Software zur Kundeneinführung markiert den Beginn der Reise eines Benutzers und kann die Art einer neuen Geschäftsbeziehung bestimmen. Eine reibungslose Kundenakquise unter Einhaltung der KYC-Onboarding-Vorschriften zu ermöglichen, ist im Jahr 2024 jedoch eine große betriebliche Hürde. In diesem Leitfaden werden die regulatorischen Herausforderungen von Unternehmen erörtert und erläutert, warum AML-Software heute eine treibende Kraft bei der Einhaltung von Unternehmens-Compliance ist.
Was ist AML und KYC?
Geldwäschebekämpfung (AML) und Kenne deinen Kunden (KYC) sind grundlegende Praktiken zur Identifizierung potenzieller Risiken und zur Verhinderung der Eskalation von Betrug, Finanzkriminalität und anderen illegalen Aktivitäten. Bei effektiver Integration verbessern KYC- und AML-Software die Betriebseffizienz und verringern das Risiko von Nichteinhaltung.
Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche
AML bezieht sich auf die Richtlinien, die Unternehmen einhalten müssen, um die Geldwäschevorschriften einzuhalten. Dabei handelt es sich in der Regel um rechtliche Vorschriften, die die Empfehlungen der Financial Action Task Force (FATF) unterstützen.
Der Empfehlungen der FATF, aktualisiert im November 2023, legen die Verantwortung der Finanzinstitute fest, Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung aufzudecken und zu verhindern. Diese AML-Vorschriften werden weltweit empfohlen, aber es liegt an den zuständigen Stellen, sie lokal umzusetzen. Zu diesen nationalen Regulierungsbehörden gehören:
Der Finanzaufsichtsbehörde (FCA) in Großbritannien
Der Netzwerk zur Durchsetzung von Finanzkriminalität (FinCEN) in den USA
Der Währungsbehörde von Singapur (MAS) in Singapur
Der Wertpapier- und Terminkommission (SFC) in Hongkong
Der Anti-Geldwäschebehörde (AMLA) in der Europäischen Union (Internationaler Block-Regulierungsbehörden)
Alle Mitgliedsstaaten der FATF müssen die Empfehlungen der FATF in angemessener Weise einhalten. Die nationalen Regulierungsbehörden müssen daher ihre Politik an diesen Empfehlungen ausrichten. Weitere Informationen zu den Entwicklungen der FATF im Jahr 2024 finden Sie im Empfehlungen der FATF in der 5. gegenseitigen Evaluierung.
Im 21. Jahrhundert hat sich die Finanzbranche auf Technologien ausgeweitet, die eine größere Inklusivität ermöglichen. Diese Digitalisierung hat die Relevanz der Empfehlungen der FATF erhöht, die für den erfolgreichen Betrieb von Unternehmen jenseits des traditionellen Finanzwesens zunehmend von entscheidender Bedeutung geworden sind.
Viele Richtlinien der FATF beinhalten eine genaue Prüfung von Kundendaten. Dies lässt sich jedoch nur schwer erreichen, ohne die Benutzererfahrung zu beeinträchtigen. KYC-Onboarding-Lösungen ermöglichen die Einhaltung dieser Anforderungen, ohne Kompromisse bei der Benutzererfahrung einzugehen.
Kennen Sie die Compliance Ihrer Kunden
KYC ist ein umfassender Begriff für die Prozesse, die mit der Erfassung und Überwachung von Kundeninformationen verbunden sind. Dazu gehören die notwendigen Informationen, um Anti-Geldwäsche-Entscheidungen für Kunden mit geringem bis hohem Risiko zu treffen. Die Einhaltung nationaler Vorschriften und internationaler KYC-Standards wird zu einem globalen Geschäftsgebot, unabhängig von der Branche eines Unternehmens.
Ein Großteil der Informationen, die zur Genehmigung neuer Kunden erforderlich sind, wird während des Onboarding-Prozesses des Kunden eingeholt. Automatisierte KYC-Lösungen, die AML-Software integrieren, haben sich herausgebildet, um einen nahtlosen Onboarding-Prozess zu fördern, der die Kundenzufriedenheit steigert. Diese Lösungen erfüllen die notwendigen Kunden-Due Diligence (CDD) prüft im Hintergrund und trägt so zu einem reibungslosen Benutzererlebnis bei.
KYC-Einführung
Ein KYC-Onboarding-Prozess bezieht sich auf den Workflow, den ein neuer Benutzer durchläuft, wenn er sich für einen neuen Dienst anmeldet. Jedes Unternehmen hat einen einzigartigen risikobasierten Ansatz (RBA), der spezifische Qualitäten bei der Risikobewertung erfordert. Dies macht die KYC-Anforderungen je nach Branche sehr flexibel und erfordert eine vielseitige Onboarding-Software.
Eine Know-Your-Customer-Strategie geht weit über die anfängliche Benutzererfahrung und die Kundenakquise hinaus. Nach den IDV- und KYC-Onboarding-Prüfungen unterliegt der Benutzer einer Reihe von CDD-Praktiken, darunter Überprüfung politisch exponierter Personen (PEP), Beobachtungslisten-Screening, und Negative Medienchecks, die in Echtzeit durchgeführt werden, um ihre Gültigkeit zu stärken. Dieser Prozess wird als laufende Überwachung.
Dieser KYC-Prozess ermöglicht es einem Unternehmen, das Risikoniveau eines Kunden regelmäßig zu überwachen, um rund um die Uhr fundierte Entscheidungen zu treffen und zu verstehen, welche Benutzer möglicherweise auf verdächtige Aktivitäten überwacht werden müssen. Weitere Informationen zur laufenden oder kontinuierlichen Überwachung finden Sie unter Was ist ein fortlaufender Überwachungsprozess?
KYC-Onboarding-Prozess: Die Details
Kunden-Onboarding-Prozesse sind der erste Kontaktpunkt zwischen einem Benutzer und einem Unternehmen. Ein KYC-Onboarding-Prozess bietet Unternehmen einen optimierten Weg, neue Kunden zu gewinnen und gleichzeitig Benutzerdaten zu extrahieren und zu analysieren.
Tools zur Kundengewinnung
KYC-Lösungen werden zunehmend automatisiert. Um dies zu erreichen, nutzen KYC-Dienste maschinelle Lerntechnologien, um Aufgaben auszuführen, die zuvor von einem Menschen erledigt worden wären. In den nächsten 3 Jahren 91% von Unternehmen Im Finanzwesen, in der Luftfahrt, in der Telekommunikation und in vielen anderen Branchen wird erwartet, dass sie ihre Ausgaben für Identitätsüberprüfungssysteme (IDV) erhöhen werden. Bis 2027 wird sich der IDV-Markt voraussichtlich gegenüber seiner Bewertung im Jahr 2024 verdoppeln.
Dokumentenprüfung
Durch den Einsatz fortschrittlicher Mechanismen der künstlichen Intelligenz (KI) können KYC-Dokumente wie Reisepässe oder Führerscheine in Sekundenschnelle analysiert werden. Dokumentenprüfung analysiert diese Daten weitaus schneller als ein Mensch und bietet dabei ein höheres Maß an Präzision.
Die Authentifizierung von Ausweisdokumenten umfasst 7 Analysekategorien. Obwohl menschliche Bediener darin geschult wurden, gefälschte Dokumente zu erkennen, können menschliche Fehler nicht vollständig ausgeschlossen werden. Weitere Informationen zur Dokumentenüberprüfung finden Sie unter Was ist Dokumentenverifizierung?
Biometrische Verifizierung
Biometrische Verifizierung stärkt die Legitimität eines neuen Benutzers, indem bei der Anmeldung ein Selfie untersucht wird. Mithilfe einer Gesichtserkennungsmaschine und einer Technologie namens Erkennung von Präsentationsangriffen (PAD) bilden diese Systeme eine leistungsstarke Verifizierungsmaschine.
PAD ist die Technologie, die die Echtheit eines Bildes erkennt und beurteilt, ob es echt, gefälscht oder manipuliert ist. Die Technologie kann täglich eine unbegrenzte Anzahl von Selfies authentifizieren und stellt sicher, dass die Skalierbarkeit nicht auf Kosten der Zuverlässigkeit geht und dass der Prozess die Kunden-Onboarding-Strategien eines Unternehmens nicht behindert. Weitere Einzelheiten finden Sie unter Die Vorteile der biometrischen Verifizierung.
Diese Technologien sind in der Lage, täglich eine riesige Menge an Transaktionen abzuwickeln, ohne dass die Zuverlässigkeit durch den mühsamen Durchsatz leidet. Die Verifizierung von Benutzern über automatisierte Prozesse reduziert die Rate fehlgeschlagener Kundenakquise drastisch. Beide Prozesse sind für die moderne Kundenakquise von grundlegender Bedeutung und tragen wesentlich zu den beiden Kernkonzepten von KYC-Onboarding-Prozessen bei:
Effizienz und
Genauigkeit.
Effizienter Kunden-Onboarding-Prozess
KYC-Onboarding-Prozesse sind viel mehr als ein AML-Compliance-Tool. Der starke Wettbewerb in diesem Bereich hat dazu geführt, dass KYC-Anbieter ihren Kunden auch reibungslose und reibungslose Workflows zur Kundenakquise bieten müssen.
Im Mittelpunkt der Prozessentwicklung muss das Benutzererlebnis stehen, d. h. das Onboarding neuer Kunden muss für die Benutzer einfach sein. 87% der Benutzer glauben, dass Unternehmen nicht genug tun, um ein nahtloses Onboarding-Erlebnis für Kunden zu bieten. Die Integration in einen KYC-Onboarding-Prozess ist der Katalysator, der die anderen 13% zufriedenstellt.
Reibungslose Benutzererfahrung
Ein robuster KYC-Onboarding-Prozess sollte Benutzer während des Prozesses zur Anmeldung ermutigen und nicht davon abhalten. Wie oben erwähnt, bestimmt ein Kundenakquisesystem den ersten Eindruck eines Benutzers. Unternehmen müssen dafür sorgen, dass dieser Eindruck zählt.
Die Dokumenten- und biometrische Überprüfung kann gemeinsam in weniger als 30 Sekunden abgeschlossen werden, und der visuelle Workflow auf der Kundenseite kann an das Markenimage Ihres Unternehmens angepasst werden. Dies beeindruckt Kunden mit einem eleganten und stilisierten Prozess, der fehlgeschlagene Anmeldungen reduziert.
Skalierbare KYC-Prozesse
Fortschrittliche KYC-Onboarding-Tools sind darauf ausgelegt, das ständig steigende Volumen an Kundentransaktionen und Durchsatz bewältigen zu können. Skalierbarkeit ist ein entscheidender Faktor für den Erfolg von Unternehmen, insbesondere in Branchen mit anspruchsvollem Wachstum wie Krypto, Neobanken und Gaming-Plattformen.
Ohne die Integration eines KYC-Onboarding-Prozesses werden wachstumsstarke Unternehmen Schwierigkeiten haben, die Menge an Kunden zu bewältigen, die sie an Bord holen müssen, um wettbewerbsfähig zu bleiben. Herkömmliche KYC- und Onboarding-Methoden sind zu ineffizient und maximieren die Ressourcenzuweisung nicht.
Die beliebte Dating-App Tinder benötigt einige Stunden, um Identitätsdokumente zu überprüfen. Dies behindert ihr Wachstum derzeit zwar nicht, schafft aber neue Marktchancen durch den Wettbewerb, der eine nahtlosere KYC- und Einführungsstrategie bieten kann.
Breites Funktionsspektrum
Die Einhaltung lokaler Gesetze ist für jedes Unternehmen von entscheidender Bedeutung. Das Erlernen der Nuancen internationaler, nationaler und lokaler Vorschriften kann äußerst zeitaufwändig sein. Know Your Customer-Lösungen übernehmen jedoch die schwere Informations- und Compliance-Arbeit.
ComplyCube bietet seinen Kunden eine umfassende Lösung, die mehr als 220 Regionen abdeckt und über 13.000 KYC-Dokumente akzeptiert. Traditionelle Methoden zur Kundengewinnung sind im Vergleich zur Effizienz und Vollständigkeit des modernen KYC-Onboarding-Prozesses obsolet. Solche Strategien machen die Einhaltung globaler regulatorischer Standards mühelos und vereinfachen gleichzeitig den Onboarding-Prozess für Kunden.
Präzise Tools zur Sicherstellung der Compliance
KYC-Onboarding-Lösungen bieten Tools, mit denen sich nicht nur die betriebliche Effizienz optimieren lässt. Sie ermöglichen eine Infrastruktur, die die Genauigkeit der bei der Kundenakquise erfassten Daten drastisch erhöht und die Einhaltung branchenspezifischer AML-Vorschriften deutlich vereinfacht.
Verifizierungspräzision
KYC-Onboarding-Prozesse bieten im Vergleich zu herkömmlichen IDV-Methoden ein höheres Maß an Präzision. A Ein Bericht des National Institute of Standards and Technology aus dem Jahr 2018 stellt fest, dass die Entwicklung der KI die Möglichkeiten zur Identitätsüberprüfung erheblich erweitert hat.
Der schnelle Fortschritt bei maschinellen Lernwerkzeugen hat revolutionierte die Branche.
Dieser Trend setzt sich auch im Jahr 2024 fort, das sich rasch zu einem Wendepunkt für KI-Technologien entwickelt. Die Dokumenten- und biometrische Überprüfung wird durch modernste Technologien des maschinellen Lernens ermöglicht, die die Extraktion und Authentifizierung von Kundendaten in einem für Menschen unerreichbaren Ausmaß ermöglichen.
KI-gestützte Präzision stärkt Unternehmen in puncto Kundenerfahrung und Einhaltung gesetzlicher Vorschriften. Die Genauigkeit der Prüfungen trägt dazu bei, die Erstellung betrügerischer Konten zu verhindern, ohne einen reibungslosen Benutzerprozess zu beeinträchtigen.
Die KYC-Kosten des Zögerns
Ein KYC-Onboarding-Prozess erweist sich als weitaus zuverlässigere Strategie als herkömmliche Methoden. Daten aus allen Branchen, die diese fortschrittlichen Methoden integriert haben, belegen dies. Die tatsächliche Akzeptanz und Nutzung des KYC-Onboardings bei der Kundenakquise verläuft jedoch nach wie vor schleppend.
Einige Branchen, wie das Bankwesen, haben sich nur langsam an die digitale Transformation angepasst, was bedeutet, dass in diesen Branchen schleppende Onboarding-Prozesse stattfinden. Die Zurückhaltung der Branchen gegenüber der digitalen Transformation hat es agileren Wettbewerbern, in diesem Zusammenhang Neobanken, ermöglicht, dies auszunutzen und zu florieren.
Unternehmen sollten ihre Systeme und Kontrollen zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) neu ausrichten, um Neuausrichtung auf Know Your Customer (KYC)-Prozesse.
Bedenken hinsichtlich der Integration mit einem KYC-Partner stellen potenziell erhebliche Kosten dar. Traditionelle Branchen, die keine KYC-Onboarding-Strategien nutzen, verzichten auf die zusätzlichen Vorteile rationalisierter Abläufe, verbesserter Kundenerfahrung und verbesserter Zuverlässigkeit und Präzision von Datenextrakten.
Agilere Wettbewerber, die diese Innovationen annehmen, haben dann die Möglichkeit, Marktanteile zu gewinnen. Dies sind die KYC-Opportunitätskosten, die im digitalen Zeitalter immer bedeutender werden.
Sollte Ihr Unternehmen KYC-Onboarding einführen?
In einem zunehmend wettbewerbsorientierten Markt kann das Kundenvertrauen den Geschäftserfolg bestimmen. KYC-Onboarding-Prozesse erweisen sich als äußerst einflussreich, um von Beginn einer Kunden- und Geschäftsbeziehung an Vertrauen aufzubauen und Finanzkriminalität einzudämmen. Wenn es nicht gelingt, sich an die zunehmende Digitalisierung anzupassen, könnte dies dazu führen, dass regulierte Unternehmen wie Banken mehr Ressourcen als je zuvor für ihre AML-Verpflichtungen aufwenden müssen.
Die Zurückhaltung bei der Einführung solcher Technologien beeinträchtigt die betriebliche Effizienz und gefährdet die Sicherheit und das Vertrauen der Kunden in die Institutionen. Unternehmen, die diese innovativen Lösungen nutzen, sichern sich dagegen einen erheblichen Vorteil und setzen neue Maßstäbe für das Kundenerlebnis und die Einhaltung gesetzlicher Anforderungen.
Institutionen, die sich für den Einsatz von KYC-Onboarding-Technologien entscheiden, sind der Konkurrenz deutlich voraus und können so mehr Wachstum, Expansion und Betriebseffizienz erzielen. Wenn Ihr Unternehmen vor Herausforderungen bei der Einhaltung der AML-Anforderungen steht, kann das KYC-Angebot von ComplyCube helfen. Kontaktieren Sie einen ihrer Agenten und Finden Sie noch heute eine Lösung.
