Los procesos electrónicos Conozca a su cliente (eKYC) se han convertido en una parte fundamental de la lucha contra los deepfakes. Los deepfakes se han convertido en una de las mayores amenazas a la seguridad en todo el mundo, ya que evitan el software de reconocimiento facial ineficiente y provocan filtraciones de datos a gran escala. Los procesos de verificación de identidad de los clientes deben aprovechar tecnologías avanzadas de IA para luchar contra esta amenaza, implementando soluciones eKYC con autenticación biométrica dentro de cada proceso de verificación.
Insight Partners, una firma líder de capital privado, declaró en su artículo de predicciones tecnológicas para 2024 que “Los riesgos creados por la IA sólo se puede combatir con IA.” Esto es ciertamente cierto en lo que respecta al fraude digital y la necesidad de soluciones eKYC defensivas. Los deepfakes son una forma de medio creado por la Inteligencia Artificial y se utilizan para engañar en todo el mundo. Se han convertido en una herramienta líder para la suplantación digital, ya que se generan mediante algoritmos expertos de aprendizaje automático y software de mapeo facial, que pueden implementar datos en contenido digital sin permiso.
La ejecución de estos deepfakes suele ser excelente, lo que los hace muy realistas y creíbles a pesar de ser completamente inventados. Suelen consistir en vídeos, imágenes o grabaciones de voz.
La amenaza que representan los deepfakes
35% de empresas estadounidenses han experimentado un incidente de seguridad deepfake en los últimos 12 meses, y esta forma de delito se ubica como el segundo incidente de ciberseguridad más común del país. A pesar del peligro aparente, las empresas tardan en actuar contra la amenaza de los deepfakes.
El reciente informe de KPMG, “Deepfakes: Real Threat”, destaca que 71% de empresas no han tomado medidas para proteger su organización de esta forma de fraude. 46% de empresas ni siquiera han pensado en medidas o un plan de acción para protegerse de los deepfakes.
Un estudio de Juniper Research de finales de 2022 predijo la siguiente previsión para 2027 tras evaluar la creciente amenaza:
“El gasto empresarial global en plataformas estratégicas de prevención y detección de fraude financiero basadas en IA superará $10 mil millones a nivel mundial en 2027; aumentando desde poco más de $6.5 mil millones en 2022”.
La creciente amenaza del fraude impulsado por la IA requiere una defensa impulsada por la IA, comenzando con procesos sólidos de eKYC. Estas tecnologías son capaces de detectar rápidamente a malos actores y ataques de presentación, con detección de vida analizando expresiones faciales sutiles, textura de la piel y más, identificando incluso los deepfakes más sofisticados.
eKYC impulsado por IA
Históricamente, las empresas han utilizado los procesos tradicionales de KYC para lograr el cumplimiento de AML y KYC, pero esto a menudo dejaba a las organizaciones vulnerables a fuertes sanciones debido a que estos procesos manuales eran propensos a errores. Advertising Week informa en su artículo "Cómo se utiliza la IA en los procesos KYC" que:
Entre 2008 y 2018, los bancos y las instituciones financieras enfrentó aproximadamente $26 mil millones en multas a nivel mundial por incumplimiento de AML, KYC y multas de sanciones, lo que destaca la necesidad crítica de prácticas sólidas de KYC.
La inteligencia artificial ahora puede impulsar soluciones electrónicas Conozca a su cliente (eKYC) que pueden garantizar precisión y eficiencia con tecnologías avanzadas. La verificación de identidad biométrica con vida debe realizarse al incorporar a un nuevo cliente, ya que estas tecnologías expertas son capaces de buscar señales de vida y, por tanto, diferenciar un deepfake de un vídeo de un ser vivo.
Funciones de eKYC mejoradas por IA
La IA impulsa muchas funciones líderes de las soluciones eKYC, y algunos ejemplos incluyen:
- Verificación biométrica con detección de vida: utiliza IA avanzada para verificar la presencia genuina de los usuarios. Esto se refiere a nuestra función de detección de actividad personalizada impulsada por nuestra tecnología de detección de ataques de presentación (PAD). Esta función crea mapas faciales en 3D y analiza los detalles de la textura de la piel, la pixelación y las microexpresiones, asegurando que un usuario estuviera presente cuando se tomó la foto.
- Verificación de documentos con reconocimiento óptico de caracteres (OCR): El OCR basado en IA extrae de forma rápida y precisa información relevante.
- Monitoreo en tiempo real y Alertas: Los sistemas impulsados por IA destacan en el análisis de datos en tiempo real. Esto permite a las organizaciones monitorear las transacciones de los clientes en tiempo real y cualquier comportamiento sospechoso se detecta rápidamente.
- Evaluación de riesgos mejorada: La IA puede analizar grandes conjuntos de datos para identificar riesgos potenciales y puede aprender continuamente de los datos para mejorar la precisión.
- Detección de medios adversos: La IA permite realizar un análisis exhaustivo de noticias negativas asociadas a personas o empresas, identificando clientes con riesgos reputacionales.
Beneficios del eKYC impulsado por IA
Se necesitan soluciones eKYC que aprovechen la IA para poner fin a la amenaza que representan los deepfakes. Ha habido muchos casos de deepfakes que eluden los procesos de autenticación facial, lo que demuestra la necesidad de que eKYC evolucione e implemente tecnologías avanzadas de inteligencia artificial.
En 2019, se utilizó un vídeo muy falso para estafar a un director ejecutivo transferir $243,000 a una cuenta bancaria. De manera similar, en 2021, una banda criminal utilizó deepfakes para eludir la autenticación eKYC y acceder a cuentas bancarias que contenían millones de dólares.
En 2019, un vídeo muy falso estafó a un director ejecutivo para que transfiriera $243.000 a una cuenta bancaria. De manera similar, en 2021, una banda criminal utilizó deepfakes para eludir la autenticación eKYC y acceder a cuentas bancarias que contenían millones de dólares. Como resultado, muchas empresas se dieron cuenta de la necesidad de invertir en tecnologías avanzadas de inteligencia artificial para detectar y evitar el uso de deepfakes en los procesos de autenticación.
- Soluciones a medida: Flujos de trabajo automáticos que pueden adaptarse en gran medida para adaptarse a diferentes requisitos de cumplimiento. Al utilizar tecnologías de aprendizaje automático, las soluciones eKYC pueden agilizar la extracción de datos y al mismo tiempo brindar una experiencia de incorporación de usuarios fluida.
- Incorporación simplificada: La implementación de un proceso eKYC sólido le permite verificar a los clientes de manera rápida y eficiente, lo que permite a las organizaciones escalar de manera segura.
- Seguridad mejorada: eKYC es mucho más eficaz para proteger a las organizaciones del fraude de identidad y los delitos financieros. El uso de verificación biométrica avanzada, así como la detección de fraude basada en inteligencia artificial, permite a las organizaciones minimizar el riesgo de fraude.
- Experiencia del cliente mejorada: El proceso de incorporación simplificado también da como resultado una experiencia de usuario más positiva, lo que reduce la fricción y aumenta la satisfacción del cliente.
- Alcance global: Las soluciones eKYC permiten a las empresas operar globalmente, verificando rápidamente a muchos clientes y admitiendo múltiples idiomas y diversas regulaciones internacionales.
eKYC con ComplyCube
ComplyCube es una plataforma todo en uno RegTech100 para automatizar el cumplimiento de la verificación de identidad (IDV), la lucha contra el lavado de dinero (AML) y el conocimiento de su cliente (KYC). Tiene clientes globales en los sectores legal, telecomunicaciones, servicios financieros, atención médica, comercio electrónico, criptomonedas, viajes y más.
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