Die türkische Kryptoregulierung änderte sich im Jahr 2024 und löste eine Welle neuer AML-Krypto-Compliance-Regeln aus. Die türkischen Kryptovorschriften weisen jedoch eine Geschichte von Schwachstellen auf. Diese Schwachstellen machten Abhilfegesetze wie KYC-Kryptogesetze und weitere Kryptowährungsvorschriften erforderlich.
Dieser Leitfaden untersucht den Zustand der türkischen Kryptoindustrie, bewertet einige der historischen Schwachstellen und verarbeitet die neue Gesetzgebung, die im Juni 2024 in Kraft trat.
Ein Überblick über die türkische Kryptoindustrie
Die Türkei hat sich aufgrund einer Kombination sozioökonomischer Faktoren schnell zu einem der weltweit führenden Länder bei der Einführung von Kryptowährungen entwickelt. In den letzten Jahren hat die Türkei einen deutlichen Anstieg der Einführung, Nutzung und des Handelsvolumens von Kryptowährungen erlebt und sich damit als wichtiger Akteur in der globalen Kryptoszene positioniert.
Dieser Anstieg der Kryptowährungen kann auf mehrere Schlüsselfaktoren zurückgeführt werden. In erster Linie hat die wirtschaftliche Instabilität eine entscheidende Rolle gespielt. Die türkische Lira erlebt eine starke Abwertung, und die Inflationsraten steigen auf beispiellose Höhen. Viele Bürger haben sich digitalen Vermögenswerten zugewandt, um sich gegen diese wirtschaftlichen Herausforderungen abzusichern und ihr Vermögen zu schützen.
Darüber hinaus verfügt die Türkei über eine junge, technisch versierte Bevölkerung, die offen für neue Technologien ist. Diese Bevölkerungsgruppe ist von Natur aus geneigt, digitale Vermögenswerte zu erkunden und in sie zu investieren, was zur hohen Akzeptanz von Kryptowährungen im Land beiträgt. Die Attraktivität dezentraler Finanzen, gepaart mit dem Wunsch nach finanzieller Autonomie, hat diesen Trend weiter angeheizt.
Während die türkische Bevölkerung weiterhin Kryptowährungen annahm, fehlte es dem Land an ausreichenden Gesetzen, um eine wachsende Branche sicher und geschützt zu unterstützen. Ohne einen robusten Regulierungsrahmen war es in der Region viel zu einfach, Krypto-Betrug und betrügerische Aktivitäten durchzuführen.
Der Thodex-Betrug
Thodex war eine führende türkische Kryptobörse. Sie nutzte bestimmte Marketingstrategien, um Benutzer an Bord zu locken, und konnte in kurzer Zeit rund 400.000 Benutzer gewinnen. Im April 2021 stoppte die Börse plötzlich alle Handels- und Auszahlungsvorgänge für ihre Benutzer und versiegelte schließlich alle von einem mindestens 390.000 Händler an der Börse.
Es wurde bekannt, dass Faruk Fatih Özer, der 27-jährige CEO und Gründer von Thodex, aus dem Land geflohen war und angeblich rund 16 Billionen TP1T2 Milliarden an Anlegervermögen mitgenommen hatte. Faruk konnte jedoch nicht entkommen. Die türkischen Behörden untersuchten umgehend die Vorgänge bei Thodex und erließen einen internationalen Haftbefehl gegen ihn.
Im September 2023 wurde er in Albanien gefunden und wegen Betrug, Geldwäsche und Gründung einer kriminellen Vereinigung verhaftet. Faruk wurde zu 11.196 Jahren Haft verurteilt. Damit diente er als nationales Symbol für die Schwere seiner Verbrechen und setzte ein Beispiel für andere Kryptokriminelle.
Dieser Skandal deckte kritische Schwachstellen in der türkischen Kryptoindustrie auf und führte zu einer erheblichen Überarbeitung der türkischen Kryptogesetzgebung. Die neuen Vorschriften, die 2024 eingeführt werden und strenge Lizenzanforderungen und Kontrollen durch unabhängige Wirtschaftsprüfungsgesellschaften beinhalten, sind eine direkte Reaktion auf die Lehren aus Thodex und stellen einen bedeutenden Schritt nach vorne zur Sicherung des aufstrebenden türkischen Kryptomarktes dar.
Krypto-Regulierung in der Türkei
Nach dem Betrug mit der Thodex-Börse haben Regierungsbeamte ernsthafte Maßnahmen ergriffen, um einige der offengelegten Schwachstellen zu beheben. Allerdings wurden etwa zur selben Zeit, als der Betrug aufkam, verschiedene Gesetze erlassen.
Verbot von Zahlungen mit Krypto-Assets (2021)
Die türkische Zentralbank (CBRT) verbot die Verwendung digitaler Vermögenswerte als Zahlungsmittel und erklärte letztlich, dass Kryptowährungen nicht als gesetzliches Zahlungsmittel verwendet werden könnten. Dieses Gesetz untersagte es E-Geld-Instituten auch, Dienstleistungen anzubieten, die Kryptozahlungen direkt oder indirekt ermöglichen könnten.
In der „Verordnung zum Verbot von Zahlungen durch Krypto-Assets“ werden Krypto-Assets wie folgt definiert.
Immaterielle Vermögenswerte, die virtuell mithilfe der Distributed-Ledger-Technologie oder ähnlicher Technologien erstellt und über digitale Netzwerke verteilt werden, und gelten nicht als Geld, Registergeld, elektronisches Geld, Zahlungsmittel, Wertpapiere oder sonstige Kapitalmarktinstrumente.
Diese Regulierung wurde aufgrund der Anonymität vorgenommen, die Kryptowährungen bieten. Die wirkliche Sorge war, dass die Transaktionen unterschiedlicher Natur sein könnten, kriminelle Aktivitäten fördern und als Mittel zur Geldwäsche genutzt werden könnten.
AML-Vorschriften auf digitale Vermögenswerte ausgeweitet (2021)
Die „Verordnung über Maßnahmen zur Verhinderung der Geldwäsche aus Straftaten und der Terrorismusfinanzierung“ wurde am 1. Januar 2008 als Teil der umfassenderen Bemühungen der Türkei zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung verabschiedet. Sie sollte das Land stärker an die Geldwäschebekämpfung (AML) Empfehlungen der Financial Action Task Force (FATF).
Im Mai 2021 wurde die Verordnung um die Regulierung von Crypto Asset Service Providern (CASPs) erweitert, die nun rechtlich als verpflichtete Unternehmen angesehen wurden. Anlass für diese Änderung war die zunehmende Nutzung von Kryptowährungen in der Türkei und die damit verbundenen Risiken, die durch Vorfälle wie den Thodex-Skandal deutlich wurden.
Regulatorische Updates 2024
Das Jahr 2024 ist für die türkische Kryptowährungsbranche zum Jahr des Wandels geworden, da eine umfassende Gesetzgebung entsteht, die zur Stabilisierung des Marktes beitragen soll.
Das Krypto-Asset-Gesetz (Juli 2024)
Am 2. Juli 2024 führte die Türkei ihre umfassendste Krypto-Regulierung ein. Mit dieser Änderung des Kapitalmarktgesetzes Nr. 6362 wurde ein Rahmen für die Lizenzierung und Regulierung aller in der Türkei tätigen CASPs geschaffen.
Türkische Kryptovorschriften und Lizenzanforderungen
Jeder Anbieter von Krypto-Asset-Diensten, der in der Türkei tätig sein möchte, muss eine Lizenz vom Capital Markets Board (CMB) einholen. Es wurden eine Schonfrist und eine Frist für die Erlangung einer Lizenz geschaffen, um sicherzustellen, dass den Organisationen genügend Zeit bleibt, die Vorschriften einzuhalten. Das CMB verlangt außerdem, dass alle CASP-Aktivitäten eine vernünftige und wirtschaftliche Rechtfertigung haben, da die Institution sonst mit einer Strafe belegt werden könnte.
Mit dem Titel Übergangsbestimmungen für Anbieter von Krypto-Asset-DienstenArtikel 17 des Änderungsgesetzes sah vor, dass ein Die CASP-Betriebslizenz muss bis zum 2. August 2024 erteilt werden, oder Sie müssen mit einer Strafe rechnen.
Seit dieser Regulierung haben sich große Börsen aus dem Betrieb zurückgezogen, um die Vorschriften einzuhalten und Geldbußen zu vermeiden. Sie zeigen damit ein hohes Maß an Begabung, sich an die Vorschriften zu halten und die Regeln einzuhalten. Ein wichtiges Beispiel hierfür ist Binance.
Binance hat zusammen mit 73 anderen kryptobezogenen Unternehmen eine CASP-Lizenz in der Türkei beantragt, so die neuesten Nachrichten der türkischen CMB. Binance hat außerdem seine Marketingpräsenz in der Region reduziert und bestimmte türkische Sprachoptionen in der App eingestellt.
Diese Entwicklungen sind bedeutsam, da sie die Bereitschaft zeigen, völlig legal, konform und ehrlich zu agieren, was selbst bei großen CASPs in den letzten Jahren gefehlt hat. Sie zeigen auch die Bedeutung der türkischen Kryptoregion als wichtiges Wachstumsgebiet und bieten Chancen auf höhere Einnahmen durch hohe Handelsvolumina.
Das türkische Krypto-Handelsvolumen betrug $34,9 Milliarden im ersten Halbjahr 2023, und belief sich bis zum Jahresende auf durchschnittlich rund $70–$75 Milliarden. Laut Chainalysis wird das Handelsvolumen im Jahr 2024 voraussichtlich $170 Milliarden erreichen. Dies entspricht einem Wachstum des Krypto-Handelsvolumens von $100 Milliarden im Jahresvergleich und übertrifft eine Wachstumsrate von 100% bei weitem.
Weitere CASP-Regelungen
Aufgrund früherer betrügerischer Aktivitäten auf nationaler Ebene müssen die Eigentumsstrukturen von CASPs äußerst transparent sein, und es wurden neue Vorschriften eingeführt, um dies sicherzustellen. Partner oder leitende Angestellte eines Crypto Asset Service Providers dürfen nicht:
- Besitzen Sie 10% oder mehr von einem Finanzinstitut, dem die Betriebslizenz entzogen wurde.
- Sie müssen insolvent sein und über die nötige Finanzkraft verfügen, um das Geschäft weiterzuführen.
- Sie müssen wegen Eigentumsdelikten oder Verbrechen gegen den Staat vorbestraft sein.
- Nach dem Kapitalmarktgesetz verboten sein.
- Erstellen Sie eine komplexe Eigentumsstruktur für das Unternehmen. Die wirtschaftlichen Eigentümer müssen leicht zu identifizieren sein.
Die Rolle von TÜBİTAK
Als Ergebnis dieser Änderungen von 2024 hat der Wissenschaftliche und Technische Forschungsrat der Türkei (TÜBİTAK) neue Autorität über den türkischen Kryptomarkt. Sie haben im Wesentlichen zwei Aufgaben:
- Festlegung von Grundsätzen und Richtlinien für die Durchführung von CASP-Audits.
- CASP-Plattformen müssen eine jährliche Gebühr (11 TP5 Billionen ihres gesamten Jahreseinkommens) sowohl an die CMB als auch an die TÜBİTAK zahlen, was zu einer Gesamtsumme von 21 TP5 Billionen führt.
Warum ist die Türkei eine Schlüsselregion für Kryptowährungen?
Wie dieser Leitfaden bereits gezeigt hat, steigen die Krypto-Handelsvolumina in der Türkei weiterhin rasant an, als direkte Folge von die Wirtschafts- und Inflationskrise des Landes. Der „türkische Konjunkturabschwung“ ist seit 2018 in Kraft und führte zu einer starken Abwertung von die türkische Lira.
Eine Währung, die ihren Wert gegenüber anderen lokalen oder internationalen Währungen nicht halten kann, hat dazu geführt, dass viele Einzelpersonen, Unternehmen und andere Institutionen in Scharen auf Kryptoanlagen setzen, um ihr Vermögen zu sichern oder zumindest zu erhalten.
Dies ist ein allgemeiner Trend in Ländern, die mit Hyperinflation konfrontiert sind, wie man in südamerikanischen Regionen wie Argentinien beobachten kann, die in der Vergangenheit mit hohen Inflationsraten zu kämpfen hatten. Argentinien ist neben Brasilien eine Schlüsselregion in der globalen Kryptowährungswirtschaft.
So wie Kryptobörsen in Südamerika hart um die Marktdominanz kämpften, wird es auf dem türkischen Markt wahrscheinlich nicht anders sein. Krypto-Handelsplattformen, die in die Region expandieren möchten, müssen schnelle und präzise Onboarding-Prozesse einsetzen, um der steigenden Nachfrage nach solchen Diensten gerecht zu werden.
Krypto-AML und Onboarding-Prozesse
Kryptofirmen oder Unternehmen, die Infrastruktur zur Erleichterung von Krypto-Asset-Transaktionen bereitstellen, müssen alle diese regulatorischen Anforderungen erfüllen. Dazu gehört auch die bestehende türkische AML-Gesetzgebung, die ab 2021 den Kryptomarkt umfasst und von der türkischen Finanzkriminalitätsuntersuchungsbehörde (MASAK) unterstützt wird.
Kennen Sie Ihren Kunden und die Kundenidentifikation
Kenne deinen Kunden (KYC) ist ein wichtiger Prozess für alle Finanzinstitute. Er liefert umfassende Informationen über neue Benutzer, um Risiken zu minimieren und zu verhindern, dass böswillige Akteure Ihre Plattform oder Ihren Dienst missbrauchen. Zu den KYC-Prozessen für Kryptowährungen gehören:
- Identitätsprüfung (IDV)
- Kunden-Due-Diligence (CDD)
- Laufende Überwachung
Krypto-KYC und AML-Prozesse müssen jedoch noch einen Schritt weiter gehen, einschließlich der Überwachung von Krypto-Transaktionen und weiterer Due-Diligence-Prüfungen verschiedener Wallets, CASPs und anderer Finanzinstitute, um die Krypto-Reiseregel einzuhalten. Weitere Informationen zur Empfehlung 16 der FATF finden Sie unter Die Krypto-Reiseregel.
Die Krypto-AML- und KYC-Lösung von ComplyCube bietet umfassende Abdeckung für die CASP-Konformität in über 220 Ländern für alle mit digitalen Vermögenswerten verbundenen Dienste, einschließlich Verwahrungsdienste für Krypto-Vermögenswerte, Börsen, Zahlungsdienste und mehr.
Krypto-Expansionslösungen
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