La confianza en la verificación de la identidad digital no ha logrado igualar el rápido crecimiento de la economía digital. Los reguladores internacionales están trabajando para cerrar esta brecha mediante la aplicación de regulaciones cada vez más rigurosas, lo que impulsa la demanda de software de cumplimiento KYC. Un área de demanda en particular es la verificación automatizada de documentos y la autenticación de identificación NFC.
Esta guía examina los casos de uso y los beneficios por industria que la verificación de documentos impulsada por IA aporta a las pilas de tecnología y cumplimiento de las empresas.
¿Qué es la verificación automatizada de documentos?
La verificación de documentos es el proceso utilizado para autenticar nuevos usuarios. Está diseñado para garantizar que los clientes sean quienes dicen ser validando sus documentos de identidad. Tradicionalmente, esto lo habría realizado un empleado humano. Sin embargo, esto ya no es posible en la actualidad:
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Costos de formación
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Error humano
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Pobre escalabilidad
Las tecnologías avanzadas, como la IA, se emplean cada vez más para optimizar los procesos corporativos. La verificación de documentos basada en IA es muy superior a su contraparte más tradicional. Las empresas modernas se enfrentan a una base de clientes en constante expansión, lo que exige un mayor rendimiento de nuevos usuarios.
Tal desarrollo requiere un proceso que pueda manejar grandes cantidades de datos sin comprometer la calidad de la verificación. El proceso de autenticación de documentos de ComplyCube es capaz de manejar un número ilimitado de nuevos usuarios con resultados extremadamente confiables. Para más información, lea ¿Qué es la verificación de documentos?
Verificación de identificación NFC
La comunicación de campo cercano (NFC) es una tecnología inalámbrica de corto alcance que se usa comúnmente en pagos minoristas, verificación de boletos y el proceso KYC. Los chips NFC se pueden encontrar en la mayoría de las tarjetas bancarias, pasaportes modernos y tarjetas de identificación habilitadas para NFC.
En la autenticación de documentos, la verificación de ID NFC produce un resultado mejorado porque la transferencia de datos es más precisa. Esto, a su vez, crea un rendimiento de comparación más sólido si una empresa utiliza la verificación biométrica debido a la imagen de mayor resolución del documento.
Servicios financieros
Los servicios financieros tradicionales (TradFi), como los bancos, la gestión patrimonial, las empresas de contabilidad y muchos otros, deben cumplir con las regulaciones más estrictas. Estos servicios definen el puente entre las finanzas ilícitas y la seguridad del sistema financiero y, por lo tanto, deben contar con algunas de las salvaguardias más sólidas.
El Grupo de Acción Financiera (GAFI) dicta gran parte de la regulación financiera global y la hace cumplir a través de sus 40 Recomendaciones. Actúa como punto focal de muchos reguladores diferentes, combinando políticas nacionales en un escenario internacional.
La adopción de herramientas de cumplimiento respaldadas por tecnología es un tema cada vez más frecuente y algo que se está debatiendo en todo el mundo. bajo muchos organismos reguladores, incluido:
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El Departamento del Tesoro (DoT, EE. UU.)
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La Comisión de Valores y Futuros (SFC, Hong Kong)
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Autoridad Bancaria Europea (EBA, Unión Europea)
Estos reguladores respaldan la automatización verificación de documentos. En la industria de servicios financieros, puede agilizar significativamente los procesos de incorporación de nuevos clientes y al mismo tiempo aumentar activamente la confiabilidad de la verificación.
Esta tendencia global está impulsada por la confiabilidad de la verificación, que elimina la posibilidad de error humano o corrupción. Muchas de las regulaciones que se implementan para la industria financiera se están implementando cada vez más en otras industrias que requieren un proceso de Conozca a su Cliente (KYC).
Criptomoneda
La escena criptográfica es una de las industrias de más rápido crecimiento por valor, volúmenes y usuarios. Las soluciones IDV y KYC escalables son fundamentales para seguir siendo competitivos. La verificación automatizada de documentos se está convirtiendo en el pan de cada día de los procesos de incorporación de criptomonedas.
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Completado en < 15 segundos
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Más de 13.000 documentos aceptados
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A prueba de manipulaciones
El sector blockchain experimentó cambios regulatorios dinámicos en 2024, que probablemente continuarán hasta 2025 y más allá. Los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP), como los intercambios de cifrado, ahora se perciben como instituciones con responsabilidades financieras similares a las de las instituciones TradFi.
Las nuevas reglas cubrirán la mayor parte del sector criptográfico, lo que obliga a todos los proveedores de servicios de criptoactivos (CASP) a realizar la debida diligencia con sus clientes.
Esta creciente regulación exige procedimientos KYC flexibles y precisos. La verificación avanzada de documentos, en particular la verificación de identificación mediante NFC, es una forma asequible de cumplir con estas obligaciones sin dejar de ser competitivo.
Telecomunicaciones
El sector de las telecomunicaciones abarca Internet, los servicios móviles y de comunicaciones y, por lo tanto, está sujeto a estrictas regulaciones diseñadas para proteger contra el fraude, el mal uso de los servicios y la privacidad. Algunos de los reguladores principales incluyen:
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La Oficina de Comunicaciones (Ofcom, Reino Unido)
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La Comisión Federal de Comunicaciones (FCC, EE. UU.)
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El Instituto Europeo de Normas de Telecomunicaciones (ETSI, UE)
La venta minorista de teléfonos móviles casi se ha trasladado por completo a Internet, y muchas empresas nuevas están revolucionando la industria al ofrecer un servicio digital 100%. Una de las razones principales de su éxito es la capacidad de verificar nuevos clientes desde cualquier lugar y de forma remota.
Beneficios de la verificación de identidad automatizada:
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Costos operativos reducidos
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Mayor exposición a las ventas (accesibilidad 24 horas al día, 7 días a la semana)
Verificación de documentos, que normalmente sería seguida por verificación biométrica, permite la autenticación de nuevos clientes en cualquier parte del mundo. Fundamentalmente, este proceso se puede automatizar, lo que significa que las ventas de nuevos contratos se pueden ejecutar las 24 horas del día sin la necesidad de un equipo de ventas.
Medios de comunicación social
En 2023, Más de 38% de casos en los que se perdió dinero por fraude comenzaron en las redes sociales.. Esta estadística está impulsada por el anonimato que permiten las redes sociales a gran escala. Cualquiera puede crear una cuenta nueva, generalmente en segundos y solicitando información personal muy limitada, y llevar a cabo comportamientos maliciosos.
Actualmente, este es un mercado relativamente no regulado, lo que significa que KYC en la mayoría de las plataformas de redes sociales es algo inaudito. Las aplicaciones de citas han sido algunos de los primeros sitios sociales en implementar medidas IDV, principalmente procedimientos de verificación de edad mediante documentos y, a veces, verificación por selfie.
En los próximos años, es probable que los reguladores de comunicaciones aprueben regulaciones más estrictas en torno a la verificación de identidad para proteger a la industria contra malos actores. La adopción de soluciones KYC, como la verificación automatizada de documentos, colocará a las plataformas por delante del resto de la industria. Para obtener más información sobre los servicios Social Media IDV y KYC, lea La crisis de la pesca del gato.
Soluciones de verificación automatizada de documentos de ComplyCube
ComplyCube, líder en soluciones de verificación de identidad digital y Conozca a su cliente, brinda servicios de IDV a empresas de todo el mundo. Su conjunto patentado de servicios está potenciando la confianza en la identidad en línea.
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