Die Regulierung von Kryptowährungen in Indien wurde keiner kryptospezifischen Gesetzgebung unterworfen. Was die Regierung jedoch getan hat, ist, die bestehende Gesetzgebung zu modernisieren, um Finanztechnologien wie Kryptowährungen einzubeziehen. Daher ist die KYC-Kryptoregulierung in Indien noch im Entstehen. Während es ausreichende Krypto-AML- und entsprechende Richtlinien gibt, fehlt es an spezifischen Gesetzen für virtuelle digitale Vermögenswerte (VDAs).
Dieser Krypto-Leitfaden gibt einen Überblick über die Regulierungslandschaft der indischen Blockchain-Industrie und schafft Klarheit über einige der wichtigsten Vorschriften und wie diese die Natur der Krypto-Industrie in Indien geprägt haben.
Sind Kryptowährungen in Indien reguliert?
Im Jahr 2021 aktualisierte die indische Zentralbank, die Reserve Bank of India (RBI), ihre Richtlinien zur Nationalen Blockchain-Strategie, um den Grundstein für eine nationale Blockchain-Infrastruktur zu legen. Eine solche Infrastruktur sollte „produktionsreife Anwendungen von nationalem Interesse“ ermöglichen, die sich auf die Rationalisierung von Zahlungen und Abrechnungen für Unternehmen und Privatpersonen im ganzen Land beziehen.
Die indische Regierung erkannte schon früh den Wert der zugrundeliegenden Technologie und ihrer Anwendungen, was zu dieser grundlegenden Gesetzgebung führte. Die Nationale Strategie für Blockchain wurde verfasst, um eine digitale Plattform zu fördern und die akademische Forschung des Landes zu Blockchain und KI zu ermöglichen.
Im Juni 2023 kam es zu einer verstärkten bundesstaatlichen Anerkennung digitaler Währungen oder virtueller Währungen (VCs). Die RBI befasste sich mit den wachsenden Gefahren und damit verbundenen Risiken von VDAs im Rahmen ihrer „Regulierungsinitiativen im Finanzsektor" Bericht.
Die größte Gefahr der weiteren Einführung von Krypto-Assets sehen die indischen Regulierungsbehörden in den negativen Auswirkungen, die diese auf die Geldpolitik haben könnten. Je mehr Kryptowährungsbörsen und Kryptowährungen selbst genutzt werden, desto weniger Einfluss hat die RBI auf ihre Währung.
Der Indische Wertpapier- und Börsenaufsichtsbehörde (SEBI) ist der Ansicht, dass die Regulierung von Kryptowährungen in die Zuständigkeit mehrerer nationaler und internationaler Regulierungsbehörden fallen sollte. Die Regulierungsbehörde hat die Frage der Regulierung von Kryptowährungen einem Regierungsgremium vorgelegt, das die Behörden davon überzeugen soll, dass die Kryptogesetzgebung eine demokratische Angelegenheit mehrerer Regulierungsbehörden sein sollte.
Dies zeigt Kontinuität mit der Denkweise der RBI, die der Ansicht ist, dass es der internationalen Zusammenarbeit mehrerer großer Finanzregulierungsbehörden bedarf, um einen durchsetzbaren Regulierungsrahmen zu schaffen, mit besonderem Schwerpunkt auf steuerpflichtigen Kryptoeinkommen.
Theoretisch würde eine solche Initiative gut funktionieren:
- Die SEBI könnte Krypto-Assets überwachen, die sich ähnlich wie traditionelle Wertpapiere verhalten
- Die RBI könnte asset-backed Kryptowährungen, einschließlich Stablecoins, überwachen
- Die indische Versicherungsaufsichts- und -entwicklungsbehörde könnte rentenbezogene virtuelle Vermögenswerte (VAs) usw. regulieren.
Trotz alledem und trotz der Ansicht, dass die Blockchain-Technologie innovativ sei, ist die Krypto-Regulierungslandschaft in Indien vorsichtig. Obwohl sie nicht ausdrücklich verboten sind, gibt es kein ergänzendes Regelwerk, das die Branche katalysiert. Dies hat zu turbulenten Zeiten für im Land tätige Krypto-Unternehmen geführt.
Indische Krypto-Regulierung
Der Gesetzentwurf zu Kryptowährungen und zur Regulierung offizieller digitaler Währungen wurde ursprünglich 2021 von der RBI eingebracht, um ein günstiges Branchenumfeld mit regulatorischer Klarheit zu schaffen. Der Gesetzentwurf wurde jedoch nie im Parlament verabschiedet, sodass Indien über keine zielgerichtete Gesetzgebung für Kryptowährungen verfügt.
Der offizielle Digitalwährungsgesetzentwurf ist jedoch nach wie vor ein wichtiger Meilenstein der Politikentwicklung auf Bundesebene und passt Indiens nationale VDA-Politik an internationale Standards an. Obwohl der Gesetzentwurf noch nicht verabschiedet wurde, erwarten Branchenführer und politische Entscheidungsträger, dass er in der Zukunft, möglicherweise im Jahr 2025, verabschiedet wird.
Daher stellt es trotz der verzögerten Einführung eine Entwicklung hin zu einem global ganzheitlicheren Sektor dar. Wenn der Gesetzentwurf in Kraft tritt, sollte er Indiens VDA-Sektor katalysieren. Weitere Informationen zur Bedeutung der Kryptoregulierung finden Sie unter Die Gefahren, die ein Krypto-Austausch ohne KYC mit sich bringen kann.
Das Gesetz zur Verhinderung der Geldwäsche
Der Gesetzentwurf zur Verhinderung von Geldwäsche (PMLA) wurde ursprünglich im Jahr 2002 verfasst und trat 2005 in Kraft. Das Gesetz schuf klare Geldwäschebekämpfung (AML) Verpflichtungen für Banken, Finanzinstitute (FIs) und Intermediäre zur Überprüfung der Identität von Kunden, Führung von Aufzeichnungen und Übermittlung von Informationen an die FIU IND.
Das Gesetz definierte Geldwäsche als jede der folgenden Handlungen im Zusammenhang mit illegalen Erträgen aus Straftaten:
- Verborgenheit
- Besitz
- Erwerb
- Verwenden
- Projektion als unverfälschtes Eigentum
- Anspruch als unverfälschtes Eigentum
Das Gesetz verpflichtet FIs und damit verbundene Dienste außerdem dazu, die Aadhaar-Identifikationsnummern von Einzelpersonen zu überprüfen und die erforderlichen Kunden-Due Diligence (CDD) über Nutzer und wirtschaftliche Eigentümer. Dies ist ein ähnlicher Regulierungsrahmen wie die Netzwerk zur Durchsetzung von Finanzkriminalität (FinCEN) in Amerika. FinCEN unterstützt ein Customer Identification Program (CIP) für alle amerikanischen FIs, eine Regelung, die nun von der Arbeitsgruppe „Finanzielle Maßnahmen“ (FATF) und auf der ganzen Welt.
Im März 2023 erweiterte das Finanzministerium das PMLA auf die Nutzung von VDAs und förderte damit eine neue Welle von Krypto-AML-Gesetzen. Dies gab den Behörden mehr Einfluss bei der Durchsetzung Kenne deinen Kunden (KYC) Krypto-Regeln zur Verhinderung von Geldwäsche.
Nach diesem geänderten Gesetz müssen nun alle Kryptounternehmen eine Lizenz bei der FIU IND erwerben und deren AML-Richtlinien einhalten. Dies beinhaltet eine umfassende Überprüfung der Identität der Benutzer und die Führung von Berichtsaufzeichnungen.
Indisches Verbraucherschutzgesetz
Das ursprüngliche Verbraucherschutzgesetz (1986) bot einen rechtlichen Rahmen zum Schutz der Verbraucherrechte in Indien. Es soll regeln, wie Unternehmen arbeiten und Verbrauchern oder Nutzern Waren und Dienstleistungen anbieten.
Dieses Gesetz wurde 2019 erneut eingeführt, um den neuen Marktdynamiken des 21. Jahrhunderts Rechnung zu tragen. Es enthält nun Vorschriften für digitale und Kryptotransaktionen mit verbesserten Durchsetzungsmechanismen, um sicherzustellen, dass Kryptoplattformen ihre Benutzer nicht irreführen und um Benutzer vor Betrug und böswilligen Praktiken zu schützen.
Das Verbraucherschutzgesetz von 2019 spielt nun eine entscheidende Rolle in der Richtlinien des Landes für Beschwerden von Krypto-Investoren und stellt sicher, dass Krypto-Börsen und andere VDA-Dienste für ihre Benutzer transparent sind.
Krypto-Rente und Steuervorschriften
In bestimmten Fällen gibt es einen Quellensteuerabzug von 1% auf Kryptotransaktionen über ₹50.000 oder ₹10.000 ($600 oder $120). Darüber hinaus Gewinne aus dem Handel mit Kryptowährungen werden mit 30% besteuert, unabhängig vom Beruf oder Gehalt einer Person.
Ist die Übertragung von Kryptowährungen in Indien steuerpflichtig?
Jede typische Kryptotransaktion, einschließlich des Kaufs von Waren und Dienstleistungen, des Tausches von Krypto-Assets an zentralen oder dezentralen Börsen, des Erhalts von Krypto als Gegenleistung für eine Dienstleistung und des Minings von Kryptowährungen, wird mit 30% besteuert.
Die indische Regierung unterstützt die Verwendung von Kryptowährungen als Ersatz für Fiatgeld nicht und ist seit langem der Ansicht, dass Kryptowährungen eine Bedrohung für die Geldpolitik des Bundes darstellen. Dies könnte sich in Zukunft ändern, wenn das Land beginnt, günstigere Gesetze zu verabschieden.
Strebt Indien einen Regulierungsrahmen für Pensionsfonds an?
Der ursprüngliche Gesetzentwurf zur Sperrung von Krypto-Vermögenswerten (aus dem Jahr 2021) lässt darauf schließen, dass ein solcher Rahmen in Planung sein könnte. Die SEBI schlug vor, dass unabhängige Regulierungsbehörden Richtlinien erstellen sollten, die sich auf ihre Fachgebiete beziehen.
Diese Initiative wurde inzwischen aufgelöst, da die Region günstigere Regelungen erlassen möchte, um das Wachstum der Branche zu fördern. Ein solcher Kurswechsel seit 2021 hat bisher mäßigen Erfolg gebracht, aber ein so bedeutender Einstellungswandel wird immer Zeit brauchen.
Regulierung von Kryptowährungsbörsen in Indien
Die indische Regierung hat zwei Hauptbedenken hinsichtlich der Regulierung von Virtual Asset Service Providern (VASPs): die Nichteinhaltung von AML-, KYC- und Steuervorschriften sowie Bedenken hinsichtlich des Kundenschutzes.
Nichteinhaltung von AML- und KYC-Vorschriften
Die Kryptoregulierung in Indien war turbulent, und zentrale Börsen (CEXs), VASPs und andere VDA-Dienste haben Schwierigkeiten, sich durch den Regulierungsnebel zu kämpfen. Eine führende Stimme der indischen Kryptoindustrie glaubt jedoch, dass es nicht mehr lange dauern wird, bis es einen klareren Regulierungsrahmen gibt.
Sie wollen sicherstellen, dass die Gesetze des Landes eingehalten werden, einschließlich Die AML-, KYC- und CFT-Richtlinien sind, wenn sie eingehalten werden, sehr optimistisch für die Branche..
Sumit Gupta, Mitbegründer und CEO der CoinDCX CEX ist der Ansicht, dass die AML- und KYC-Regulierung, an der die Regierung „jetzt“ arbeitet, für den Erfolg der Branche von grundlegender Bedeutung ist. Herr Gupta erklärte, dass „Indien derzeit versucht, dies [die Vorschriften] zu vereinheitlichen“, um einen Satz von Richtlinien zu standardisieren, an die man sich halten muss.
Im selben Interview bekräftigte der CEX-Gründer seine Grundüberzeugung, dass der einzige Weg, in dieser Branche erfolgreich zu sein, darin bestehe, sich an die Bundesvorschriften zu halten. Insbesondere verwies er auf Coinbase als Marktführer in dieser Hinsicht.
Auf die Frage nach den Kosten von AML- und KYC-Lösungen erklärte er, diese seien vernachlässigbar, da sie die Einhaltung der Bundesvorschriften ermöglichten und eine Methode zur Gewährleistung der Langlebigkeit in der Branche bereitstellten. Weitere Informationen zu den Arten von Crypto KYC-Lösungen, über die er sprach, finden Sie unter Wie die KYC-Kryptoregulierungen die Branche schützen.
9 CEXs im Dezember 2023 wegen Verstößen gegen das Geldwäschegesetz verboten
Der Finanzermittlungseinheit Indien (FIU IND) blockierte die URLs von 9 führenden Offshore-Kryptobörsen, darunter Binance, Kucoin, Huobi, Kraken, Gate.io, Bittrex, Bitstamp, MEXC Global und Bitfinex. Alle Börsen operierten illegal, ohne „Einhaltung der Bestimmungen des PML-Gesetzes in Indien.„
Alle Virtual Digital Asset Service Provider (VDA SPs) müssen über eine Lizenz der FIU IND verfügen und daher deren regulatorischen Rahmen einhalten. Im Jahr 2024 erhielten sowohl Binance als auch KuCoin Lizenzen von der FIU, was ihnen den Wiedereinstieg in den Markt ermöglichte und auf eine zunehmend positive Einstellung gegenüber der Branche hindeutet.
So halten Sie die indischen Krypto-Vorschriften ein
Die Einhaltung der indischen Kryptovorschriften beginnt mit dem Erhalt einer Lizenz von der FIU IND. Alle VDA-SPs müssen sich bei der Financial Intelligence Unit registrieren und somit deren immer umfassendere Krypto-AML-Vorschriften einhalten.
Wie oben dargestellt, handelt es sich dabei um die regelmäßige Meldung von Krypto-Transaktionen und die Einhaltung der KYC-Anforderungen:
- Identitätsüberprüfung: Unternehmen müssen strenge KYC-Prozesse implementieren, die das Sammeln und Überprüfen von Identifikationsinformationen wie Aadhaar-Nummern und anderen autorisierten Informationen umfassen. Die digitale Identitätsüberprüfung kann diesen Prozess erheblich rationalisieren, die Einhaltung von Vorschriften sicherstellen und gleichzeitig den Aufwand für neue Benutzer minimieren.
- AML-Prüfungen: Krypto-Börsen und andere VASPs müssen gründliche Prüfungen zur Bekämpfung der Geldwäsche durchführen, um sicherzustellen, dass Benutzer nicht an böswilligen und illegalen Aktivitäten teilnehmen. Dazu gehört die Überprüfung der Geldquellen, die Durchführung von Risikobewertungen und Prüfungen der Kundensorgfaltspflicht (CDD) sowie die Überprüfung dieser Informationen in Echtzeit. AML-Protokolle sollten mit dem Gesetz zur Verhinderung von Geldwäsche (PMLA) übereinstimmen, um rechtliche Konsequenzen zu vermeiden.
- Überprüfung und Überwachung von Transaktionen: VDA-Dienste müssen über eine Infrastruktur verfügen, um Transaktionen gemäß den Anforderungen des PMLA überprüfen und überwachen zu können. ComplyCubes Vertrauensknotenebene 2 bietet eine zentrale Anlaufstelle für die gesamte AML-, VASP- und Transaktions-Due-Diligence.
- : Krypto-Plattformen müssen Benutzer kontinuierlich überwachen, um Benutzeraktivitäten und Transaktionen zu verfolgen. Dies hilft, Risiken zu erkennen und zu mindern, sobald sie auftreten. Regelmäßige Audits und Compliance-Prüfungen sollten durchgeführt werden, um sicherzustellen, dass alle gesetzlichen Anforderungen konsequent eingehalten werden. Dies kann bequem von der ComplyCube-Compliance-Plattform aus erfolgen.
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