El cumplimiento de las normas AML de las criptomonedas se ha convertido en un tema central tanto para los reguladores como para las empresas de criptomonedas con el fin de garantizar la transparencia de la industria y proteger el sistema financiero. Sin embargo, el cumplimiento de las normas de las criptomonedas sigue siendo un tema de amplio debate, ya que los problemas de lavado de dinero, financiación del terrorismo y otros delitos financieros siguen siendo frecuentes. Esto ha llevado a las autoridades reguladoras a seguir imponiendo estrictas medidas KYC y AML a los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP), como las bolsas de criptomonedas.
Esta guía examina los requisitos regulatorios AML de criptomonedas que los VASP deben seguir de acuerdo con las políticas regionales e internacionales.
El lavado de dinero satura un sector vulnerable
El sector de las criptomonedas ofrece a los estafadores el entorno perfecto para integrar fondos ilícitos, debido al anonimato, el alcance global y la descentralización del sector. Las transacciones son difíciles de rastrear, ya que se llevan a cabo dentro de redes descentralizadas y, por lo tanto, cada vez son más difíciles de regular en comparación con la banca tradicional. Las tarifas por transferencias internacionales son relativamente bajas, lo que permite un fácil movimiento de fondos ilícitos sin los niveles estándar de monitoreo que se experimentan en otros sectores.
En 2024, el lavado de dinero en criptomonedas abarca Todo crimen.
El rápido crecimiento del sector también ha dejado atrás, en ocasiones, a los reguladores. Muchos de estos organismos de control han tenido dificultades para mantenerse al día con las nuevas tecnologías, tokens y plataformas. Algunas tecnologías específicas con las que los reguladores han tenido dificultades para mantenerse al día incluyen las monedas de privacidad, como Monero o Zcash, que se crearon para mejorar la privacidad del usuario. Esto ha hecho que sea cada vez más difícil monitorearlas, lo que ha creado una laguna viable para que los estafadores las exploten.
Desde 2019, casi $100 mil millones Se han transferido fondos de billeteras ilícitas conocidas a servicios de conversión, donde las criptomonedas se convierten en moneda fiduciaria. La cantidad más alta identificada fue de $30 mil millones en 2022.
La asombrosa cifra de casi 100.000 millones de TP6T transferidos desde billeteras ilícitas conocidas desde 2019 subraya la urgente necesidad de mejorar las medidas regulatorias en el sector de las criptomonedas. La dependencia de los servicios de conversión para transformar criptomonedas en moneda fiduciaria ofrece una vulnerabilidad crítica que los estafadores explotan, aprovechándose de la relativamente baja supervisión en estas transacciones.
El auge de las regulaciones para el cumplimiento de la lucha contra el lavado de dinero en las criptomonedas
Las regulaciones contra el lavado de dinero (AML) y Conozca a su cliente (KYC) han estado presentes durante mucho tiempo en las instituciones financieras tradicionales (TradFi). Estas regulaciones están diseñadas para identificar con precisión a los usuarios en el sistema financiero y monitorear su estado. Hacer esto les brinda a las empresas la mejor oportunidad de prevenir el lavado de dinero, asegurando que las instituciones financieras no sean explotadas para blanquear fondos ilícitos o contribuir a actividades maliciosas.
No es de sorprender, entonces, que un ecosistema financiero que depende de la descentralización también haya justificado una legislación sólida contra el lavado de dinero. Inicialmente, la falta de supervisión regulatoria en la industria de las criptomonedas creó oportunidades para actividades ilícitas como el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Esto impulsó la Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI)) para pedir regulaciones más estrictas, lo que llevaría a la introducción de nuevas regulaciones integrales contra el lavado de dinero en las criptomonedas, como la norma de viaje.
En 2019, el GAFI introdujo la norma sobre viajes con criptomonedas, que exige que los proveedores de servicios de pago por valor de acciones recopilen y compartan información personal tanto de los remitentes como de los receptores de transacciones con criptomonedas. La norma ayuda a las autoridades a supervisar las transacciones, detectar movimientos sospechosos de dinero y frenar el flujo de fondos ilícitos a través de criptomonedas. Para obtener más información sobre la norma sobre viajes con criptomonedas del GAFI, lea La regla de los viajes criptográficos.
Procedimientos clave para el cumplimiento de la normativa AML sobre criptomonedas
Para las empresas de criptomonedas, incluidas las casas de cambio y las empresas de criptomonedas, cumplir con las normas contra el lavado de dinero implica implementar varias medidas clave, entre ellas:
Cripto KYC
El proceso KYC de criptomonedas, piedra angular del cumplimiento de la normativa contra el lavado de dinero, exige que las empresas de criptomonedas verifiquen la identidad de sus clientes. El programa de identificación de clientes (CIP) está diseñado para garantizar que las empresas puedan identificar a las personas que realizan transacciones.
Los intercambios que no son KYC son más vulnerables a ser Cerrado o incluido en la lista negra por las autoridades reguladoras, lo que podría conducir a la pérdida de acceso a los fondos.
La falta de medidas KYC adecuadas deja a las plataformas de intercambio de criptomonedas en una situación vulnerable, ya sea que las incluyan en listas negras o incluso las cierren. Algunos ejemplos históricos de esto incluyen:
- Derbit (2020): Derbit se vio obligada a abandonar los Países Bajos en 2020 después de no cumplir con los mandatos de la Quinta Directiva contra el blanqueo de capitales (5AMLD).
- BTC-e (2017): BTC-e fue infamemente clausurado por las autoridades estadounidenses por falta de infraestructura AML.
- BitMEX (2020): Si bien BitMEX no fue clausurada por completo, la plataforma de intercambio enfrentó dificultades legales significativas por no implementar suficientes procedimientos KYC/AML. Los reguladores estadounidenses acusaron a los fundadores de BitMEX de violar las normas contra el lavado de dinero.
En 2022, después de admitir su culpabilidad por violaciones a la ley AML en un caso presentado por la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos de EE. UU., los tres fundadores fueron Se les ordenó colectivamente pagar una multa civil de $30 millones.
En 2022, después de admitir violaciones de la ley AML en un caso presentado por la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos de EE. UU., los tres fundadores de BitMEX fueron multados colectivamente con $30 millones en sanciones civiles y recibieron sentencias de libertad condicional. La declaración de culpabilidad de BitMEX subraya la necesidad crítica de que las bolsas de criptomonedas cumplan con las regulaciones financieras de EE. UU. para mantener la integridad del mercado.
Los procesos KYC implican la identificación de clientes y la detección de personas expuestas políticamente (PEP) para mitigar los riesgos de financiación del terrorismo. Obtenga más información sobre el proceso KYC en la industria de las criptomonedas leyendo Cómo las regulaciones KYC de criptomonedas protegen la industria.
Monitoreo y detección de transacciones
El control eficaz de las transacciones es esencial para las criptomonedas y el cumplimiento normativo. Las empresas de criptomonedas deben establecer sistemas para controlar y señalar las transacciones sospechosas. Esto incluye la identificación de patrones de comportamiento que sugieran un posible lavado de dinero u otro delito financiero. Dichos sistemas permiten a las empresas informar sobre actividades sospechosas a las autoridades pertinentes.
Monitoreo continuo
El monitoreo continuo es un componente esencial de los programas contra el lavado de dinero, ya que garantiza que las empresas realicen un seguimiento continuo de los clientes y las transacciones de moneda virtual. Esto ayuda a las plataformas de intercambio de criptomonedas a detectar actividades sospechosas que pueden ocurrir incluso después de la verificación KYC inicial.
Cuando las transacciones con criptomonedas generan señales de alerta, las empresas deben informarlas a las agencias correspondientes. Este proceso de denuncia de actividades sospechosas garantiza que las agencias de aplicación de la ley pertinentes puedan tomar medidas oportunas contra las personas que intentan utilizar activos criptográficos con fines de lavado de dinero.
Desafíos y oportunidades en el cumplimiento de la normativa AML sobre criptomonedas
La implementación de medidas contra el lavado de dinero en las criptomonedas plantea desafíos importantes para las empresas y los reguladores de criptomonedas. En definitiva, la regulación de las criptomonedas se analiza desde dos perspectivas.
- Regulación en cadena
- Regulación fuera de la cadena
Los intercambios centralizados (CEX) funcionan de manera similar a las plataformas de negociación de TradFi, donde una institución actúa como custodio en nombre de sus usuarios y mantiene activos criptográficos fuera de la cadena. Estas plataformas de negociación luego implementan mecanismos de creación de mercado y otras infraestructuras comerciales clave para facilitar las acciones comerciales y los movimientos de precios.
Los exchanges descentralizados (DEX) son servicios en cadena donde los usuarios compran y venden criptomonedas sin un intermediario (es decir, un CEX). Estas acciones se facilitan a través de contratos inteligentes y se cumplen en la cadena de bloques. La naturaleza descentralizada y anónima de estas transacciones de criptomonedas hace que sea muy difícil regular las aplicaciones descentralizadas.
Sin embargo, no es solo la industria en sí la que dificulta su regulación. El espacio de los activos digitales es un mercado emergente, lo que significa que existe una falta significativa de estandarización en las distintas jurisdicciones, lo que dificulta que las empresas garanticen el cumplimiento.
Dicho esto, la presión regulatoria está aumentando y las principales autoridades están comenzando a tomar medidas enérgicas contra la aplicación de la regulación de las criptomonedas con mayor vigor. Esto ha llevado al desarrollo de soluciones innovadoras, como herramientas de monitoreo de transacciones de criptomonedas, procesos automatizados de KYC y AML de criptomonedas y herramientas de análisis en cadena.
Estas herramientas ayudan a las empresas de criptomonedas a cumplir con sus requisitos regulatorios y a proteger el sistema financiero de la explotación por parte de delincuentes. Además, las instituciones financieras ahora están trabajando junto con las empresas de criptomonedas para desarrollar programas integrados de lucha contra el lavado de dinero que se alineen con los ecosistemas financieros tradicionales y digitales.
El futuro del cumplimiento de la normativa AML sobre criptomonedas
De cara al futuro, el cumplimiento de la normativa AML en materia de criptomonedas será cada vez más crítico a medida que madure la industria de las criptomonedas. El diálogo en curso entre los reguladores y las empresas de criptomonedas dará forma al futuro del cumplimiento de la normativa AML en este ámbito. A medida que las medidas AML se vuelvan más sofisticadas, las empresas deberán aprovechar la tecnología para cumplir con los requisitos AML y, al mismo tiempo, mantener la privacidad del cliente y la eficiencia operativa.
Además, el papel de las autoridades reguladoras como el GAFI, junto con una mayor cooperación entre las instituciones financieras tradicionales y los intercambios de criptomonedas, serán clave para garantizar un ecosistema criptográfico seguro, transparente y compatible.
Al adoptar medidas apropiadas, como programas KYC mejorados y sistemas avanzados de monitoreo de transacciones, la industria no solo puede cumplir con los estándares de cumplimiento AML sino también fomentar la confianza y la legitimidad a los ojos de los reguladores y los consumidores.
El cumplimiento de las normas sobre criptomonedas en el ámbito de los activos virtuales es un componente esencial en la lucha contra el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo. A medida que las normas contra el blanqueo de dinero siguen evolucionando, las empresas de criptomonedas deben seguir siendo proactivas en la implementación de procedimientos contra el blanqueo de dinero, asegurándose de que no solo cumplen con la ley, sino que también desempeñan un papel activo en la lucha contra el blanqueo de dinero y la protección de la integridad del sistema financiero global. El futuro del mercado de criptomonedas depende de ello.
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