Ein fortlaufender Überwachungsprozess ist ein wesentlicher Bestandteil einer „Know Your Customer“-Strategie und ermöglicht es Unternehmen, die Einhaltung der Vorschriften durch die Aufsichtsbehörden sicherzustellen. Sie wird auch als kontinuierliche Überwachung bezeichnet und ist für die Eindämmung von Geldwäscherisiken unverzichtbar. In diesem Leitfaden wird erläutert, was eine AML-Überwachungsstrategie ausmacht, welche Technologie zugrunde liegt und wie sie die Compliance-Bemühungen verbessert.
KYC und AML: Was ist der Unterschied?
Obwohl diese Prozesse miteinander verbunden sind, gibt es wesentliche Nuancen, die sie voneinander trennen. Beide Strategien tragen jedoch dazu bei, die Bemühungen eines Unternehmens bei der Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung, der Überwachung verdächtiger Aktivitäten und der Einhaltung regulatorischer Anforderungen zu verstärken. Beide setzen auf eine laufende Überwachung.
Kennen Sie Ihren Kunden (KYC)
„Know Your Customer“ ist der übergreifende Prozess, der der laufenden Überwachung, der Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und vielen anderen Prozessen zur Identitätsprüfung (IDV) zugrunde liegt und Unternehmen mit den Tools zur Identifizierung ihrer Kunden ausstattet.
KYC ist ein umfangreicher und dynamischer Prozess, den Institutionen beim Aufbau einer neuen Kunden- oder Geschäftsbeziehung durchführen müssen. KYC besteht aus drei wesentlichen Verfahren:
- Kundenidentifikationsprogramm (CIP)
- Kunden-Due-Diligence (CDD)
- Laufende Überwachung
Das bedeutet, dass KYC nicht nur eine „einmalige“ Funktion ist. Es handelt sich um einen Prozess, der eine Feinabstimmung und Wiederholung der Beziehung eines Benutzers zu einem Unternehmen erfordert. Ausführlichere Informationen zur KYC-Verifizierung finden Sie hier Globaler KYC-Verifizierungsprozess in 3 Schritten.
Allerdings müssen nicht alle Institutionen das gleiche KYC-Verfahren befolgen, und die Prozesse können von Unternehmen zu Unternehmen sehr unterschiedlich sein. Denn auch die regulatorischen Anforderungen, die Unternehmen je nach Branche erfüllen müssen, sind sehr unterschiedlich. Zum Beispiel:
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Eine Bank muss potenzielle Risiken, die ihre Kunden mit sich bringen könnten, umfassend identifizieren. Risikobewertungen im Bankensektor sind am aufwändigsten, da Banken direkten Zugang zum Finanzsystem haben. Dies macht sie zum wahrscheinlichsten Ziel von Geldwäsche und anderen Finanzkriminalität und verfügt daher über die strengsten AML-Vorschriften.
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Für eine E-Commerce-Website, die Schreibwaren verkauft, gelten nicht die gleichen strengen regulatorischen Anforderungen, da die potenziellen Risiken, die mit dem Betrieb des Unternehmens verbunden sind, weitaus geringer sind. Aus diesem Grund würde sich die KYC-Strategie des Unternehmens wahrscheinlich auf ein grundlegenderes Verfahren beschränken, da nicht das gleiche Maß an Identitätssicherung und Kundeninformationen erforderlich ist.
Dies wird als risikobasierter Ansatz (RBA) bezeichnet. FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) erkennt dies an Jede Branche und jede Institution hat ihre eigenen, einzigartigen BetriebsrisikenAus diesem Grund gibt es keine allgemeingültige Methode zur Know-Your-Customer-Überprüfung.
Bekämpfung der Geldwäsche (AML)
Anti-Geldwäsche ist ein Begriff, der die geltenden Richtlinien zur Überwachung, Abschreckung und letztendlich Verhinderung jeglicher Aktivitäten im Zusammenhang mit Geldwäsche umfasst. Dies erfordert eine kontinuierliche Überwachung sowie zahlreiche andere Strategien.
Eine kontinuierliche Überwachung der Geldwäschebekämpfung ist für die Prävention von Finanzkriminalität von grundlegender Bedeutung, da sich die Umstände einer Person ständig ändern können. Zu diesen Änderungen können gehören:
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Ein neuer Job oder eine neue Position, die bestimmte Befugnisse oder den Kontakt zu Finanzökosystemen mit sich bringt.
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Erpressung jeglicher Art, die jemanden dazu bringt, Dinge zu tun, die er normalerweise nie tun würde.
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Ein plötzlicher Verlust der finanziellen Lage, der eine Person verzweifelt nach Geld macht.
Um Verstöße gegen Vorschriften und Reputationsschäden in ihrem Bereich zu vermeiden, müssen Unternehmen eine kontinuierliche AML-Überwachung als fortlaufendes Risikomanagementinstrument in ihrer Strategie zur Bekämpfung der Geldwäsche durchführen. Weitere Informationen zu automatisierten AML- und KYC-Prozessen finden Sie hier Die Bedeutung der automatisierten KYC-Verifizierung.
Was ist laufende Überwachung?
Die laufende Überwachung ist der letzte Schritt im Know Your Customer (KYC)-Prozess. Nach erfolgreichen CIP- und CDD-Verfahren stellt Continuous Monitoring sicher, dass die Informationen, über die Unternehmen über die potenzielle Risikoexposition ihrer Kunden verfügen, aktuell bleiben. Dies ist von entscheidender Bedeutung, da sich die Situation der Kunden aus verschiedenen Gründen jederzeit schnell ändern kann, beispielsweise aufgrund plötzlicher Änderungen der finanziellen Situation, rechtlicher Probleme, politischer oder persönlicher Auseinandersetzungen und vielem mehr.
Kunden könnten beispielsweise in Geldwäscheaktivitäten verwickelt werden, wenn sie plötzlich einer Person oder einem Büro ausgesetzt sind, die eine einflussreiche oder Autoritätsposition mit sich bringt; Eine solche Entwicklung würde normalerweise im Rahmen einer PEP-Prüfung (politisch exponierte Person) gekennzeichnet.
Institute, die ihre Kunden kontinuierlich überwachen, sind sich der Risiken, denen ihre Kunden ihr Unternehmen aussetzen könnten, weitaus stärker bewusst und können bei Bedarf entschlossenere Abhilfemaßnahmen ergreifen. Daher ist die kontinuierliche Überwachung von grundlegender Bedeutung für die AML-Compliance-Strategie eines Unternehmens, insbesondere in der Finanzbranche.
Globale Entwicklungen in der AML- und KYC-Regulierung lassen darauf schließen, dass eine kontinuierliche Überwachung immer wichtiger für den Schutz der Finanzbranche werden wird. Die Finanzbranche hat die Digitalisierung auf vielfältige Weise angenommen, was Geldwäschern neue Methoden zur Ausbeutung des Finanzsystems eröffnet hat.
Der Kryptowährungsmarkt hat es einem solchen Vehikel ermöglicht, die bestehende AML-Gesetzgebung zu umgehen, die die globalen Regulierungsbehörden gezwungen hat, ihre Richtlinien zu verschärfen. Die EU hat zugestimmt, strengere Sorgfaltsmaßnahmen für CASPS (Crypto Asset Service Providers) einzuführen Die kontinuierliche Überwachung der Benutzerprofile und -transaktionen wird zur gängigen Praxis werden.
Was sind laufende Überwachungsprozesse?
Es gibt verschiedene laufende Überwachungsstrategien, die ein Unternehmen nutzen kann; Dies alles jedoch manuell durch regelmäßige Überprüfung der KYC-Dokumente der Benutzer zu erledigen, würde sehr viel Zeit in Anspruch nehmen – Zeit, die weitaus effizienter eingesetzt werden kann.
Dies hat zu einem Anstieg der KYC-Verifizierungsdienste geführt, die die Last der Kunden-Compliance tragen, damit sich Unternehmen auf Wachstum, Effizienz und Umsatztreiber konzentrieren können. Kontinuierliche Überwachung ist im Wesentlichen die kontinuierliche Sorgfaltspflicht der Benutzer.
KYC-Anbieter bieten ihren Kunden vollständig automatisierte Arbeitsabläufe, die auf modernsten KI-Technologien basieren. Diese anpassbaren und automatisierten Dienste umfassen umfassendere Kunden-Due-Diligence- und kontinuierliche Überwachungsprozesse, wie z. B. Sanktionen und PEP-Screening (politisch exponierte Personen), negative Berichterstattung in den Medien, internationale Watchlist-Screening und viele andere.
Sanktionen und PEP-Screening
Wie bereits erwähnt, stellen Personen, die eine Autoritätsposition innehaben, beispielsweise ein politisches Amt, ein viel größeres Risiko für das Finanzsystem dar. Dieses potenzielle Risiko und Fehlverhalten könnte auf eigene Korruption oder Erpressung zurückzuführen sein. Unabhängig vom Ursprung dieser Bedrohung bedarf sie jedoch immer noch einer strengen Vorwarnung an Institutionen, die mit ihnen in Beziehung stehen.
PEP-Screening ist ein großartiges Risikobewertungstool im KYC- und laufenden Überwachungsprozess; Allerdings gilt dies natürlich nicht für jeden Kunden. Ein viel größerer Teil der Klienten ist keinem politischen oder aristokratischen Einfluss ausgesetzt, weshalb das PEP-Screening nur eines von vielen kontinuierlichen Überwachungsinstrumenten ist.
Die PEP-Screening-Datenbanken von ComplyCube umfassen vier Ebenen der politischen Exposition, die dazu dienen, Benutzern eine Risikostufe zuzuordnen. Je niedriger der PEP-Wert, desto höher ist das Risiko des Kunden. Beispielsweise sind führende Senatoren in den USA weitaus stärker mit der nationalen Infrastruktur vertraut als örtliche Beamte. Diese Offenlegung würde die Fähigkeit zur Korruption im Finanzsystem beinhalten.
Watchlist-Screening
Die Kombination von Automatisierung mit einer breiten Palette internationaler und lokaler Beobachtungslisten bietet eine umfassende Lösung für die Hintergrundüberprüfung. Sobald ein Unternehmen über die erforderlichen Informationen über einen neuen Benutzer verfügt – was die Bedeutung von KYC-Verifizierungsdiensten unterstreicht – kann es ein unglaublich genaues Verständnis darüber generieren, ob diese Person ein potenzielles Risiko darstellt.
Watchlist-Screening wird in der Regel rund um die Uhr aktualisiert, täglich werden neue Profile und Daten integriert und bietet so einen umfassenden Service. Dies stellt sicher, dass Unternehmen, die diese Dienste nutzen, eine dominante Position haben, wenn es um Compliance-Anforderungen geht.
Unerwünschte Medien
Die Integration von Mediendatenbanken in die Risikoprofilerstellung ist ein Eckpfeiler moderner Screening-Bemühungen. Führende laufende Überwachungsprozesse zeichnen sich durch Partnerschaften mit Hunderten, wenn nicht Tausenden von Medienunternehmen aus, um eine umfassende Adverse Media-Lösung zusammenzustellen. Diese Infrastruktur ermöglicht es Unternehmen, Kunden in Echtzeit auf negative Berichterstattung in der Presse über eine Vielzahl böswilliger Aktivitäten zu überprüfen.
Dirigieren Adverse Media-Prüfungen Eine manuelle Bearbeitung würde einen enormen Zeit- und Ressourcenaufwand erfordern und der Prozess wäre bei weitem nicht so ausreichend abgeschlossen wie mit einer automatisierten und KI-gestützten Lösung. Dies führt zu einem Anstieg der maschinellen Lerntechnologien, die die Branche der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften weiter verändern.
Wie verbessern KYC-Lösungen die laufende Überwachung?
KYC-Lösungen oder eKYC-Dienste werden zu einem Industriestandard für die kontinuierliche Überwachung und damit verbundene AML-Problempunkte. Typischerweise automatisieren diese Anbieter einen gesamten Arbeitsablauf, der an die individuellen Anforderungen eines Kunden angepasst und angepasst wird.
Durch die Kombination von Automatisierung, Flexibilität und Anpassbarkeit werden die laufende Überwachung sowie andere KYC-Prozesse äußerst rationalisiert. ComplyCube bietet diese Lösungen bequem über eine benutzerfreundliche All-in-One-Plattform, mit der Compliance-Beauftragte arbeiten können.
Ihr KYC- und AML-Portal ist eines ihrer größten Wertversprechen und dient als Drehscheibe für ihre Reihe von IDV- und Due-Diligence-Verfahren. Alle Kundendaten sind sofort verfügbar und in Risikoprofile sortiert, deren Schwellenwerte auch anpassbar sind, um die betriebliche Effizienz basierend auf spezifischen Unternehmens-RBAs zu steigern. Dies macht es schwierig, strenge Vorschriften einzuhalten, wie z FATF-Standards zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, viel einfacher zu bewerkstelligen.
So wählen Sie einen KYC-Anbieter aus
Die automatisierte laufende Überwachung hilft Unternehmen, die betriebliche Effizienz zu verbessern, Fehlalarme zu reduzieren und Kosten zu senken. Mit Hilfe modernster künstlicher Intelligenz schließen eKYC-Anbieter die Lücke zwischen Regulierung und Betrieb.
Wenn Ihr Unternehmen im Rahmen seiner KYC-Strategie eine kontinuierliche Überwachung durchführen muss, ist es möglicherweise an der Zeit, mit der Untersuchung von KYC-Diensten zu beginnen. ComplyCube bietet eine Reihe automatisierter AML-, KYC- und IDV-Lösungen, zusammengefasst in einer benutzerfreundlichen Plattform.
Die KI-gestützte Plattform ist aufgrund der Breite des Betriebsumfangs branchenführend, ein guter Maßstab für die Einstufung von KYC-Lösungsanbietern. ComplyCube ist in über 220 Regionen lizenziert und unterstützt über 13.000 Dokumente, sodass es mit den Wachstumsanforderungen jedes Unternehmens skaliert werden kann.
Egal, ob Sie einen Partner für die kontinuierliche Überwachung suchen oder mehr über Know Your Customer-Lösungen erfahren möchten, ComplyCube ist ein guter Ausgangspunkt. Nehmen Sie noch heute Kontakt mit einem ihrer AML-, KYC- und IDV-Spezialisten auf.
