La regulación de las criptomonedas en Turquía cambió en 2024, lo que impulsó una ola de nuevas normas de cumplimiento de las normas AML sobre criptomonedas. Sin embargo, las regulaciones de criptomonedas de Turquía tienen un historial de vulnerabilidades. Estas vulnerabilidades exigieron una legislación correctiva, como leyes de KYC sobre criptomonedas y más regulaciones sobre criptomonedas.
Esta guía examina el estado de la industria criptográfica turca, evalúa algunas de las vulnerabilidades históricas y analiza la nueva legislación que entró en vigor en junio de 2024.
Una visión general de la industria criptográfica turca
Turquía se ha convertido rápidamente en uno de los líderes mundiales en la adopción de criptomonedas, gracias a una combinación de factores socioeconómicos. En los últimos años, Turquía ha experimentado un aumento significativo en la adopción, el uso y los volúmenes de comercio de criptomonedas, lo que la ha posicionado como un actor importante en el futuro de la escena criptográfica mundial.
Este aumento en la adopción de criptomonedas se puede atribuir a varios factores clave. En primer lugar, la inestabilidad económica ha desempeñado un papel crucial. La lira turca está experimentando una grave devaluación, con tasas de inflación que se han disparado a niveles sin precedentes. Muchos ciudadanos han recurrido a los activos digitales como cobertura contra estos desafíos económicos y para proteger su riqueza.
Además, Turquía cuenta con una población joven, conocedora de la tecnología y abierta a adoptar nuevas tecnologías. Este grupo demográfico tiene una inclinación natural a explorar e invertir en activos digitales, lo que contribuye a la alta tasa de adopción de criptomonedas en el país. El atractivo de las finanzas descentralizadas, junto con el deseo de autonomía financiera, ha impulsado aún más esta tendencia.
A medida que la población de Turquía siguió adoptando las criptomonedas, el país carecía de la legislación suficiente para facilitar una industria en crecimiento de forma segura. Sin un marco regulatorio sólido, era demasiado fácil llevar a cabo estafas y actividades fraudulentas con criptomonedas en la región.
La estafa de Thodex
Thodex era una de las principales plataformas de intercambio de criptomonedas turcas. Utilizó ciertas estrategias de marketing para atraer a los usuarios y consiguió alrededor de 400.000 usuarios en un corto período de tiempo. En abril de 2021, la plataforma detuvo repentinamente todas las operaciones de negociación y retiro para sus usuarios, y finalmente selló todos los fondos en poder de una Mínimo de 390.000 comerciantes en la bolsa.
Se ha revelado que Faruk Fatih Özer, el director ejecutivo y fundador de Thodex, de 27 años, había huido del país, llevándose consigo, según se informa, unos 1.600 millones de Thodex en activos de inversores. Sin embargo, Faruk no escapó. Las autoridades turcas investigaron rápidamente las operaciones de Thodex y emitieron una orden de arresto internacional contra él.
En septiembre de 2023, lo encontraron en Albania y lo arrestaron por cargos de fraude, lavado de dinero y fundación de una organización criminal. Faruk fue sentenciado a 11.196 años, lo que lo convirtió en un símbolo nacional por la gravedad de sus crímenes y un ejemplo para otros delincuentes del mundo de las criptomonedas.
Este escándalo expuso vulnerabilidades críticas en la industria criptográfica turca, lo que llevó a una importante actualización de la legislación criptográfica turca. Las nuevas regulaciones introducidas en 2024, que incluyen estrictos requisitos de licencia y controles por parte de firmas de auditoría independientes, son respuestas directas a las lecciones aprendidas de Thodex y representan un importante paso adelante para asegurar el floreciente mercado criptográfico de Turquía.
Regulaciones sobre criptomonedas en Turquía
Tras la estafa de la bolsa Thodex, los funcionarios del gobierno han tomado medidas serias para remediar algunas de las vulnerabilidades expuestas. Sin embargo, se promulgaron varias leyes casi al mismo tiempo que surgió la estafa.
Prohibición de pagos con criptoactivos (2021)
El Banco Central de Turquía (CBRT) prohibió el uso de activos digitales como medio de pago y, en última instancia, declaró que las criptomonedas no podían utilizarse como moneda de curso legal. Esta ley también prohibió a las instituciones de dinero electrónico proporcionar servicios que pudieran facilitar directa o indirectamente los pagos con criptomonedas.
El “Reglamento que Prohíbe los Pagos a Través de Criptoactivos” define los criptoactivos como los siguientes:
Activos intangibles que se crean virtualmente utilizando tecnología de registro distribuido o tecnologías similares, distribuidas a través de redes digitales, y no se califican como dinero, dinero registrado, dinero electrónico, instrumentos de pago, valores o cualquier otro instrumento del mercado de capitales..
Esta regulación se llevó a cabo debido al anonimato que otorgan las criptomonedas. La verdadera preocupación era que las transacciones pudieran ser diversas, lo que fomentaría la actividad delictiva y se utilizarían como vehículo para el lavado de dinero.
Las normas contra el lavado de dinero se extienden a los activos digitales (2021)
El 1 de enero de 2008 se aprobó el "Reglamento sobre medidas relativas a la prevención del blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo", como parte de los esfuerzos más amplios de Turquía para combatir el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo. Estos tenían como objetivo alinear al país con la Anti lavado de dinero Recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) sobre lucha contra el lavado de dinero (AML).
En mayo de 2021, la normativa se amplió para incluir la regulación de los proveedores de servicios de activos criptográficos (CASP), que ahora se consideran entidades obligadas legalmente. Este cambio fue impulsado por el creciente uso de criptomonedas en Turquía y los riesgos asociados que se pusieron de manifiesto tras incidentes como el escándalo de Thodex.
Actualizaciones regulatorias 2024
2024 se ha convertido en el año de la transformación para la industria de criptomonedas de Turquía, con un conjunto integral de leyes emergentes para ayudar a estabilizar el mercado.
La Ley de Criptoactivos (julio de 2024)
El 2 de julio de 2024, Turquía introdujo su regulación más completa sobre criptomonedas. Esta política, que modifica la Ley de Mercados de Capitales N.° 6362, creó un marco para la concesión de licencias y la regulación de todos los proveedores de servicios de criptomonedas que operan en Turquía.
Normativa y requisitos de licencia para las criptomonedas turcas
Cualquier proveedor de servicios de activos criptográficos que desee operar en Turquía debe obtener una licencia de la Junta de Mercados de Capitales (CMB). Se creó un período de gracia y una fecha límite para obtener una licencia para garantizar que las organizaciones tuvieran tiempo suficiente para cumplir con las normas. La CMB también exige que todas las actividades de CASP tengan una justificación económica y razonable detrás, o de lo contrario la institución podría estar sujeta a sanciones.
Titulado el Disposiciones transitorias relativas a los proveedores de servicios de criptoactivosEl artículo 17 de la Ley de Enmienda disponía que un La licencia de operación de CASP se obtuvo el 2 de agosto de 2024, o enfrentar una penalización.
Desde que se implementó la normativa, las principales bolsas de valores han dejado de operar para cumplir con las normas y evitar multas, demostrando una gran aptitud para cumplir con las normas y actuar según las reglas. Un ejemplo clave de esto es Binance.
Binance, junto con otras 73 empresas relacionadas con las criptomonedas, ha solicitado una licencia CASP en Turquía, según las últimas noticias del CMB de Turquía. Binance también ha reducido su presencia de marketing en la región y ha eliminado ciertas opciones en idioma turco en la aplicación.
Estos avances son significativos, ya que demuestran la voluntad de operar de manera completamente legal, conforme a las normas y transparente, algo que ha faltado incluso en los principales CASP en los últimos años. También demuestran la importancia de la región criptográfica turca como un área importante para el crecimiento, que ofrece oportunidades de mayores ingresos a partir de grandes volúmenes de transacciones.
El volumen total de comercio de criptomonedas en Turquía ascendió a $34.9 mil millones en el primer semestre de 2023, con un promedio de alrededor de $70-$75 mil millones al final del año. Según Chainalysis, se estima que el volumen de transacciones de 2024 alcanzará los 1.000 millones de TP6T170.000 millones. Esto muestra un crecimiento interanual de 1.000 millones de TP6T100.000 millones en el volumen de transacciones de criptomonedas y supera con creces una tasa de crecimiento de 1.001.000 millones de TP5T.
Regulaciones adicionales del CASP
Debido a las actividades fraudulentas a escala nacional anteriores, las estructuras de propiedad de los CASP deben ser extremadamente transparentes, y se introdujeron nuevas regulaciones para garantizar esto. Los socios o ejecutivos superiores de un proveedor de servicios de criptoactivos no deben:
- Poseer 10% o más de cualquier institución financiera cuya licencia de operación haya sido revocada.
- Estar en quiebra y tener la solidez financiera para operar el negocio.
- Tener antecedentes penales por delitos contra la propiedad o contra el Estado.
- Estar prohibido según la Ley del Mercado de Capitales.
- Crear una estructura de propiedad compleja del negocio; los propietarios beneficiarios finales deben ser fáciles de identificar.
El papel de TÜBİTAK
Como resultado de estas enmiendas de 2024, el Consejo de Investigación Científica y Tecnológica de Turquía (TÜBİTAK) tiene una nueva autoridad sobre el mercado de criptomonedas turco. Sus responsabilidades son principalmente dos:
- Establecer principios y directrices para la realización de auditorías CASP.
- Las plataformas CASP deben pagar una tarifa anual (1% de sus ingresos anuales totales) tanto al CMB como a TÜBİTAK, lo que da un total de 2%.
¿Por qué Turquía es una región clave para las criptomonedas?
Como ya ha establecido esta guía, los volúmenes de comercio de criptomonedas continúan aumentando en Turquía como resultado directo de La crisis económica y la inflación del país. La “desaceleración económica turca” está en vigor desde 2018 y ha resultado en una severa devaluación de la lira turca.
Una moneda que no puede mantener su valor frente a otras monedas locales o internacionales ha obligado a muchas personas, empresas y otras instituciones a recurrir a los criptoactivos en un intento de asegurar o al menos mantener su riqueza.
Esta es una tendencia común en los países que enfrentan hiperinflación, como se observa en regiones sudamericanas como Argentina, que históricamente han luchado con altas tasas de inflación. Argentina, junto con Brasil, es una región clave en la economía global de criptomonedas.
De la misma manera que las plataformas de intercambio de criptomonedas lucharon denodadamente por el dominio del mercado en las regiones sudamericanas, es probable que el mercado de Turquía no sea diferente. Las plataformas de comercio de activos criptográficos que buscan expandirse en la región de manera compatible deben emplear procesos de incorporación rápidos y precisos para satisfacer la creciente demanda de dichos servicios.
Procesos de incorporación y prevención del lavado de dinero de criptomonedas
Las empresas de criptomonedas o las empresas que suministran infraestructura para facilitar las transacciones con criptoactivos deben cumplir con todas estas exigencias regulatorias. Esto incluye la legislación turca vigente contra el lavado de dinero que, a partir de 2021, abarca el mercado de criptomonedas y que la Junta de Investigación de Delitos Financieros de Turquía (MASAK) avala.
Conozca a su cliente y la identificación del cliente
Conozca a su cliente (KYC) es un proceso vital para todas las instituciones financieras, que proporciona detalles completos sobre los nuevos usuarios para ayudar a mitigar el riesgo y evitar que actores malintencionados abusen de su plataforma o servicio. Los procesos KYC de criptomonedas incluyen:
- Verificación de identidad (IDV)
- Diligencia debida del cliente (CDD)
- Monitoreo continuo
Cripto KYC Sin embargo, los procesos de lucha contra el lavado de dinero deben ir un paso más allá, lo que incluye el monitoreo de las transacciones de criptomonedas y una mayor diligencia debida de varias billeteras, proveedores de servicios de pago de criptomonedas y otras instituciones financieras para cumplir con la regla de viajes de criptomonedas. Para obtener más información sobre la Recomendación 16 del GAFI, lea La regla de los viajes criptográficos.
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