Las empresas deben lograr el equilibrio perfecto entre velocidad y seguridad al implementar un servicio integral de verificación de identidad. La verificación de identidad digital desempeña un papel crucial en la prevención del fraude, ya que ayuda a verificar las identidades de los usuarios y garantiza que los actores maliciosos no puedan acceder a los servicios o completar transacciones. Con el auge de los servicios digitales, el proceso de incorporación debe ser eficiente y exhaustivo, cumpliendo con los requisitos normativos y manteniendo la seguridad.
Los procesos automatizados pueden agilizar la incorporación de clientes, lo que permite a las organizaciones verificar rápidamente la identidad de una persona con documentos como una identificación emitida por el gobierno, un comprobante de domicilio e incluso datos biométricos como un número de teléfono o una imagen de la cámara. Un servicio de verificación integrado con el sitio web o el portal web de una organización puede permitir una verificación empresarial rápida y confiable, lo cual es crucial para proteger tanto a los clientes como a las empresas del fraude. Estos sistemas pueden abordar riesgos, como medios adversos o registros de datos incorrectos, que pueden surgir durante la verificación.
Al aprovechar la tecnología, las empresas pueden manejar las demandas de múltiples mercados e industrias, garantizando el cumplimiento normativo y al mismo tiempo atendiendo a más usuarios y satisfaciendo las expectativas de los clientes. Con estas integraciones, las empresas pueden garantizar una experiencia de incorporación fluida, ofreciendo a los usuarios un acceso fácil a sus cuentas y garantizando que las transacciones que realizan sean seguras. La capacidad de demostrar la identidad de un cliente en línea es esencial para prevenir el fraude, cumplir con las regulaciones y protegerse contra los riesgos asociados con la información falsa, al tiempo que se brinda a los clientes la velocidad que necesitan en el mundo acelerado de hoy.
El cuello de botella oculto: KYC y el lento proceso de verificación de identidad
En esencia, el KYC está diseñado para garantizar que las instituciones financieras sepan exactamente quiénes son sus clientes. El proceso generalmente implica verificar documentos de identidad emitidos por el gobierno, comprobantes de domicilio y, en algunos casos, documentos adicionales, como extractos bancarios o facturas de servicios públicos. Si bien estas salvaguardas son esenciales para el cumplimiento normativo, a menudo generan demoras significativas cuando se realizan de forma manual, que es donde las empresas emergentes enfrentan un problema importante.
Muchas empresas de servicios financieros aún dependen de procesos manuales obsoletos o ineficientes, lo que convierte la etapa de verificación KYC en un cuello de botella. Esto retrasa el acceso de los clientes a los servicios, genera fricciones en el proceso de incorporación y frustra a los usuarios que esperan interacciones más rápidas y fluidas.
Para las empresas emergentes que buscan escalar, estos retrasos pueden ser especialmente perjudiciales:
- Aumento de las tasas de abandono:Los tiempos de verificación prolongados hacen que los clientes potenciales abandonen el proceso de incorporación, lo que genera pérdida de negocios.
- Esfuerzo manualDepender de comprobaciones manuales para cada cliente significa que una base de clientes creciente exige más tiempo administrativo, recursos y costos, lo que reduce la agilidad de la startup.
- Riesgo de cumplimiento:Con regulaciones en constante evolución, la verificación manual aumenta el riesgo de errores, errores de cumplimiento y sanciones regulatorias.
Forbes destacó que, según el 2021 La fricción en la incorporación de Fintech en IndiaincógnitaEn 2021, completar el proceso de incorporación de una empresa fintech promedio requirió 6 minutos, 29 clics y 16 campos. Esto es demasiado tiempo para que un cliente dedique a un flujo de incorporación, lo que generó lo siguiente:
- 40%-60% de usuarios abandonaron el proceso de creación de cuenta.
- 89% de los usuarios informan haber tenido una mala experiencia de Conozca a su cliente (KYC).
- 13% ha cambiado de institución financiera debido a esto.
La incorporación sigue siendo un área importante de fricción y costos para las empresas. Sin embargo, la tarea de comprender al cliente no termina después de la configuración inicial. Los datos personales, como las direcciones y la información financiera, están sujetos a cambios con el tiempo.
Asociarse con una plataforma KYC experta puede reducir el tiempo de incorporación a menos de 30 segundos por cliente, lo que otorga a las empresas la capacidad de incorporar clientes sin problemas y escalar. Por este motivo, asociarse con una plataforma KYC con tecnología avanzada es fundamental para el crecimiento y la eficiencia.
miRegulaciones KYC en constante evolución: un desafío constante
Las normas KYC no son estáticas. Varían mucho según las regiones y, en algunos casos, están cambiando rápidamente para hacer frente a las crecientes amenazas del fraude digital, el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo. Si bien estas normas están diseñadas para mejorar la seguridad, también pueden provocar retrasos importantes si no se abordan con las herramientas adecuadas.
- Cumplimiento específico del país: Las instituciones financieras deben adaptar sus prácticas de KYC para cumplir con las leyes locales. Esto significa que las empresas emergentes que planean expandirse a nivel internacional enfrentan una red compleja de desafíos de cumplimiento. Por ejemplo, las regulaciones de EE. UU. pueden requerir múltiples formas de identificación, mientras que las regulaciones de la Unión Europea pueden exigir una prueba del origen de los fondos para ciertas transacciones. Mantenerse al día con estas regulaciones específicas de cada país es una tarea abrumadora y podría causar más demoras si se maneja manualmente.
Al adoptar una enfoque basado en el riesgoLas autoridades competentes y las instituciones financieras pueden garantizar que las medidas para prevenir o mitigar las amenazas de lavado de dinero y financiamiento sean proporcionales a los riesgos identificados. ~ GAFI
- La necesidad de un enfoque basado en el riesgo: Algunos reguladores están adoptando un enfoque KYC más dinámico y basado en el riesgo, lo que significa que los clientes de mayor riesgo, como los de determinados países o industrias, requerirán una verificación más intensiva. Sin embargo, identificar a estos clientes y ajustar el proceso de verificación requiere mucho tiempo cuando se hace de forma manual. Para las empresas emergentes con recursos limitados, esta complejidad se convierte en un desafío de escalabilidad. Las herramientas de automatización que pueden diferenciar los niveles de riesgo y aplicar diferentes niveles de escrutinio son esenciales para garantizar la eficiencia y el cumplimiento.
Anticiparse manualmente a los cambios regulatorios y a los riesgos emergentes es una tarea que requiere mucho tiempo y dinero para las empresas de todos los tamaños. Además de las comprobaciones de identidad, una parte muy laboriosa de las comprobaciones manuales de prevención del blanqueo de capitales es la de examinar a cada cliente por separado en varias listas, incluidas bases de datos de PEP y listas de sanciones. Para las empresas que gestionan grandes bases de clientes, esto implica revisar el perfil de cada individuo, compararlo con bases de datos nacionales e internacionales y, con frecuencia, realizar investigaciones adicionales sobre la cobertura mediática negativa o el origen de su riqueza.
KYC remoto: el cambio digital hacia un proceso más rápido y eficiente
El aumento de los servicios remotos ha ejercido una presión adicional sobre las empresas emergentes para optimizar sus procesos KYC. Los clientes ahora esperan completar la verificación de identidad sin salir de sus hogares, y un proceso de verificación lento y en persona simplemente no es suficiente en el entorno digital actual. Aquí es donde las soluciones de verificación de identidad remota pueden desempeñar un papel crucial para eliminar los cuellos de botella.
Verificación de documentos mediante IA:Las herramientas impulsadas por IA pueden escanear, validar y cotejar documentos de identidad y documentos emitidos por el gobierno en cuestión de segundos. Estas herramientas utilizan algoritmos de aprendizaje automático para detectar documentos fraudulentos o actividades sospechosas, lo que las hace mucho más eficientes y precisas que la revisión manual. Para las empresas emergentes, esto les permite atender a más clientes sin tener que contratar un ejército de personal de cumplimiento.
Reconocimiento facial e integración de IA: La verificación de identidad biométrica se está convirtiendo rápidamente en el estándar de oro para el KYC digital. A través de la tecnología de reconocimiento facial y detección de signos vitales, los usuarios pueden verificar su identidad en tiempo real, lo que reduce la necesidad de presentar documentos físicos o reuniones cara a cara. Este cambio no solo acelera el proceso de incorporación, sino que también minimiza el error humano y mejora la seguridad.
Cómo las soluciones de identidad digital pueden impulsar el crecimiento de las empresas emergentes
La transición a la verificación de identidad digital es esencial para las empresas emergentes que buscan escalar sin encontrarse con cuellos de botella en la verificación de identidad.
- Incorporación instantánea:Al incorporar soluciones impulsadas por IA, como la verificación basada en selfies o la verificación de identidad digital, los clientes pueden completar todo el proceso KYC en minutos en lugar de días. Esta experiencia fluida ayuda a las empresas emergentes a crear un camino sin inconvenientes para la incorporación, lo que alienta a más clientes a unirse y reduce las tasas de abandono.
- Mayor satisfacción del cliente:Cuanto más rápido y seguro sea el proceso de verificación, mejor será la experiencia general del usuario. Con la validación de identidad instantánea, los clientes ya no tienen que esperar días para completar el proceso KYC o enviar documentación adicional. Esto crea una primera impresión positiva y genera confianza en el cliente de inmediato.
- Rentabilidad y escalabilidad:Para las empresas emergentes, la clave para escalar es la automatización. A medida que su base de clientes crece, la verificación manual se vuelve insostenible. Las plataformas KYC automatizadas pueden manejar fácilmente grandes volúmenes de verificaciones sin comprometer la velocidad ni la precisión. Esto permite a las empresas emergentes concentrar sus recursos en escalar otras áreas comerciales y, al mismo tiempo, garantizar el cumplimiento normativo y la satisfacción del cliente.
Adoptar el futuro de KYC para un crecimiento escalable
Para las empresas emergentes del sector de servicios financieros, los procesos de verificación de identidad lentos y manuales son un lastre. El cumplimiento de KYC es necesario, pero las prácticas obsoletas crean un cuello de botella que genera clientes frustrados, altas tasas de abandono y obstaculiza la escalabilidad.
El futuro de KYC está en la automatización, la verificación remota y las soluciones basadas en inteligencia artificial. Al adoptar estas tecnologías, las empresas emergentes pueden optimizar sus procesos de verificación, cumplir con las normativas de cumplimiento y brindar una experiencia de incorporación fluida, segura y rápida. Esto les permite escalar de manera efectiva, seguir siendo competitivas y brindar servicios a una base de clientes en crecimiento sin sacrificar la seguridad.
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