Krypto-Geldwäsche: So können Unternehmen Warnsignale erkennen

Kryptowährungen setzen ihren kometenhaften Aufstieg fort und es scheint, als könne ihn kaum etwas bremsen. Darüber hinaus scheinen Kryptowährungen und Geldwäsche gleichermaßen zu wachsen. Die Einführung von Anti-Geldwäsche-Vorschriften für Kryptowährungen verläuft jedoch weiterhin langsam. Dieser Leitfaden untersucht, welchen Platz Kryptowährungen in der Welt der Geldwäsche einnehmen und was Unternehmen tun können, um Krypto-Geldwäsche zu erkennen und zu verhindern.

Das Problem der Krypto-Geldwäsche

Eine Projektion herausgegeben von Nasdaq zeigt, dass die derzeitige Akzeptanzrate von Bitcoin die Nutzerwachstumsrate des Internets übertrifft. Infolgedessen wird Bitcoin, die wertvollste Kryptowährung der Welt, voraussichtlich fast doppelt so schnell die Milliarden-Nutzer-Marke erreichen wie das Internet.

Andererseits wuschen Kriminelle schätzungsweise $2,8 Milliarden über Kryptobörsen im Jahr 2019, und die illegale Aktivität dauert bis heute an. Kryptowährungsbörsen werden immer wieder genutzt, um illegale Gelder zu schleusen, Steuerhinterziehung zu erleichtern und das Finanzsystem zu missbrauchen.

Um die gesetzlichen Bestimmungen zur Bekämpfung von Geldwäsche einzuhalten, müssen Kryptowährungsplattformen die Vorschriften der Finanzaufsichtsbehörden einhalten, wie z. B. FinCEN und der Internal Revenue Service (IRS) in Amerika. Um dies zu erreichen, müssen Krypto-Börsen eine AML-Compliance-Strategie durchführen, einschließlich einer gründlichen Identitätsprüfung (IDV), einer Kundensorgfaltspflichtprüfung (CDD) und einer laufenden Überwachung, einschließlich einer Transaktionsüberwachung.

Krypto-Geldwäsche und KYC

Diese Prozesse bilden die Grundlage einer strengen Know Your Customer (KYC)-Strategie, die bei der Durchführung laufender AML-Prozesse von entscheidender Bedeutung ist. KYC-Lösungen dienen dazu, die Last der Einhaltung von Regulierungsvorschriften zu tragen und Finanzkriminalität zu verhindern. Ein Teil des KYC-Prozesses besteht darin, die Rechtmäßigkeit der Finanzkonten der Kunden zu überprüfen, um die Speicherung illegaler Gelder zu verhindern.

Diese illegalen Entwicklungen machen strengere AML- und KYC-Anforderungen erforderlich, die internationalen Standards wie dem Bank Secrecy Act und der Travel Rule von FinCEN entsprechen. Weitere Informationen zur Travel Rule und Krypto-Geldwäsche finden Sie unter Die Crypto Travel Rule: Die Notwendigkeit einer AML-Compliance-Software.

Am 13. Juli Das teilte die britische Polizei mit Sie hatten Kryptowährungen im Wert von rund $250 Millionen beschlagnahmt, die an einer laufenden Geldwäscheoperation beteiligt waren. Dies machte es zu einer der größten Krypto-Beschlagnahmen aller Zeiten. Es folgte eine Krypto-Konfiszierung von $160 Millionen, die nur drei Wochen zuvor vorgenommen wurde.

Aber warum ist Kryptowährung für Kriminelle attraktiv?

Im Vergleich zu traditionellen Finanzinstituten sind Kryptowährungen dezentralisiert und weisen niedrige Eintrittsbarrieren auf. Aufgrund ihrer Anonymität können sie bequem und einfach über internationale Grenzen hinweg transferiert werden, was sie zu einer häufigen Wahl bei der Begehung von Finanzkriminalität macht.

Es gibt jedoch auch gute Nachrichten: Die Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) werden bei der Bekämpfung dieses Problems immer wirksamer. Weniger als 1% aller heutigen Krypto-Transaktionen stehen schätzungsweise im Zusammenhang mit illegalen Aktivitäten, verglichen mit 35% im Jahr 2012. Ein großer Teil dieses Rückgangs hat damit zu tun, dass Unternehmen die AML-Vorschriften einhalten und lernen, wie man rote Fahnen für Geldwäsche erkennt.

Krypto-Anti-Geldwäsche-Richtlinien

Die Financial Action Task Force (FATF) und die EU nehmen neben anderen traditionellen Finanzinstituten nun auch Kryptounternehmen in ihre Richtlinien auf. Dies bedeutet, dass europäische und nichteuropäische Mitglieder gleichermaßen von Kryptounternehmen verlangen, die AML-Standards einzuhalten. Bei Nichteinhaltung drohen Geldbußen, Sanktionen oder Gefängnisstrafen.

Um zu erfahren, ob Ihr Unternehmen betroffen ist, überprüfen Sie, ob Ihr Land die FATF-Vorschriften in nationales Recht umgesetzt hat.

Warnsignale bei Krypto-Geldwäsche, auf die Sie achten sollten

Kriminelle verwenden viele Strategien, um ihr Geld mit Kryptowährungen zu waschen. Das vorherrschende Mittel in dieser Branche sind Kryptowährungsbörsen. Zur Überwachung von Warnsignalen bei der Bekämpfung der Geldwäsche gehört auch die Wachsamkeit gegenüber Anzeichen von Identitätsdiebstahl, da dies eine gängige Methode zur Geldwäsche bei Finanzkriminalität ist. Während ein einzelnes Warnsignal möglicherweise nicht ausreicht, um kriminelle Aktivitäten festzustellen, sollten mehrere Warnsignale in Kombination weitere Maßnahmen auslösen.

Nach neuestem FATF-Bericht ab 2020 sind hier fünf häufige Warnsignale, auf die Krypto-Unternehmen achten müssen:

1. Ungewöhnliche Transaktionsmuster
2. Geografische Risiken
3. Verdächtige Benutzerprofile
4. Anonymität
5. Herkunft der Mittel

Ungewöhnliche Transaktionsmuster

Unregelmäßige Muster in Bezug auf die Größe, Häufigkeit oder Art von Kryptotransaktionen können Warnzeichen sein, die auf Geldwäscheaktivitäten hindeuten, einschließlich:

• Kunden, die innerhalb kurzer Zeit mehrere Überweisungen mit hohem Wert tätigen, z. B. innerhalb von 24 Stunden
• Strukturierung von Transaktionsbeträgen unterschreitet Meldeschwellen
• Einzahlen von Geldern auf Konten mit zuvor identifizierter gestohlener Währung
• Übertragung von Krypto an Dienstleister in Gebieten mit niedrigen Regulierungsstandards
• Häufige Überweisungen großer Beträge von mehreren Konten auf ein einzelnes Konto
• Sofortige Auszahlung von Einzahlungen ohne Transaktionshistorie, insbesondere wenn große Summen von neu eröffneten Konten geleert werden.
• Umwandeln von Krypto-Einlagen in zahlreiche Währungen mit hohen anfallenden Gebühren, sogar mit Verlust
• Umwandeln erheblicher Beträge von Fiat-Währung in Krypto ohne vernünftige Geschäftsprämisse

Geografische Risiken

Kriminelle, die an Geldwäsche beteiligt sind, nutzen Länder mit schwachen Vorschriften für digitale Vermögenswerte aus. Halten Sie also Ausschau nach:

• Kryptogelder werden an Börsen oder Dienstleister in Regionen mit unzureichenden oder nicht vorhandenen AML-Vorschriften überwiesen
• Kunden, die Gelder an Börsen senden oder erhalten, die sich in anderen Ländern als dem Land befinden, in dem der Kunde lebt oder tätig ist
• Kunden, die Geschäftsadressen in Ländern einrichten, in denen keine Verdachtsmeldungen gemäß FATF-Standards vorliegen

Anonymität

Kryptowährungen nutzen fortschrittliche Technologien, um sicherzustellen, dass Benutzer und Börsen vor Datenlecks geschützt sind. Dies erschwert es den Aufsichtsbehörden jedoch auch, betrügerische Aktivitäten zu erkennen oder festzustellen, welche Kryptowährungstransaktionen möglicherweise illegale Gelder enthalten. Dennoch gibt es Warnsignale, die Ermittler in die richtige Richtung führen können:

• Kunden, die Gelder von öffentlichen Blockchains zu Börsen transferieren, wo die Gelder sofort in Privacy Coins umgewandelt werden
• Nicht lizenzierte Kunden, die als Krypto-Dienstleister fungieren
• Benutzer, die regelmäßig hochwertige Transaktionen an Peer-to-Peer (P2P)-Kryptobörsen durchführen, insbesondere nicht lizenzierte
• Häufige oder hochvolumige Transaktionen auf Plattformen, die Krypto-Mixing-Dienste anbieten, um die Herkunft der Gelder zu verschleiern
• Kunden, die häufig hochwertige Transaktionen auf Plattformen durchführen, die den internationalen Standards für Know-Your-Customer (KYC) oder Customer Due Diligence (CDD)-Verfahren nicht entsprechen
• Mehrere Transaktionen mit Krypto-Geldautomaten, die sich oft in Gebieten mit bekannten Risiken für Finanzkriminalität befinden
• Verwendung von Proxys oder anderen Diensten zur Verschleierung von IP-Adressen und Domainnamen bei der Registrierung für eine Börse

Verdächtiges Nutzerverhalten

Unternehmen sollten Kunden mit unzureichenden oder gefälschten Ausweisdokumenten bereits in der KYC-Phase abfangen. Darüber hinaus gibt es verschiedene Arten verdächtigen Verhaltens, die Unternehmen als Geldwäscheaktivitäten und Warnsignale kennzeichnen sollten:

• Transaktionen, die von nicht vertrauenswürdigen IP-Adressen oder Domänen stammen, die sich von dem Land unterscheiden, in dem der Kunde tätig ist oder in dem der Kunde ansässig ist
• Mehrere Krypto-Wallets, die von derselben IP-Adresse gesteuert werden
• Regelmäßige Verwendung von Kryptowährungen im Zusammenhang mit betrügerischem Verhalten oder Ponzi-Systemen
• Kunden, die häufig ihre Kontakt- und Identifikationsinformationen ändern
• Kunden, die mehrere IP-Adressen verwenden, um Transaktionen durchzuführen oder auf Krypto-Plattformen zuzugreifen
• Kunden, die häufig mit denselben Absendern oder Empfängern Geschäfte machen und dadurch erhebliche Gewinne oder Verluste erzielen, könnten als illegale Adressen gekennzeichnet werden.
• Absender, die kein funktionierendes Verständnis von Kryptowährung besitzen (einschließlich, aber nicht beschränkt auf ältere Menschen), aber dennoch regelmäßige oder hochwertige Transaktionen durchführen
• Kunden, die umfangreiche Kryptowährungskäufe tätigen, die über ihre etablierten finanziellen Mittel hinausgehen

Herkunft der Mittel

Finanzierungsquellen können viele Geldwäscheoperationen identifizieren. Zum Beispiel sollte einer der folgenden Punkte eine rote Flagge setzen:

• Gelder, die über Konten laufen, die mit bekannten illegalen Akteuren und illegitimen Aktivitäten wie Betrug, Ransomware, Erpressung, Darknet-Märkten oder illegalen Glücksspielseiten in Verbindung stehen
• Krypto-Wallets, die mit mehreren Kreditkarten verbunden sind, die beträchtliche Summen an Fiat-Währung abheben
• Gelder aus Initial Coin Offerings (ICOs), die betrügerisch sein können, Mixing-Dienste von Drittanbietern oder Plattformen, die nicht den AML-Standards entsprechen
• Erhebliche Einzahlungen, die direkt in Privacy Coins umgewandelt oder in eine andere Fiat-Währung abgehoben werden

Wie können Krypto-Börsen ihr Wissen über Krypto-Geldwäsche anwenden?

Wie geht es weiter, wenn Ihr Unternehmen mit den verschiedenen Warnsignalen im Bereich Geldwäschebekämpfung (AML) vertraut ist?

Vorbeugen ist besser als heilen. Angenommen, eine konforme Börse hat eine entsprechende risikobasierter Ansatz. In diesem Fall ist es bereits auf dem Weg, Geldwäschebedrohungen mithilfe einer von der FATF empfohlenen Methodik zu begegnen.

Darüber hinaus sollte jedes Compliance-Programm für Krypto-Geschäfte die folgenden Funktionen umfassen:

• Ein robustes CDD-Prozess um Kunden zu identifizieren und sie den zugehörigen Risikokategorien zuzuordnen
• Sanktionsscreening um die Konformität mit aktualisierten Listen in Bezug auf internationale Sanktionen sicherzustellen und politisch exponierte Personen (PEP)
• Unerwünschte Medienbeobachtung von Kunden, die in negativen Nachrichtenberichten vorkommen
• Eine leistungsstarke KI-Engine zur Erkennung von verdächtigem Verhalten, um schlechte Akteure ausfindig zu machen
• Modernste biometrische Identifizierungsprüfung
• Erweiterte linguistische und phonetische KYC/AML-Prüfungen

Die Cloud-SaaS-Plattform von ComplyCube kann das Helfen Sie Crypto-Unternehmen, diese AML- und KYC-Workflows zu automatisieren. Es umfasst einen flexiblen Satz von Tools und APIs, um die oben aufgeführten Probleme zu lösen, und bietet Kunden ein reibungsloses Erlebnis, das das Vertrauen der Benutzer aufbaut.

Mit dem weiteren Aufstieg der Kryptowährung wird auch die Möglichkeit für Kriminelle zunehmen, sie zu missbrauchen. Daher müssen Kryptounternehmen eine hochmoderne KYC-Plattform implementieren, die in der Lage ist, den Benutzerverifizierungsprozess durchzuführen, um den Fokus wieder auf ihr Kerngeschäft zu lenken.