A medida que nuevas formas de fraude continúan desvelando los procesos de seguridad en las principales instituciones financieras, se deben implementar defensas más sólidas para garantizar la seguridad de los clientes y las empresas por igual. Los métodos tradicionales como contraseñas, PIN y preguntas de seguridad ya no son suficientes para proteger los datos confidenciales y evitar el robo de identidad en un mundo cada vez más digital. Para mantenerse un paso por delante de los estafadores, las empresas deben adoptar tecnologías de seguridad más avanzadas, sólidas y fáciles de usar; aquí es donde entra en juego la verificación de identidad biométrica.
Los sistemas avanzados de verificación de identidad biométrica aprovechan la detección de vida impulsada por IA. A través de modelos de IA que analizan movimientos oculares sutiles, parpadeos, movimientos de cabeza, microexpresiones, percepción de profundidad y cambios en la iluminación, estos sistemas pueden diferenciar entre una persona real y viva y una entrada falsa o falsificada. La detección de vida garantiza que las identidades se verifiquen con la mayor precisión. Los mapas faciales en 3D impulsados por IA también se utilizan para la autenticación segura de la identidad. Estos sistemas utilizan IA y aprendizaje automático para analizar los contornos y las características únicas del rostro de una persona en tres dimensiones. Al capturar información de profundidad detallada, la tecnología de reconocimiento facial en 3D crea un mapa en 3D del rostro, que luego se utiliza para comparar y verificar identidades.
Comprender la detección de vitalidad facial impulsada por IA
Facial detección de vida Se refiere al proceso de garantizar que una persona que presenta su rostro para autenticación biométrica (por ejemplo, en sistemas de reconocimiento facial) sea una persona real y viva, y no una persona estática. Imagen, video u otro tipo de falsificación. Los intentos de falsificación, como el uso de una foto, una máscara 3D o la reproducción de un video, se han vuelto más comunes a medida que la tecnología de reconocimiento facial ha avanzado. Para contrarrestar esto, las técnicas de detección de vida se basan en gran medida en modelos impulsados por IA que pueden detectar señales sutiles que indican vida e interacción humana genuina.
Indicadores biológicos de vitalidad
Los rostros humanos presentan una variedad de comportamientos biológicos naturales e involuntarios que son extremadamente difíciles de reproducir en fotografías o videos. Los modelos de IA utilizan estas señales para detectar la vida, identificando rápidamente deepfakes o imágenes falsificadas. Algunos indicadores biológicos de la vida incluyen:
Parpadeo:Los humanos parpadeamos de forma automática y regular. Un modelo de IA entrenado en rasgos faciales puede identificar el movimiento rítmico de los párpados. Por ejemplo, si una persona mira a la cámara durante mucho tiempo sin parpadear, esto es un indicador de que el rostro podría ser una foto o un video porque no parpadea ni responde como lo haría una persona real.
Movimiento de alumnos:En el contexto de la detección de la vitalidad, algunos sistemas también rastrean el movimiento de las pupilas o los patrones de movimiento de los ojos. Las personas miran a su alrededor, cambian el foco y muestran pequeños movimientos oculares. La IA puede detectar cualquier anomalía en estos comportamientos, ya que las imágenes o los videos estáticos no tienen la misma profundidad o rango de movimiento ocular.
Microexpresiones:Se trata de expresiones faciales rápidas e involuntarias que suelen producirse en respuesta a estímulos emocionales. Estos pequeños movimientos son difíciles de imitar de forma convincente con fotos o vídeos. Los modelos de IA pueden detectar cambios sutiles en el rostro, como contracciones musculares o cambios leves en los rasgos faciales (como un tic en la comisura de la boca, el ceño fruncido, etc.), que indican que se trata de un ser humano vivo y reactivo.
Movimientos y orientación de la cabeza: Los seres humanos también realizan movimientos sutiles de la cabeza que son invisibles a simple vista. Estos movimientos se llevan a cabo especialmente cuando interactúan con un sistema de reconocimiento facial. Pueden consistir en inclinar o girar la cabeza. Los sistemas de inteligencia artificial rastrean los movimientos de puntos de referencia faciales clave, como los ojos o la nariz de una persona, lo que ayuda a rastrear la detección de movimientos sutiles y la velocidad del movimiento de la cabeza.
Iluminación y percepción de profundidad: Los modelos de IA también pueden utilizar el reflejo de la luz y las sombras para detectar la vida. Los rostros humanos reflejan la luz de forma diferente a como lo haría una foto o un vídeo planos.
La creciente amenaza del fraude de identidad
La detección de vida impulsada por IA se ha convertido en un avance necesario debido al aumento de casos de fraude de identidad. En 2023, casi dos millones de personas En Gran Bretaña les robaron su identidad, que luego fue utilizada para abrir cuentas financieras fraudulentas.
El fraude está evolucionando rápidamente y las instituciones financieras son un objetivo principal. Según las últimas estadísticas, el robo de identidad sigue siendo una de las formas de fraude más comunes y costosas, en la que los delincuentes aprovechan los datos personales robados para acceder a cuentas financieras, realizar transacciones no autorizadas y crear identidades falsas.
Tecnología de verificación biométrica
Digital verificación biométrica Permite la verificación segura de cualquier persona desde cualquier lugar. Los controles biométricos faciales utilizan algoritmos avanzados de aprendizaje automático y reconocimiento facial para detectar rápidamente ataques de presentación. En estos ataques, los actores maliciosos intentan hacerse pasar por otros para obtener acceso a cuentas financieras.
¿Cómo afecta el fraude de identidad a las empresas?
Para las empresas, esta creciente amenaza representa un riesgo no solo para la seguridad de sus clientes, sino también para su propia estabilidad financiera y reputación. A medida que las transacciones digitales y los servicios en línea se vuelven la norma, es esencial garantizar que solo los usuarios legítimos puedan acceder a las cuentas financieras y a los datos confidenciales. Los métodos tradicionales de verificación, como los códigos SMS o las contraseñas estáticas, han demostrado ser vulnerables a las infracciones y la explotación. Aquí es donde la verificación de identidad biométrica ofrece una solución revolucionaria.
Los criminales lograron omitir el reconocimiento facial “El software permite acceder a su cuenta en su dispositivo. Si se crea una cuenta en un dispositivo nuevo, Revolut le pide una selfie, que Jack dice que no proporcionó”.
Un ejemplo reciente que destaca los riesgos significativos de una verificación biométrica inadecuada es un artículo de la BBC sobre una estafa que involucra a Revolut. El informe detalla un caso en el que los estafadores robaron £165,000 de una cuenta comercial de Revolut.
La víctima reveló que los delincuentes lograron eludir el proceso de verificación de identidad, consiguiendo acceso no autorizado a su cuenta y robando los fondos. Este incidente pone de relieve la importancia fundamental de contar con medidas de seguridad biométricas sólidas para prevenir este tipo de actividades fraudulentas.
El artículo dice: “Los criminales lograron omitir el reconocimiento facial software para acceder a su cuenta en su dispositivo. Si se crea una cuenta en un dispositivo nuevo, Revolut le pide una selfie, que Jack dice que no proporcionó”. Para obtener más información sobre este caso, lea “Revolut es víctima de fraude de identidad”
Los beneficios de la verificación de identidad biométrica en la prevención del fraude
La implementación de la verificación biométrica facial para lograr una seguridad sólida tiene varios beneficios clave, entre ellos, el cumplimiento de las normas regulatorias, una mayor seguridad, una reducción drástica del riesgo de fraude y una experiencia de usuario fluida.
Seguridad mejorada
La verificación de identidad biométrica con detección de vida refuerza significativamente la seguridad al analizar los datos biométricos faciales. Con los métodos de autenticación tradicionales, como las contraseñas, los atacantes pueden utilizar métodos de fuerza bruta o técnicas de phishing para obtener acceso. Por el contrario, la biometría está vinculada directamente a las características físicas de un individuo, lo que hace que sea exponencialmente más difícil para los estafadores obtener acceso no autorizado.
Reducción del fraude y el robo de identidad
Las instituciones financieras pueden reducir drásticamente el riesgo de robo de identidad incorporando controles biométricos en el proceso de verificación. Las soluciones biométricas pueden detectar identidades falsas al verificar si hay indicios de manipulación o una discrepancia entre los rasgos físicos y los datos almacenados. Esto ayuda a evitar que los estafadores se hagan pasar por usuarios legítimos, lo que les dificulta obtener acceso a información confidencial o realizar transacciones fraudulentas.
Experiencia de usuario perfecta
La autenticación biométrica ofrece una experiencia fluida y sin complicaciones para los clientes. En lugar de tener que recordar contraseñas complejas o códigos PIN, los usuarios pueden simplemente usar su rostro, huella digital o voz para acceder de forma segura. Esto reduce la probabilidad de que los clientes abandonen las transacciones o tengan problemas para restablecer las contraseñas, problemas que son comunes con los métodos de autenticación tradicionales. A medida que aumenta la demanda de una experiencia de usuario sin complicaciones, la autenticación biométrica proporciona una solución práctica que garantiza la seguridad sin comprometer la comodidad.
La verificación por selfie permite el cumplimiento normativo a nivel mundial. Estas soluciones verifican a los usuarios en segundos y, por lo general, están completamente basadas en la nube. Las soluciones de verificación de identidad, que funcionan con un modelo de negocio de software como servicio (SaaS), se pueden distribuir en todo el mundo, lo que significa que la misma solución puede ser utilizada por la misma empresa en todo el mundo.
Por último, el reconocimiento facial ofrece costos comerciales muy reducidos, en particular el costo de adquisición de clientes (CCA) y Diligencia debida del cliente (CDD)La diligencia debida, una parte más amplia del proceso de prevención del blanqueo de dinero (AML), puede llevar horas hábiles por cliente cuando se utilizan métodos manuales. Sin embargo, las soluciones KYC automatizadas reducen el tiempo y el costo de estas operaciones comerciales.
ComplyCube: Líder en verificación biométrica
La tecnología avanzada de detección de identidad de ComplyCube garantiza que la persona que presenta una identidad esté físicamente presente, lo que reduce de manera efectiva el riesgo de identidades generadas o falsificadas por IA. Su solución verifica los detalles de identidad combinando el reconocimiento facial con la verificación de documentos para evitar falsificaciones. A través de la integración perfecta de análisis biométrico, de documentos y de comportamiento, la plataforma de ComplyCube detecta identidades sintéticas de manera temprana, lo que ayuda a evitar que los estafadores obtengan acceso no autorizado.
Las características principales de la solución de ComplyCube incluyen:
Avanzado Reconocimiento facial:La tecnología biométrica de vanguardia de ComplyCube detección de vida, certificado a Normas ISO 30107-3 y PAD Nivel 2, garantiza que la persona que presenta un documento de identidad coincida con los datos proporcionados. El sistema de verificación de identidad (IDV) aprovecha tanto el análisis biométrico como el de comportamiento, lo que ofrece una protección sólida contra identidades fraudulentas o sintéticas.
Integral Verificación de documentos:Al combinar tecnología basada en inteligencia artificial con revisiones de expertos, ComplyCube verifica meticulosamente los documentos de identidad para garantizar que sean auténticos y no hayan sido alterados. Este proceso comprueba si hay documentos vencidos, falsificados, incluidos en listas negras o alterados y cubre una amplia gama de tipos de documentos, incluidos pasaportes, licencias de conducir, documentos nacionales de identidad, permisos de residencia, sellos de visa y documentos de viaje, lo que brinda una amplia protección contra el fraude de identidad.
Para obtener más información sobre cómo proteger su negocio contra el fraude, comuníquese con uno de los representantes de ComplyCube. expertos en cumplimiento.
