Una solución de verificación de identidad biométrica es crucial para las organizaciones de todos los sectores, especialmente en el financiero, una industria muy propensa al fraude. La verificación de identidad biométrica es mucho más eficaz que los métodos manuales propensos a errores, tanto para lograr el cumplimiento normativo como para prevenir el fraude. Los métodos de verificación de identidad biométrica tanto activos como pasivos ofrecen un valor significativo a las organizaciones al mejorar la seguridad y la experiencia del usuario. Sin embargo, es esencial comprender tanto sus puntos fuertes como sus limitaciones para aprovecharlos de manera eficaz. En este artículo, se analizarán algunos de los principales beneficios y desafíos potenciales que ofrece cada enfoque, se brindará información sobre su papel en los sistemas de seguridad modernos y se explicará por qué una estrategia equilibrada e informada es crucial para una implementación óptima.
Los beneficios de la verificación de identidad biométrica
La verificación de identidad biométrica utiliza las características físicas y conductuales de los usuarios para verificar la identidad y limitar el fraude de identidad. Es mucho más confiable que los métodos de verificación simples, como las preguntas basadas en conocimientos o las contraseñas, que pueden piratearse fácilmente para evitar el fraude. Las tecnologías de seguridad biométrica son fascinantes y expansivas, y abarcan desde el reconocimiento facial en 3D hasta el reconocimiento de huellas dactilares.
Para 2026, más de 4 mil millones de personas utilizarán soluciones globales de pago biométrico y realizarán transacciones $5,8 billones.
En el sector de tecnología financiera, la biometría del comportamiento y el software de reconocimiento facial ofrecen una profundidad de comprensión sin igual. Datos de Investigación Juniper indica que la biometría autenticará más de 1.000 millones de millones de transacciones en 2025, un aumento de 6.500 millones de millones con respecto a 2020. Otra encuesta realizada por Inteligencia de Goode afirma que para 2026, más de 4 mil millones de personas utilizarán soluciones globales de pago biométrico y realizarán transacciones por valor de $5,8 billones a través de la economía digital.
La verificación de identidad biométrica ofrece varios beneficios sobre los procesos de verificación tradicionales, tales como:
- Seguridad mejorada que elimina los intentos fraudulentos de abrir cuentas u otros intentos fraudulentos de obtener acceso a datos confidenciales.
- Mayor precisión a la hora de determinar si el solicitante es una persona real para brindar protección contra el fraude, especialmente con el uso de biometría facial.
- Seguridad en la minimización del intercambio de datos personales, garantizando el cumplimiento con todas las agencias gubernamentales.
- Difícil, si no imposible, de replicar, muy parecido a tener una persona físicamente presente.
El uso de una solución de verificación de identidad, como la detección en vivo o un proceso que utilice autenticación pasiva, puede optimizar la seguridad de la organización. Las empresas deben decidir entre implementar métodos de verificación biométrica activa o pasiva, ya que cada uno ofrece diferentes beneficios.
¿Qué es la verificación de identidad biométrica activa?
Los controles biométricos activos, como las pruebas de vida, requieren que el usuario realice una acción específica frente a la cámara. Esta autenticación activa prueba la identidad del usuario y demuestra que está realmente presente al firmar un documento o un acuerdo de préstamo. Las tareas pueden incluir seguir un punto en la pantalla con los ojos o girar la cabeza en una dirección específica. La tecnología sigue el rostro y las acciones del usuario para brindar una capa adicional de protección.
Un relevante Forbes El artículo comparte que “hay anuncios de IA que pueden convertir una sola foto de un rostro generado por IA en un video convincente que puede engañar a los controles de vida utilizados por las fintechs y los bancos para selfies y verificación de licencias de conducir durante el proceso Conozca a su cliente”.
Esto ya no es posible con la identificación biométrica activa, que utiliza software de detección de vida. Una “persona” generada por IA no puede interactuar con un sistema de verificación biométrica de la forma en que lo requieren tecnologías como la detección de vida. Los servicios digitales reforzados son fundamentales para las empresas del sector financiero, y la detección de vida es una de las tecnologías de verificación de identidad más importantes que las empresas pueden aprovechar para garantizar que cumplen con los estándares más altos de cumplimiento normativo y reducen los costosos intentos de fraude de identidad.
¿Qué es la autenticación pasiva y la verificación de identidad?
La verificación de identidad biométrica pasiva aún requiere pruebas de unicidad y verificación de datos, pero elimina la parte "en vivo" del proceso. Estos métodos pueden utilizar rasgos faciales o identificar la identidad de una persona en función de sus características físicas.
La demanda de biometría facial está creciendo, con una Investigación de mercado aliada informe indica que este mercado alcanzó $9.6 mil millones en demanda en 2022. Forbes “Actualmente, la biometría facial ya proporciona a los usuarios una forma segura y rápida de verificar y validar su identidad. Ahora también es posible saber, al enviar un número de documento o un selfie, si los datos biométricos recibidos están vinculados a esa persona. Esto puede hacer que el proceso de validación y verificación de identidad sea mucho más simple, rápido y eficiente”.
Verificación de identidad biométrica activa y pasiva en fintech: casos de uso y beneficios
La verificación biométrica ha cambiado radicalmente las industrias de tecnología financiera y servicios financieros al ofrecer un método seguro y sin complicaciones que mantiene los requisitos de funcionalidad fácil de usar. Se realizan más transacciones en línea que nunca, lo que aumenta la necesidad de soluciones de seguridad más avanzadas. Los PIN y las contraseñas tradicionales no evitan las brechas de seguridad, pero la verificación de identidad biométrica sí puede hacerlo. Los datos biométricos, como las huellas dactilares, los rasgos de comportamiento y los patrones faciales, son más confiables para combatir la amenaza muy real del robo de identidad.
En el sector de tecnología financiera, la verificación biométrica activa y la verificación biométrica pasiva son dos métodos fundamentales que las organizaciones financieras implementan. Si bien ambos reducen el fraude y mejoran la precisión, funcionan de manera diferente y cumplen propósitos distintos. Los métodos activos se aplican a menudo en situaciones financieras de alto riesgo o alta seguridad:
- Inicio de sesión seguro y transacciones de alto valor :Los bancos y proveedores de pagos utilizan reconocimiento facial o escaneo de huellas dactilares para garantizar que las transacciones sean genuinas y seguras.
- IncorporaciónEs posible que los nuevos clientes necesiten verificar activamente su identidad escaneando sus huellas dactilares o rasgos faciales como parte de la configuración de la cuenta.
- Autenticación multifactor (MFA):Las empresas financieras pueden integrar escaneos faciales o de huellas dactilares como un segundo paso de verificación para transacciones sensibles.
La biometría activa detecta el fraude con mayor precisión porque exige que la persona actúe deliberadamente. Estas comprobaciones de vida son mucho más avanzadas que las simples preguntas de seguridad. Para un estafador, eludir estos sistemas, que se basan en una sofisticada tecnología de detección de vida, es prácticamente imposible.
Cómo utilizan las organizaciones financieras la verificación biométrica pasiva
A pesar de ser ligeramente menos precisa que la verificación biométrica activa, la verificación biométrica pasiva sigue ofreciendo a las fintechs globales un alto nivel de seguridad sin comprometer la experiencia del usuario. La verificación pasiva no requiere ninguna acción por parte del usuario final, lo que la convierte en un proceso sin complicaciones para todas las partes. Los sistemas pasivos monitorean la actividad del usuario en busca de anomalías (por ejemplo, cambios en los patrones de escritura o comportamientos) para detectar posibles fraudes. Estas comprobaciones de vida son difíciles de superar. Algunas de las características clave de la verificación biométrica pasiva incluyen:
- Autenticación continua:Monitorear la presencia del usuario durante una sesión financiera sin requerir reingresos frecuentes acelera el proceso y garantiza un soporte continuo a medida que la información cambia.
- Banca móvil y en línea optimizada:El reconocimiento facial pasivo o el seguimiento del comportamiento permite a los usuarios acceder a aplicaciones o realizar transacciones con el mínimo esfuerzo, ofreciendo una solución de verificación de identidad sencilla.
Los métodos biométricos pasivos crean una experiencia fluida y sin inconvenientes para el cliente porque no aplican capas adicionales de verificación en vivo. Esto hace que tareas como iniciar sesión en una aplicación de pago sean rápidas y sencillas.
Ventajas de la verificación biométrica activa en Fintech
Las instituciones financieras que buscan una verificación superior de datos y de identidad se benefician al máximo de la verificación biométrica activa, ya que es extremadamente precisa debido al uso de detección de signos vitales. Los métodos activos requieren la participación del usuario, lo que reduce los ataques de suplantación de identidad, como un estafador que utiliza una identidad falsificada o generada por IA al detectar rápidamente inconsistencias sutiles en marcadores como la textura de la piel o microexpresiones sutiles. Con este método de autenticación biométrica, las instituciones financieras que participan en la incorporación de clientes pueden ofrecer de forma segura una verificación de identidad remota.
Los métodos biométricos activos brindan protección comprobada para las organizaciones que necesitan medidas de alta seguridad, como los pagos respaldados por el gobierno o los prestamistas financieros. Estas tecnologías emergentes que aplican la biometría de una persona pueden verificar rápidamente a los clientes, incluso en situaciones de alto riesgo, como préstamos de alto valor. La autenticación de dos factores y la verificación facial funcionan bien como una solución contra el lavado de dinero.
Cómo la verificación de identidad activa minimiza el fraude de identidad
Al iniciar sesión en una aplicación de banca móvil, un banco puede solicitar a los usuarios que utilicen el reconocimiento facial y el escaneo de huellas dactilares como parte del proceso de autenticación, lo que garantiza que no haya accesos no autorizados. Otro ejemplo es concertar una reunión con un asesor financiero para analizar información confidencial. La verificación de identidad mediante la presencia de signos vitales, como mover la cabeza en una dirección específica, puede ayudar a establecer una conversación segura con una persona auténtica que se encuentre en cualquier parte del mundo.
Ventajas de la verificación biométrica pasiva en Fintech
La verificación biométrica pasiva sigue teniendo valor. Es cómoda, escalable y sin inconvenientes, y mejora la experiencia del cliente. Estas son estrategias clave para la retención de clientes para casi todas las empresas de tecnología financiera. Para quienes se dedican a los servicios digitales, la tecnología de detección pasiva de signos vitales ofrece numerosos beneficios:
1. Experiencia de usuario perfecta
Los métodos pasivos funcionan en segundo plano, lo que minimiza la necesidad de acciones repetitivas y garantiza un proceso rápido de verificación de identidad. Esto permite realizar pagos con mayor rapidez, iniciar sesión más rápido y un proceso general más fluido. Los métodos pasivos son una solución de verificación que no interfiere con el servicio al cliente.
2. Tarifas de entrega reducidas
La reducción de la fricción minimiza el riesgo de que los clientes se detengan y no regresen al proceso de incorporación y verificación. Esto genera menos abandonos de registros o transacciones en línea para personas, lo que satisface a más clientes. La verificación de identidad en línea es un componente fundamental para las organizaciones que ofrecen servicios en un dispositivo móvil, y se necesita un proceso de verificación confiable pero rápido.
3. Escalabilidad para grandes volúmenes de transacciones
Los sistemas pasivos pueden gestionar grupos de usuarios más grandes simultáneamente sin exigirles que realicen tareas más laboriosas. Son más rentables, ya que una plataforma fintech escala sus operaciones. Incorpore nuevos clientes rápidamente, lo que garantiza el cumplimiento y minimiza los ataques de presentación y otras actividades fraudulentas entre varias personas a la vez.
Verificación pasiva: ejemplo de caso de uso
La biometría del comportamiento (como el análisis de patrones de escritura o navegación del dispositivo) puede monitorear pasivamente las sesiones de banca en línea para detectar fraudes y, al mismo tiempo, mejorar la experiencia del usuario al mantener transiciones fluidas entre tareas.
Los métodos más elaborados, como el reconocimiento de voz y el reconocimiento facial, permiten a las organizaciones capturar la imagen de los clientes comparándola con datos anteriores. Esto puede funcionar en cuestión de segundos, lo que permite acceder rápidamente a aplicaciones y herramientas.
Utilización del control biométrico: un avance decisivo como método de verificación de la identidad
La biometría, donde se utiliza la verificación de identidad activa para las transacciones más sólidas y sensibles o la verificación de identidad pasiva para resultados a gran escala, puede crear un nivel de seguridad mucho más avanzado y efectivo para las empresas de toda la industria fintech.
ComplyCube ofrece soluciones de control biométrico que están marcando la pauta desde el reconocimiento facial hasta la biometría del comportamiento. Diseñadas para proporcionar estrategias tanto activas como pasivas, incluidas Detección de vida de última generación, ComplyCube permite a las empresas de tecnología financiera satisfacer las necesidades de experiencia del cliente con requisitos de cumplimiento y reducción del fraude. Para obtener más información sobre los servicios de ComplyCube, comuníquese con su equipo experto en cumplimiento.
