysieren, um potenzielle Risiken zu identifizieren, und kann kontinuierlich aus den Daten lernen, um die Genauigkeit zu verbessern.
- Screening unerwünschter Medien: KI ermöglicht ein umfassendes Screening auf negative Nachrichten im Zusammenhang mit Einzelpersonen oder Unternehmen und identifiziert Kunden mit Reputationsrisiken.
Vorteile von KI-gestütztem eKYC
Um die Bedrohung durch Deepfakes zu beenden, sind eKYC-Lösungen erforderlich, die KI nutzen. Es gab viele Fälle, in denen Deepfakes Gesichtsauthentifizierungsprozesse umgingen, was die Notwendigkeit der Weiterentwicklung und Implementierung fortschrittlicher KI-Technologien für eKYC unterstreicht.
Im Jahr 2019 wurde ein CEO mithilfe eines Deepfake-Videos dazu gebracht, Überweisung von $243.000 auf ein Bankkonto. In ähnlicher Weise nutzte im Jahr 2021 eine kriminelle Bande Deepfakes, um die eKYC-Authentifizierung zu umgehen und auf Bankkonten mit Millionen von Dollar zuzugreifen.
Im Jahr 2019 wurde ein CEO durch ein Deepfake-Video dazu verleitet, $243.000 auf ein Bankkonto zu überweisen. Auf ähnliche Weise nutzte im Jahr 2021 eine kriminelle Bande Deepfakes, um die eKYC-Authentifizierung zu umgehen und auf Bankkonten mit Millionen von Dollar zuzugreifen. Infolgedessen wurde vielen Unternehmen bewusst, dass sie in fortschrittliche KI-Technologien investieren müssen, um Deepfakes in Authentifizierungsprozessen zu erkennen und deren Verwendung zu verhindern.
- Maßgeschneiderte Lösungen: Automatische Workflows, die individuell an unterschiedliche Compliance-Anforderungen angepasst werden können. Mithilfe von Technologien für maschinelles Lernen können eKYC-Lösungen die Datenextraktion optimieren und gleichzeitig ein reibungsloses Onboarding der Benutzer ermöglichen.
- Optimiertes Onboarding: Durch die Implementierung eines robusten eKYC-Prozesses können Sie Kunden schnell und effizient verifizieren und so Organisationen eine sichere Skalierung ermöglichen.
- Verbesserte Sicherheit: eKYC schützt Unternehmen weitaus effektiver vor Identitätsbetrug und Finanzkriminalität. Durch den Einsatz fortschrittlicher biometrischer Verifizierung sowie KI-gestützter Betrugserkennung können Unternehmen das Betrugsrisiko minimieren.
- Verbessertes Kundenerlebnis: Der optimierte Onboarding-Prozess führt außerdem zu einem positiveren Benutzererlebnis, reduziert Reibungspunkte und erhöht die Kundenzufriedenheit.
- Globale Reichweite: eKYC-Lösungen ermöglichen es Unternehmen, weltweit tätig zu sein, viele Kunden schnell zu verifizieren und mehrere Sprachen sowie verschiedene internationale Vorschriften zu unterstützen.
eKYC mit ComplyCube
ComplyCube ist eine RegTech100-All-in-One-Plattform zur Automatisierung der Identitätsprüfung (IDV), der Geldwäschebekämpfung (AML) und der Know-Your-Customer-Compliance (KYC). Das Unternehmen hat weltweit Kunden in den Bereichen Recht, Telekommunikation, Finanzdienstleistungen, Gesundheitswesen, E-Commerce, Kryptowährung, Reisen und mehr.
Unsere umfassende Suite KI-gestützter KYC/AML-Lösungen mit automatischen Workflows ist optimal auf die Compliance-Anforderungen unserer Kunden zugeschnitten. Unsere Lösungen nutzen von unserem Team entwickelte und verwaltete Technologien für maschinelles Lernen, um die Datenextraktion zu optimieren und dem Benutzer gleichzeitig ein reibungsloses Onboarding-Erlebnis zu bieten.
Für weitere Informationen zu unseren eKYC-Lösungen kontaktieren Sie bitte unseren Expertenteam für Compliance.
