La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) es el principal organismo regulador de las instituciones financieras en el Reino Unido. Las empresas de criptomonedas deben cumplir con la FCA si quieren operar en el Reino Unido. Esta guía analiza cómo es el registro de criptomonedas de la FCA y los tipos de procesos de cumplimiento de la normativa AML de criptomonedas que se espera que cumplan las empresas.
¿Qué es el cumplimiento de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA)?
La Autoridad de Conducta Financiera es el principal organismo regulador que supervisa los mercados y las empresas financieras del Reino Unido. Su misión es garantizar que estos mercados funcionen con integridad y transparencia, protegiendo a los consumidores de delitos financieros como el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo.
Las regulaciones de la FCA cubren una amplia gama de servicios financieros, desde la banca tradicional, las empresas de inversión y las soluciones de pago en moneda fiduciaria hasta el mercado de criptomonedas, que crece rápidamente. Es responsable de establecer estándares de cumplimiento y fomentar un entorno financiero seguro y estable que disuada el lavado de dinero, la evasión fiscal, el fraude y muchos otros delitos penales.
Normativa sobre criptoactivos para el cumplimiento de la FCA
La Autoridad de Conducta Financiera es el principal regulador del mercado de criptomonedas en el Reino Unido y sigue siendo la única autoridad reguladora que ofrece orientación sobre cómo deben operar las instituciones de manera segura. Sus políticas clave se pueden consultar a continuación.
Registro de la FCA
Todas las empresas que suministran productos financieros al mercado del Reino Unido deben solicitar el registro en la FCA; lo mismo ocurre con las empresas que operan en los mercados de criptomonedas. Las empresas deben cumplir con las normas de las Regulaciones sobre el Lavado de Dinero (MLR) de la FCA para obtener esta licencia. Si usted es un Oficial de Informes sobre Lavado de Dinero (MLRO), puede obtener más información sobre las regulaciones en Encontrado en su sitio web.
El registro de criptomonedas por parte de la FCA no implica que el organismo regulador respalde o recomiende a la institución. Actúa simplemente como una formalidad de cumplimiento y da fe de que el servicio es una institución regulada y de que los propietarios beneficiarios finales (UBO) han sido examinados razonablemente para detectar conductas maliciosas.
Normas de cumplimiento
De acuerdo con la Guía de Cumplimiento de la FCA, el regulador utiliza un Enfoque Basado en el Riesgo (RBA), lo que significa que las empresas de criptomonedas o los Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (VASP) que presenten mayores amenazas (o riesgos) recibirán un escrutinio regulatorio especializado o mejorado. Esto le permite al regulador imponer sanciones, multas o penalizaciones si es necesario. A través de sus responsabilidades de supervisión, la FCA puede solicitar que el MLRO o una persona autorizada de manera similar redacte un informe de cumplimiento que detalle ciertos asuntos cubiertos por las MLR.
Protección al consumidor
Dado que los activos digitales actualmente no son inversiones especificadas según la Ley de Servicios Financieros y Mercados (FSMA) de 2000, los inversores/consumidores no tienen acceso al Sistema de Compensación de Servicios Financieros (FSCS).
El papel de la FCA se limita a regular la proliferación financiera y el blanqueo de dinero, la supervisión y la aplicación de la ley. Sin embargo, en el marco de estas responsabilidades, el organismo regulador garantiza que existan salvaguardas adecuadas para los consumidores, como avisos claros a los usuarios de que no están protegidos por dichos derechos de consumidor. La FCA proporciona orientación sobre qué empresas que operan en la industria de las criptomonedas quedan bajo el ámbito de aplicación de la Ley de Protección al Consumidor. Sin embargo, esta línea sigue siendo relativamente indefinida en 2024.
Normativa contra el blanqueo de dinero para el cumplimiento de la FCA
Los servicios de activos digitales deben cumplir con las MLR de la FCA, lo que implica adoptar tecnologías y procedimientos sólidos contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo (CTF) para detectar y prevenir el abuso del sistema financiero.
Las empresas están obligadas a operar bajo un RBA y a tomar las precauciones adecuadas con sus actividades comerciales para identificar y evaluar los riesgos de AML/CTF. La debida diligencia mejorada (EDD, por sus siglas en inglés) es obligatoria para los clientes que representan un riesgo sustancial, que podría incluir factores como la exposición política y el país de origen, entre otros. Obtenga más información sobre cómo diferenciar entre los niveles de debida diligencia leyendo ¿Qué es la debida diligencia del cliente?
Se pueden aplicar controles de gestión de riesgos adicionales, como informes obligatorios, a las empresas de criptoactivos en relación con los procedimientos AML/CTF. Estos pueden incluir informes anuales sobre delitos financieros que se envían directamente a la FCA con la información pertinente.
Régimen de Promoción Financiera para Inversiones de Alto Riesgo
La Autoridad de Conducta Financiera ha reforzado su control sobre las normas de promoción financiera para proteger aún más a los consumidores que invierten en activos de alto riesgo, como las monedas digitales. El organismo ha detectado que la mayoría de los consumidores que participan en inversiones en criptomonedas no son plenamente conscientes de los riesgos que conllevan, lo que da lugar a inversiones que no se ajustan a su tolerancia al riesgo.
En consecuencia, se han implementado nuevas reglas para garantizar que las promociones financieras de las monedas digitales sean transparentes y no engañosas. Se trata de una regulación vital de la FCA sobre criptomonedas que las empresas deben cumplir.
Las empresas de criptomonedas deben brindar advertencias de riesgo más estrictas, mejorar la categorización de los clientes al momento de registrarse y prohibir los incentivos para invertir. Estas medidas tienen como objetivo garantizar que los consumidores comprendan plenamente el nivel de riesgo que implican las inversiones en activos criptográficos y educar a quienes no lo saben, mitigando niveles inaceptables de riesgo de inversión.
¿Qué instituciones tienen actualmente una licencia de criptografía de la FCA?
Las regulaciones de la FCA están diseñadas para mantener y aumentar la integridad del mercado y, al mismo tiempo, garantizar que los consumidores no sufran daños injustificados. Todas las empresas de criptomonedas deberían revisar sus actividades y procesos para asegurarse de que cumplen con las normas o se enfrentarán a sanciones. Coinbase fue multada con £3,5 millones por facilitar actividades relacionadas con delitos financieros "repetidamente".
A partir de agosto de 2024, sólo 44 instituciones están autorizados por la Autoridad de Conducta Financiera para proporcionar servicios de criptoactivos en el Reino Unido. La última licencia de criptografía fue otorgada a Portofino Technologies UK Ltd en febrero de 2024, lo que marca una pausa de seis meses en la concesión de nuevas autoridades para operaciones criptográficas por parte de la FCA.
¿Es el cumplimiento de la FCA un problema que afecta a todo el sector de servicios financieros británicos?
La FCA, sin embargo, citó las deficientes normas AML en todo el sector como la razón principal detrás de la falta de concesión de licencias por parte de la agencia, lo que sugiere que se requieren procesos y tecnologías de lucha contra el blanqueo de capitales más sólidos. Estos controles inadecuados podrían ser potencialmente indicativos de un problema de cumplimiento en todo el sector de los servicios financieros; sin embargo, la FCA otorgó una licencia de dinero electrónico a Zen-UK Ltd el 9 de agosto de 2024.
Por lo tanto, la FCA debe ser testigo de controles AML menos efectivos desde las aplicaciones de criptomonedas hasta las solicitudes de licencias de Finanzas Tradicionales (TradFi). Lo que esto nos dice es que, a pesar de los mejores esfuerzos, las empresas de criptomonedas siguen siendo menos cumplidoras que otros servicios financieros.
Acerca de las tecnologías de cumplimiento de AML de criptomonedas de ComplyCube
ComplyCube Cripto KYC Las soluciones AML brindan a las empresas de todo el mundo soluciones AML/CFT de alta especificación. El proceso Conozca a su cliente es fundamental para el cumplimiento de las normas sobre criptomonedas, ya que detecta y evita que actores maliciosos con intenciones maliciosas obtengan acceso a su plataforma. También evita el acceso ilegal a cuentas existentes mediante potentes verificaciones de reautenticación de identidad.
Sus soluciones AML consisten en controles de diligencia debida del cliente, que incluyen la detección de PEP, la detección de sanciones y la verificación de medios de comunicación adversos, entre muchos otros. Estos controles se realizan en tiempo real mediante monitoreo continuo y tecnología automatizada.
Si su VASP, empresa de servicios de criptomonedas o empresa relevante tiene problemas con el cumplimiento normativo de las criptomonedas, ComplyCube puede ayudarlo. Al brindar sus servicios a las principales instituciones de blockchain de todo el mundo, la empresa de cumplimiento permite el cumplimiento y potencia el crecimiento. Para obtener más información, Comuníquese con uno de sus especialistas en cumplimiento hoy.
