El fraude de identidad en el Reino Unido ha seguido aumentando en los últimos años, gracias a tecnologías avanzadas, incluida la inteligencia artificial, que han permitido el desarrollo de sofisticados deepfakes. Un informe de CIFAS de diciembre de 2024 reveló que el fraude de identidad ahora le cuesta al Reino Unido aproximadamente 1.800 millones de libras esterlinas cada año, una estadística impactante que insta a cambiar los procesos de incorporación para aumentar la protección contra el fraude de identidad.
Los ataques digitales modernos son casi imposibles de detectar para el software estándar o los controles manuales, y los deepfakes suelen ser indetectables a simple vista. Las empresas de todos los sectores deben encontrar una forma de evitar el robo de identidad para proteger sus flujos de ingresos y los datos de los clientes. Esta guía explorará los riesgos de fraude a los que se enfrenta antes de que sus clientes o su empresa se conviertan en víctimas de un fraude de identidad.
¿Qué es el fraude de identidad?
El fraude de identidad ocurre cuando una de las partes utiliza la información de otra persona, como su nombre, número de seguro social, dirección u otra información personal o financiera, para cometer fraude. Los estafadores luego aprovechan los datos robados o artificiales para diversas razones nefastas, como abrir cuentas bancarias, líneas de crédito o asumir la identidad de una víctima desprevenida.
Toda empresa que recopile datos personales confidenciales debe tomar medidas para evitar el riesgo de que la identificación y los datos personales de sus clientes, socios u otras partes interesadas permanezcan seguros. Estas violaciones de datos tienen un impacto tanto directo como indirecto. Las organizaciones se enfrentan a riesgos de fraude de identidad en el Reino Unido, entre los que se incluyen:
Multas y pérdidas por incumplimiento
Pérdida y abandono de clientes
Daño a la reputación
Sin estrategias de mitigación efectivas, los documentos robados, las cuentas pirateadas o las cuentas bancarias fraudulentas podrían causar pérdidas financieras significativas para organizaciones de todo tipo.
Considere que el implicaciones financieras Los robos de identidad en las empresas del Reino Unido equivalen a unos 4.000 millones de libras directamente relacionados con el robo de identidad. Los datos indican claramente que Casi el 40% de todas las empresas Cada año, nos enfrentamos a algún nivel de fraude relacionado con el robo de datos. Actúe rápidamente para mitigar estos riesgos.
Análisis del panorama del fraude de identidad en el Reino Unido desde la pandemia de COVID-19
Datos proporcionados por CIFAS, una asociación de miembros sin fines de lucro en el Reino Unido enfocada en la prevención del fraude, en su informe Fraudscape muestra que las organizaciones miembros indicaron que se agregaron 310,000 casos de conducta fraudulenta a la Base de Datos Nacional de Fraude (NFD) en 2020. Aproximadamente el 82% de esos casos estaban directamente relacionados con el fraude o el uso indebido de la identidad.
El informe analiza en profundidad la causa subyacente y señala que la COVID-19 desempeñó un papel destacado en este proceso, ya que cada vez más consumidores del Reino Unido recurrieron a las tarjetas de crédito para cubrir sus gastos diarios. Los consumidores invirtieron mucho en compras en línea para satisfacer sus necesidades básicas, lo que generó un mayor riesgo de robo de identidad digital.
Los estafadores estaban usando la pandemia como una oportunidad para robar información personal y financiera Del público.
Como señaló CIFAS, “la clave de esto fue que los estafadores usaron la pandemia como una oportunidad para robar información personal y financiera del público”. El informe también señaló un aumento de 23% en las empresas suplantadas, lo que impulsó el uso indebido de las cuentas de las empresas en un aumento de 26%. Es probable que estos factores se atribuyan a los paquetes de estímulo proporcionados a las empresas del Reino Unido.
En 2022, la Base de Datos Nacional de Fraudes (NFD, por sus siglas en inglés) informó un aumento aún mayor de conductas fraudulentas, que alcanzaron los 409.000 casos, la cifra más alta jamás reportada. Esto supuso un aumento de aproximadamente 14% con respecto a las cifras de 2021. Es preocupante que otro aumento de 12% hiciera que las cifras volvieran a subir en 2023.
Una mirada al 2024
El fraude de identidad alcanzó un máximo histórico en 2024. CIFAS informó en diciembre de 2024 que el fraude de identidad ahora le cuesta al Reino Unido un estimado de 1.800 millones de libras cada año“Aproximadamente 64% de todas las presentaciones de los más de 750 miembros de la industria estaban relacionadas con el robo de identidad, lo que representa 237.000 casos de este tipo”, comparte.
El fraude de identidad ahora le cuesta al Reino Unido aproximadamente 1.800 millones de libras cada año.
La Oficina de Fraude en Seguros (IFB, por sus siglas en inglés) ha tomado medidas enérgicas para advertir al público sobre los riesgos que supone el número cada vez mayor de robos de identidad que se producen en las transacciones cotidianas. La agencia señala que los casos de fraude derivados de identidades robadas “casi se han duplicado en los últimos 12 meses”.
Si bien cualquiera puede ser víctima, aproximadamente el 64% de quienes sufren ataques de identidad son personas mayores de 61 años, sin embargo CIFAS También se observa un aumento en el número de jóvenes que comparten datos confidenciales en las redes sociales. El director de inteligencia de CIFAS, Stephen Dalton, afirma: “Fraude de identidad “Sigue siendo una táctica favorita de muchos delincuentes que explotan a personas inocentes para robar sus identidades y usar datos personales para abrir y abusar de forma fraudulenta de productos y servicios financieros”.
El Reino Unido no está solo en esta batalla. En Estados Unidos, más de 100.000 personas han sido asesinadas. 1 millón de informes En 2023, la Comisión Federal de Comercio (FTC) registró un total de 10 mil millones de robos de identidad, con acciones fraudulentas por un valor de más de 10 mil millones de dólares. Esto es 141 millones de dólares más que el año anterior, según el informe de la FTC sobre robo de identidad.
El auge de las identidades sintéticas
Muchas personas denuncian el robo de identidad cuando ven solicitudes de crédito sospechosas y transacciones inusuales en los extractos bancarios. También pueden recibir facturas o cartas de cobradores de deudas. Sin embargo, las identidades sintéticas aumentan los riesgos. Estas identidades se crean con un bit de información auténtica, como un número de seguro social exacto.
Los estafadores crean estas identidades para que parezcan clientes reales. Las identidades son "lo suficientemente reales" como para permitirles pasar los procesos de verificación de Conozca a su cliente (KYC). Un estafador crea un nuevo nombre, identidad y perfil para ellos. Algunos crean cuentas en las redes sociales para evitar que el departamento de fraude verifique su identidad. No se emite ninguna alerta de fraude porque la persona no es real y el informe crediticio de nadie se ve afectado directamente. Como resultado, los estafadores pueden perpetrar el fraude con el tiempo.
Organismos de control del Reino Unido que luchan contra el fraude de identidad
Educar a los consumidores y a las empresas sobre estos riesgos es la mejor estrategia para reducir la actividad fraudulenta en curso. En vista del aumento de los casos de fraude, se ha vuelto imperativo que las organizaciones de terceros creen planes sólidos. Las siguientes organizaciones brindan más asesoramiento y orientación para mitigar estos riesgos:
Autoridad de Conducta Financiera: La FCA, el principal regulador de servicios financieros del Reino Unido, está trabajando para garantizar que las empresas del sector financiero cumplan con todas las normas contra el lavado de dinero.
- Oficina del Comisionado de Información (ICO): La ICO regula los métodos de procesamiento de datos personales, lo que resulta fundamental para minimizar el aumento del riesgo. Esto incluye el desarrollo de una verificación de identidad más precisa.
Agencia Tributaria y Aduanas de Su Majestad (HMRC): La HMRC regula las operaciones que no se realizan en el ámbito de los servicios financieros tradicionales, como la contabilidad, los bienes raíces y los agentes de valores de alto valor. También aplica estrictas pautas para mitigar el robo de identidad.
La Agencia Nacional contra el Crimen (NCA): La NCA continúa centrándose en el crimen organizado, incluido el lavado de dinero y aquellos detrás de las estafas de robo de identidad.
Oficina de Implementación de Sanciones Financieras (OFSI): Como componente del Tesoro de Su Majestad, esta organización está trabajando para hacer cumplir las sanciones financieras en todo el Reino Unido.
Sin embargo, ¿existen suficientes normas y asesoramiento para detener a los estafadores? Si bien son beneficiosas, no alivian la presión sobre las empresas que se enfrentan a la necesidad constante de mitigar el fraude de identidad en el Reino Unido. Se necesitan medidas de protección más avanzadas contra el fraude de identidad, incluidos procesos seguros de KYC y AML, para proteger tanto a las empresas como a los individuos.
¿Por qué los reguladores inducen regulaciones para combatir el fraude de identidad?
Reducir el fraude de identidad tiene un valor real para las economías globales, las empresas y las personas por igual. La regulación ofrece protección y un marco estable para que las empresas crezcan de forma segura. Los reguladores aspiran a lograrlo aplicando y adoptando estrategias cada vez más sólidas:
- Pérdidas financieras: el robo de identidad genera pérdidas financieras significativas tanto para los consumidores como para las empresas.
- Protección del cliente: las regulaciones tienen como objetivo salvaguardar la información personal del consumidor. Existen estrategias para proteger a los consumidores del acceso no autorizado y el uso indebido. Sin esas estrategias, el riesgo de devastación financiera y la incapacidad de demostrar pérdidas es cada vez más difícil.
- Confianza pública: otra consecuencia de los riesgos de robo de identidad es el daño irreparable a la reputación de una institución. El marco regulatorio aclara el enfoque de la organización en minimizar los riesgos y generar confianza pública con los clientes y las partes interesadas.
- Limitar la actividad delictiva: los estafadores utilizan esta información para cometer delitos, a menudo explotando a las víctimas más vulnerables, causándoles años de pérdidas y dificultades económicas. En una escala mucho mayor, los reguladores pretenden aplicar normas que minimicen el blanqueo de dinero y las actividades relacionadas con el terrorismo, que podrían financiarse directamente a través de esas lagunas.
- Facilitar la competencia justa: las normas garantizan que todas las organizaciones tengan los mismos requisitos y un campo de juego equilibrado. Esto puede ayudar con cuestiones relacionadas con el cumplimiento que conducen a una ventaja injusta, como la creación de una seguridad laxa.
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