Hay una gran cantidad de proveedores de KYC que han surgido en los últimos años y que brindan servicios aparentemente comparables. Los proveedores de software KYC son cada vez más vitales para el funcionamiento seguro de empresas de muchas industrias. Esta guía proporciona una lista de verificación KYC para instituciones financieras y otros servicios para ayudar a identificar qué servicios KYC están mejor optimizados para su negocio.
¿Qué es el software KYC?
El software Know Your Customer (KYC), a veces conocido como eKYC, es un servicio tecnológico que permite el cumplimiento normativo y las iniciativas de prevención de fraude. Se utiliza una gran cantidad de herramientas para ayudar a las empresas a mitigar el lavado de dinero y otros delitos financieros, como la financiación del terrorismo. Las soluciones de verificación de identidad (IDV) y KYC se están convirtiendo en prácticas comunes para lograr el cumplimiento contra el lavado de dinero (AML).
Encontrar el servicio de verificación de identidad adecuado
Las soluciones KYC y AML brindan un camino simplificado para la adquisición de clientes y el cumplimiento relevante. Esto comienza con soluciones escalables de verificación de identidad digital (IDV), incluida la verificación biométrica y de documentos, que se pueden completar con extrema precisión en menos de 60 segundos.
Estas soluciones utilizan inteligencia artificial de última generación para analizar múltiples puntos de datos en documentos KYC y aprovechar los motores de autenticación biométrica para hacer coincidir el documento con el usuario en un solo flujo de trabajo.
Estas herramientas KYC ofrecen a las empresas un mecanismo superior para la identificación de clientes y medidas adicionales de diligencia debida. Aprovechar las tecnologías modernas significa que el error humano no puede infiltrarse en el proceso de verificación y se puede minimizar el fraude en los pagos. Esto garantiza un nivel mucho mayor de precisión a una velocidad mucho mayor en los procesos KYC.
Debida diligencia del cliente: reinventada
Estos procesos KYC no son sólo una innovación en los sistemas IDV (verificación de identidad). Por lo general, se proporcionan como parte de una integración de plataforma más completa y con un conjunto completo de soluciones relacionadas. La debida diligencia del cliente (CDD) y el monitoreo continuo se benefician enormemente de la IA avanzada, lo que permite la automatización y una amplia personalización de KYC y los procesos de incorporación de clientes.
Estas plataformas brindan funcionalidad KYC completa de principio a fin. Estrategias manuales de debida diligencia históricamente gastar demasiado tiempo y dinero en DDC y monitoreo continuo. En la actualidad, estos recursos deben asignarse a planes de crecimiento y expansión para seguir siendo competitivos.
Los servicios de CDD proporcionan una lista completa de soluciones que permiten a los clientes ser examinados minuciosamente en tiempo real. Esto hace que los proveedores de Conozca a su cliente sean fundamentales para la estrategia empresarial moderna, especialmente para las instituciones financieras. Para obtener más detalles sobre los proveedores de KYC y los procesos de verificación, lea Verificación KYC en 3 pasos.
Monitoreo continuo para mejorar la puntuación de riesgo
Los proveedores de KYC realizan un seguimiento continuo de las cuentas de los usuarios para garantizar que se actualicen en tiempo real. Sin embargo, esto es extremadamente difícil sin una infraestructura automatizada que alerte a las empresas sobre los cambios en el bienestar o la situación de uno de sus clientes.
Estos cambios podrían presentarse en cualquier forma, como una aparición en la prensa en un periódico extranjero poco conocido, acontecimientos de naturaleza política o aristocrática, y muchos otros. Si esto ocurre, la plataforma generará instantáneamente una alerta sobre su perfil de riesgo, brindando a los funcionarios de cumplimiento la información necesaria para tomar decisiones informadas y correctas para los usuarios.
Los servicios de monitoreo continuo permiten la transmisión de datos en tiempo real a los analistas de KYC, lo que permite tomar decisiones rápidas sobre los clientes. Debido a la velocidad con la que se actualizan los perfiles de riesgo y se actúa en consecuencia, el riesgo de lavado de dinero de una empresa se reduce drásticamente.
Lista de verificación KYC: qué buscar en los proveedores de KYC
En los últimos años han llegado al mercado numerosos servicios de software KYC y AML. Sin embargo, no todos pueden ofrecer la escalabilidad que exigen las FinTech, las criptoempresas, las instituciones financieras y otras industrias modernas.
Al determinar el proveedor de KYC con el que debe integrarse una empresa, se debe consultar la siguiente lista de verificación de KYC.
1 – Sus soluciones de verificación de identidad
Los requisitos de cumplimiento de KYC se centran en la identificación de un nuevo cliente. Las soluciones IDV, como la verificación biométrica y de documentos, se están convirtiendo en la opción preferida en el software KYC. Asegurarse de que un proveedor tenga una gama líder de estos servicios es primordial antes de realizar la integración.
Verificación de documentos
Este es el primer paso en la identificación del cliente y normalmente analiza los documentos de identificación, incluidas las licencias de conducir y los pasaportes, para buscar documentos falsos o fraudulentos.
La verificación de documentos moderna basada en IA es muy superior a la verificación manual. Puede analizar hasta 25 puntos de datos de 7 categorías y lograr una mayor precisión en una escala de tiempo que sería imposible de replicar para un humano. Para obtener más información sobre la autenticación de documentos, lea ¿Qué es la verificación de documentos? Una mirada en profundidad a la verificación de identidad
Autenticación biométrica
Verificación biométrica garantiza que la identidad de la persona que presenta el documento es la misma que aparece en el mismo. Esta medida de seguridad avanzada utiliza rasgos físicos y de comportamiento únicos para verificar la identidad de un individuo.
Esto crea un mayor nivel de confianza en el proceso de autenticación; la tecnología que impulsa esto se conoce como Detección de ataques de presentación (PAD). Para obtener más información sobre la autenticación biométrica, lea Las ventajas de la autenticación biométrica.
- Detección de vida
- Detección de fotografías impresas
- Detección de máscara (y máscara 3D)
- Detección de ataques por vídeo
- Detección de suplantación de red
2 – Amplitud de los servicios CDD y AML
Debida diligencia del cliente es fundamental para que una empresa cumpla con las regulaciones contra el lavado de dinero y para prevenir delitos financieros. Un proveedor de KYC debe proporcionar una gama completa de herramientas para garantizar que una empresa pueda realizar comprobaciones KYC de manera suficiente. Estos deberían incluir:
Cheques multi-buró
Las empresas pueden aprovechar una gran cantidad de bases de datos asociadas para lograr un mayor nivel de garantía de identidad. Por ejemplo, podrían verificar las credenciales de los usuarios con una base de datos patentada como la de un banco.
Sanciones y evaluación de PEP
Identifica rápidamente personas asociadas con puestos de autoridad (como un diputado o senador) o clientes que aparecen en listas federales y regionales, como listas de la ONU y la UE.
Monitoreo de medios adversos
Los proveedores de KYC deben asociarse con miles de fuentes de noticias locales y globales. Esto garantiza que las empresas puedan identificar inmediatamente a los posibles malos actores y actuar en consecuencia. Este proceso sería casi imposible sin asociarse con un servicio KYC.
Proyección de lista de seguimiento
La selección de listas de vigilancia, que abarca una amplia gama de puntos de datos globales, permite la expansión a nuevos territorios sin temor a infringir las regulaciones de cumplimiento locales. Estos servicios utilizan IA para hacer coincidir los nombres de los clientes en cualquier idioma, utilizando coincidencias aproximadas avanzadas para encontrar coincidencias precisas sin comprometer los bajos falsos positivos.
Estas comprobaciones contribuyen a la puntuación de riesgo de un cliente, lo que permite a los responsables de cumplimiento identificar rápidamente el nivel de riesgo al que un usuario podría exponer una empresa. Esto brinda a las instituciones toda la información necesaria para tomar decisiones informadas y, fundamentalmente, qué usuarios podrían requerir una debida diligencia adicional y especializada. Para obtener más información sobre los procesos de CDD, lea ¿Qué es la diligencia debida del cliente (CDD)?
Monitoreo continuo
Sin embargo, la debida diligencia del cliente es un proceso continuo. Las situaciones de los clientes cambian y estos movimientos potenciales deben ser monitoreados, particularmente en la industria de servicios financieros. El monitoreo continuo de un perfil de usuario garantiza que la empresa pueda tomar medidas correctivas inmediatas.
Por ejemplo, si el cliente de un intercambio de criptomonedas apareciera como PEP nivel 1, la empresa en cuestión podría decidir comenzar a monitorear la cuenta de ese usuario en busca de transacciones financieras sospechosas. El seguimiento continuo es una parte esencial de una estrategia sólida de gestión de riesgos.
3 – ¿Qué tan escalables son estas soluciones?
Estas soluciones IDV y CDD deben ser precisas, pero la precisión no puede lograrse al precio de renunciar a la escalabilidad. La escalabilidad no se refiere sólo al volumen de comprobaciones que se pueden realizar simultáneamente; también se define por la estructura de precios del servicio, la amplitud de regiones en las que puede operar y la eficacia de su tecnología.
Las sólidas soluciones de identificación de clientes garantizan el cumplimiento de KYC. Sin embargo, estos deben operar en un proceso fluido de incorporación de clientes. La verificación biométrica y de documentos se puede completar en segundos, lo que ayuda a crear procesos de adquisición de clientes sin esfuerzo y al mismo tiempo respalda la precisión a escala.
Luego, la verificación de la identidad del cliente se fortalece con una variedad de Soluciones ALD, que los proveedores de KYC deben realizar en segundo plano de forma inmediata y continua. El mejor software KYC podrá suministrar estos servicios en múltiples regiones, permitiendo la expansión a nuevos territorios con facilidad.
Verifique los precios de su proveedor KYC y las discrepancias entre paquetes. Algunos proveedores no crean sus propias tecnologías patentadas para satisfacer las demandas de sus clientes, lo que significa que el precio de soluciones específicas puede variar.
ComplyCube ha creado todo su conjunto de soluciones internamente, asociándose solo cuando es necesario, como por ejemplo con proveedores de bases de datos e instituciones de detección. Esto significa que muchas de sus soluciones están disponibles a precios relativamente más bajos, pero siguen siendo una solución extremadamente escalable, precisa y multirregional.
4 – ¿Es el software KYC maleable y fácil de usar?
La integración con un proveedor de KYC es una cosa, pero es primordial garantizar que el sistema pueda modificarse y actualizarse en respuesta a los cambios. Los sistemas maleables KYC también garantizan que la gestión de datos de los clientes no se convierta en una carga. Esto significa que las iniciativas contra el lavado de dinero se pueden llevar a cabo de manera eficiente como parte de una solución ALD.
Estos incluyen gestión de casos, umbrales personalizables de "fallo rápido", accesibilidad a datos KYC y mucho más. Esto permite resolver los problemas comunes de la industria, como el exceso de falsos positivos, desde la comodidad de una plataforma integral.
Además, los servicios KYC deben desarrollarse teniendo en cuenta la satisfacción del cliente. Las soluciones que abarcan la verificación de identidad y la autenticación biométrica deben ser fluidas y precisas, exponiendo al usuario a un flujo de trabajo rápido con contratiempos mínimos.
Software KYC para intercambios de criptomonedas
Los intercambios centralizados (CEX) en la industria de la criptografía son intermediarios que poseen una gran cantidad de tokens criptográficos y proporcionan importantes fuentes de liquidez para que los usuarios realicen transacciones. Estas plataformas comerciales son objetivos de actividades maliciosas que infringen las regulaciones locales y globales contra el lavado de dinero (AML).
Esto ha requerido un enfoque más internacional y holístico para la regulación de las criptomonedas, que se está materializando lentamente en 2024. El ejemplo más notable es la regla de viajes criptográficos del GAFI. Para obtener más información sobre esto, lea La regla de los viajes criptográficos.
Regulaciones Crypto KYC en los EE. UU.
Un reportero de CNBC afirmó que, si bien 2023 fue un año de progreso legislativo para los Estados Unidos, es poco probable que 2024 vea un progreso continuo en un año de elecciones presidenciales. particularmente cuando el gobierno federal está tan dividido.
Si bien esto no es necesariamente algo negativo para los servicios de criptomonedas en Estados Unidos, significa que las empresas deben garantizar que sus estrategias de cumplimiento y KYC de criptomonedas sean:
- Estanco y
- Flexible.
Esto se debe a que es probable que las regulaciones y el cumplimiento de KYC de hoy sean diferentes mañana, lo que plantea la necesidad de soluciones KYC dinámicas. Dicho esto, siempre se necesitarán soluciones para la verificación de identidad y capacidades de detección de transacciones y clientes.
Es imperativo que las soluciones KYC proporcionen los medios para que una plataforma o negocio criptográfico identifique qué clientes requieren monitoreo de transacciones. A medida que las regulaciones globales sobre criptomonedas evolucionan y se adaptan a la industria, las estrategias ALD flexibles son primordiales para garantizar que las empresas no infrinjan las regulaciones de cumplimiento.
Proveedores de KYC para instituciones financieras y bancos
Los sistemas KYC bancarios deben cumplir con los estándares más estrictos. Los bancos representan el pináculo de la seguridad financiera ya que facilitan las transacciones y la riqueza del mundo. Esto hace que la detección y prevención del fraude sea una máxima prioridad para el sector financiero.
A medida que los bancos adoptan la transformación digital, emplear software KYC digital para verificar la identificación del usuario y el riesgo del cliente es crucial para garantizar que no se pierda participación de mercado. Los proveedores de KYC permiten que los servicios bancarios aumenten enormemente su rango de accesibilidad.
Esto podría ser parte de un plan de expansión en el extranjero, una iniciativa de accesibilidad para personas mayores, una campaña dirigida a jóvenes profesionales o adolescentes, y mucho más. Sin embargo, el ritmo al que los bancos adoptan las soluciones eKYC sigue siendo lento.
Las instituciones financieras todavía dependen de procesos KYC manuales para muchas actividades KYC, y 2% de empresas e instituciones financieras han automatizado más de 90% de su proceso KYC.
Alrededor de 28% de empresas todavía realizan 41-60% de tareas manualmente.
Esto muestra que todavía existe una gran brecha en la industria de servicios financieros para que el software KYC automatizado altere el status quo. La integración temprana con un proveedor podría brindarle una gran ventaja competitiva.
Cumplimiento KYC para FinTech
La disrupción de los servicios financieros tradicionales apuntala el sector FinTech. Sin embargo, enfrenta desafíos y oportunidades únicos en relación con el cumplimiento normativo, el robo de identidad y la prevención del fraude.
A medida que las empresas FinTech cierran la brecha entre la tecnología y los servicios financieros, no se puede subestimar la importancia de contar con soluciones sólidas de Conozca a su Cliente. Estas soluciones son fundamentales para garantizar que las plataformas FinTech operen dentro de límites jurisdiccionales y legales particulares y al mismo tiempo ofrezcan servicios seguros y confiables a sus usuarios.
Creciendo a una tasa anual compuesta de más de 25% en los próximos cuatro años.
Se espera que el mercado FinTech crezca hasta una valoración de $346 mil millones para 2027, según un informe de 2023, que enfatiza la creciente necesidad de la adopción de proveedores de KYC para facilitar el cumplimiento masivo de la tecnología financiera.
Cuando la rápida expansión y la capitalización del espacio vacío del mercado pueden diferenciar el éxito del fracaso, las soluciones escalables e internacionales son vitales. Es probable que los proveedores de FinTech KYC sean cada vez más importantes a medida que esta industria madure.
Acerca de ComplyCube
ComplyCube reúne un conjunto de soluciones KYC patentadas líderes en la industria en una plataforma fácil de usar. Estos incluyen servicios IDV, AML y CDD. Una vez integrada, esta plataforma agiliza significativamente la carga de trabajo del oficial de cumplimiento, permitiendo la personalización del proceso KYC, la gestión de casos, la delegación y mucho más.
Al trabajar con una variedad de clientes en FinTech, criptomonedas, banca, telecomunicaciones, pagos y más, ComplyCube es uno de los proveedores de KYC líderes en el mercado.
Si su empresa, startup FinTech o multinacional está buscando un nuevo socio en uno o varios de estos servicios, póngase en contacto hoy para Descubra cómo se pueden actualizar sus procesos KYC.
