Unternehmen aller Branchen stehen zunehmend unter Druck, die gesetzlichen Anforderungen von KYC und AML einzuhalten. Diese Vorschriften sind entscheidend für den Schutz von Unternehmen vor Betrug, Geldwäsche und Finanzkriminalität. Für Unternehmen ist es wichtig, mit vertrauenswürdigen Anbietern zusammenzuarbeiten, die die Einhaltung nationaler und internationaler Vorschriften gewährleisten können. Daher ist es wichtig, bei der Auswahl eines Anbieters sorgfältig vorzugehen. Lösungen zur Identitätsprüfung ermöglichen es Unternehmen, die Vorschriften einzuhalten und Identitätsbetrug über ihre Plattform zu verhindern.
Im Jahr 2024 meldete die Federal Trade Commission 1.135.291 Fälle von Identitätsdiebstahl in den Vereinigten Staaten, was einem Anstieg von rund 98.000 Fällen gegenüber 2023 entspricht. Dieser Anstieg des raffinierten Identitätsbetrugs beschränkt sich jedoch nicht auf die USA; er ist weltweit ein wachsendes Problem. Eine Studie von Synectics vom März 2024 ergab, dass 451.600.000 der von Banken in Großbritannien gemeldeten Betrugsfälle auf Identitätsdiebstahl zurückzuführen sind. In finanzieller Hinsicht kostet Identitätsbetrug Großbritannien jährlich schätzungsweise 1,8 Milliarden Pfund, während die USA im Jahr 2024 mit einem Verlust von sage und schreibe 1.700.470.000 Milliarden Pfund zu kämpfen haben.
Die wichtigsten Funktionen von Lösungen zur Identitätsüberprüfung
Kernstück jeder KYC-Plattform ist die Fähigkeit, die Identität von Kunden präzise zu überprüfen. Neben der traditionellen Dokumentenprüfung sind heute biometrische Lösungen wie Gesichtserkennung erforderlich, um die Abläufe zu optimieren. Zu den wichtigsten Funktionen für die vollständige Compliance gehören:
Biometrische Gesichtsverifizierung: Standardmäßige Identitätsprüfungen reichen nicht mehr aus, um Betrugsprävention und vollständige Compliance zu gewährleisten. Ihre KYC-Plattform sollte eine umfassende biometrische Verifizierung beinhalten. Lösungen zur Identitätsprüfung analysieren biometrische Daten, um eine Identität mithilfe von KI-gestützter Technologie zu verifizieren.
Technologie zur Lebenderkennung: Um Deepfakes zuverlässig zu erkennen, muss die biometrische Verifizierung die Liveness Detection-Technologie nutzen. Liveness Detection kann komplexe Präsentationsangriffe wie Deepfakes oder Videowiederholungen schnell identifizieren. Weitere Informationen zur Erkennung von Präsentationsangriffen finden Sie unter „Erkennung von Präsentationsangriffen: Ein umfassender Leitfaden.“
Die Lebenderkennung erkennt Deepfakes durch die Analyse subtiler, schwer zu replizierender menschlicher Verhaltensweisen und Eigenschaften:
- Subtile Mikroausdrücke: Echte Menschen zeigen einzigartige Bewegungsmuster wie Blinzeln, Augenbewegungen und Mikrogesten, die Deepfakes oft nicht genau nachbilden können.
- Beleuchtung und Textur: Echte Gesichter reflektieren das Licht auf natürliche Weise und weisen Hautstrukturen und Falten auf, die bei Deepfakes oft falsch dargestellt werden, sodass sie erkennbar sind.
- Tiefenwahrnehmung: Liveness-Systeme können die 3D-Struktur eines Gesichts erkennen, die Deepfakes nur schwer simulieren können, insbesondere bei Kopfbewegungen.
- Audiovisuelle Synchronisierung: Die Lebendigkeitserkennung prüft, ob die Lippenbewegungen mit der Sprache übereinstimmen, und identifiziert Abweichungen in Deepfakes.
- Verhaltensbiometrie: Menschen reagieren auf Herausforderungen wie Blinzeln oder Kopfdrehen auf eine Weise, die Deepfakes nicht können, und decken so Inkonsistenzen auf.
- KI und maschinelles Lernen: Die Lebenderkennung verwendet fortschrittliche Algorithmen, um Muster zu erkennen, die Deepfakes in Echtzeit nicht genau reproduzieren können.
Wenn mehrere Anbieter diese notwendigen Funktionen anbieten, ist es wichtig zu prüfen, ob sie über wichtige Zertifizierungen für ihre Lösungen verfügen, um herauszufinden, welche Anbieter über die neueste und präziseste Technologie verfügen. Beispiele hierfür sind:
ISO-zertifizierte Presentation Attack Detection (PAD)-Technologie (ISO/IEC 30107-3): Diese Zertifizierung bestätigt, dass die IDV-Technologie verschiedene Arten von Betrugsversuchen, wie z. B. ausgedruckte Fotos, Video-Replay-Angriffe und mehr, analysieren und erkennen kann. Durch die Erstellung von 3D-Gesichtskarten werden kritische Aspekte wie Hautstruktur, Mikroausdrücke und Bewegungen bewertet, um Betrugsversuche zu erkennen und sicherzustellen, dass die Person während der Verifizierung live ist. KYC-Anbieter mit dieser Zertifizierung nutzen höchstwahrscheinlich modernste Technologie zur Liveness-Erkennung.
DIATF-zertifiziert von der britischen Regierung: Die DIATF-Zertifizierung, die für in Großbritannien ansässige Anbieter gilt, legt standardisierte Vertrauensstufen fest, die IDSPs in verschiedenen Anwendungsfällen, sogenannten Profilen, erfüllen müssen. Diese Profile stellen sicher, dass die Identitätsprüfungsprozesse mit unterschiedlichen Risiko- und Sicherheitsstufen konform sind. Weitere Informationen zur UK DIATF finden Sie unter „Auswahl eines in Großbritannien DIATF-zertifizierten IDSP.“
Die Wahl eines Anbieters, der über die erforderlichen Zertifizierungen verfügt und die gesetzlichen Anforderungen an die Branche erfüllt, ist ein deutliches Zeichen für seine Vertrauenswürdigkeit. Transparenz in Bezug auf Zertifizierungen sollte von allen KYC- und AML-Anbietern gewährleistet werden. Darüber hinaus kann die Suche nach vertrauenswürdigen Branchenauszeichnungen wie dem RegTech 100 helfen, führende Anbieter im Markt zu identifizieren.
Sicherstellung der KYC- und AML-Konformität mit Lösungen zur Identitätsüberprüfung
KYC-Plattformen spielen auch eine entscheidende Rolle bei der Einhaltung der Anti-Geldwäsche-Vorschriften (AML) durch Ihr Unternehmen. Effektive AML-Compliance geht über die Überprüfung der Kundenidentität hinaus; sie umfasst auch die Überprüfung der Kunden anhand globaler Beobachtungslisten, Listen politisch exponierter Personen (PEP) und Sanktionslisten.
Ein guter KYC-Anbieter bietet ein Echtzeit-AML-Screening an, um sicherzustellen, dass Ihr Unternehmen nicht versehentlich mit Personen oder Unternehmen mit hohem Risiko zusammenarbeitet. Diese Fähigkeit ist unerlässlich, um das Risiko illegaler Aktivitäten zu minimieren und einen guten Ruf zu wahren. Eine kontinuierliche Überwachung sollte ebenfalls integriert werden, mit Echtzeit-Benachrichtigungen, die Unternehmen auf mögliche Risiken aufmerksam machen.
Weitere Faktoren, die eine KYC-Plattform zu einem Top-Anbieter machen, sind Onboarding-Zeiten, globale Abdeckung, Anpassungsmöglichkeiten und Support. Sehen wir uns an, wie das aussieht und worauf Sie bei Ihrer KYC-Plattform achten sollten.
Schnelles und dennoch sicheres Onboarding
Geschwindigkeit und Genauigkeit sind im KYC-Prozess entscheidend. Kunden wünschen sich ein schnelles Onboarding, und ein langsamer Verifizierungsprozess führt zu höheren Abbruchraten. Top-KYC-Plattformen bieten Echtzeit-Verifizierung, sodass Sie Dokumente prüfen, Risiken bewerten und den KYC-Prozess schnell abschließen können. Das verbessert nicht nur die Benutzerfreundlichkeit, sondern reduziert auch betriebliche Verzögerungen und verschafft Ihnen einen Vorsprung.
Das Onboarding sollte kurz und unkompliziert sein, um hohe Abbruchraten zu vermeiden. Anbieter, die modernste KI-gestützte Technologie einsetzen, können sicheres Onboarding mit robustem KYC in weniger als einer Minute pro Kunde ermöglichen. Führende KYC-Anbieter wie ComplyCube können Kunden in weniger als einer Minute mit marktführender Technologie, die Liveness-Erkennung und fortschrittliche Biometrie nutzt, an Bord holen.
Transparente Preise
Es ist wichtig, sicherzustellen, dass Sie von Ihrem Anbieter einen echten Mehrwert erhalten. Dies hängt eng mit transparenten Preisen zusammen. Viele AML- und KYC-Anbieter erheben unerwartete Supportgebühren oder Gebühren für die Datenspeicherung oder den Download von Berichten. Faire Anbieter bieten transparente, volumenbasierte Preise, inklusive kontinuierlicher Überwachung.
Von Gebühren Dritter bis hin zu unerwarteten Einrichtungs- und Supportkosten können diese versteckten Kosten eine zunächst erschwingliche Option in eine erhebliche finanzielle Belastung verwandeln.
Chief Product Officer bei ComplyCube erklärt: „Viele KYC- und AML-Plattformen vermarkten ihre Lösungen als äußerst kostengünstig, doch ihre Kunden werden dann von versteckten Kosten überrascht, die schnell explodieren können. Von Gebühren Dritter bis hin zu unerwarteten Einrichtungs- und Supportkosten können diese versteckten Kosten eine zunächst günstige Option in eine erhebliche finanzielle Belastung verwandeln.“ Weitere Informationen zu den Preisen finden Sie unter „Kosten der AML-Prüfung: Versteckte Gebühren bei der Compliance.“
Skalierbarkeit und Anpassung innerhalb von Identitätsüberprüfungslösungen
Mit Ihrem Wachstum steigen auch Ihre Compliance-Anforderungen. Egal, ob Sie Ihren Kundenstamm erweitern oder in neue Märkte expandieren, die von Ihnen gewählte KYC-Plattform sollte sich Ihren veränderten Anforderungen anpassen können. Skalierbarkeit ist entscheidend für die Effektivität Ihrer KYC-Prozesse bei steigenden Kundenzahlen. Anpassungsfähigkeit ist ein weiterer Aspekt. Ihre KYC-Plattform sollte maßgeschneiderte Lösungen für Ihre Branche bieten, egal ob Sie im Fintech-, E-Commerce- oder Kryptowährungsbereich tätig sind.
Darüber hinaus sollte der Grad der Verifizierung auf das potenzielle Risiko und die Art des Geschäfts abgestimmt sein. Hochrisikobranchen wie der Finanzsektor können aufgrund von Datenschutzgesetzen und der Sensibilität der betroffenen Daten strenge Identitätsprüfungen erfordern. Weniger risikobehaftete Unternehmen, wie z. B. abonnementbasierte Dienste oder Social-Media-Plattformen, können hingegen auf einfachere Verifizierungsprozesse zurückgreifen, die dennoch die Integrität der Nutzerbasis gewährleisten.
Implementierung von Identitätsüberprüfungslösungen mit ComplyCube
Die Plattform von ComplyCube ist von Grund auf transparent aufgebaut. Sie bietet umfassende, detaillierte und übersichtliche Aufschlüsselungen der Verifizierungsergebnisse und ermöglicht Compliance-Experten die Umsetzung risikobasierter Ansätze, die internationalen Standards wie den Empfehlungen der FATF, den britischen ICO-Richtlinien und dem EU-KI-Gesetz entsprechen. ComplyCube ist außerdem für seine transparente Preisgestaltung bekannt. Eine faire Plattform bietet seinen Nutzern einen echten Mehrwert. Für weitere Informationen wenden Sie sich bitte an den Experten. Compliance-Team.
