Da neue Formen des Betrugs die Sicherheitsprozesse bei großen Finanzinstituten immer weiter beeinträchtigen, müssen stärkere Abwehrmaßnahmen ergriffen werden, um die Sicherheit von Kunden und Unternehmen gleichermaßen zu gewährleisten. Traditionelle Methoden wie Passwörter, PINs und Sicherheitsfragen reichen nicht mehr aus, um vertrauliche Daten zu schützen und Identitätsdiebstahl in einer zunehmend digitalen Welt zu verhindern. Um Betrügern immer einen Schritt voraus zu sein, müssen Unternehmen fortschrittlichere, robustere und benutzerfreundlichere Sicherheitstechnologien einsetzen – und hier kommt die biometrische Identitätsüberprüfung ins Spiel.
Fortschrittliche biometrische Identitätsüberprüfungssysteme nutzen KI-gestützte Echtheitserkennung. Durch KI-Modelle, die subtile Augenbewegungen, Blinzeln, Kopfbewegungen, Mikroausdrücke, Tiefenwahrnehmung und Lichtveränderungen analysieren, können diese Systeme zwischen einer echten, lebenden Person und einer gefälschten oder gefälschten Eingabe unterscheiden. Die Echtheitserkennung stellt sicher, dass Identitäten mit höchster Genauigkeit überprüft werden. KI-gestützte 3D-Gesichtskarten werden auch zur sicheren Identitätsauthentifizierung verwendet. Diese Systeme verwenden KI und maschinelles Lernen, um die einzigartigen Konturen und Merkmale des Gesichts einer Person in drei Dimensionen zu analysieren. Durch die Erfassung detaillierter Tiefeninformationen erstellt die 3D-Gesichtserkennungstechnologie eine 3D-Karte des Gesichts, die dann zum Vergleichen und Überprüfen von Identitäten verwendet wird.
KI-gestützte Erkennung von Gesichtern
Gesichts Lebenderkennung bezeichnet den Prozess, der sicherstellt, dass eine Person, die ihr Gesicht zur biometrischen Authentifizierung präsentiert (z. B. in Gesichtserkennungssystemen), eine echte, lebende Person und kein statisches Bild, Video oder andere Spoofing-Versuche. Spoofing-Versuche, wie die Verwendung eines Fotos, einer 3D-Maske oder der Videowiedergabe, sind mit der Weiterentwicklung der Gesichtserkennungstechnologie häufiger geworden. Um dem entgegenzuwirken, stützen sich Techniken zur Echtheitserkennung stark auf KI-gesteuerte Modelle, die subtile Hinweise erkennen können, die auf Leben und echte menschliche Interaktion hinweisen.
Biologische Indikatoren für Lebendigkeit
Menschliche Gesichter weisen eine Vielzahl natürlicher, unwillkürlicher biologischer Verhaltensweisen auf, die sich in Fotos oder Videos nur äußerst schwer reproduzieren lassen. KI-Modelle nutzen diese Hinweise, um Echtheit zu erkennen und Deepfakes oder gefälschte Bilder schnell zu identifizieren. Einige biologische Indikatoren für Echtheit sind:
Blinken: Menschen blinzeln automatisch und regelmäßig. Ein KI-Modell, das auf Gesichtszüge trainiert ist, kann die rhythmische Bewegung der Augenlider erkennen. Wenn eine Person beispielsweise lange Zeit ohne zu blinzeln in die Kamera blickt, ist dies ein Hinweis darauf, dass es sich bei dem Gesicht um ein Foto oder ein Video handeln könnte, da es nicht blinzelt oder reagiert wie eine lebende Person.
Schülerbewegung: Im Rahmen der Lebenderkennung verfolgen einige Systeme auch die Pupillenbewegung oder Augenbewegungsmuster. Menschen schauen sich um, verlagern ihren Fokus und zeigen kleine Augenbewegungen. KI kann Anomalien in diesen Verhaltensweisen erkennen, da statische Bilder oder Videos nicht die gleiche Tiefe oder Reichweite der Augenbewegung aufweisen.
Mikroausdrücke: Dabei handelt es sich um schnelle, unwillkürliche Gesichtsausdrücke, die häufig als Reaktion auf emotionale Reize auftreten. Diese kleinen Bewegungen lassen sich auf Fotos oder Videos nur schwer überzeugend nachahmen. KI-Modelle können subtile Veränderungen im Gesicht erkennen, wie Muskelkontraktionen oder leichte Veränderungen der Gesichtszüge (wie ein Zucken der Mundwinkel, ein Stirnrunzeln usw.), die auf einen lebendigen, reaktiven Menschen hinweisen.
Kopfbewegungen und Orientierung: Auch lebende Menschen führen subtile Kopfbewegungen aus, die für das bloße Auge nicht sichtbar sind. Diese Bewegungen werden insbesondere bei der Interaktion mit einem Gesichtserkennungssystem ausgeführt. Sie können aus Neigen oder Drehen des Kopfes bestehen. KI-Systeme verfolgen die Bewegungen wichtiger Gesichtsmerkmale wie Augen oder Nase einer Person und helfen so bei der Verfolgung subtiler Bewegungserkennung und der Geschwindigkeit der Kopfbewegung.
Beleuchtung und Tiefenwahrnehmung: KI-Modelle können auch Lichtreflexionen und Schatten nutzen, um Lebendigkeit zu erkennen. Menschliche Gesichter reflektieren Licht anders als ein flaches Foto oder Video.
Die wachsende Bedrohung durch Identitätsbetrug
Aufgrund der zunehmenden Fälle von Identitätsbetrug ist die KI-gestützte Echtheitserkennung zu einer notwendigen Weiterentwicklung geworden. Im Jahr 2023 werden fast zwei Millionen Menschen in Großbritannien wurden ihre Identitäten gestohlen, die dann zur Eröffnung betrügerischer Bankkonten verwendet wurden.
Betrug entwickelt sich rasant und Finanzinstitute sind ein Hauptziel. Laut den neuesten Statistiken ist Identitätsdiebstahl nach wie vor eine der häufigsten und kostspieligsten Formen des Betrugs. Kriminelle nutzen gestohlene persönliche Daten, um auf Finanzkonten zuzugreifen, nicht autorisierte Transaktionen durchzuführen und falsche Identitäten zu erstellen.
Biometrische Verifizierungstechnologie
Digitales biometrische Verifizierung ermöglicht die sichere Verifizierung von Personen von überall. Biometrische Gesichtsprüfungen nutzen fortschrittliches maschinelles Lernen und Gesichtserkennungsalgorithmen, um Präsentationsangriffe schnell zu erkennen. Bei diesen Angriffen versuchen böswillige Akteure, sich als andere auszugeben, um Zugriff auf Finanzkonten zu erhalten.
Welche Auswirkungen hat Identitätsbetrug auf Unternehmen?
Für Unternehmen stellt diese wachsende Bedrohung nicht nur ein Risiko für die Sicherheit ihrer Kunden dar, sondern auch für ihre eigene finanzielle Stabilität und ihren Ruf. Da digitale Transaktionen und Online-Dienste zur Norm werden, ist es unerlässlich, sicherzustellen, dass nur legitime Benutzer auf Finanzkonten und vertrauliche Daten zugreifen können. Herkömmliche Überprüfungsmethoden wie SMS-Codes oder statische Passwörter haben sich als anfällig für Verstöße und Missbrauch erwiesen. Hier bietet die biometrische Identitätsüberprüfung eine revolutionäre Lösung.
Kriminellen gelang es, Gesichtserkennung umgehen Software, um auf seinem Gerät auf sein Konto zuzugreifen. Wenn auf einem neuen Gerät ein Konto eingerichtet wird, verlangt Revolut ein Selfie, das Jack nach eigenen Angaben nicht zur Verfügung gestellt hat.“
Ein aktuelles Beispiel, das die erheblichen Risiken einer unzureichenden biometrischen Verifizierung verdeutlicht, ist ein BBC-Artikel über einen Betrug mit Revolut. Der Bericht beschreibt einen Fall, in dem Betrüger 165.000 Pfund von einem Revolut-Geschäftskonto gestohlen haben.
Das Opfer gab an, dass es den Kriminellen gelungen sei, den Identitätsprüfungsprozess zu umgehen, sich unbefugten Zugriff auf sein Konto zu verschaffen und das Geld zu stehlen. Dieser Vorfall unterstreicht die entscheidende Bedeutung robuster biometrischer Sicherheitsmaßnahmen zur Verhinderung solcher betrügerischer Aktivitäten.
In dem Artikel heißt es: „Kriminellen gelang es, Gesichtserkennung umgehen Software, um auf sein Konto auf ihrem Gerät zuzugreifen. Wenn ein Konto auf einem neuen Gerät eingerichtet wird, verlangt Revolut ein Selfie, das Jack nach eigenen Angaben nicht zur Verfügung gestellt hat.“ Weitere Informationen zu diesem Fall finden Sie hier „Revolut fällt einem Identitätsbetrug zum Opfer.“
Die Vorteile der biometrischen Identitätsprüfung bei der Betrugsprävention
Die Implementierung der biometrischen Gesichtsverifizierung für robuste Sicherheit bietet mehrere wichtige Vorteile. Dazu gehören die Einhaltung gesetzlicher Standards, erhöhte Sicherheit, eine drastische Reduzierung des Betrugsrisikos und ein nahtloses Benutzererlebnis.
Verbesserte Sicherheit
Die biometrische Identitätsüberprüfung mit Echtheitserkennung erhöht die Sicherheit durch die Analyse biometrischer Gesichtsdaten erheblich. Bei herkömmlichen Authentifizierungsmethoden wie Passwörtern können Angreifer Brute-Force-Methoden oder Phishing-Techniken verwenden, um Zugriff zu erhalten. Im Gegensatz dazu sind biometrische Daten direkt mit den körperlichen Merkmalen einer Person verknüpft, was es Betrügern exponentiell schwerer macht, unbefugten Zugriff zu erlangen.
Weniger Betrug und Identitätsdiebstahl
Finanzinstitute können das Risiko eines Identitätsdiebstahls drastisch reduzieren, indem sie biometrische Prüfungen in den Verifizierungsprozess integrieren. Biometrische Lösungen können gefälschte Identitäten erkennen, indem sie nach Anzeichen von Manipulation oder einer Nichtübereinstimmung zwischen physischen Merkmalen und gespeicherten Daten suchen. Dies hilft dabei, Betrüger daran zu hindern, sich als legitime Benutzer auszugeben, und erschwert ihnen den Zugriff auf vertrauliche Informationen oder die Durchführung betrügerischer Transaktionen.
Nahtlose Benutzererfahrung
Die biometrische Authentifizierung bietet Kunden ein nahtloses, reibungsloses Erlebnis. Anstatt sich komplexe Passwörter oder PIN-Codes merken zu müssen, können Benutzer für den sicheren Zugriff einfach ihr Gesicht, ihren Fingerabdruck oder ihre Stimme verwenden. Dies verringert die Wahrscheinlichkeit, dass Kunden Transaktionen abbrechen oder mit dem Zurücksetzen von Passwörtern zu kämpfen haben – Probleme, die bei herkömmlichen Authentifizierungsmethoden häufig auftreten. Da die Nachfrage nach einem reibungslosen Benutzererlebnis steigt, bietet die biometrische Authentifizierung eine praktische Lösung, die Sicherheit gewährleistet, ohne den Komfort zu beeinträchtigen.
Die Selfie-Verifizierung ermöglicht die weltweite Einhaltung von Vorschriften. Diese Lösungen verifizieren Benutzer in Sekundenschnelle und sind in der Regel vollständig Cloud-basiert. Identitätsüberprüfungslösungen basieren auf einem Software-as-a-Service-Geschäftsmodell (SaaS) und können weltweit vertrieben werden. Das bedeutet, dass dieselbe Lösung weltweit von demselben Unternehmen verwendet werden kann.
Schließlich bietet die Gesichtserkennung deutlich reduzierte Geschäftskosten, insbesondere die Kosten der Kundenakquise (CCA) und Kunden-Due-Diligence (CDD). CDD, ein umfassenderer Teil eines Anti-Geldwäsche-Prozesses (AML), kann bei Verwendung manueller Methoden mehrere Geschäftsstunden pro Kunde in Anspruch nehmen. Automatisierte KYC-Lösungen reduzieren jedoch den Zeit- und Kostenaufwand dieser Geschäftsvorgänge.
ComplyCube: Ein führendes Unternehmen im Bereich der biometrischen Verifizierung
Die fortschrittliche Echtheitserkennungstechnologie von ComplyCube stellt sicher, dass die Person, die eine Identität vorlegt, physisch anwesend ist, wodurch das Risiko von KI-generierten oder gefälschten Identitäten effektiv reduziert wird. Ihre Lösung prüft Identitätsdetails durch eine Kombination aus Gesichtserkennung und Dokumentenüberprüfung, um Fälschungen vorzubeugen. Durch die nahtlose Integration biometrischer, dokumentarischer und verhaltensbezogener Analysen erkennt die Plattform von ComplyCube synthetische Identitäten frühzeitig und hilft so, Betrügern den unbefugten Zugriff zu verwehren.
Zu den Hauptmerkmalen der Lösung von ComplyCube gehören:
Fortschrittlich Gesichtserkennung: Die innovative biometrische Lebenderkennung, zertifiziert nach ISO 30107-3 und PAD Level 2-Normen, stellt sicher, dass die Angaben der Person, die ein Ausweisdokument vorlegt, mit den angegebenen Daten übereinstimmen. Das Identity Verification (IDV)-System nutzt sowohl biometrische als auch Verhaltensanalysen und bietet einen robusten Schutz vor betrügerischen oder synthetischen Identitäten.
Umfassend Dokumentenprüfung: Durch die Kombination von KI-gestützter Technologie mit Expertenprüfungen überprüft ComplyCube Identitätsdokumente sorgfältig, um sicherzustellen, dass sie echt und unverändert sind. Dieser Prozess prüft auf abgelaufene, gefälschte, auf der schwarzen Liste stehende oder manipulierte Dokumente und deckt eine breite Palette von Dokumenttypen ab, darunter Reisepässe, Führerscheine, Personalausweise, Aufenthaltsgenehmigungen, Visastempel und Reisedokumente – und bietet umfassenden Schutz vor Identitätsbetrug.
Weitere Informationen zum Schutz Ihres Unternehmens vor Betrug erhalten Sie bei einem der ComplyCube-Mitarbeiter. Compliance-Experten.
